Aspectos de Supervisión en Seguros para Enfermedades de Alto Costo Superintendencia Bancaria Delegatura para Seguros y Capitalización Aspectos de Supervisión en Seguros para Enfermedades de Alto Costo Julio 5 de 2000

Tipos de Supervisión Supervisión Material Supervisión Normativa Establece el marco general de actividades Supervisión Normativa Establece las normas que rigen cada una de las actividades

Supervisión material de: POLIZA: Registro de Pólizas Carátula TARIFAS: Equidad y Suficiencia Homogeneidad y Representatividad INVERSIONES: Dispersión Diversificación INTERMEDIACION: Delegación del control REASEGUROS: Registro en el REACOEX

Aspectos de Supervisión ACTIVOS: Inversiones PASIVOS: Reservas Técnicas PATRIMONIO: Suficiencia

Desarrollo histórico reciente del Sistema de Salud Sistema Anterior Criterio de Beneficencia Sistema no coordinado Financiamiento de particulares a través de Beneficencias Condiciones económicas y tecnológicas desiguales ISS - Monopolio estatal Cobertura del 12% Atención desigual a los cotizantes Ley 100 Eficiencia Universalidad Solidaridad Integridad Unidad Participación

Desarrollo histórico reciente del Sistema de Salud S.S.S.en Salud Equidad Obligatoriedad Protección integral Libre escogencia Autonomía institucional Descentralización administrativa Participación social Concertación Calidad Sistema Anterior Enfasis en lo curativo Inversión cuantiosa sin impacto en mejoras en la morbilidad poblacional Desempeño pobre del país en mortalidad infantil a nivel Americano (Haití, Perú, Colombia los peores)

Aspectos de Supervisión en Seguros para Enfermedades de Alto Costo Análisis de tendencias y crecimiento del ramo de Salud

Supervisión de los aspectos de orden técnico TARIFAS RESERVAS TECNICAS REASEGUROS

Factores de incidencia en la Tarifación Prima Comercial Impacto de la Frecuencia Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación Prima Comercial Impacto de la Intermediación Costos de Adquisición Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación Prima Comercial Ausencia de Preexistencias Siniestros Anticipados Costos de Adquisición Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación Calidad de la Información Prima Comercial Siniestros Desconocidos Siniestros Anticipados Costos de Adquisición Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación Vida media del Enfermo Siniestros Probables Prima Comercial Siniestros Desconocidos Siniestros Anticipados Costos de Adquisición Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación Extralongevidad, Frecuencia, CAT Desviaciones de Siniestalidad Siniestros Probables Prima Comercial Siniestros Desconocidos Siniestros Anticipados Costos de Adquisición Gastos de Administración

Factores de incidencia en la Tarifación ? Utilidad Desviaciones de Siniestalidad Siniestros Probables Prima Comercial Siniestros Desconocidos Siniestros Anticipados Costos de Adquisición Gastos de Administración

Aspectos de Supervisión en seguros para Enfermedades de Alto Costo Naturaleza de las reservas técnicas: Reservas para Riesgos en Curso Reservas para Siniestros Reservas Matemáticas Reservas para Desviación de siniestralidad

Factores que afectan la estimación de Tarifas y la constitución de Reservas Técnicas Cobertura Novedosa Desinformación Incertidumbre jurídica Crecimiento acelerado Desregulación

Consecuencias Suscripción inadecuada Tarifación inadecuada Epidemias, violencia, otros factores de salubridad como: promoción - prevención incipiente, cultura de la salud, estilos de vida, afectación de ingresos, baja en calidad de vida Tarifación inadecuada Duplicación de trámites Altos costos administrativos Propensión al fraude Reservas insuficientes

Actores y tendencias del mercado Reaseguradores Pésima experiencia en Colombia Pérdidas millonarias Falta de / o inadecuada información Oficinas de suscripción Explosión de entidades Vida media breve Criterio de ingreso y no de resultado

Actores y tendencias del mercado Intermediarios Negocio de oportunidad Baja especialización Altos beneficios Pérdida de credibilidad Compañías de seguros Enfasis en la cesión e intermediación Pérdidas por incongruencias en la información

Actores y tendencias del mercado Auditores Ingreso reciente al mercado Rol inicial de “apaga incendios” Incidencia real en los resultados Información Pobre, poco confiable, mal presentada Elaborada con ánimo comercial Márgenes de incertidumbre muy altos Pérdida de capacidad de reaseguro

Actores y tendencias del mercado Tarifas Tasación insuficiente sobre “burning cost” Administración compleja y costosa Negocio de flujo de caja y no de seguro Infraestructura Tecnología pobre aunque mejorando Recurso humano inexperimentado, pero mejorando Administración aun ineficiente

Conclusiones ¿Un negocio de ocasión o un negocio para expertos? Quién debería irse o quedarse Reorganización del mercado Condiciones de suscripción ¿Hasta donde se puede sostener la guerra comercial? Suficiencia de tarifas y de reservas Confiabilidad de la información

Conclusiones Actividad del Supervisor Protección del asegurado Propender por la solidez de la industria Asegurar la transparencia de las condiciones de competencia en el mercado Impulsar el desarrollo y mejoramiento de las condiciones técnicas del mercado

Acciones a tomar Creación de un nuevo ramo de seguro Optimizar información Constitución de nuevas reservas Garantía de estabilidad Capital Mínimo Garantía de Solvencia

Superintendencia Bancaria ¡Muchas Gracias! Superintendencia Bancaria Delegatura para Seguros y Capitalización Julio 5 de 2000