Las Microfinanzas Solidarias Entrando al Mundo de Las Microfinanzas Solidarias Enero 2011

Las Microfinanzas: Historia Programas de préstamos de cantidades pequeñas de dinero Usualmente eran programas políticos Primera Etapa (1950-1980) Costos altos Recuperación baja de los préstamos Problemas Corresponde al comienzo de las microfinanzas más conocidas. Comienza con Microcrédito Segunda Etapa (1980-1990) Muhammad Yunus comenzó GrameenBank en los 70’s y 80’s en Bangladesh (G Social) John Hatch y Aquiles Lanao empezaron FINCA (Bancos comunales) Y la transformación del microcrédito a las microfinanzas Tercera Etapa (1990-presente) Aunque el microcrédito tenía éxito, los programas de éste estaban disminuyendo solamente el 5% de la pobreza de sus clientes cada año (GrameenBank) Por eso, el concepto y las programas del microcrédito se transformaron para satisfacer todas los necesidades de los trabajadores pobres. Las microfinanzas modernas empezaron después de la Guerra Mundial II

¿Diferencia entre Finanzas tradicional y microfinanzas? . Asimetría de información Clientes Informales Sin información para scoring tradicional No tienen Colaterales No tienen activos embargables (casas autos etc) Clientes Poco Rentable Créditos pequeños (mismos costos) Ahorro pequeños Montos bajos por transacción

Los Modelos Microfinanzas Cantidad promedio del préstamo Número Integrantes Instituciones que lo brindan Garantía Grupo Solidario $300 – $500 USD 3 a 5 Entre el grupo 20 a 30 Entre el grupo Bancos Comunales $50 - $700 USD FINCA 1 persona Garantías Formales Crédito Individual $1.000 USD

Los 2 Corrientes de Microfinanzas 5 Los Servicios El crédito El microseguro Ahorro Microfinanzas Minimalistas Microfinanzas Integrales (plus) Educación Aprendizaje del negocio Salud

Historia Banco Comunal Formados por John Hatch y Aquiles Lanao en Bolivia “La principal motivación de sus creadores era acabar con la pobreza” Netamente Rural Período de prestamos un año Enfocado en la cosecha (campo). Inicialmente se llamaban Fondos Rotativos Rurales Por problemas de Inflación se prestaba en sacos de papa ya que el dinero perdía el valor La metodología fue evolucionando, llegó a ser con un foco urbano y periurbano Se enfocó el modelo hacia las mujeres Se agregó el ahorro para darle fuerza al crédito como herramienta de desarrollo En 1986 ya existían Bancos Comunales (FINCA) en Costa Rica, Salvador, Honduras, Guatemala, México, Haití y Perú. En 1989 había 1600 BC con 40 mil de clientes aproximadamente

Misión Fondo Esperanza Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a través de servicios financieros, capacitación y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus condiciones de vida, las de sus familias y comunidades.

41.739 21 oficinas 130 comunas Cobertura Iquique microempresarias de Iquique a Chiloé 21 oficinas Presencia en 130 comunas Chiloé

Mujeres microempresarias en exclusión social ¿Cuál es el servicio integral de FE? Plan de Créditos (Banco Comunal) Escuela del Emprendimiento Mujeres microempresarias en exclusión social Mejorar condiciones de vida Promoción de Redes Sociales

4 meses/ pagos semanales Bancos Comunales FE Grupo de 18 a 25 Socias por banco Directivas Presidente Secretaria Escalera de Créditos $110 UDS $175 UDS $270 UDS $1.450 UDS 4 meses/ pagos semanales Coavales Solidarios

Seguimiento del Crédito Una Reunión de BC FE Momento Reunión Objetivo Descripción Duración Responsable Seguimiento de pago Estrategias de cobranza Pago externalizado: Revisión de Boucher de pago y registro 5 a 10 min ABC + Directiva Seguimiento del Crédito Capacitar a socias en contenidos Escuela del Aprendimiento Desarrollar sesiones de capacitación de acuerdo a planificación del BC 40 a 60 min ABC Sesión de Educación Directiva aborda los temas propios del BC: cuenta interna, actividades para recolectar fondos, celebraciones, etc Fortalecer al BC como organización local 15 a 30 min Directiva Organización del BC

Principales resultados de Impacto Diseño de Índices Índice de Bienestar Socioeconómico (Bsoc): Ingreso (Ingreso per cápita en el hogar) Seguridad social del individuo (Previsión de salud) Ahorros Se diseñaron 4 índices, utilizando información de la encuesta aplicada a socias Índice de Desarrollo del Negocio (Dneg) Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad) Crecimiento del Negocio (Nivel de formalización, Crecimiento negocio en RRHH). Ganancias del negocio (Ventas mensuales menos los gastos) Índice de Empoderamiento (Emp): Autoestima Locus de Control Poder de decisión Liderazgo Índice de Capital Social (Csoc) Redes Confianza Asociatividad (Participación en organizaciones)

Resultados agregados: Índices FE Índices ponderados, % nivel Alto según Ciclo

Principales resultados de Impacto Indicador Liderazgo Indicador Influencia en el vecindario

Principales resultados de Impacto Indicador Redes de Financiamiento Grupo de control

Principales resultados de Impacto Indicador Redes de Financiamiento: Fuentes

Principales resultados de Impacto Indicador Asociatividad

Iniciativas Promoción Desarrollo Local Feria del Trueque en Temuco (300 socias/os) Comité con Socias Grupos productivos asociativos Ferias en todas las regiones autogestionadas por socias/os

Iniciativas Promoción Desarrollo Local Formación de líderes de BC (2000 ) Formación de Delegadas de Educación (1000) Caja de crédito de BC

Enero 2011