LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

Presentación del tema: "LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS"— Transcripción de la presentación:

1 LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VIS

2 CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES Alcaldías, Gobernaciones Entes Privados
ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS (SUBSIDIO) Bolsa ordinaria Esfuerzo territorial CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES Alcaldías, Gobernaciones Entes Privados MICROCRÉDITO Y CREDITO INMOBILIARIO Personas naturales CUBRIMIENTO FINDETER Volver

3 Criterios de Atención en VIS
II III Clasificación de la Población Objetivo por Ingreso Familiar Mensual Formulas de Financiación para VIS S + W (*) S + A + C A1 + C S = Subsidio W = Trabajo A = Ahorro Programado A1 = Ahorro 20% Vr. Vis C = Crédito o Microcrédito de Donde: (*) Arrendamiento (Fondo de Inversiones) y/o Leasing

4 Decreto 2481 de 2003 Decreto 3165 de 2003 Marco Normativo
Faculta a FINDETER para establecer línea de redescuento para crédito y microcrédito inmobiliario para VIS Condiciones de homegeneidad para titularizar la cartera Junta Directiva fijará cupos Solvencia, liquidez, solidez, trayectoria, garantías ofrecidas y demás condiciones Decreto 3165 de 2003 Incluye a los fondos de empleados

5 Esquema de la línea de Redescuento
FNG $50.00 MLLS. Fondeo FINDETER Operadores Redescuento Beneficiario TITULARIZADORA COLOMBIA

6 Operatividad Redescuento automático
Beneficiario Solicita Redescuento Solicita Financiación Giro de Recursos Aprueba y Desembolsa Intermediario Financiero FINDETER Aprueba Operación

7 Convenio Gobierno -Entidades Bancarias Diciembre de 2003
Fondeo Inicial Convenio Gobierno -Entidades Bancarias Diciembre de 2003 0.5% anual de su cartera en créditos VIS para viviendas tipo 1 y 2, en 2004 y 2005 Créditos individuales Créditos a Cajas, cooperativas, ONGs, Fondos de empleados Crédito a constructor Adquisición de cartera Títulos o bonos hipotecarios Títulos emitidos por FINDETER

8 Convenio entre el Gobierno Nacional y el Sector Financiero
para la Financiación de VIS - Junio de 2005 Objeto: Financiar la construcción, el mejoramiento y/o adquisición de vivienda de interés social tipos 1, 2, 3 y 4 con prioridad en los tipo 1 y 2. Monto: Un billon de pesos Vigencia: Primero de julio de 2005 a 30 de junio de 2006 Modalidades: Créditos individuales Créditos a Cajas, Cooperativas, ONGs, Fondos de empleados y Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito Crédito a constructor Adquisición de cartera Títulos o bonos hipotecarios Créditos a entidades del orden territorial habilitadas para otorgar creditos de vivienda Títulos emitidos por FINDETER Volver

9 Fuente de Financiamiento
CDTs Plazo: 7 años Tasa: IPC Mecanismo de colocación se acordará con Asobancaria e ICAV El 25 de mayo 2004 se captaron $ millones El 6 de diciembre 2004 se captaron $ millones

10 Proyectos e inversiones - VIS tipo 1, 2, 3 y 4
Adquisición de VIS nueva y usada Construcción en sitio propio Mejoramiento de vivienda TIPOS RANGOS (smlmv) Valor Vivienda $ 1 0 a 40 (1) 1 0 a 50 (2) 2 41 a 70 (1) 2 51 a 70 (2) 3 71 a a (1) Municipios con población menor a hab. (2) Municipios con población mayor a hab. y Municipios en el area de influencia de estos, según resolución 511 de 2004 del MAVDT.

11 Créditos desembolsados
Tipo de Operaciones Créditos aprobados Créditos desembolsados

12 Condiciones Financieras
$ 108 SM Crédito Hipotecario 25 SM Microcrédito 11.8% EA IPC +2% EA UVR + 2% EA t 59 120 144

13 Condiciones Financieras
Microcréditos: Plazo: Meses Forma de pago: Mensual Moneda: Pesos Modalidades de Amortización Cuota Fija ( tasa de interés fija ) Amortización constante a capital (tasa de interés variable) Tasa de Redescuento tasa de interés fija: 11.80% (E.A.) tasa de interés variable: IPC + 2% (E.A.)

14 Condiciones Financieras
Créditos Hipotecarios: Plazo: Meses (10 años) Forma de pago: Mensual Moneda: UVR Modalidad de Amortización Amortización constante a capital (Cuota Media) Tasa de Redescuento 2% (E.A.)

15 Condiciones Financieras
Cajas de compensación – Fondos empleados Plazo: Meses (12 años) Forma de pago: Mensual Moneda: UVR Modalidad de Amortización Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por períodos anuales Tasa de Redescuento 2% (E.A.) Tasa de interés final 11% (E.A.)

16 Condiciones Financieras
Tasa de interés final Hasta la tasa máxima legal vigente para los créditos hipotecarios de vivienda. Margen de redescuento Entre el 50% y el 90% Monto Hasta el 80% del valor del inmueble que se financia

17 Condiciones Financieras
Establecimientos de Crédito Acuerdo 001 de 2005 FINDETER podrá redescontar microcréditos o créditos a los Establecimientos de Crédito en las condiciones financieras establecidas ($, IPC,UVR), que hayan sido otorgados por éstos con plazos y modalidades de amortización diferentes, siempre y cuando las modalidades de amortización estén aprobadas por la Superintendencia Bancaria, y se garantice que los saldos adeudados por los beneficiarios de las viviendas, sean superiores a los saldos adeudados por el Establecimiento de Crédito a FINDETER, durante toda la vida del crédito.

18 Cuotas UVR + 11

19 Valor Créditos / Ingresos UVR + 11

20 Operación de Redescuento
Aceptación de créditos Intermediario cuente con cupo disponible Aceptación de garantías ( modelos FINDETER ) Disponibilidad de recursos No puede haber restricciones a prepagos Seguir manuales de originación y administración diseñados por Minambiente Desembolso Por pagaré Por paquetes – garantía adicional

21 Endoso del pagaré Cesión de la hipoteca
Garantías Exigidas Endoso del pagaré Cesión de la hipoteca Los créditos con LTV mayor al 40% deben contar con la garantía para créditos VIS del FNG Todos los créditos deben estar cubiertos contra terremoto, incendio y muerte del deudor. El intermediario se compromete a mantenerla vigente. Los formatos de pagaré e hipoteca deberán ser los autorizados por FINDETER

22 Cooperativas y Fondos de Empleados
Condiciones mínimas Cooperativas y Fondos de Empleados Vigiladas por el organismo estatal respectivo. Las cooperativas deben ser autorizadas para ejercer la actividad de ahorro y crédito por la Superintendencia de Economía Solidaria. Monto de patrimonio mínimo de smmlv. ($ 1073 mill) Tiempo de operación continua certificada mínimo de 5 años. Tiempo de experiencia continua en el negocio de crédito mínimo 5 años. Calificación de la entidad en centrales de información financiera No estar la entidad sometida por parte de la Supersolidaria a ninguna de las sanciones contenidas en los literales c), d), e) y f), numeral 5, del artículo 3° del Decreto 186 de 2004 Inscripción de la cooperativa en FOGACOOP No tener deudas en mora con entidades estatales

23 Cajas de Compensación Vigiladas por la Superintendencia de Subsidio Familiar Tiempo de experiencia contínua en el negocio de crédito mínimo de 3 años. No estar intervenidas administrativamente, o con medida de seguimiento especial, por parte de la Superintendencia de Subsidio de acuerdo con la Resolución 400 del 2000 y lo previsto en el num. 23 art. 24 cap. 5 Ley 789 de 2002. No tener deudas en mora con la Nación.