Microfinanzas, Desarrollo e Inclusión: Mejores Prácticas e Historias de Éxito" Colombia, Julio 2011

DIFERENCIAS POTENCIALES HACE 40 AÑOS Inicios de la industria en base solidaria. Simple proveedores de crédito Monoproducto Labor orientada al beneficiario no al empresario ACTUALMENTE Parte integral del sistema financiero nacional. Múltiples jugadores. Industria multimillonaria. Múltiples productos. Capacidad para innovar. Tecnología de futuro

LO BUENO, LO MALO Y LO FEO TIPOS DE CAUSAS COMUNES DE FRACASO DE INSTITUCIONES: Fallas metodológicas de la tecnología de crédito. Fraude sistemático. Crecimiento descontrolado. Perdida de foco. Fallas de diseño en la concepción de la misma institución. Intervención estatal asfixiante. * Beatriz Marulanda

Interferencia política Regulación inapropiada BANANA SKIN Riesgo crediticio Riesgo reputaciones Competencia Dirección corporativa Interferencia política Regulación inapropiada Calidad de la gerencia Dotación de personal Desviación de la misión Expectativas irrealizables

DESAFIOS DE LAS MEJORES PRACTICAS PARA LAS INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS Adecuada Tecnología de crédito/ País, Producto adecuado. Supervisión basada en riesgo/ Cual es mi desviación y donde se concentra mi riesgo. Nicho de Mercado/ Donde me compromete la misión institucional.

PARA LOS CLIENTES: Campaña Inteligente Diversidad de Producto Atención Personalizada vs computarizada Balance entre compromiso social y el impacto económico. “El éxito se mide por el alcance y los indicadores financieros y sociales”.

TANGENTES COMUNES QUE NOS ORIENTAN AL EXITO

Tecnología de Crédito Misión Conocimiento del Cliente Inducción y Capacitación Fortalecimiento Estructura Administrativa Sistemas de Información Tecnología de Crédito Misión

Medición Impacto Interno y Externo Normas y Supervisión Cumplimiento y Riesgo Definición Transformación Control Interno

PRODUCTOS Banco Adopem ACTIVOS PRODUCTOS PASIVOS Grupos Solidarios Bonos Microempresa Ahorro Corriente SAN Pequeña Empresa Micro Remesas Microseguro Consumo Vivienda Capital Inicial Del negocio Cajeros Automáticos Certificado Financiero Crédito Agricola Cuenta MIA

40 SUCURSALES

Indicadores a Junio 2011 NUMERO DE CREDITOS POR DIA 700 CREDITOS (14,708 AL MES) NUMERO DE CLIENTES VIGENTES 137,846 (75% MUJERES, 20% HOMBRES, 5% PROPIEDAD CONJUNTA, 4% PEA) PROMEDIO DE CREDITO US$425 NUMERO DE CLIENTES POR OFICIAL 439 CARTERA TOTAL US$ 60 MILLONES NUMERO DE CUENTAS DE AHORRO 176,539 PROMEDIO DE AHORRO US$26

Indicadores a Junio 2011 MORA 2.94 CARTERA EN RIESGO A MAS DE 30 DIAS 4.28 REMESAS PAGADAS 32,685 (Promedio de US$300) SEGUROS VOLUNTARIOS 10,383

Bancarización de Remesas

Algunos Indicadores Sociales que Mide ADOPEM VALOR MINIMO PORCENTAJE DE MUJERES 75% 70% ZONA RURAL 30% ZONA SEMI URBANA 40% ANALFABETOS ATENDIDOS 10% - PORCENTAJE DE RETENCION 80%

Uso de Ganancias de la Empresa

OTROS PROGRAMAS: Educación Financiera Juventud y Empleo Encuentros Comunitarios INTERNO: Capacitación Carrera Institucional Coaching

CASO ADOPEM Estrategia pensada por un Consejo de Directores comprometido. Planeación estratégica y revisión anual con alto nivel de exigencia. Proyección y presupuesto. Equipo de talento humano: Capacitación Liderazgo Compromiso Modelo a largo plazo con innovación constante.

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES No existen modelos que respondan exitosamente con pequeñas adaptaciones, utilizando evaluación de riesgo, sin crear una tecnología adecuada a microfinanzas. Las crisis siempre llegan y se van, la diferencia la hace la manera en que la enfrentamos (los directores, accionistas, los administradores y funcionarios) las decisiones que tomemos en tiempos de crisis, Ej: Reducción del talento humano, análisis superficial de la solución. Hay factores que podemos replicar, pero no hay recetas únicas en la industria de las microfinanzas.