Programas de Empresas de Intermediación Financiera

Presentación del tema: "Programas de Empresas de Intermediación Financiera"— Transcripción de la presentación:

1 Programas de Empresas de Intermediación Financiera

2 Programa de Empresas de Intermediación Financiera
Entidades Dispersoras Uniones de Crédito Empresas de Intermediación Financiera Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES) Sociedades Cooperativas De Ahorro Y Préstamo (SCAPS) Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM ENR-ER)

3 Fortalezas del Programa EIF
Con el objetivo de promover las operaciones de segundo piso de la Financiera Rural el Programa de EIF nos muestra las siguientes fortalezas: Procesos de calificación de cartera y constitución de reservas; Índice de morosidad menor al 5%; Capital contable mínimo de 250,000 UDIs. Desarrollo Organizacional (documentación de manuales, operación con sistemas de administración de cartera y contabilidad).

4 De Reciente Constitución
Programa de Empresas de Intermediación Financiera Se deben de considerar tres categorías de Empresas de Intermediación Financiera de acuerdo a su experiencia: De Reciente Constitución Jóvenes Maduras Aquellas que a la fecha de presentación ante la Instancia de Autorización tengan menos de 12 meses dispersando crédito. Aquellas con más de 12 y menos de 24 meses de experiencia dispersando crédito. Aquellas con más de 24 meses de experiencia como dispersoras de crédito.

5 Requisitos Generales para Operar
Estar constituidas formalmente Comprender dentro de su objeto social, recibir y otorgar crédito Contar con un capital contable mínimo de 250 mil UDIS y 1 millón para SOFOMS, en caso de no cumplir, se otorga un año de plazo. Elaborar un PAO (descripción del mercado objetivo, productos y servicios que ofrece, estructura organizacional y gobierno corporativo y la rentabilidad financiera del proyecto) Obligación de realizar consultas al búro a creditos mayores de 15,000 UDIS Contar con directivos con experiencia, en caso de organizaciones de productores están obligadas a capacitarse Índice de morosidad menor al 5%; Capital contable mínimo de 250,000 UDIs. Desarrollo Organizacional (documentación de manuales, operación con sistemas de administración de cartera y contabilidad).

6 Requisitos Generales para Operar
Operar con procedimientos definidos para el otorgamiento, evaluación, seguimiento y recuperación de los créditos y generar registros individuales y formalizar y documentar las operaciones crediticias y/o financieras. Estados financieros auditados (por normatividad, solicitudes mayores a 7 millones de UDIS y actividad principal sea la intermediación financiera). Calificar su cartera y generar reservas preventivas y ademas la EIF que generen cartera de microcreditos, estan obligadas a constituirse como mandataria de la FR para la administración de contratos y titulos de crédito. Los AGD pueden obtener lineas siempre y cuando cumplan requisitos del programa, empresas maduras, calificación alta, cliente preferente y sea nivel I Índice de morosidad menor al 5%; Capital contable mínimo de 250,000 UDIs. Desarrollo Organizacional (documentación de manuales, operación con sistemas de administración de cartera y contabilidad).

7 Programa de Empresas de Intermediación Financiera
Todas las EIF que soliciten financiamiento al amparo del Programa deberán sujetarse a un proceso de evaluación, el cual servirá para proponer las condiciones de la línea que en su caso le sean aprobadas. Pre-Evaluación Evaluación Seguimiento Documento Final Calificación

8 Proceso de Evaluación Pre-Evaluación Evaluación Agente de Crédito
Conocer los aspectos generales de la capacidad de la EIF para la administración de la cartera, y determinar si cumple con los requisitos mínimos para dispersar crédito. Evaluación Prestador de Servicios Especializado Se realiza por medio de una herramienta diseñada para este fin, con la que se hacen dos evaluaciones: * Cualitativa (análisis funcional y organizacional), y * Financiera (desempeño financiero).

9 Proceso de Evaluación Seguimiento Documento Final
Promotor de Crédito y Área de Supervisión y Cobranza Se aplica la Herramienta de Seguimiento la cual brinda los elementos necesarios para conocer el desempeño de la EIF, con base en los resultados se propone a la Instancia de Autorización la tasa de interés para el siguiente ciclo. Documento Final PS: entrega documento con los resultados obtenidos de la evaluación. G. Análisis: elaboración del estudio de crédito. GFPN: Evalúa los documentos.

10 Proceso de Evaluación Calificación Instancia de Autorización
Concluido el análisis de Evaluación y/o Seguimiento la calificación que obtenga será determinante para la asignación de tasa, garantías líquidas y límite de financiamiento de la EIF. Nota. Las EIF que no acrediten la Pre-Evaluación deberán sujetarse a un plan de fortalecimiento.

11 Fortalecimiento como EIF
Proceso de Evaluación Fortalecimiento como EIF Tendrán hasta 2 años para cumplir con el plan de fortalecimiento, que incluye: Capital. Deberá alcanzar un nivel de capital contable equivalente al menos a 500,000 UDIS. En caso de SOFOM, 1,000,000 UDIS en un plazo máximo de un año. Documentación de Manuales. Deberán contar con manuales de Organización, Criterios y Políticas de Prevención de Fraudes y Lavado de Dinero, Contabilidad, Riesgos, Norma y Políticas de Crédito y Sistemas. Y demostrar su aplicación. Sistemas. Operar con sistemas de administración de cartera y de contabilidad. Organización. Establecer y tener en operación las áreas y funciones necesarias para la adecuada gestión de cartera. La Financiera no podrá otorgar nuevas líneas de crédito a EIF que: No presenten avances significativos en el plan de fortalecimiento, De reciente constitución que después de 2 años de operar con Financiera no cumplan con los incisos VII y XVI.

12 SALVO SE ENCUENTREN BAJO LOS SUPUESTOS DEL ANEXO 3
Proceso de Evaluación SALVO SE ENCUENTREN BAJO LOS SUPUESTOS DEL ANEXO 3 La dispersión de crédito es una actividad complementaria a su actividad principal. No demuestre avances en su desarrollo como EIF, o No cuenta con los elementos para dispersar recursos, sin embargo operan bajo el esquema de retención y pago del crédito por un tercero, ya sea a través de contratos de compra– venta ó de agricultura por contrato. Nota: Tasa aplicable EIF sin calificación y garantías liquidas por el 15%

13 Productos de Crédito Las EIF podrán solicitar cualquiera de los siguientes tipos de crédito: Créditos Directos: conforme a las operaciones de primer piso, serán evaluados por el método tradicional. Líneas de crédito para generación y/o descuento de cartera: Línea de crédito simple Línea de crédito en cuenta corriente (para revolvencia) Líneas de crédito en cuenta corriente para generación de Microcréditos Líneas de crédito para reestructuras: podrán fondear reestructuras hasta por un monto de 5% del monto total de la línea o hasta 7 millones de UDIS. En el caso de EIF reguladas, líneas contingentes para hacer frente a necesidades transitorias de liquidez

14 Monto del Financiamiento
Monto máximo de Financiamiento Otorgado a EIF Tipo de EIF Calificación Alta Calificación Media Calificación Baja Veces el Capital Contable Reciente Constitución 5.5 4.5 4 Joven 6.5 5 Madura 10 8.5 6 La calificación se obtiene a través de la Herramienta de Evaluación. Para las EIF de reciente constitución con baja o media calificación, el monto máximo podrá ser hasta 5 veces su capital cuando estén conformadas por productores asociados, operen bajo esquemas de agricultura por contrato o se trate de un Fondo Público.

15 Tasa Activa