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INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.. Que son los Indicadores??? Los indicadores son como los explosivos, en que pueden ser usados de forma destructiva.

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1 INDICADORES PARA LA TOMA DE DECISIONES.

2 Que son los Indicadores??? Los indicadores son como los explosivos, en que pueden ser usados de forma destructiva o constructiva. Si fuesen productos químicos habría que calificarlos de inestables, en el sentido de que una manipulación indebida puede provocar efectos no deseados.

3 ¿Por qué debe haber un sistema de indicadores? Son un elemento esencial en el diálogo entre la sociedad,las instituciones de fondeo y evaluadores de riesgo. Debiendo ser entendido el término sociedad en sentido amplio, desde Socios, Junta Directiva, Gerencias, empleados y de ser posible hasta gobierno, etc. Para servir de referencia ante la posible proliferación de sistemas diferentes

4 Para quién son los indicadores Para decisiones de la Administración Para evaluar la rentabilidad Para medir la calidad de la cartera Decisión sobre los clientes??? Decisión sobre la competencias???

5 Cómo y en qué momento obtenemos la información?

6 Contabilidad Bancos Prestamos Información Oportuna A través de sistemas integrados y en el momento que se requiere.

7 Características de la cartera. Anualizado mensualizado Cartera Activa Total % Crecimiento de Cartera Bruta Crédito otorgado Promedio Plazo Promedio Número de Prestatarios Activos. Número de Prestamos % Mujeres %Hombres Prestararios Activos. Tasa de Deserción. Análisis Por sector Comercio Servicio Industria Producción

8 Cómo evaluamos a un buen administrador de microcrédito? RENTABILIDAD t $ 3 5 Los indicadores de rentabilidad se muestran cuando existe una cierta estabilidad a un nivel cerca del equilibrio entre gastos e ingresos.

9 Autosuficiencia operacional(OSS) Ing.financieros +otros ingresos operativos / (Gastos Financieros + Gastos de provisión para incobrables + Gastos Operativos) Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño Cambios importantes en la estructura de gastos e ingresos Evaluación de las tasas de interes de fuentes de financiamiento Tasa de costo de fondos Gastos de intereses sobre fuentes de financiamiento / Promedio de fuentes de financiamiento Autosuficiencia Financiera Ing.financieros ajustados+otros ingresos operativos / (Gastos Financieros ajustados+ Gastos de provisión para incobrables Ajustados + Gastos Operativos ajustados)

10 Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño Retorno sobre el activo Mide la capacidad de la institución de utilizar todos sus activos para generar utilidades (indicador clásico de rentabilidad). En AL los últimos años, las IMF no reguladas han desempeñado mejor que las reguladas, y ambas han alcanzado resultados superiores a las de los bancos. Retorno sobre activos Ingreso neto antes donaciones / Promedio de activos

11 Calidad del activo Cartera afectada >= 1 día Saldo de capital afectado >=1 día / Saldo total de cartera El contacto con el cliente, es la diferencia entre las instituciones de microfinanzas y otras intituciones financieras. Cartera en riesto > 30 días Saldo de capital afectado >30 días / Saldo total de cartera Tasa de gastos de provisión Gastos de provisión para incobrables / Promedio de cartera bruta Tasa de prestamos castigados Préstamos castigados / promedio cartera bruta Rateo de la reserva para Prestamos incobrables Reserva Acumulada / Cartera Bruta Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño

12 Experiencia de Genesiss

13 Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño

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16 Factores importantes para mejorar los Indicadores en instituciones de Microfinanzas Capacite y motive a su personal, para que los resultados sehan en su beneficio y en el de la institución. Atienda con agilidad a su cliente: esto ayuda a que cliente e institución se desarrollen juntos. Mantenga el contacto con el cliente, es la gran diferencia entre instituciones de microfinanzas con las finanzas tradicionales. Enseñele al cliente a ser puntual en el pago de su deuda. Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño

17 GRACIAS!!! Indicadores importantes para la toma de decisiones. Desempeño


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