Fuentes de financiamiento del proyecto Capítulo 7 Material de apoyo para el libro: Liderazgo emprendedor. Cómo ser un emprendedor de éxito y no morir en el intento. (varios autores)

Observación: El libro presenta ejemplos de apoyo a Mipymes mexicanas; en esta presentación se combinará información teórica del libro y algunas opciones de financiamiento en Guatemala. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

importancia de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) De acuerdo con cifras del Banco Mundial (BM), el 85% de los empleos en Guatemala son generados por pymes.  De ese porcentaje, el 80% de las empresas existentes cuenta con menos de 20 empleados y genera un 40% del producto interno bruto (PIB) del país. Publicado 13.11.2012 por Siglo21 Elaborado por tutor01738 08/08/2018

importancia de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) “Cuando se habla que el país necesita mayor competitividad, inversión y productividad para continuar en el camino del desarrollo integral y generación de empleo, uno de los elementos importantes es el fortalecimiento de las pymes”. Luis Godoy, Director de Agexport Publicado 13.11.2012 por Siglo21 Elaborado por tutor01738 08/08/2018

importancia de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) Artículos y sitos recomendados: http://nuevo.fepyme.org.gt/ http://siteresources.worldbank.org/GUATEMALAINSPANISHE XT/Resources/Desarrollo_de_PyMEs_en_Guatemala__Banco_ Mundial.pdf (este documento se encuentra en evalu@NET) Elaborado por tutor01738 08/08/2018

MIPYMES: fuentes de financiamiento Financiamiento es proporcionar los recursos necesarios para la puesta en marcha, desarrollo y gestión de todo proyecto o actividad económica. Los recursos obtenidos deben ser recuperados durante el plazo y retribuidos a un tipo de interés previamente establecido. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

MIPYMES: fuentes de financiamiento Internas Reinversión de utilidades Venta de activos Incremento de capital Externas Microcréditos Crédito bancario Emisión de acciones, bonos y otros títulos financieros Cuentas por pagar Elaborado por tutor01738 08/08/2018

MIPYMES: opciones de financiamiento Como resultado de la dinámica de la economía en el ámbito internacional, es necesario un proceso de transformación que busque un mayor nivel de bienestar social que se refleje en un crecimiento económico; impulsando la integración de las actividades industrial, comercial y financiera. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento Con el objeto de generar condiciones que impulsen un desarrollo económico sustentable, basado en la generación de empleos bien remunerados, algunas instituciones de microfinanzas apoyan el desarrollo de las pymes. En Guatemala, cada banco desarrolla líneas  específicas de negocios para estos sectores, incluido el microcrédito. Luis Lara, Gerente General de  Banco Industrial. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento Asociación Gremial de Microfinanzas (AGREMIF) http://agremif.org/index1-perfil.html Creada por diferentes organizaciones privadas de desarrollo que, por varios años, han dedicado sus esfuerzos a la tarea de apoyo financiero de la actividad productiva de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes), de todos los sectores productivos, especialmente del área rural. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento Necesidad de mejora en el sector: Según el informe Perspectivas económicas de América Latina 2013 de la OCDE/CEPAL, menciona que aunque las pymes son la mayor parte de las unidades productivas y las responsables de cerca del 80% del empleo, su acceso al financiamiento continúa siendo limitado. Menos del 15% del crédito total en la región es destinado a las pymes. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento, asesoría y asistencia Fondos para PYMES – Guatemala – Mineco: http://www.mzaghi.com/2012/03/13/fondos-para-pymes-guatemala-mineco/ Fomenta la empresarialidad, productividad y competitividad de las MIPYME’s para posicionarse en el mercado local e incursionar en los mercados internacionales, desarrollando proyectos con fondos no reembolsables. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento, asesoría y asistencia Programa AL - INVEST IV http://www.al-invest4.eu/ Es uno de los programas regionales de cooperación económica más importantes de la Comisión Europea en América Latina. El objetivo general de la fase IV es contribuir a la cohesión social mediante el apoyo al fortalecimiento e internacionalización de las pymes de América Latina y el intercambio de innovación, conocimientos y relaciones económicas con sus empresas homologas europeas. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento, asesoría y asistencia Asociación Guatemalteca de Exportadores -AGEXPORT- La Escuela de Comercio Exterior de AGEXPORT, en conjunto con el Ministerio de Economía, con el apoyo del Programa AL - INVEST IV y GTZ, organiza el Congreso para la Internacionalización de la Pequeña y Mediana Empresa; una iniciativa para conocer las tendencias y oportunidades en los mercados internacionales, la importancia de la competitividad en el mercado global, fortalecer la capacidad exportadora y conocer experiencias de éxito. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Programas de financiamiento, asesoría y asistencia Cámara de Comercio Guatemalteco Americana –AmCham: http://www.amchamguate.com/es/convenios-y-alianzas A confirmado convenios de cooperación y conformando alianzas estratégicas con diversas instituciones, con el afán de fortalecer los servicios a sus socios. http://www.amchamguate.com/es/ciap-pymes Facilita asesoría gratuita de dos horas a pequeños y medianos empresarios que desean contratar a empresas solventes y reconocidas para lograr el crecimiento y/o profesionalización de su negocio. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

El crédito y las PyMES El financiamiento coadyuva en la obtención de recursos económicos para una actividad específica. Funciones: Incremento del consumo Fomento del uso de todo tipo de servicios y bienes Ampliación y apertura de nuevos mercados Efecto multiplicador en la economía Posibilita la adquisición de capitales Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Conducta Capacidad de pago histórica Capacidad de endeudamiento Condiciones macroeconómicas Capacidad de pago proyectada Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Conducta: Determinar la calidad moral y la capacidad administrativa de los solicitantes por medio de un análisis cualitativo de su nivel de riesgo. Crédito de acuerdo con: Perfil del cliente Conducta Experiencia y actitud Grado de evidencia en la información Experiencia de pago Conocimiento y experiencia de clientes Administración Tipo de administración y estructura organizacional Toma de decisiones, asertividad y visión empresarial Situación del negocio Situación de la industria Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Capacidad de pago histórica: Conocer la habilidad que tuvo en el pasado para generar los recursos suficientes y cumplir sus compromisos financieros. Crédito de acuerdo con: Perfil del cliente Situación del negocio Capacidad de pago Operación histórica Flujo neto histórico Situación de la industria Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Capacidad de endeudamiento: Medir la solidez de la estructura financiera de la empresa, que los recursos tengan congruencia y sean acordes con su giro empresarial. Crédito de acuerdo con: Perfil del cliente Situación del negocio Capacidad de endeudamiento Liquidez Apalancamiento Rentabilidad y eficiencia Situación de la industria Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Condiciones macroeconómicas: Identificar el comportamiento de la industria para determinar la influencia que tiene en su capacidad y fortaleza financiera. Crédito de acuerdo con: Perfil del cliente Situación del negocio Situación de la industria Condiciones macroeconómicas Riesgo país Perspectiva de la industria Posicionamiento de la empresa y participación Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Las 5c del crédito Capacidad de pago proyectada: Analizar su capacidad para generar efectivo suficiente a futuro para cumplir con sus compromisos financieros. Crédito de acuerdo con: Perfil del cliente Situación del negocio Capacidad de pago proyectada Fuete primaria de pago Fuentes alternas de pago Situación de la industria Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Señales de rechazo de los créditos Aspectos gerenciales: Cambios en los accionistas, arrogancia, gastos excesivos privados, falta de experiencia, alta rotación, incumplimientos de acuerdos. Aspectos financieros: Deterioro de los índices y márgenes financieros, deudas grandes, perdida de proveedores de fondos, reducción de liquidez. Elaborado por tutor01738 08/08/2018

Señales de rechazo de los créditos Aspectos industriales: cambios en la capacidad productiva, productos obsoletos, cambios en la oferta, sensibilidad a los ciclos económicos. Aspectos de negocios: Perdida de posición en el mercado, problemas sindicales, venta de activos importantes. Elaborado por tutor01738 08/08/2018