PROFESORA: Nelva Luz Koo Panduro PLAN FINANCIERO PERSONAL PROFESORA: Nelva Luz Koo Panduro

PASOS Determinar tu situación financiera actual Desarrollar tus objetivos financieros Identificar planes de acción alternativos Evaluar tus alternativas Crear e implementar tu plan de acción financiero

IV. EVALUAR TUS ALTERNATIVAS Elige cuáles estrategias emplearás para completar tu plan financiero. 2. Recuerda que todas las decisiones involucran costos de oportunidad 3. Investiga las decisiones potenciales como un científico 4. Reconoce que la incertidumbre siempre será parte del panorama.

1. ELIGE CUÁLES ESTRATEGIAS EMPLEARÁS PARA COMPLETAR TU PLAN FINANCIERO Toma en cuenta tu situación vital, tus valores personales y tus condiciones económicas actuales. Considera cómo te sientes en cuanto a tu posición financiera actual versus a dónde te llevarían tus objetivos en cada una de las categorías que hayas considerado. ¿Ves alguna deficiencia particular en un área? Quizás debas darle una consideración especial. Mantente práctico. Los planes paso a paso te conducirán hacia tus objetivos sin dejarte sintiéndote frustrado o derrotado por el alcance de tu agenda.

2. RECUERDA QUE TODAS LAS DECISIONES INVOLUCRAN COSTOS DE OPORTUNIDAD  Un costo de oportunidad es a lo que renuncias para tomar una decisión. Ahorrar para ese viaje de mochilero renunciando a tus visitas a la cafetería puede incluir sacrificios de tiempo, de planificación y de conversaciones que disfrutes con tu barista favorito.

3. INVESTIGA LAS DECISIONES POTENCIALES COMO UN CIENTÍFICO  Reúne tanta investigación como puedas y evalúa cuidadosamente tus datos. Si estás considerando una inversión, por ejemplo, debes prestar especial atención a la correlación entre el riesgo y la recompensa. ¿Cuán riesgosa es la inversión y cuánta recompensa recibirás si tiene éxito? ¿Los beneficios valen la pena los riesgos?

4. RECONOCE QUE LA INCERTIDUMBRE SIEMPRE SERÁ PARTE DEL PANORAMA.  Incluso una vez que hayas terminado cuidadosamente tu investigación, los parámetros de tu situación pueden cambiar. La economía puede caer, disminuyendo las preocupaciones de las inversiones. El nuevo empleo que optes por buscar puede dejarte personalmente o profesionalmente insatisfecho. Haz tu mejor esfuerzo por recordar que aún tienes la capacidad para ajustar tus decisiones más adelante.

V. CREAR E IMPLEMENTAR TU PLAN DE ACCIÓN FINANCIERO OBSERVA EL PANORAMA GENERAL 2. DECIDE CUÁLES OBJETIVOS PERSEGUIRÁS AHORA 3. DESARROLLA UN PRESUPUESTO QUE INCORPORE TUS OBJETIVOS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA. 4. CONSIDERA CONTRATAR A UN ASESOR FINANCIERO PROFESIONAL

1. OBSERVA EL PANORAMA GENERAL Ahora que has desarrollado objetivos, identificado alternativas y evaluado estas alternativas, crea una lista de las estrategias que hayas identificado. Considera tu situación actual y luego empieza a pensar en cuáles objetivos serían los más realistas. Toma en cuenta tu patrimonio neto actual. Si tus pasivos se acercan o sobrepasan a tus activos netos actuales, debes tomar medidas para cambiar esa proporción.

Si bien puedes optar por enfocarte en desarrollar tus activos netos, no olvides que pagar una deuda puede ser una gran inversión. Los cargos por intereses significan que incluso las deudas insignificantes pueden volverse apabullantes con el tiempo. Adjudicar algunos recursos hacia la reducción de la deuda ahora puede prevenir que se desarrollen serios problemas más adelante.

2. DECIDE CUÁLES OBJETIVOS PERSEGUIRÁS AHORA Apunta a un enfoque equilibrado sobre los objetivos de corto, mediano y largo plazo que te permita planificar para unos meses y unos años a futuro. Enfócate en el crecimiento gradual. Al hacerlo, crearás un mapa de ruta que te llevará hacia tus objetivos. Sé realista. No podrás adoptar a la vez todas las grandes estrategias que hayas evaluado pero seleccionar un rango equilibrado de objetivos te ayudará a cumplir los objetivos que sí elijas y crecer hasta un punto en el que puedas asumir proyectos adicionales.

3. DESARROLLA UN PRESUPUESTO QUE INCORPORE TUS OBJETIVOS DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA.  Ya sabes cuáles son tus activos y pasivos netos del análisis de tu patrimonio neto actual. Ahora, colócalos en un marco que incluya las decisiones que hayas tomado. Luego, responsabilízate por estas decisiones. Si te has comprometido a gastar $80 menos al mes en café y colocar ese dinero en una cuenta de ahorros, inclúyelo en tu presupuesto. Los objetivos como obtener un nuevo empleo pueden no encajar cuidadosamente en un presupuesto pero deben figurar en una ubicación fácil de consultar como parte de tu plan financiero básico.

4. CONSIDERA CONTRATAR A UN ASESOR FINANCIERO PROFESIONAL Es posible que seas completamente capaz de tomar decisiones financieras, pero un asesor profesional tiene la ventaja del desapego emocional de tu situación financiera.

VI. REVISAR Y CORREGIR TU PLAN FINANCIERO PIENSA EN TU PLAN FINANCIERO COMO UN DOCUMENTO BÁSICO. PLANIFICA REVISAR TUS OBJETIVOS FINANCIEROS REGULARMENTE. DISCUTE TU PLAN FINANCIERO PERSONAL CON TU PAREJA

1. PIENSA EN TU PLAN FINANCIERO COMO UN DOCUMENTO BÁSICO.  La planificación financiera personal es un proceso. La vida cambia y necesitarás actualizar tu plan con el tiempo a medida que tus circunstancias y objetivos cambien.

2. PLANIFICA REVISAR TUS OBJETIVOS FINANCIEROS REGULARMENTE. Si tus circunstancias vitales cambian rápidamente (como en el caso de un estudiante universitario, por ejemplo), puedes optar por revisar estos objetivos cada 6 meses. Si tu vida tiende a ser más estable (como en el caso de un adulto cuyos hijos ya se fueron de casa, por ejemplo), puedes planificar una revisión anual.

3. DISCUTE TU PLAN FINANCIERO PERSONAL CON TU PAREJA Si ya estás en una relación comprometida, con suerte habrán seguido este proceso como pareja. Al hacer un compromiso en una relación, las discusiones financieras deben ser parte de la conversación sobre sus valores, objetivos y planes para alcanzar esos objetivos.

CONSEJOS Compra software de planificación financiera personal para obtener ayuda automatizada con la organización y la redacción de tu plan financiero. Edúcate. Lee libros, artículos de periódico, revistas financieras y diarios en línea que se enfoquen en las finanzas y la economía. Mira las noticias y habla con personas que sean experimentadas en la planificación financiera personal. Mientras más sepas sobre asuntos financieros, podrás planificar mejor tu bienestar financiero futuro. Pídele consejo a un planificador financiero profesional si necesitas ayuda para decidir entre diferentes vehículos de inversión.

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