viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera Notas: _____________________________________________________________ 1

VI. SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES Y SISTEMA DE SEGUROS viº programa de asesoría a docentes pad 2012 6.1 Sistema Privado de Pensiones. 6.2 Sistema de Seguros. Notas: _____________________________________________________________ 2

Sistema privado de pensiones Notas: _____________________________________________________________ 3

6.1 Sistema Privado de Pensiones (SPP) Se creó mediante Ley N° 25897 - Ley de creación del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (SPP) en 1992. Iniciando sus operaciones en junio de 1993. Contribuir al desarrollo y fortalecimiento del sistema de previsión social en el área de pensiones que está conformado por las AFPs, las que administran los fondos de pensiones y otorgan obligatoriamente a sus afiliados, las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Objetivo del SPP Notas: _____________________________________________________________ 4

Conceptos previos Cuenta Individual de Capitalización (CIC): El afiliado, a lo largo de su vida laboral aporta los recursos (Dinero) que servirán directamente para el pago de su pensión, estas siempre permanecen en una cuenta personal por cada trabajador. Libertad de elección: El afiliado es libre de escoger si desea afiliarse al SPP o estar en el SNP, escoger la AFP que administre sus fondos, traspasar su fondo de pensiones de una AFP a otra, así como elegir la forma de percibir las prestaciones. Derecho de propiedad: El afiliado es dueño de sus aportes, los que utilizará cuando cumpla con los requisitos para jubilarse en el SPP, o en el caso de invalidez y pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios. Notas: _____________________________________________________________ 5

Conceptos previos Transparencia: El afiliado recibe información permanente y oportuna del destino de sus aportes y el rendimiento que obtienen (información de las AFP a través del Estado de Cuenta, de medios periodísticos, etc.). Competencia: A la fecha, hay 4 AFP (Integra, Prima, Profuturo y Horizonte) que ofrecen el servicio de la administración de los fondos de pensiones y, cuando el afiliado se jubila, tiene la opción de recibir una pensión a través de la AFP o empresas de seguros que ofrecen diversas modalidades de pensión. Fiscalización externa: el Estado -a través de la SBS- supervisa a las AFP como a las empresas de seguros que otorgan las pensiones. Notas: _____________________________________________________________ 6

Ejercicio de la Elección: ¿SPP o SNP? ¿Ejerce derecho de ir a un sistema de pensiones? (10 días) Trabajador “nuevo” No Se afilia obligatoriamente en la AFP de su elección. Sí Va a una AFP o a la ONP. Notas: _____________________________________________________________ Un trabajador que ya pertenece al SNP puede cambiarse a una AFP (se espera que cuente con derecho a bono de reconocimiento). 7

ESQUEMA PREVISIONAL PERUANO Características Sistema Nacional de Pensiones Sistema Privado de Pensiones Modelo Reparto Simple (Beneficio Definido) Capitalización Individual (Contribución Definida) Administración Oficina de Normalización Previsional (ONP) AFPs Alcance En ambos casos: Trabajadores, cualquiera sea la modalidad de trabajo que realicen. Elección del sistema: Voluntaria por parte de trabajadores dependientes e independientes. Tasa Aporte 13%. Recaudación va un fondo común. 10% aporte obligatorio. Comisión AFP (% variable). Prima de seguro de invalidez o sobrevivencia (% variable). Prestaciones Jubilación, invalidez, viudez, orfandad, ascendencia y capital. Jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Definición Pensión En función a años de aportación y remuneración promedio. Si no se alcanza cuando menos 20 años no existe derecho a pensión. En función al saldo, producto y grupo familiar. Siempre se otorga una pensión con lo que hubiera acumulado en la cuenta. Productos Monoproducto: Renta Vitalicia Retiro Programado, Rentas Vitalicias con diferentes opciones de protección, duración y moneda. Posibilidad de Herencia No Sí, respecto del saldo que quedara en la cuenta si es que no tiene beneficiarios. Notas: _____________________________________________________________ 8

Naturaleza de la Elección Fondo de Pensiones (10% remuneración) Jubilación Prima de Seguro (% remuneración) Invalidez Sobrevivencia G. de sepelio Notas: _____________________________________________________________ Comisión AFP (% remuneración) 9

Diagrama de Funcionamiento Del SPP Trabajador dependiente Empleador Aportes Rentabilidad Prestaciones Fondo de Pensiones CIC AFP Inversión en Inst. financieros Trabajador dependiente Notas: _____________________________________________________________ Pensión de Jubilación Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivencia Gastos de Sepelio IMPORTANTE: El trabajador independiente también puede realizar aportaciones (Base: RMV). 10

Bono de Reconocimiento El Bono de Reconocimiento es un título valor a través del cual el Estado reconoce las aportes que los trabajadores realizaron al Sistema Nacional de Pensiones (ONP) cuando se afiliaron al Sistema Privado de Pensiones. Bono 1992 06 Diciembre 1982 – 05 Diciembre 1992 Requisitos: Haber realizado 48 meses de aportación al SNP* (sean consecutivos o no). Bono 1996 01 Enero 1987 – 31 Diciembre 1996 - Afiliación al SPP entre el 06 de Noviembre al 31 de diciembre de 1996. Notas: _____________________________________________________________ Bono 2001 01 Enero 1992 – 31 Diciembre 2001 Nota: Sin perjuicio del requisito de 48 meses de aportación, se deben declarar todos los períodos de aportación al SNP anteriores al 06 de diciembre de 1992, 1 enero de 1997 o 1 enero de 2002, según sea el caso. 11

Tramite para Obtener el Bono de Reconocimiento 2. Emisión de Constancia 1. Recepción de Solicitud 3. Emisión del Título 4. Redención y Pago del Bono AFP Documentos Sustentatorios: a) Boletas de Pago. b) Liquidación por tiempo de servicios. c) Póliza de seguro de vida. d) Certificado Impuesto a la Renta (5ta. Categoría). e) Declaración Jurada del empleador. f) Certificado o constancia de trabajo. g) Planillas de Remuneración. Notas: _____________________________________________________________ ONP 12

¿Con qué Tipos de Fondo se Cuenta en la AFP? Los fondos múltiples se crearon con la finalidad de que el afiliado pueda elegir entre tres tipos de fondo según su expectativa de rentabilidad o perfil de riesgo. El Afiliado puede hacer aportes voluntarios sin fin previsional en AFP distinta a la que realiza los aportes obligatorios. Estas pueden ser retiradas hasta 3 veces al año. Fondo Perfil del Afiliado Dirigido a: Tipo 1 (Preservación de capital) Conservador Personas próximas a jubilarse (60 años) Tipo 2 (Mixto) Balanceado Edades intermedias Tipo 3 (Apreciación de capital) Crecimiento Jóvenes Notas: _____________________________________________________________ 13

SPP: Tipos de Pensión de Jubilación Tipo de Jubilación Requisitos principales Datos adicionales Jubilación por edad legal - Estar afiliado a una AFP y - Tener 65 años de edad. Los años cumplidos en meses y días. Jubilación Anticipada Ordinaria Cálculo de pensión >= al 50% del promedio de las remuneraciones de últimos 120 meses. Densidad de Cotización : 60% Evaluación de acceso en base al Retiro Programado. Pensión Mínima 27617 Haber nacido hasta el 31.12.1945. Tener 65 años de edad. Mínimo: 20 años de aportación (AFP + ONP) Haber efectuado aportaciones (Base: RMV) Beneficio con Garantía Estatal (BCPM). Pensión Mínima 28991 Haber nacido luego del 31.12.1945. No haber dispuesto de los recursos de la CIC. Beneficio con Garantía Estatal (BCPM). Requiere compensación diferencial aportes. Jubilación Anticipada por Desempleo (REJA) Edad: 55 años (varones) y 50 años (mujeres). Desempleado: 12 meses consecutivos o más. Pensión calculada resulte >= a RMV. Si pensión es < a RMV: Devolución 50% de la CIC. Notas: _____________________________________________________________ 14

SPP: Tipos de Pensión de Jubilación Tipo de Jubilación Requisitos principales Datos adicionales Jubilación Anticipada Riesgo – Régimen Extraordinario Al 31-12-1999 haber alcanzado edades mínimas del reglamento. Con anterioridad al 31-12-2004 haber aportado al menos 20 años aportes entre el SPP y el SNP. Período mínimo de trabajo predominante antes del 31-12-2004. Trabajadores que realizan actividades en Extracción Minera Subterránea, tajo abierto, centros de producción mineros, metalúrgicos y siderúrgicos, construcción civil. Jubilación Anticipada Riesgo – Régimen Genérico Realizar aportes complementarios a la CIC a razón de: 4% en caso de Minería (reduce 2 años respecto de la edad legal de jubilación) 2% en caso de Construcción Civil (reduce 1 año respecto de la edad legal de jubilación) Mismo universo de trabajadores del régimen anterior. Reduce la edad de jubilación por cada 36 meses de aporte. Jubilación Adelantada 19990 Estar incorporado al SPP antes del 02-01-2002 Haber cumplido los requisitos para jubilarse de manera adelantada en el SNP No estar en condiciones de acceder a una Jubilación Anticipada Ordinario o de Riesgo. Requisitos JA SNP: Años: Hombres 55 y Mujeres 50. Aportes: Hombres 30 años y Mujeres 25 años. Notas: _____________________________________________________________ 15

SPP: Otras prestaciones del SPP Tipo de Beneficio Requisitos principales Datos adicionales Invalidez Dictamen de Evaluación y Calificación de Invalidez emitido por los Comités Médicos. Con Cobertura: Invalidez Parcial: 50% promedio remuneraciones 48 meses. Invalidez Total : 70% promedio remuneraciones 48 meses. Sin Cobertura: Bajo RP Se otorga con independencia de la cobertura del seguro previsional Sobrevivencia Genera pensiones de sobrevivencia y gastos de sepelio, de ser el caso. Con Cobertura: Se considera al cónyuge, hijos, padre y madre, según porcentajes de Ley. Sin Cobertura: Bajo RP. Genera el pago de gastos de sepelio. Gastos de Sepelio Se otorga al fallecimiento del afiliado, mediante el pago o reembolso de una suma de dinero. Tendrán derecho a este beneficio trabajadores activos y los pensionistas por jubilación e invalidez. El monto por gastos de sepelio ascenderá hasta un límite de S/.3,514.16 Notas: _____________________________________________________________ 16

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP Son cinco (05) Modalidades Básicas de Pensión actualmente vigentes: Retiro Programado El Afiliado mantiene propiedad de la CIC. Efectúa retiros mensuales contra el saldo de dicha cuenta. Los fondos que no se lleguen a utilizar constituyen herencia siempre y cuando no queden beneficiarios. Es otorgado por la AFP y es la única opción revocable. AFP Afiliado Acceso Retiro Programado Contribución Notas: _____________________________________________________________ Afiliación AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado 17

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP b. Renta Vitalicia Familiar Se contrata con una Empresa de Seguros el pago de una renta mensual hasta el fallecimiento del afiliado y el pago de pensiones de sobrevivencia al fallecimiento del titular de la cuenta. La CIC pasa a ser propiedad de la Empresa de Seguros. Es irrevocable. Afiliado Compañía de Seguros Acceso Afiliación Contribución Renta Vitalicia Notas: _____________________________________________________________ AFP Pensionista Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros Los fondos son de propiedad del afiliado 18

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP c. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida El fondo se divide en dos: Una parte queda en la AFP para que pague una Renta Temporal por máximo 2 años; y vencido este plazo empieza a pagar (Renta Vitalicia Familiar) una compañía de seguros. Es irrevocable. AFP Afiliado Compañía de Seguros Acceso Después: Renta Vitalicia 1ero: Renta Temporal Contribución Afiliación Notas: _____________________________________________________________ AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros 19

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP d. Renta Mixta El fondo de la CIC se divide en partes iguales. El 50% queda en la AFP (Retiro Programado) y al mismo tiempo, con el otro 50% se paga una Renta Vitalicia a cargo de una empresa de seguros. La pensión total corresponderá a la suma de los montos de pensión percibidos por cada una de las modalidades. Es irrevocable. AFP/ Compañía de Seguros Afiliado Acceso Retiro Programado Afiliación Contribución Renta Vitalicia Notas: _____________________________________________________________ Ambas se pagan simultáneamente AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado/ compañía de seguros Los fondos son de propiedad del afiliado 20

Modalidades Básicas de Pensión en el SPP e. Renta Vitalicia Bimoneda El afiliado contrata dos (2) Rentas Vitalicias de manera simultánea; Una en moneda nacional (S/.) y la otra en dólares americanos (US$), ambas otorgadas por la misma empresa de seguros. La pensión total corresponderá a la suma de los montos percibidos por cada una de las monedas. Es irrevocable. Compañía de Seguros Afiliado Acceso Renta Vitalicia S/.) Afiliación Contribución Renta Vitalicia (US$) Notas: _____________________________________________________________ AFP Pensionista Los fondos son de propiedad del afiliado Los fondos son de propiedad de la compañía de seguros 21

Sistema de seguros 22 Notas: _____________________________________________________________ 22

Las Personas y los Seguros 6.2 Sistema de Seguros Las Personas y los Seguros TERREMOTOS ROBOS ACCIDENTES DESASTRES NATURALES INCENDIOS MUERTE RIESGOS Compañía de Seguros Notas: _____________________________________________________________ Prima 23

EL SEGURO ¿Qué es un Seguro? Es un sistema que protege a la persona y sus bienes frente a diversos hechos que la amenazan. El Seguro, se hace necesario, como una previsión ante siniestros, lo cual nos permite estar protegidos. Notas: _____________________________________________________________ 24

¿Cuáles son las obligaciones que tiene toda Compañía de Seguros? A cambio del pago de la prima, la compañía aseguradora está obligada frente a la persona contratante del seguro, a indemnizar la pérdida que sufra el asegurado en la eventualidad de un siniestro, hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato. Notas: _____________________________________________________________ 25

Corredores de seguros, venta directa y bancaseguros Contrato de seguro Corredores de seguros, venta directa y bancaseguros PRIMA TRANSFIERE RIESGOS TRANSFIERE RIESGOS POLIZA DE SEGUROS ASEGURADORA Notas: _____________________________________________________________ Reglamento de pólizas ASEGURADO 26

¿Cuándo interviene la Aseguradora? PAGO DE SINIESTROS Notas: _____________________________________________________________ ASEGURADORA Art. 332° de la Ley General 27

Ramos Generales y de Vida Compañías de Seguro Autorizadas Ramos Generales Ramos de Vida Ramos Generales y de Vida Insur Pacífico Vida Cardif Pacífico Peruano Suiza MAPFRE Perú Vida Rímac La Positiva Invita Seguros de Vida Ace Seguros Mapfre Perú La Positiva Vida Interseguro SECREX Protecta Cia de Seguros Notas: _____________________________________________________________ 28

¿Cuáles son las obligaciones de la Persona cuando asume el Contrato de un Seguro? Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en el contrato. Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo. Durante la vigencia del contrato de seguros, el asegurado está obligado a comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente el objeto asegurado. El asegurado está obligado a dar oportuno aviso a la compañía aseguradora, de la ocurrencia del siniestro, dentro del plazo estipulado en el contrato, salvo caso de fuerza mayor. El asegurado está obligado a tomar las medidas necesarias para evitar el siniestro. El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia de otros seguros, si ése fuera el caso. Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida sufrida. Notas: _____________________________________________________________ 29

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? Seguro de Vida Ley El trabajador tiene derecho a un seguro de vida a cargo de su empleador (empresa), una vez cumplidos cuatro años de trabajo al servicio del mismo; sin embargo, el empleador está facultado para contratar el seguro a partir del tercer mes. Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo Otorga coberturas por accidente de trabajo y enfermedad profesional a los trabajadores que tienen la calidad de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que realizan trabajos de riesgo. Notas: _____________________________________________________________ 30

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú ? Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT Da cobertura de muerte y lesiones corporales a las personas ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, como consecuencia de accidentes de tránsito en que haya intervenido dicho vehículo. Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes, Potencialmente Peligrosos. Otorga cobertura a cada víctima y estará limitada por los montos previstos en la póliza. Es de carácter anual, su acreditación será requisito para obtener el registro del can y la licencia para el propietario. Notas: _____________________________________________________________ 31

AFOCAT:Asociación de Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito Finalidad principal: Administrar los Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de Tránsito, conformados por los aportes de sus miembros o asociados Pueden realizar otras actividades complementarias a su finalidad principal, siempre que dicha asociación cuente con autorización para emitir el Certificado de Accidentes de Tránsito (CAT). Notas: _____________________________________________________________ 32

Clasificación Regionales: Cuyos miembros operan como transportistas en distintas jurisdicciones provinciales de la misma región y que, en consecuencia emiten CAT con validez en toda la Región. Los CAT que emiten son para cada provincia de la región, pero ello no implica que sirva para vehículos que se usen en transporte interprovincial, ya que ni la Ley General de Transporte ni el Reglamento AFOCAT lo permiten. 2. Provinciales: Cuyos miembros que operan como transportistas en una misma jurisdicción provincial y en consecuencia emiten CAT con validez en toda la Provincia. Notas: _____________________________________________________________ 33

¿Qué es el CAT? Certificado contra Accidentes de Tránsito: Documento expedido por una AFOCAT, autorizada e inscrita en la SBS. Emitido por cada vehículo habilitado de la flota del transportista asociado. Acredita las coberturas a cargo de la AFOCAT, en favor de las víctimas de accidentes de tránsito. Notas: _____________________________________________________________ 34

CAT Diferencias SOAT 35 Notas: Lo expiden las Compañías de Seguros Autorizadas por la SBS. Cobertura a nivel Nacional Todo tipo de vehículo CAT Los expiden las AFOCAT que cuenten con inscripción definitiva en el Registro. Cobertura a nivel provincial/regional Sólo a vehículo de Transporte Público, urbano e interurbano de personas. Notas: _____________________________________________________________ 35

¿Qué atención da la AFOCAT a los accidentados luego de un accidente? Una vez conducidas las víctimas a los centros de salud públicos o privados más cercanos al lugar de la ocurrencia del accidente, la AFOCAT actuará de inmediato haciéndose cargo de los gastos médicos. Notas: _____________________________________________________________ 36

viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS Notas: _____________________________________________________________ 37