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Productos Financieros Estandarizados Las mejores prácticas en banca de segundo piso Apoyo a la micro y pequeña empresa REUNIÓN SOBRE BANCA DE DESARROLLO.

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Presentación del tema: "Productos Financieros Estandarizados Las mejores prácticas en banca de segundo piso Apoyo a la micro y pequeña empresa REUNIÓN SOBRE BANCA DE DESARROLLO."— Transcripción de la presentación:

1 Productos Financieros Estandarizados Las mejores prácticas en banca de segundo piso Apoyo a la micro y pequeña empresa REUNIÓN SOBRE BANCA DE DESARROLLO EN AMÉRICA LATINA ENFOQUES Y PERSPECTIVAS 29 y 30 de Noviembre de 2004 Corporación Financiera de Desarrollo COFIDE

2 S/. Préstamo S/. Repago ?RIESGOS Contrato de Crédito IFIE PRODUCTOR MERCADO IFIE exige del Productor Garantías Reales + Central de Riesgos Hipoteca, Prenda Agrícola Clasificación Normal ó CPP Esquema de Financiamiento Tradicional

3 IFIEs (oferta) Altos Costos Operativos MYPEs (demanda) Alta Tasa de Interés Acceso Limitado al Financiamiento Califican individualmente al sujeto de crédito Presentan reducida historia crediticia formal y escasas garantías Alto Riesgo Crediticio Propuesta: Productos Financieros Estandarizados PFE Con tecnología convencional, la IFIE cobra altos intereses a la MYPE, lo que significa que es necesario un cambio significativo en las modalidades de intermediación financiera. Qué significa:

4 ASISTENTE TECNICO MERCADO IFIE PROVEEDORES Sistema de Garantías y Coberturas Residuales ARTICULADOR OPERADOR Productivo y Comercial de Mercado Contrato de Compra Crediticio Fiducia Garantía de Operación Entrega Insumos de Operación Paquete Tecnológico?RIESGOS ? RIESGO ? RIESGO ? RIESGO ? RIESGOS ? RIESGO ? RIESGOS ? RIESGOS ?RIESGOS S/. SERVICIOS PRODUCTO INSUMOS Esquema de Financiamiento PFE

5 Mercado Identificado: Procesos productivos, al interior de cadenas de valor, que requieran financiamiento y con mercado identificado. Flujo de Caja Estandarizado: Estructuración de los desembolsos del crédito según: -El proceso productivo -El paquete tecnológico (tecnología alta, media ó baja). -Las zonas de producción. Supone la intervención de agentes especializados y de economías de escala por repetición Sistema de cobertura de riesgos sustentado en la deconstrucción de los mismos La nueva tecnología financiera de los PFE se construye sobre la base de:

6 Menor riesgo y menor costo operativo Menor tasa de interés Mayor acceso efectivo de financiamiento y mayor inversión y producción. Mayor generación de empleo e ingresos Impactos esperados IFIE Mercado MYPES y PYMEs En General La Implementación de la nueva tecnología financiera tendrá los siguientes efectos:

7 IFIE apertura 3 Cuentas para los productores propuestos por Articulador/COFIDE: Cuenta PFE para activos fijos Cuenta PFE para capital de trabajo Cuenta de ahorros del productor La IFIE carga en las cuentas de los PFEs los egresos correspondientes al pago de proveedores, mano de obra, comisión del articulador y asistencia técnica más los intereses respectivos. Las partidas en efectivo que reciba el productor son por concepto de jornales y servicios de maquinaria. La IFIE abona estas partidas en la cuenta de ahorros de cada productor. Al finalizar el proceso productivo, la IFIE amortiza las cuentas de los PFEs con los ingresos provenientes del pago del comprador. La IFIE se encargará de distribuir los ingresos según la estructura de la Tasa de interés, descontando su margen correspondiente. Operación Crediticia de la IFIE

8 Operación COFIDE financia a los productores vía IFIES con Productos Financieros Estandarizados. A través del Fondo para PFEs en experimentación, FOGAPI afianza hasta por el 100% los créditos otorgados. El fondo creado se incrementa con la contribución considerada en la tasa de interés. La operación cuenta además con contrato de compra del producto, fideicomiso de garantía y contrato de administración de la red de productores. Está en creación un Fondo Múltiple de Garantías que respaldará los riesgos no cubiertos en la operación crediticia. Operación de Cobertura con FOGAPI

9 PFE Proyecto Experimental PÁPRIKA- Ica

10 FUNDERPERU Corporación Miski CRAC Señor de Luren San Isidro, Misti, Sistemas de Riego Garantía de cartera – PFE (Cobertura del 100% del préstamo) - FOGAPI FUNDERPERU 19 AGRICULTORES Asociación Productores Nasca S/. SERVICIOS INSUMOS Esquema de Financiamiento

11 Características Generales Se han diseñado dos PFE: PFE Páprika Campaña Agrícola PFE Páprika Infraestructura de riego El Financiamiento se da bajo las siguientes condiciones: 1.Financia campaña agrícola si el terreno cuenta con sistema de riego por goteo. 2.Financia sistema de riego por goteo, complementariamente con dos campañas agrícolas. Plazos y forma de pago de los PFE: PFE Páprika Campaña Agrícola Plazo: 11 meses. Forma de Pago: 6 cuotas concordantes con las cosechas. PFE Páprika Infraestructura de riego Plazo:24 meses. Forma de Pago:12 cuotas (6 en la primera campaña y 6 en la segunda campaña)

12 El Financiamiento para Capital de Trabajo alcanza hasta los US$ 4,222 por hectárea : Costos Directos del Proceso Productivo, Gastos de Articulación y Asistencia técnica, Gastos contractuales y notariales El financiamiento es por partidas y desembolsos semanales. El productor recibe en efectivo únicamente las partidas correspondientes a mano de obra y al alquiler de maquinaria. Las partidas de insumos o servicios se cancelan a los proveedores contratados después de la entrega de los insumos y/o la prestación de sus servicios y de la verificación del articulador (en un plazo de 7 días). PFE Páprika Campaña Agrícola Características

13 Financiamiento de infraestructura de riego : monto promedio de US$ 2,325 por Hectárea (24 meses / incluye el compromiso del financiamiento de dos campañas agrícolas). El proveedor es seleccionado en coordinación entre los productores y el articulador. PFE Páprika Infraestructura de riego Características

14 N° Agricultores Presentados: 27 Seleccionados: 19 N° Hectáreas Capital de Trabajo (Campaña): 140 Equipos de Riego: 131 Financiamiento Promedio por Agricultor N° de Hectáreas x agricultor: 7 Financiamiento x Agricultor: US$ 50,000 Financiamiento Promedio por Ha. Equipos de Riego (20 meses): US$ 2,325 Capital de trabajo (9 meses): US$ 4,222 Financiamiento Total Equipos de Riego: US$ 300,000 Capital de trabajo (Campaña): US$ 630,000 Total US$ 930,000 Saldo de Caja para Agricultor (2 años)* US$ 4, Tasa de Interés Final al Agricultor: 14.5% * considerando que se mantenga el precio la segunda campaña Cuadro resumen de la operación

15 Gracias por su atención


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