AGUASCALIENTES ISSSSPEA GOBIERNO DEL ESTADO INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES PARA LOS SERVIDORES PUBLICOS DEL ESTADO DE AGUASCALIENTES

Reformas al Sistema de Seguridad Social del Estado de Aguascalientes Foro de Sistemas de Seguridad Social en los estados: Problemática de los regímenes de pensiones Julio de 2005

Contenido de la presentación I.- Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA. II.- Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones. III.- Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA. IV.- Una estrategia para conservar el Futuro.

I.- Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA.

Una Mejor y más Humana Seguridad Social Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA Una Mejor y más Humana Seguridad Social La Misión de ISSSSPEA es otorgar los servicios y prestaciones de seguridad social a nuestros derechohabientes: los servidores públicos y pensionistas, así como a sus familias; y es nuestro deber hacerlo con equilibrio de legalidad y justicia, con acciones balanceadas de calidad y calidez.

Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA Las administraciones de ISSSSPEA en la década de los noventas se caracterizaron por su previsión a los futuros escenarios de la seguridad social en el estado de Aguascalientes, realizándose estudios actuariales anuales desde 1992 y atendiendo conforme a ellos –en la medida que permitía el marco legal- las adecuaciones de aportación al régimen de pensiones y al manejo financiero de los fondos del Instituto. El efecto conjunto del incremento de aportaciones y mejores prácticas en el manejo de los fideicomisos reflejaban antes de la Reforma una institución financieramente sana en el corto plazo, sin embargo...

Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA ...desde entonces era conocido que la única garantía a largo plazo para evitar la descapitalización del Instituto era contar con una Nueva Ley, la cual debería tener las siguientes características : 1.- Proteger a nuestros derechohabientes 2.- Garantizar una vida digna y provechosa. 3.- Ser viable financieramente 4.- Considerar el uso de cuentas individuales para el retiro 5.- Permita representar el mismo costo, expresado en porcentaje de la nómina de activos, lo mismo para las administraciones actuales que para las futuras. 6.- Logre generar ahorro interno a través de sus reservas y garantice un manejo transparente de sus finanzas. 7.- Ser Equitativa y Deseable

Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes e ISSSSPEA Los anteriores elementos tuvieron confluencia en el proyecto de Nueva Ley de Seguridad y Servicios Sociales para los Servidores Públicos del Estado de Aguascalientes, concretándose una preparación de cuatro años de estudios especializados, ajustes financieros, legales y –sobre todo lo demás- la mejor disposición de los públicos interesados en el desarrollo estable de Aguascalientes. De estos preparativos y su resolución se tratará en el siguiente apartado...

II.- Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones

Una Reforma a decidir entre dos opciones: Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Una Reforma a decidir entre dos opciones: Beneficio definido o Cuentas individuales ISSSSPEA tuvo la oportunidad de evaluar los dos modelos de seguridad vigentes en el panorama nacional e internacional, considerando entre ellos la pertinencia a la realidad del estado de Aguascalientes, y en especial a la bondad de la situación financiera y demográfica vigente del ISSSSPEA, lo que nos llevó a diseñar un sistema mixto que combina los mejores aspectos del beneficio definido y cuentas individuales.

A.- Evaluación del modelo de Cuentas individuales: Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones A.- Evaluación del modelo de Cuentas individuales: ¿La mejor opción nacional aplica a Aguascalientes? Coincidiendo con las conclusiones y propuestas del Diagnóstico de Sistemas Estatales de Pensiones de 1997, el ISSSSPEA desarrolló entre 1997 y 1998 un Anteproyecto de Reformas a Ley que consideraba la implementación de un sistema de cuentas individuales como sustituto del vigente sistema de pensiones de beneficio definido.

Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Esta postura de un cambio radical en el sistema estatal de pensiones, derivaba –especialmente- del resultado del estudio actuarial practicado al Fondo de Prestaciones Económicas del Instituto en 1998, cuyos resultados se presentan a continuación: 5 10 15 20 25 30 35 40 45 1998 2007 2016 2025 2034 2043 2052 2061 2070 2079 2088 Período analizado Porcentaje de la nómina. Erogaciones Aportación 15.00% 2006 Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo Personal Total

Comportamiento futuro de las reservas del fondo Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones -10 -8 -6 -4 -2 2 4 6 8 10 1998 2001 2004 2007 2010 2013 2016 2019 2022 2025 Período analizado Veces la nómina. Comportamiento futuro de las reservas del fondo Personal Total Este escenario (al 3.5% de crecimiento real del Fondo de Prestaciones Económicas) veía obligado escindir a la población atendida y por atender de ISSSSPEA, en actual y futuras generaciones, correspondiéndoles a estas últimas un esquema de pensión alcanzable a los 68 años y conforme a un sistema de cuentas individuales.

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Primer Anteproyecto Erogaciones Aportación legal Aportación extra del Gobierno del Estado 5 10 15 20 25 30 35 1996 2006 2016 2026 2036 2046 2056 2066 2076 2086 Período analizado Porcentaje de la nómina Periodo de transición entre generaciones Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo Personal Total

Periodo de transición entre generaciones Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones 2086 1 2 3 4 5 6 7 8 1996 2006 2016 2026 2036 2046 2056 2066 2076 Período analizado Reservas Veces la nómina Periodo de transición entre generaciones ...por tanto: Las nuevas generaciones lograrían su pensión exclusivamente de su ahorro individual, garantizándose únicamente un salario mínimo. Para la generación actual se mantendría el sistema vigente hasta darse la última pensión y el déficit sería cubierto por recursos externos (Gobierno del Estado de Aguascalientes).

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Como puede apreciarse, más allá de entroncar con las reformas en boga por la transformación de la ley del IMSS, este Anteproyecto distaba de proponer una solución indolora tanto para las finanzas del Estado como para el reclamo de una pensión digna para el servidor público. En realidad el problema actuarial del Instituto había sido transferido a terceros. Por lo anterior, se realizó en el periodo 1999 – 2000 un nuevo ejercicio de Anteproyecto de reformas a Ley, esta vez tratando de conservar el esquema de Beneficio definido, considerando los siguientes elementos...

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones B.- Evaluación del modelo de Beneficio definido: ¿Cómo rescatar un Sistema de reparto? Primero.- Incremento a las aportaciones. Segundo.- Incrementar la edad de pensión. Tercero.- Desaparecer la pensión por antigüedad.

Promedios y Datos Generales de Personal Activo Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Características base de la población afiliada y del estado financiero del Instituto para el estudio actuarial de esta Reforma. Hombres Mujeres Totales Número de trabajadores : 7,656 4,068 11,724 Edad promedio actual 38.32 34.70 37.06 Edad promedio de ingreso 32.00 28.39 30.75 Antigüedad promedio 6.32 6.31 Sueldo base mensual promedio $ 2,394.03 2,341.45 2,375.79 Nómina mensual (sueldo base presupuestal) 18,328,727.48 9,525,008.06 27,853,735.54 Promedios y Datos Generales de Personal Activo

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Características base de la población afiliada y del estado financiero del Instituto para el estudio actuarial de esta Reforma. Hombres Mujeres Totales Número de pensionados : 677 352 1,029 Edad promedio actual 65.44 63.63 64.82 Pensión mensual promedio $ 1,377.92 1,401.29 1,385.92 Nómina mensual 932,852.57 493,254.87 1,426,107.44 Promedios y Datos Generales de Pensionistas

Reserva técnica en mayo de 2000 Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Características base de la población afiliada y del estado financiero del Instituto para el estudio actuarial de esta Reforma. Reserva técnica en mayo de 2000 Concepto Monto Fondo Fijo $ 20,053.94 Bancos $ 7,049.313.67 Deudores por Venta de Edificio $ 6,507.64 Deudores Diversos $ 10,352,878.22 Inversiones Bancarias $ 172,059,673.95 Inversión en panteones $ 150,950.00 Total $ 189,639,377.39

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones El estudio actuarial de Anteproyecto de reformas a Ley considerando: permanencia de beneficio definido, incremento de aportación al 25% sobre nómina, incremento de edad de jubilación a 65 años y desaparición de pensión por antigüedad, tuvo los siguientes resultados: Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo Personal Total 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 2000 2009 2018 2027 2036 2045 2054 2063 2072 2081 2090 2099 Período analizado Porcentaje de la nómina Aportación Egresos

Comportamiento futuro de las reservas del fondo Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones Comportamiento futuro de las reservas del fondo Personal Total 0.00 0.50 1.00 1.50 2.00 2.50 3.00 3.50 2000 2009 2018 2027 2036 2045 2054 2063 2072 2081 2090 2099 Período analizado Veces la nómina Reserva La suficiencia actuarial del Instituto se resuelve de manera permanente. Con la confianza en haber encontrado una solución conservadora y negociable al escenario de insolvencia del Instituto, se propuso completar este modelo complementándolo con el esquema de Cuentas individuales, creándose así un sistema mixto...

Condiciones previas a la Reforma del Sistema Estatal de Pensiones C.- Modelo mixto: Beneficio definido + cuentas individualas: Si es bueno que sea dos veces bueno... Con la base de estos resultados actuariales, fue posible una negociación tersa y propositíva con todos los públicos interesados, mismos que incluyeron mesas de trabajo y rondas de prensa con: Servidores públicos Pensionistas Sindicatos Dependencias afiliadas Diputados del Congreso del Estado A estas mesas de diálogo no se presentó a discusión los cambios de orden actuarial, si no más bien, las mejoras a la Ley en calidad de servicios y prestaciones. Finalmente el 29 de enero de 2001 se presentó esta iniciativa en el H. Congreso del Estado votándose la reforma por UNANIMIDAD.

III.- Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA ISSSSPEA cambia en muchos aspectos con la entrada en vigor de su nueva Ley, estos son sus principales elementos: 1.- Reducción a su mínimo posible del riesgo de quiebra técnica del Instituto. 2.- Equidad en la aplicación de nuevas disposiciones sobre edad de jubilación a los actuales servidores públicos 3.- Beneficios que trae consigo esta nueva ley para el servidor público actual En primer término, la tranquilidad de que su vida en el retiro ha sido asegurada, permanente y substancialmente. Y este beneficio no es sólo para los trabajadores de hoy, sino también para las futuras generaciones de servidores públicos. Asimismo esta nueva ley agrega y mejora muchas prestaciones económicas y servicios en materia de seguridad social, entre otras se puede hablar de:

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA -Mejora substancial en las indemnizaciones derivadas de riesgos de trabajo (incremento de un 40%) y causa de muerte (incremento desde un 12.5 a un 25%). -Disminución en los requisitos de antigüedad para el alcance de una pensión por invalidez general (disminución de 10 a 8 años de aportación).  -Actualización y aumento de monto de créditos en todas las prestaciones económicas del Instituto, en las que se incluye: hipotecarios (incremento de un 120%), prestamos personales (incremento desde un 25 a un 50%) y de otros derivados de los anteriores. -La implementación de una cuenta de ahorro individual para el retiro, misma que nos permitirá generar a fin de cuentas una segunda pensión vitalicia, en adición a la tradicional que garantiza el Instituto.  -Un mayor compromiso del Instituto para mejorar en todos los ordenes la calidad de vida de los servidores públicos y pensionados.

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Indemnización por riesgo de trabajo:   Cuando el porcentaje de invalidez no es suficiente para alcanzar una pensión. Si la inacapacidad orgánica funcional del servidor público fuera de hasta el veinte por ciento se pagará en sustitución de la pensión una indemnización correspondiente al importe de cinco anualidades de la misma. Si la inacapacidad orgánica funcional del servidor público fuera de hasta el veinte por ciento se pagará en sustitución de la pensión una indemnización correspondiente al importe de siete anualidades de la misma.

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Pensión por invalidez:   Para los servidores públicos que no tengan quince años de aportaciones como mínimo, el porcentaje que se les otorgará será el siguiente: 10 años de aportación ... 40 % 11 años de aportación ... 42 % 12 años de aportación ... 44 % 13 años de aportación ... 46 % 14 años de aportación ... 48% De 8 a 10 años de aportación ... 40 % De 11 a 12 años de aportación ... 44 % De 13 a 14 años de aportación ... 48%

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Seguro de Defunción:   A la muerte del servidor público o pensionista sus beneficiarios testamentarios reciben este seguro. (Años de aportación vs. Equivalente a salarios mínimos mensuales) De 0 hasta 5 años... 20 De 6 hasta 10 años ... 25 De 11 hasta 15 años ... 30 De 16 hasta 20 años ... 35 De 21 años en adelante ... 40 De 0 hasta 5 años... 25 De 6 hasta 10 años ... 30 De 11 hasta 15 años ... 35 De 16 hasta 20 años ... 40 De 21 años en adelante ... 45

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Prestamos a Corto Plazo:   La base para el préstamo es el ahorro del servidor público. En el caso del alcance con garantía de avales se tiene un límite máximo de préstamo. El monto máximo del préstamo a corto plazo con aval es de: 12 salarios mínimos 18 salarios mínimos

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Prestamos a Corto Plazo:   Como al pensionado se le ha reintegrado su fondo de ahorro a su retiro, sus seguros garantizan sus prestamos. El monto máximo del préstamo a pensionistas es de: 12 salarios mínimos 15 salarios mínimos

Características de la Nueva Ley de ISSSSPEA 4.- Principales cambios en montos y años que trae como beneficios la nueva ley del ISSSSPEA: Concepto Ley anterior Nueva Ley Prestamos de Vivienda:   Hipotecarios y Enganche de Vivienda El monto máximo de los prestamos de vivienda es de: 120 salarios mínimos 264 salarios mínimos

IV.- Una estrategia para conservar el Futuro.

Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 Una estrategia para conservar el Futuro Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 A cuatro años de la reforma, el ISSSSPEA no ha hecho cambios en sus porcentajes de cotización ni en otros aspectos legales... Fondos del ISSSSPEA Aportación de la dependencia Aportación del servidor público Aportación en total Fondo de Ahorro 2.5% 5% 7.5% Fondo de Vivienda 1.75% 0% Fondo de Prestaciones Económicas (Pensiones) 21% 4% 25% Cuenta de Ahorro Individual para el Retiro (CAIR) 2% 27.25% 9% 36.25%

Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 Una estrategia para conservar el Futuro Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 ...sin embargo, el ISSSSPEA ahora es muy distinto, en algunos rubros radicalmente: Hoy tenemos 15,720 servidores públicos afiliados... ...Casi 4 mil personas más que en 2001 (incremento del 34%) Estan a nuestro cargo 1,594 pensionistas... ...565 pensionistas adicionales (incremento del 55%) Nuestra nómina de pensionistas es de 3.6 millones de pesos mensuales... ...2.2 millones más que en 2001 (incremento del 157%)

Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 Una estrategia para conservar el Futuro Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005 Pero también, por fortuna: Nuestra reserva técnica es hoy mayor a los 835 millones de pesos... ...Más de 645 millones de pesos adicionales al capital de 2001 (incremento del 340%) Esta dinámica poblacional y económica del Instituto ha sido evaluada actuarialmente de manera periódica, encontrándose en el más reciente estudio (2005) que...

Una estrategia para conservar el Futuro Aún en un escenario conservador (3.5% de crecimiento real del fondo)... ...es suficiente para la aportación del 25% para equilibrar con ahorro los ingresos y los egresos del sistema. Comportamiento de los egresos y aportaciones futuras Personal Total 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 2005 2015 2025 2035 2045 2055 2065 2075 2085 2095 2105 Período analizado Aportación actual al 3.5% Porcentaje de la nómina Egresos Aportación 25.00%

3.50 Comportamiento de las reservas futuras del fondo Personal Total 0.00 0.50 1.00 1.50 2.00 2.50 3.00 2005 2015 2025 2035 2045 2055 2065 2075 2085 2095 2105 Período analizado Aportación actual al 3.5% Veces la nómina Reserva ...y la suficiencia actuarial del Instituto continua con calificación de perenne.

un Futuro con Equidad Una estrategia para conservar el Futuro Consideramos así que la Seguridad Social es un compromiso para con todas las generaciones, no sólo para la actual, por lo que, a cuatro años de realizada la reforma a nuestra Ley, sabemos que sus efectos habrán de sobrevivirnos, y que esta nueva forma de manejar la previsión del retiro cumple, hoy finalmente, con la construcción de un Futuro con Equidad

Una estrategia para conservar el Futuro INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES PARA LOS SERVIDORES PÚBLICOS DEL ESTADO DE AGUASCALIENTES ING. OSCAR ARMANDO GONZÁLEZ MUÑOZ DIRECTOR GENERAL Número telefónico: 01 (449) 910 2075 Número de fax: 01 (449) 910 2086 Correo electrónico: ogonzalm@aguascalientes.Gob.Mx

AGUASCALIENTES ISSSSPEA GOBIERNO DEL ESTADO INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIAL DE LOS SERVIDORES PUBLICOS DEL ESTADO DE AGUASCALIENTES