Finanzas Sociales Eficiencia y políticas públicas México: logros y retos de las políticas públicas para incrementar la inclusión financiera: ¿cómo incluir.

Presentación del tema: "Finanzas Sociales Eficiencia y políticas públicas México: logros y retos de las políticas públicas para incrementar la inclusión financiera: ¿cómo incluir."— Transcripción de la presentación:

1 Finanzas Sociales Eficiencia y políticas públicas México: logros y retos de las políticas públicas para incrementar la inclusión financiera: ¿cómo incluir criterios de eficiencia para evaluar mejor? Raúl Abreu Lastra Socio - Fundación Idea, México Co-autor de: Microfinanzas y políticas públicas - Objetivos de eficiencia para un sector responsable

2 Finanzas Sociales Regulación y políticas públicas han evolucionado favorablemente Desde mediados de 1990s la regulación a favorecido la entrada y fortalecimiento de IMF Institucionalización de la Banca Popular a través de la introducción de leyes especializadas en el sector Menores restricciones para constituir microfinancieras dedicadas a dar crédito Se ha facilitado la creación y formalización de IMF que captan ahorros del público, aunque con retos en la implementación/regulación Consolidación de intervenciones públicas que fondean y fortalecen IMF Banca de Desarrollo Programas para apoyar IMF

3 Finanzas Sociales La regulación ha propiciado la inclusión financiera La banca múltiple ha aumentado en número de participantes Las IMF con mayor crecimiento y “formalidad” son las que se especializan en crédito Las IMF que toman ahorros del público: o Enfrentan alta regulación/supervisión (aunque van en aumento) o Prevalencia de IMFs (Cajas de ahorro) existentes que aun no se regularizan. Fuente: Comisión Nacional Bancaria y de Valores

4 Finanzas Sociales Diversidad de programas de acceso a servicios financieros Las políticas públicas para incrementar el acceso a servicios financieros incluyen: 1.Fondeo para IMF, según su población objetivo a)Financiera Rural: Proyectos productivos en áreas rurales b)FOMMUR: Proyectos realizados por mujeres c)FINAMFIM: Emprendedores en zonas marginadas 2.Transferencia de infraestructura/tecnología/conocimientos para hacer más eficientes a las IMF 3.Banca pública de primer piso: atención directa para ofrecer crédito o cuentas de ahorro a población tradicionalmente desatendida a)Bansefi b)Financiera Rural

5 Finanzas Sociales Amplia cobertura a diversas poblaciones objetivo Fuente: Comisión Nacional Bancaria y de Valores

6 Finanzas Sociales Visión de conjunto de la política La combinación de la regulación prudencial y las intervenciones del gobierno se complementan para dar forma a la oferta de servicios de microfinanzas El conjunto de las políticas públicas, no necesariamente plantea objetivos alineados: o Posibilidad de “arbitraje regulatorio” o Competencia de recursos entre diversos programas o Fondeo público genera dependencia? Se vuelve necesario evaluar la política en su conjunto, no solo en términos de acceso a servicios, si no en términos de eficiencia

7 Finanzas Sociales Visión de conjunto de la política de inclusión financiera

8 Finanzas Sociales Conclusiones Existen avances importantes en la regulación y en lasl políticas públicas para incrementar la inclusión o Se alienta el ingreso de nuevas instituciones, se mantienen condiciones para la competencia y la regulación se ajusta para no ser tan onerosa o Los programas del gobierno federal son evaluados bajo la supervision de un organismo público independiente Sin embargo, el rendimiento anual bruto (78%) de México es el segundo más alto de América Latina o Baja eficiencia o Enfoque en segmentos más altos del mercado

9 Finanzas Sociales Conclusiones (cont.) Regulación: Al facilitar la entrada de IMF especializadas en crédito y mantener altos estándares para poder captar ahorros, se corre el riesgo de que la población con menor acceso se sobreendeude y no ahorre o Oportunidad para BANSEFI para fortalecer cajas de ahorro Coordinación de la política de inclusión o Es un avance que exista diversas políticas públicas que promuevan la inclusión de diversas poblaciones objetivo y ayuden a distintos tipos de IMF o Sin embargo, se requiere de una mayor coordinación para que no se creen incentivos perversos o duplicidades y la política pueda ser integral

10 Finanzas Sociales Conclusiones (cont.) Transparencia/acceso a información: la participación del sector público puede contribuir a la eficiencia a través de o Demandar a IMFs que reporten información de manera períodica y comparable o Continuar la provisión de educación financiera Incluir concepto de eficiencia como criterio para evaluar programas federales de microfinanzas : o Identificar grupos de pares para poder evaluar consistentemente los resultados de las IMF o Comparar entra políticas públicas e identificar áreas de mejora para la eficiencia

11 Finanzas Sociales Por consultas o para encargar el libro "Microfinanzas y políticas públicas - Objetivos de eficiencia para un sector responsable" escribir a: pubvente@ilo.org balkenhol@ilo.org

12 Finanzas Sociales Retos para medir eficiencia Aquí se elabora sobre el ejemplo propuesto en el capítulo Se comenta los retos por la información faltante