Visión -Instituciones Globales La prevención del lavado de dinero y el combate al financiamiento al terrorismo Visión -Instituciones Globales Banamex - Citi México

PLD y FT Programa integral con enfoque a riesgo

El transporte físico de dinero

Programa de PLD y FT Necesidad de establecer un programa efectivo que permita identificar, mitigar y controlar los riesgos en materia de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo: A la medida de la Institución Financiera – adecuado al tamaño y tipo de Institución Adaptable al cambio y dinámico - brindar respuesta a factores externos Apegado a la legislación en la materia y a las políticas corporativas o internas

PLD y FT - Enfoque a riesgo Utilización de sistemas automatizados y tecnología para apertura y mantenimiento de cuentas, monitoreo de operaciones y calificación de riesgo de clientes Desarrollo de procesos y políticas de KYC/EDD con base a riesgo Desarrollo de capacitación general y focalizada Estructuras de control, evaluación y auditoria para verificar la efectivad del programa de PLD Posicionamiento de la función de PLD como “autoridad” sobre estructuras de negocio – función independiente

Aspectos fundamentales Comunicación permanente y abierta con las autoridades Cooperación con áreas de prevención de fraudes e investigaciones Coordinación estrecha con áreas funcionales tales como Legal, Auditoria Interna y Recursos Humanos

Tipologías identificadas

Tipologías identificadas Movimientos fraccionados de dinero ilícito mediante transferencias nacionales e internacionales Peso Broker (“Black Market Peso Exchange”) Simulación de préstamos internacionales y capitalización de empresas legítimas con fondos ilícitos Transporte físico de dinero ilícito Depósitos y retiros “Frontera Norte-Culiacán” Utilización de empresas fachada – existentes al momento de la apertura Pagos anticipados de créditos hipotecarios y automotriz

Tipologías identificadas Utilización de giros comerciales con alto flujo de efectivo para incorporar recursos a la economía formal Utilización de personas físicas para apertura de cuentas a cambio de una comisión Simulación de empresas microfinancieras o con estructuras de “pirámide” Utilización de cuentas de débito, ahorro y nómina para el cobro de secuestros express, extorsión telefónica y tráfico de ilegales Utilización de cuentas personales para la incorporación de recursos provenientes de actividades cambistas

Tipologías identificadas Esquemas de contrabando de productos – importación ilegal Establecimiento de fondos de ahorro fraudulentos Realización de operaciones cambiarias por entidades no reguladas Personas físicas dedicadas a la dispersión masiva de fondos

Obstáculos para PLD y FT No existencia de un documento de identificación oficial único e infalsificable Existencia de integrantes del sector financiero y no comercial sin una regulación aplicable en materia de PLD Entidades financieras sujetas a una supervisión más flexible que la aplicada a bancos Posibilidad de que cualquier persona moral pueda llevar a cabo actividades cambiarias

Impacto PLD y FT Sobre regulación de la banca en materia de PLD y FT Afectación en tiempos de atención y servicio a clientes Necesidad de llevar a cabo fuertes inversiones en recursos humanos y materiales, principalmente a nivel tecnológico Necesidad de modificar procesos dadas las continuas modificaciones al marco legal Afectación en esfuerzos de bancarización

Próximas acciones Nuevas Disposiciones en materia de PLD y FT Mayor retroalimentación por parte de la UIF a los bancos Necesidad de coordinar esfuerzos en materia de seguridad, prevención de fraudes y PLD/FT Incrementar la participación de los bancos en los distintos foros de capacitación y diálogo con las autoridades Enfrentar nuevos retos derivados del control de riesgos en otros integrantes del sector financiero