BANCO AGRARIO DE COLOMBIA

Presentación del tema: "BANCO AGRARIO DE COLOMBIA"— Transcripción de la presentación:

1 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA
Vicepresidencia de Planeación y Desarrollo Corporativo Gerencia de Planeación Corporativa Mayo 2014

2 Contenido Plan estratégico Estructura Organizacional
Proyectos especiales Portafolio de productos y servicios

3 Contenido Plan estratégico Estructura Organizacional
Proyectos especiales Portafolio de productos y Servicios

4 Plan estratégico MISIÓN VISIÓN VALORES
Somos un Banco comercial con énfasis en el sector agropecuario, con la mayor cobertura presencial del país, que ofrece soluciones financieras especializadas; soportados por un equipo humano competente y con tecnologías que integran y aseguran procesos efectivos y de calidad; creando valor a nuestros clientes, colaboradores y accionistas según el riesgo tolerado, para promover el desarrollo económico y social de Colombia. Ser en el año 2015 el principal aliado financiero de los sectores agropecuario, oficial y de microfinanzas, reconocido por sus soluciones financieras especializadas, por la cobertura en todos los municipios del país y por ser el promotor del desarrollo y la inclusión financiera de la población rural colombiana. Respeto Equidad Coherencia Compromiso Responsabilidad Social Transparencia MISIÓN VISIÓN VALORES

5 MAPA ESTRATÉGICO CORPORATIVO 2015
PERSPECTIVA FINANCIERA Maximizar la rentabilidad del Banco asegurando sostenibilidad en el largo plazo de acuerdo con los límites de Riesgo Tolerado Disminuir la incidencia de los costos y gastos en la rentabilidad Aumentar la participación en el mercado PERSPECTIVA DE CLIENTES Ser el principal aliado financiero del sector agropecuario Brindar oportunidad en los servicios solicitados Ofrecer soluciones financieras especializadas Ofrecer cobertura en todos los municipios del país Incrementar el uso de los canales no presenciales y ofrecer funcionalidades especializadas Posicionar al BAC por sus soluciones financieras especializadas, oportunas, por su cobertura y por la inclusión financiera de la población rural colombiana Aumentar el nivel de vinculación, fidelización y satisfacción de nuestros Clientes, maximizando su rentabilidad PERSPECTIVA DE PROCESOS Optimizar los procesos de atención y gestión con el cliente Promover el desarrollo de soluciones financieras especializadas Fomentar una cultura financiera en los clientes Optimizar los procesos, asegurando capacidad de ejecución, transversalidad y trazabilidad Ser un actor participativo en la definición de política y regulación conexa a los negocios del Banco PERSPECTIVA DE APRENDIZAJE Seleccionar, retener y promover el mejor talento humano Desarrollar habilidades de acuerdo con las necesidades de cada cargo Fortalecer la cultura de servicio al cliente Fortalecer la cultura de pertenencia y compromiso con el Banco Garantizar una plataforma tecnológica integrada, flexible, funcional y segura, que soporte las necesidades y crecimiento del negocio

6 Contenido Plan estratégico Estructura Organizacional
Proyectos especiales Portafolio de productos y Servicios

7 Estructura Organizacional
PRESIDENCIA Oficina de Auditoría Interna Gerencia de Vivienda Secretaria General Gerencia para la Prevención del Lavado Activos y Financiación del Terrorismo Oficina de Control Disciplinario Interno Gerencia de Servicio al Cliente VP de Planeación y Desarrollo Corporativo VP Banca Comercial VP de Operaciones VP Financiera VP Banca Agropecuaria VP de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones VP de Crédito y Cartera Gerencias Comerciales Regionales VP Administrativa VP Riesgos Red de Oficinas VP Gestión Humana 7 VP Jurídica Fase III formalizada con el Decreto 4895 de Diciembre 23 de 2011

8 Contenido Marco contextual Plan estratégico Estructura Organizacional
Proyectos especiales Portafolio de productos y Servicios

9 Enfoque eficiencia operacional
Proyectos especiales Enfoque rural Enfoque eficiencia operacional Business Intelligence – Ibac BPM O Positivo Programa Optimización Depósitos Judiciales Calidad de Datos Mallas De Crédito Modelo de actuación de recuperación de cartera Costeo y Rentabilidad Convergencia NIIF- ERP Servicios IP Capa SOA Adecuación Edificio Dirección General Optimización pronóstico de efectivo Cerraduras IP Punteo Electrónico Centro Alternos de Operaciones Estudio de viabilidad de adquisición de oficias VRC Masificación de asesores agropecuarios Contratación Consultoría PYMES Expansión Oficinas Apertura de 6 Oficinas Expansión de CB´s Expansión de ATMs Nueva Banca Virtual Adecuación de Oficinas Adecuación Oficinas Fase 3 Fuerza de Ventas Externa Tarjeta de Crédito Pantallas de atención

10 Contenido Misión y Visión Estructura Proyectos especiales
Portafolio de productos y Servicios

11 Portafolio de productos y servicios
CAPTACIÓN PRODUCTOS DE CRÉDITO Portafolio de productos y servicios COMERCIO EXTERIOR Cuentas de Ahorro: - Ahorro tradicional - Ahorro Programado Microfinanzas - Cuotas Alimentarias - Ahorro Activo - Cuentas de Ahorro Maestras Cuenta Corriente Cuenta Corriente remunerada Cuenta Corriente Persona Jurídica Certificado de depósito a termino - CDT Líneas Redescuento : FINAGRO, BANCOLDEX, FINDETER Tarjeta de crédito Agroinsumos Caña fácil Crédito Jóvenes caficultores Crédito rotativo agropecuario Compra de tierra por parte de jóvenes caficultores Línea Especial de Crédito Competitividad TLC Tarjeta de crédito mujer microempresaria Agrocupo ciclo corto Subastas Ganaderas Microfinanzas Mujer Empresaria Microcrédito Mejoras Locativas Líneas de Crédito recursos Ordinarios: Sobregiro Crédito Personal (Rotativo Personal y Vehículo) Libranza Crédito de Tesorería Franquicia MasterCard SERVICIOS BANCARIOS SERVICIOS ESPECIALES Cartas de crédito (importación, exportación, stand by) Cobranzas de importación y exportación Giros directos y financiados por importaciones Financiación para Bienes de Capital Compra Venta de Divisas Ahorro Tradicional Cuenta con liquidación y abono de intereses trimestrales, liquidados a la tasa y sobre los montos mínimos establecidos por el Banco a la fecha de la operación. La cuenta se maneja con Tarjeta Débito, Libreta y/o por Banca Virtual, con emisión de extractos trimestral. •Monto mínimo de apertura: $ •Saldo mínimo: $ •Base para liquidación de intereses: $ •Tarjeta Débito de uso exclusivo para Personas Naturales Ahorro Programado Contenido de la página Cuenta de ahorros para personas interesadas en adquirir vivienda nueva o usada. La cuenta se maneja con Tarjeta Débito y/o por Banca Virtual, con emisión de extractos trimestral. •Monto de apertura: $ •Base para liquidación de intereses: $ •Liquidación de intereses trimestral •Uso de Tarjeta Débito opcional a solicitud del cliente Ahorro Cuotas Alimentarias Cuentas abiertas por orden judicial a personas beneficiarias del pago de embargos alimentarios, según convenio suscrito con el Consejo Nacional de la Judicatura. Usted podrá disponer de sus recursos en forma total o parcial a través de los diferentes canales que ofrece el banco. No se exige monto mínimo de apertura No exige saldo mínimo. Base para liquidación de intereses: $ Liquidación trimestral Ahorro Activo Cuenta con liquidación y abono de intereses diarios sobre saldos liquidados a la tasa y sobre los montos mínimos establecidos por el Banco. Los intereses que gana diariamente son abonados al capital, es decir su inversión gana interés sobre interés. La cuenta se maneja con Tarjeta Débito, Libreta y/o por Banca Virtual, con emisión de extractos trimestral. Monto mínimo de apertura: $ Saldo mínimo: $ Base para liquidación de intereses: $ Cuentas de Ahorro Maestras Son las cuentas registradas para la recepción de los recursos del sistema general de participaciones en Salud y a las cuales ingresaran la totalidad de los recursos de las subcuentas de régimen subsidiado; solo aceptan como operaciones débito aquellas que se destinan a otra cuenta bancaria que pertenece a una persona jurídica o natural beneficiaria de los pagos y que se encuentre registrada en cada cuenta maestra. Cuenta Corriente Cuenta de depósito por medio de la cual se pueden consignar sumas de dinero y disponer total o parcialmente de sus saldos, mediante el giro de cheques, transferencia de fondos o la utilización de la Tarjeta Débito. •Monto de apertura: 1.Persona natural en ciudades capitales de departamento: $ , otras ciudades: $ 2.Persona jurídica: $ •Tipos de chequeras: De 25, 50 y 100 cheques. •Cheques especiales: Diseñados con características y condiciones particulares, que conservan las medidas de seguridad. Cuenta Corriente Persona Jurídica Es un producto de captación, diseñado para manejar los recursos de los municipios. A través de este medio puede efectuar recaudos en las diferentes oficinas donde se encuentra ubicado el Banco Agrario de Colombia. Características - Monto de apertura: $ - Tipos de chequeras: 25, 50 y 100 cheques. Con la cuenta corriente también se podrá obtener: -Débito para pago de créditos. -Consignación nacional. - Créditos para atender las necesidades financieras de la entidad. - Giros. CDT Inversión Certificado de Depósito a Término Alternativa de inversión para el manejo de sus excedentes de liquidez a corto, mediano y largo plazo, constituido mediante la emisión de un título valor representativo de la inversión. El rendimiento generado dependerá del plazo elegido y la tasa vigente al momento de la constitución. Es transferible mediante endoso y puede tener más de un titular con posibilidad de selección del tipo de manejo: individual, conjunto o alternativo. •Monto mínimo de apertura: $ •Plazo: 30, 60, 90, 360 •Tasa de interés: La vigente al momento de la constitución. Se pueden pactar periódicos o vencidos con periodicidad mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual. •Prórroga: Por un plazo igual al inicialmente pactado y con la tasa vigente al momento de su vencimiento •Redención del título: Al vencimiento del plazo pactado, en la oficina en la cual fue constituido •Impuestos: Retención en la fuente para los rendimientos obtenidos Crédito FINAGRO – Capital de Trabajo Se financian los costos directos incurridos en el desarrollo de actividades productivas agropecuarias y rurales, y los requeridos para comercialización o transformación, en proyectos iguales o inferiores a 24 meses. Produccion Agricola: Financiamos los costos directos de cultivos con ciclo vegetativo menor a 2 años Sostenimiento De La Produccion: Servicio De Apoyo A La Produccion Agropecuaria: Financiamos los costos operativos requeridos para la prestación de servicios de apoyo a la actividad productiva agropecuaria Actividades Rurales: Financiamos la adquisición de materias primas, insumos, mano de obra, asistencia técnica y contratación de servicios especializados Crédito FINAGRO – Inversión Se financian los costos directos de inversiones en bienes de capital para el desarrollo de proyectos productivos, agropecuarios o rurales, en créditos de duración superior a 24 meses y menor o igual a 12 años. Plantacion Y Mantenimiento Compra De Animales Y Retencion De Vientres Adquisicion De Maquinaria Y Equipos Y Reparacion De Maquinaria Adecuacion De Tierras Infraestructura Para La Produccion Agropecuaria, Acuicola Y De Pesca Infraestructura Y Equipos Para Transformacion Primaria Y Comercializacion Infraestructura De Servicios De Apoyo A La Produccion Infraestructura Y Equipos Para Actividades Rurales Tierras, Capitalizacion Y Creacion De Empresas, Vivienda Rural E Investigacion Líneas Bancóldex Líneas de crédito dirigidas a financiar capital de trabajo e inversión de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, personas jurídicas y profesionales independientes con establecimiento de comercio, socios o accionistas y patrimonios autónomos, relacionados con las empresas anteriormente mencionadas, a través de la siguientes modalidades: Financiación de las necesidades de capital de trabajo de su empresa, a través del mecanismo de liquidez contracíclica. Líneas de Crédito FINDETER Línea de crédito para financiar proyectos destinados a promover el desarrollo regional, el crecimiento económico, el mejoramiento de la calidad de vida de las comunidades y el fortalecimiento institucional. Está dirigida a municipios, distritos, departamentos, Asociaciones de Municipios, áreas metropolitanas y empresas comerciales e industriales del Estado y de economía mixta Sobregiro Cupo de crédito dirigido al titular de una cuenta corriente que le permite contar con fondos de manera automática para cubrir cheques girados por valores superiores al saldo de su cuenta. Cupo Rotativo Cupo de crédito para la financiación de sus necesidades de consumo, que puede ser usado mediante desembolso total o parcial. Los pagos efectuados para abono a capital, volverán a sumar al cupo disponible el saldo cancelado para que el cliente haga uso de él. Libranza Financiamos las necesidades de consumo o adquisición de bienes y servicios de empleados y pensionados. Con el crédito de libranza, autoriza a la empresa o entidad para la que trabaja a que descuente cuotas fijas mensuales de su sueldo o mesada pensional para el pago de su obligación. Línea de Crédito para Compra de Tierra por parte de Jóvenes Caficultores Linea de crédito para pequeño productor agropecuario, para adquisición de tierra como objeto de cultivo cafetero, tiene como requisitos Carta de presentación expedida por la Federación Nacional de Cafeteros y Contrato de comercialización de café suscrito entre la cooperativa de caficultores y el caficultor Línea Especial de Crédito Competitividad TLC Línea Especial de Crédito apalancada en Recursos Propios del Banco para la reconversión y modernización productiva del sector agropecuario y rural mediante la financiación de las inversiones requeridas para aumentar la competitividad, innovación, agregación de valor y sostenibilidad ambiental de la actividad agropecuaria, para enfrentar el reto de la internacionalización de la economía. Tarjeta de Crédito Agroinsumos Imagen de la página Es un cupo de crédito dirigido especialmente al sector agrícola, para atender la compra de sus insumos o implementos para la transformación de su cultivo y efectuar el pago total de acuerdo con el periodo de comercialización de su proyecto productivo Tarjeta de Crédito Mujer Micro-empresaria •Monto del cupo: Desde (1) SMLMV y el máximo siete (7) SMLMV sin que sea superior al 30% del valor total de la operación que se le apruebe por la línea “Mujer Microempresaria”. •Amortización: La cuota de la tarjeta es mensual fija determinada por el cliente y validada por el asesor de acuerdo a los parámetros establecidos (existe una cuota mínima por monto otorgado), no varia por las utilizaciones con lo que se garantiza que la cliente tenga un mejor control de su flujo de caja mensual. •Cuota de manejo: Cero •Plazo avances: Los avances realizados en cajeros automáticos son diferidos a 24 meses, los realizados en oficinas bancarias pueden ser diferidos hasta 24 meses (lo decide el cliente). •Beneficios: Los definidos por VISA para los tarjetahabientes.    Crédito de Tesorería Línea diseñada para cubrir a corto plazo las necesidades de financiación de su empresa o entidad. •Plazo: hasta 90 días •Amortización: al vencimiento Beneficios: •Liquidez inmediata •Posibilidad de renovación •Débito automático de las cuotas •Consulta de las cuotas del crédito y pago a través de Banca Virtual Microcrédito Agropecuario Imagen de la página Se financia microempresarios agropecuarios cuya unidad familiar cuente con varias fuentes de ingresos. Los solicitantes deben tener mínimo 2 años de experiencia en la actividad a financiar. •Monto: Desde 1 SMMLV (Salario mínimo mensual legal vigente) •Destino y Plazos: Capital de trabajo e inversión desde 3 meses •Garantía: Firma personal y/o avalista solvente o con finca raíz, según clasificación del cliente Microcrédito Mujer Empresaria Imagen de la página Está dirigido a mujeres microempresarias con negocios en marcha. •Destino y Plazos: Capital de Trabajo e Inversión desde 3 meses •Garantía: Firma personal y/o avalista solvente con finca raíz o Fondo Nacional de Garantías, según clasificación del cliente Crédito para Mejoras Locativas Línea de crédito para financiar recursos con destino a obras de mejoramiento o reparación de vivienda, para clientes actuales y potenciales del segmento Emprendedor. Se inicia con un piloto por 6 meses a partir de septiembre de 2010. Mercado Objetivo: Clientes actuales de microcrédito y microempresarios potenciales con necesidad de financiar mejoras locativas Cupo de Crédito – Cultivo Ciclo Corto Cupo de crédito para ser utilizado en un año, en dos ciclos o módulos productivos de un mismo o diferente cultivo de ciclo corto. Las condiciones financieras son las definidas por FINAGRO Subasta Ganadera: Línea de Crédito del Banco con garantía Hipotecaria, enfocada a Ganaderos quienes, a través de subasta como mecanismo de comercialización, compran de contado lotes de cabezas de Ganado en regiones como Montería y Sincelejo. CARTAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN Documento mediante el cual el Banco Agrario, obrando por solicitud y de conformidad con las instrucciones de su cliente, importador, se compromete directamente o por intermedio de un banco corresponsal a realizar un pago a un beneficiario en el exterior, exportador. CARTAS DE CRÉDITO DE EXPORTACIÓN Documento que un banco del exterior emite por orden de su cliente, por medio del cual se obliga a pagar al exportador colombiano una determinada suma de dinero, contra presentación de documentos determinados en el crédito, siempre y cuando se cumpla con los términos y condiciones señalados en la carta de crédito. CARTAS DE CRÉDITO STAND BY Garantía internacional constituida a través de los Bancos. Garantiza como un tercero un contrato celebrado entre dos o varias partes para que, en caso de incumplimiento en las prestaciones del contrato, el Beneficiario pueda verse cubierto del riesgo de pérdida por ese incumplimiento reclamando ante el garante, el Banco. COBRANZAS DE IMPORTACIÓN Procedimiento por el cual el Banco Agrario recibe de un banco del exterior documentos financieros como letras de cambio y pagarés acompañados de documentos comerciales como facturas, documentos de transporte y otros. COBRANZAS DE EXPORTACIÓN Procedimiento mediante el cual por encargo del exportador, el Banco Agrario envía a un banco del exterior documentos financieros que acreditan una exportación como: letras de cambio, pagarés acompañados de documentos comerciales como facturas, documentos de transporte y otros. GIROS DIRECTOS FINANCIADOS PARA IMPORTACIONES Mecanismo que le permite al Banco Agrario transferir recursos a un banco en cualquier parte del mundo, para ser acreditados a la cuenta de un beneficiario determinado. Línea de Financiación para Bienes de Capital •Recursos: Para financiación en dólares, línea de crédito de Banco corresponsal y/o recursos propios en Cartas de Crédito. Para financiación en pesos, Recursos Propios •Monto: De acuerdo a la capacidad de pago del cliente •Plazo: Hasta 48 meses incluido la financiación de la carta de crédito hasta 365 días en moneda extrajera, monetizable a moneda legal al vencimiento de los 365 días o antes si el cliente lo requiere. Línea de Financiación para Bienes de Consumo •Recursos: Para financiación en dólares, línea de crédito de Banco corresponsal y/o recursos propios en Cartas de Crédito y Giros Financiados. Para financiación en pesos, Recursos Propios •Plazo: Hasta 365 días de financiación en Moneda Extranjera. Prefinanciación de Exportaciones : Capital de Trabajo / Inversión / Bancoldex Orientación Cambiaria Trámites de Endeudamiento Externo Recaudos de impuestos Depósitos judiciales Convenios de Recaudo Cenit Programa vivienda de interés social rural Convenio de pagos: Familias en acción Remesas Consignación nacional Giros