Cómo obtener un crédito financiero

Presentación del tema: "Cómo obtener un crédito financiero"— Transcripción de la presentación:

1 Cómo obtener un crédito financiero

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3 SIST. FINANCIERO NACIONAL
PRODUCTO DINERO MERCADO SIST. FINANCIERO NACIONAL PROVEEDOR BANCO

4 CREER ¿De dónde viene la palabra “CRÉDITO”? CONFIANZA RIESGO GARANTÍAS
La palabra crédito viene del verbo latino crêdô (confiar) CREER CONFIANZA CONOCIMIENTO INFORMACIÓN RIESGO CUMPLIMIENTO GARANTÍAS (Del lat. credĭtum). m. Cantidad de dinero, o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho de exigir y cobrar. Real Academia Española

5 COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES) CONSUMO HIPOTECARIO
Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$ MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$ CONSUMO Persona Natural Financiar pago de bienes y servicios no relacionados con actividad empresarial HIPOTECARIO Persona Natural Compra o mejora de vivienda Amparada con hipotecas

6 COMERCIAL Avances – Sobregiros
Herramienta crediticia otorgada a través de líneas de crédito en cuenta corriente que comprenden: Líneas de Libre Disponibilidad, Líneas contra entrega de cheques Líneas sujetas a Calificación. Capital de Trabajo Liquidez, dinero a corto plazo. Tarjetas de Crédito Crédito Vehicular COMERCIAL Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$

7 COMERCIAL MICROEMPRESAS (MES) CONSUMO HIPOTECARIO
Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda > US$ MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$ CONSUMO Persona Natural Financiar pago de bienes y servicios no relacionados con actividad empresarial HIPOTECARIO Persona Natural Compra o mejora de vivienda Amparada con hipotecas

8 MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica
Art. 3° Características MYPE A) El numero total de trabajadores: La microempresa abarca de uno (1) hasta 10 trabajadores inclusive La pequeña empresa abarca de uno(1) hasta 50 trabajadores inclusive B) Niveles de ventas anuales : La microempresa hasta el monto máximo de 150 Unidades Impositivas Tributarias - UIT (S/3,600.00) La pequeña empresas partir de monto máximo señalado para las microempresas y hasta 850 Unidades Impositivas Tributarias - UIT. (S/3,600.00) MICROEMPRESAS (MES) Persona Natural y Persona Jurídica Financiar actividades productivas y comerciales Deuda  US$

9 Proceso de crédito Requisitos: Determinar que quien solicita, contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las cuotas: Tener una utilidad mínima o acorde con el monto del préstamo solicitado (evaluación de riesgo): Estados Financieros Balance general Estados de Pérdidas y Ganancias Firmado por Contador Público Colegiado Contar con antecedentes financieros y comerciales adecuados: documentación personal y del negocio Tener antigüedad laboral o cierto tiempo mínimo transcurrido desde la iniciación de actividades, entre otros.

10 Proceso de crédito Documentación Operacional: Solicitud de Crédito
Contrato de Préstamo Pagaré Condiciones del Crédito Monto Frecuencia Plazo Valor de la cuota Tasa de interés Costos adicionales

11 Proceso de crédito Sistema de evaluación: Tecnología crediticia
Destino del Crédito Evaluación Financiera Evaluación Cualitativa Calificación Comercial Riesgo de la operación Garantías Bancarias Tecnología crediticia Política de Crédito Capacidad de Pago Margen de Ventas Estados Financieros Experiencia Referencias Comerciales Formalización 0, 1, 2, 3, 4, Personales: Fianza, Aval. Reales: Hipoteca, Prenda

12 Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorgó un crédito, de acuerdo a las siguientes categorías de riesgo: Normal Con Problemas Potenciales Deficiente Dudoso Pérdida

13 Sin atraso Hasta 8 días Hasta 30 días Hasta 60 De 9 a 30 De 31 a 90
COMERCIALES MES / CONSUMO HIPOTECARIO NOR Sin atraso Hasta 8 días Hasta 30 días CPP Hasta 60 De 9 a 30 De 31 a 90 DEF De 61 a 120 De 31 a 60 De 91 a120 DUD De 121 a 365 PER Más de 365 Mas de 120 Más de 366

14 Registro formal de operaciones: empresas constituidas, con operaciones registradas formalmente a nivel de bancos, contabilidad, SUNAT, gremio Demostrar solvencia técnica, económica y moral: conocimiento del negocio, manejo de costos y sistema de precios, responsabilidad y cumplimiento. Flujo de caja viable: rentabilidad comprobada, márgenes suficientes para cobertura de gastos operativos, financieros y utilidad de accionistas..... Nivel de garantías mínimo: respaldo patrimonial adecuado al nivel del préstamo solicitado. …

15 Registro formal de operaciones: empresas constituidas, con operaciones registradas formalmente a nivel de bancos, contabilidad, SUNAT, gremio Demostrar solvencia técnica, económica y moral: conocimiento del negocio, manejo de costos y sistema de precios, responsabilidad y cumplimiento. Flujo de caja viable: rentabilidad comprobada, márgenes suficientes para cobertura de gastos operativos, financieros y utilidad de accionistas..... Nivel de garantías mínimo: respaldo patrimonial adecuado al nivel del préstamo solicitado. El Crédito no se solicita… SE GESTIONA!

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17 Es la primera y más completa plataforma de servicios empresariales del Perú, liderada por COFIDE y que cuenta con la participación de organizaciones de servicio a la PYME, que presentan sus productos y servicios atendiendo al empresario tanto en la cede Institucional de COFIDE, como de manera virtual en el Portal Web del CDE.

18 Xºcº

19 Contribuir a la Mejora de la Competitividad de las empresas ofreciendo servicios integrados y sistematizados, a partir de una red de aliados estratégicos, dirigidos al desarrollo de las empresas usuarias de los servicios del CDE, que permitan a éstas Incorporación Tecnológica , Conectividad y Acceso a Mercados.

20 Personas naturales con negocio o jurídicas formalmente constituidas, del sector de la pequeña y mediana empresa, con R.U.C. Vigente, que desarrollen su actividad productiva y/o comercial en cualquier sector productivo y a nivel nacional.

21 Elaboración y difusión de su catálogo empresarial en línea
Red empresarial con Proveedores y Clientes en línea Consultoría en línea (Chat) Información de nuestros Programas de Capacitación

22 Videos y Bloggs empresariales
Información de Ferias Comerciales Solicitud de citas con consultores especializados.

23 MÁS ADELANTE… E-Learning: cursos técnicos de capacitación on line Programas Utilitarios: desarrollo de programas de flujo de caja, gestión de ventas, inventarios, contabilidad y otros de apoyo a la organización empresarial

24 Nuestros aliados estratégicos

25 Productos Complementarios:
Blade Center S Lotus Fundations Productos Complementarios: SAP Business One (Retail y Distribución) Sistema de Gestión de Rentabilidad Solución para Restaurantes y Fast Food Solución para tiendas y afines

26 Proyecto PYMES Peruanas al Mundo (ALIBABA - BID)
Productos Complementarios: Convenios comerciales del Perú con el mundo Asesoría en exportaciones según producto/país Estadísticas de oferta exportable peruana Visaciones textiles Capacitación en exportaciones ABAC PERÚ, Secretaría Técnica del Consejo Consultivo Empresarial del Foro Económico del Asia Pacífico APEC

27 Soluciones de Préstamos para PYMEs: Necesidades de Caja.
Línea de Crédito en Cuenta Corriente Tarjeta de Crédito Empresarial Financiamiento de Ventas Descuento de Letras Pagaré contra facturas Soluciones de Ahorro e Inversión. Soluciones Día a Día.

28 EXPORTA FÁCIL Envíos Urgentes Internacionales: EXPRESS MAIL SERVICE Envío de Paquetes y Encomiendas a nivel Nacional e Internacional. Mensajería Local y Nacional. Desaduanaje

29 Centro de Conciliación y Arbitraje. Asesoría Legal y Corporativa.
Restructuración Patrimonial y procedimientos Concursales. Productos Complementarios: Constitución de empresas Fusiones, escisiones Cambios societarios de capital, estatutos, directores, etc.

30 Asesoría y apoyo a la gestión empresarial Oportunidades de Negocio
Promoción de la internacionalización de la empresa: Centro de Comercio Exterior – CCEX, CAMTRADE, Bases de datos de compradores extranjeros, Certificaciones de Comercio Exterior. Proyectos Multilaterales: CBI, AL-INVEST, CCL-BID. Otros: Capacitación, Reportes Crediticios: INFOCORP, CERTICOM, Registro Nacional de Protestos y Moras, Arbitraje.

31 Consultorios empresariales. Consultoría On-Line.
Productos Complementarios: Asesoría en proyectos Asesoría en plan de negocios Asesoría en todos los temas de gestión empresarial.

32 Empresa peruana que brinda soluciones de Hardware dirigido a PYMEs:
PCs de escritorio Laptops Notebooks Netbooks Minipc

33 Augusto Tamayo 160, San Isidro.
atendiendo consultas y ofreciendo sus productos y servicios en un mismo centro empresarial ubicado en la zona financiera más exclusiva de San Isidro. Augusto Tamayo 160, San Isidro. Edificio COFIDE

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35 La red empresarial virtual más importante
La más exclusiva plataforma de servicios virtuales dirigida al desarrollo competitivo de la pequeña empresa, que brinda productos y servicios a sus usuarios registrados.

36 Ingreso al Portal Web del CDE de COFIDE
El ingreso al Portal Web del CDE se realiza desde la dirección electrónica:

37 Ingreso al Portal Web del CDE de COFIDE

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41 Debes considerar que no todos los datos que ingresas serán visibles a los usuarios como tu. Sólo algunos datos básicos son de acceso a los registrados: RAZÓN SOCIAL RUC ACTIVIDAD PRINCIPAL TELÉFONO DE CONTACTO NOMBRE DEL TITULAR DIRECCIÓN ELECTRÓNICA PRINCIPAL FECHA DE INICIO DE OPERACIONES PRINCIPALES CLIENTES

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43 Nombre del Producto que se quiere mostrar
Información detallada del producto a mostrar: Se puede incluir características del Embalaje, Precios, Cantidades promedio, Pedido mínimo, Tiempo de entrega, Formas de pago, Certificados, etc. Finalmente, cuando la imagen cargó, click en “Guardar”

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47 Augusto Tamayo 160, San Isidro. Edificio COFIDE
puedes descargar el instructivo desde el mismo portal web o visítanos en Augusto Tamayo 160, San Isidro. Edificio COFIDE TODOS LOS MARTES DE 9:00 A 11:00 a.m.

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49 ¿Qué otros servicio brinda el Portal Web del CDE de COFIDE?

50 ¿Qué otros servicio brinda el Portal Web del CDE de COFIDE?
Al hacer click en el día y hora indicados, usted accederá a una sala de “chat” con un especialista para consultar sus dudas.

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