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SEGUROS DE DESEMPLEO Mario D. Velásquez Pinto PROASEC Consultores Ltda.

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Presentación del tema: "SEGUROS DE DESEMPLEO Mario D. Velásquez Pinto PROASEC Consultores Ltda."— Transcripción de la presentación:

1 SEGUROS DE DESEMPLEO Mario D. Velásquez Pinto PROASEC Consultores Ltda

2 ESQUEMA DE PRESENTACIÓN El problema: riesgo de desempleo Las soluciones: Seguros de desempleo Consideraciones para un diseño óptimo Seguro de cesantía en Chile

3 El problema: Mayor riesgo de desempleo

4 CRECIMIENTO DÉBIL E INESTABLE América Latina: Volatilidad del crecimiento del PIB, 1950 – 1999 (Porcentajes) DécadasVolatilidad 1950 – – – – – Fuente: OIT (2002). Panorama Laboral Calculada como el coeficiente entre la desviación estándar del crecimiento del PIB y su crecimiento promedio durante la década.

5 SIMULTANEIDAD DE: Reformas económicas estructurales Apertura comercial y financiera, Mayor rol de mercados y Menor participación del Estado.

6 EN LOS MERCADOS DE TRABAJO : 1. Baja creación de empleo, 2. Aumento de la desocupación abierta, 3. Más ocupaciones baja productividad 4. Mayor desprotección social.

7 EL DESEMPLEO Siempre presente en el funcionamiento de las economías, por: Ciclos económicos Insuficiencia de capital Salarios reales superiores al nivel de equilibrio Desajustes persistentes entre demanda y oferta de trabajo

8 II.LAS SOLUCIONES o alternativas de protección frente al riesgo del desempleo Los seguros el autoaseguro la autoprotección

9 A.Los seguros de desempleo Seguros y fallas de mercado –a)Riesgo de abuso –b)Selección adversa –c)Imperfecciones del mercado de capitales –d)Riesgo de desempleo masivo No hay aseguramiento óptimo, lo que justifica la implementación de políticas públicas bajo la forma de un seguro social y protección social.

10 Seguros de Desempleo Operan sobre un fondo de reparto para agrupar riesgos solución eficiente para enfrentar eventos probabilísticos Efectos en los mercados de trabajo Modelo Búsqueda: en un mercado con información imperfecta, se generará desempleo, y cualquier reducción del costo de permanecer desempleado aumentará el salario de reserva y el tiempo de desempleo. Sujeto a: –ingresos corrientes vs. Ingresos futuros –aumentos del nivel de calificación

11 Efectos de los Seguros de Desempleo –a) Rendimiento y disciplina laboral –b) Sobre el desempleo –c) Desempleo de larga duración –d) Sobre el empleo –Los resultados pueden variar si se trata de modelos más cercanos al diseño de la Asistencia al Desempleo

12 Características de los seguros de desempleo en países industrializados Objetivos posibles Sustitución de ingresos y reinserción laboral Red de seguridad social Estabilización macroeconómica Promoción de la reestructuración y la eficiencia.

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14 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Obligatorios (aunque existen voluntarios para grupos de trabajadores) En Unión Europea, seguro contributivo y un nivel asistencial.

15 EVENTOS CUBIERTOS De cesantía transitorias Sustituir ingresos Apoyo búsqueda de empleo Desempleo involuntario

16 COBERTURA Asalariados No incluidos: empleados públicos, agrícolas, domésticos y contratados por obra o faena. Rara vez son compensados desempleados por primera o después de un largo período de ausencia

17 PRESTACIONES Suma fija o variable en función de remuneraciones pasadas Incluyen mínimos y máximos. Entre un 40% y 75% de la remuneración previa. Tasas decrecientes en meses cubiertos Período de carencia: no se pagan beneficios.

18 CONDICIONES DE ELEGIBILIDAD Desempleo involuntario Cotizaciones previas Disposición a trabajar Prolonga protección si existe insuficiencia de medios de subsistencia

19 FINANCIAMIENTO Aporte de empleadores, trabajadores y Estado Sistemas asistenciales por rentas generales. Estado: subsidios, pago beneficios, déficits o gastos administrativos y servicios de empleo.

20 ADMINISTRACIÓN Funciones de inscripción, recaudación, requisitos de acceso, pago de beneficios y control disponibilidad a trabajar Complementar con servicios de empleo Colaboración con servicios privados

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22 Otras modalidades de protección: el autoseguro Fondos de capitalización individual (o cuentas individuales por cesantía) basadas en planes de ahorro. Ventajas respecto de los fondos de reparto: menores exigencias administrativas y fiscales. Debilidad: alto costo para cubrir eventos de naturaleza probabilística como el desempleo. No se generan espontáneamente por restricciones de liquidez y por la presencia de altas tasas de descuento intertemporales

23 Otras modalidades de protección: la autoprotección Políticas orientadas a evitar que el evento del desempleo se produzca o bien a controlar sus efectos: Políticas para el crecimiento y su estabilidad Políticas para favorecer la inversión Resguardo de equilibrios externos e internos Políticas laborales activas y mejor funcionamiento de los mercados de trabajo

24 III.Los seguros de desempleo en América Latina Argentina Brasil Chile Ecuador Uruguay Venezuela

25 III.Aspectos de diseño Brasil: financiado con aportes del presupuesto fiscal más un sistema de aprovisionamiento de indemnizaciones, denominado Fondo de Garantía por Tiempo de Servicio. Chile: combina un esquema de cuentas individuales con un fondo de reparto. Ecuador, el beneficio se recibe en un solo pago. Uruguay no existe una tasa de cotización al seguro de desempleo, si no que su financiamiento se obtiene de una tasa única de cotización a la seguridad social En América Latina los programas si bien en general se financian sobre la nómina de salarios, por las características de los mercados de trabajo tienden registran alta dependencia de los ingresos estatales.

26 Baja cobertura y falta de integración con otros programas

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28 Causas del Bajo Desarrollo Características de los mercados de trabajo por composición del empleo y del desempleo Significativa importancia de las Indemnizaciones por años de servicios en el caso de despido como mecanismo de protección.

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31 CONSIDERACIONES PARA UN DISEÑO ÓPTIMO DE PROTECCIÓN ANTE EL DESEMPLEO Políticas para la autoprotección: integración con políticas activas. Reformas al diseño: combinación de elementos ahorro y reparto, disciplina del sistema y administración eficiente Combinación óptima de instrumentos: IAS, Seguros de Desempleo y Asistencia al desempleado.

32 Seguro de Cesantía de Chile Cuestiones de diseño

33 DISEÑO MIXTO sustituye al Subsidio de Cesantía Cuentas de ahorro individual Fondo de Solidario de Cesantía Beneficios a todo evento ante el término de la relación de trabajo

34 Evento principal a proteger Cesantía Involuntaria 0,6% 2,4% Utm Trabajadores Empleadores Estado Beneficios % salario Decrecientes Hasta 5 meses Límites superior e inferior Cuenta Individual Fondo de Cesantía Solidario 1,6% 0,8% Renuncia Jubilación Muerte Despido Otros eventos

35 Beneficios asegurados Saldo de la CIC Si suficiente insuficiente Fondo de Cesantía Solidario

36 ....con ajuste de beneficios El valor total de los beneficios a pagar con cargo al Fondo de Cesantía no podrá ser mayor al 20% del valor acumulado del Fondo el último día del mes anterior. Si lo excediere, el Beneficio a pagar disminuirá proporcionalmente según el valor total de beneficios que pueda pagar el FCS.

37 Condiciones de elegibilidad para el uso del FCS 12 Cotizaciones mensuales previas Enfrentar el evento de la cesantía involuntaria Saldo insuficiente en la CIC Condiciones de elegibilidad para el uso de la CIC 12 cotizaciones previas Término de la relación de trabajo por cualquier causa

38 Régimen especial para trabajadores por obra o faena 3% CIC Empleador Beneficios Saldo de la CIC en un único giro CIC Sólo se requieren 6 cotizaciones previas

39 Incorporación al sistema Automática para los nuevos contratos Voluntaria para los que están ocupados

40 Los datos recientes

41 Afiliados y cotizantes

42 Cotizantes según tipo de contrato

43 Beneficiarios y beneficios

44 Causales de la cesantía


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