SEGUROS DE CESANTÍA CONSIDERACIONES DE DISEÑO. Proasec Consultores Ltda 2 CONSIDERACIONES PREVIAS EL DESEMPLEO  Característica del funcionamiento de.

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1 SEGUROS DE CESANTÍA CONSIDERACIONES DE DISEÑO

2 Proasec Consultores Ltda 2 CONSIDERACIONES PREVIAS EL DESEMPLEO  Característica del funcionamiento de las economías, por:  Ciclos económicos  Insuficiencia de capital  Salarios reales superiores al nivel de equilibrio  Desajustes persistentes entre demanda y oferta de trabajo

3 Proasec Consultores Ltda 3 SOLUCIÓN DE POLÍTICA PÚBLICA Funciones principales:  Proporcionar ingresos ante desempleo involuntario  Estabilizar el consumo, individual y macroeconómico  Facilitar la búsqueda de empleo  Subsanar incapacidad del mercado para ofrecer aseguramiento idóneo.

4 Proasec Consultores Ltda 4 LOS PRINCIPALES PROBLEMAS Riesgo de abuso (moral hazard) Selección adversa Imperfecciones del mercado de capitales Riesgo de desempleo masivo

5 Proasec Consultores Ltda 5 FUNDAMENTOS TEÓRICOS: El Modelo de Búsqueda de Empleo  Salarios asociados con características de ocupaciones y estándares mínimos de contratación.  Para cada trabajo, un salario determinado, función creciente del nivel de habilidades.  Habrá distribución de salarios esperados, asociados con cada vacante de trabajo.  Con información imperfecta, se busca conocer el estándar de contratación que coincida con nivel de habilidades.  Estrategia: decidir un salario de reserva y luego aceptar (o rechazar) oferta sobre (bajo) dicho nivel.

6 Proasec Consultores Ltda 6 El modelo de búsqueda de …. Implicaciones:  Como salario de reserva no es igual salario de mercado, la probabilidad de encontrar trabajo será menor a 1: genera desempleo por búsqueda.  Reducción costo permanecer desempleado, incrementa salario de reserva y mayores permanencias en desempleo y salario postdesempleo mayor.  A mayor necesidad de ingresos corrientes baja salario reserva y se acorta desempleo y más bajos salarios postdesempleo.

7 Proasec Consultores Ltda 7 El modelo de búsqueda de…..  A menor extensión de tiempo esperado de desempleo, menor búsqueda y menor salario de reserva.  A mayor calificación: a) Mayores salario de reserva y empleos posibles. Disminuye permanencia en desempleo e incremento de salario postdesempleo esperado y b) Aumento salario de reserva y aumenta permanencia esperada en desempleo y salario esperado postdesempleo.  Mientras se constata un incremento en los salarios postdesempleo, aumento en niveles de calificación tiene efecto ambiguo en duración del desempleo.

8 Proasec Consultores Ltda 8 PRINCIPALES TÓPICOS DE DISCUSIÓN  Rendimiento y disciplina laboral  Sobre el desempleo  Desempleo de larga duración  Sobre el empleo  Sobre la movilidad

9 Proasec Consultores Ltda 9 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Obligatorios (aunque existen voluntarios para grupos de trabajadores) En Unión Europea, seguro contributivo y un nivel asistencial. En A. Latina, sobre la nómina de salarios, aunque predominan los subsidios y cubren a trabajadores del sector formal.

10 Proasec Consultores Ltda 10 EVENTOS CUBIERTOS De cesantía transitorias en economías en pleno empleo a políticas activas de mercados de trabajo No sólo sustituir ingresos sino que apoyar la búsqueda de empleo o el reingreso al mercado laboral. Situaciones impuestas al trabajador: generalmente el desempleo involuntario

11 Proasec Consultores Ltda 11 COBERTURA  Trabajadores asalariados  Empleados públicos no incluidos, trabajadores de agricultura, servicios domésticos y contratados por obra o faena.  Rara vez son compensados desempleados, por primera o después de un largo período de ausencia

12 Proasec Consultores Ltda 12 MONTO Y DURACIÓN DE LAS PRESTACIONES Suma fija o variable de remuneraciones pasadas: con mínimos y máximos. Beneficio: entre un 40% y 75% de la remuneración previa del trabajador. Tasas decrecientes a medida que transcurre el número de meses cubiertos Período de carencia: no se pagan beneficios.

13 Proasec Consultores Ltda 13 CONDICIONES PARA PRESTACIONES Causa del desempleo debe ser involuntaria Período de trabajo previo: últimos 12 meses Condicionado a disposición de trabajar Prolonga protección si existe insuficiencia de medios de subsistencia

14 Proasec Consultores Ltda 14 FINANCIAMIENTO Aporte de empleadores, trabajadores y Estado Sistemas asistenciales por rentas generales. Estado: subsidios, pago beneficios, déficits o gastos administrativos y servicios de empleo. Regímenes financieros: sistema de reparto, con reservas; de ahorro o mixtos. Por mayor desempleo, el Estado ha aumentado su participación en financiamiento y gestión.

15 Proasec Consultores Ltda 15 ADMINISTRACIÓN  Funciones de inscripción, recaudación, requisitos de acceso, pago de beneficios y control disponibilidad a trabajar.  Usualmente se complementan con servicios de empleo de carácter estatal o vinculadas al gobierno local  Colaboración entre servicios privados con fines de lucro y públicos

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23 Proasec Consultores Ltda 23 El Seguro de Cesantía de Chile

24 Proasec Consultores Ltda 24 1. FUNDAMENTOS  Subsidio de Cesantía  Indemnizaciones por Años de Servicios  Escasa vinculación con otras políticas  Instrumento consistente para enfrentar la cesantía y la movilidad  Carencias en el instrumental disponible por cambios en el contexto

25 Proasec Consultores Ltda 25 2. OBJETIVOS  Nueva institución de Seguridad Social  Protección efectiva a cesantes  Protección de la movilidad  Incentivos adecuados  Equilibrio del sistema

26 Proasec Consultores Ltda 26 3a. CARACTERÍSTICAS  Ahorro individual (Cuentas Individuales) y fondo común (Fondo de Cesantía)  Ahorro: corresponsabilidad, beneficios a todo evento, uso previo al Fondo  Fondo: eventos probabilísticos  Rol contracíclico Diseño mixto

27 Proasec Consultores Ltda 27 3b. CARACTERÍSTICAS Financiamiento  Cotizaciones periódicas: del Trabajador a C. Individual: 0,6% del Empleador: 1,6% a C. Individual y 0,8% a Fondo Solidario (2,4% total)  Aporte Fiscal: al F. Solidario (US$ 12 mill)

28 Proasec Consultores Ltda 28 3c. CARACTERÍSTICAS Prestaciones  Despido por necesidades de la empresa (F.Solidario), post C.Individual y complementario con IAS: proporción de las 12 últimas remuneraciones, según tabla.  A todo evento (Cuentas Individuales), en función del saldo acumulado (25% salario, al año): despido otras causales, renuncia, jubilación y muerte.

29 Proasec Consultores Ltda 29 Beneficios del Seguro de Cesantía Trabajador Despedido por Necesidades de la Empresa Trabajador Despedido por Causales de Caducidad o Renuncia 5 giros según Tabla de beneficios financiados con la cuenta Individual por Cesantía y el aporte complementario del Fondo Solidario Giros según antigüedad en el Empleo y Saldo en la Cuenta Individual por Cesantía Fin del Contrato de Trabajo

30 Proasec Consultores Ltda 30 FINANCIAMIENTO TRABAJADOR (0,6%) EMPLEADOR (2,4%) ESTADO (US$ 12 mill) FONDO SOLIDARIO (0,8%) CUENTA INDIVIDUAL POR TRABAJADOR (2,2%) OPERADOR ÚNICO TERMINO CONTRATO DISTINTO DEL DESPIDO Beneficios dependientes del nivel de ahorro en la cuenta individual DESPIDO POR NECESIDAD DE LA EMPRESA Beneficios se financian con los recursos de la cuenta individual y complementariamente con el Fondo ADMINISTRACIONBENEFICIOS ESQUEMA DE FLUJOS

31 Proasec Consultores Ltda 31 BENEFICIOS DEL FONDO SOLIDARIO Beneficios para trabajadores despedidos por necesidades de la empresa o despido indirecto: +Saldo en la Cuenta Individual de Cesantía +Indemnizaciones por años de Servicios -Aporte Empleador Cuenta Individual por Cesantía +Aporte Complementario Fondo Solidario

32 Proasec Consultores Ltda 32 3d. CARACTERÍSTICAS Operación del Fondo Solidario En función de: saldo en C.Individuales: tiempo contribución, tasa (tc) y salario de reemplazo (b: beneficio) En gráfico: A: tiempo financiado con CI; B: tiempo máximo financiado y área: beneficiados con el Fondo Solidario Mecanismo de ajuste

33 Proasec Consultores Ltda 33 AB Cesantes (%) Tiempo de Cesantía (meses) CESANTES ELEGIBLES AL FONDO DE CESANTÍA

34 Proasec Consultores Ltda 34 3e. CARACTERÍSTICAS Requisitos de acceso  12 cotizaciones  Despido por necesidades de la empresa  Saldo insuficiente en C. Individual  Encontrarse cesante

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36 Proasec Consultores Ltda 36 3f. CARACTERÍSTICAS  Período limitado de beneficios: duración media del tiempo de cesantía.  Beneficios significativos: % de las remuneraciones para la mayoría.  Beneficios decrecientes: incentivo a búsqueda.  Límites: mantener significación absoluta para menores ingresos y acotarla a medida que aumenta.

37 Proasec Consultores Ltda 37 3f. CARACTERÍSTICAS Otros Beneficios complementarios  Servicios de empleo  Capacitación laboral  Asignación familiar y  Asistencia médica

38 Proasec Consultores Ltda 38 3g. CARACTERÍSTICAS Población cubierta: 100%  Todos los trabajadores dependientes (exc.Trab. Casa particular)  Contratos indefinidos  Contratos por obra o faena (régimen especial)  Contratos a plazo

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40 Proasec Consultores Ltda 40 3h. CARACTERÍSTICAS Incorporación Obligatoriedad para nuevos contratados Voluntariedad para con contratos vigentes

41 Proasec Consultores Ltda 41 3i. CARACTERÍSTICAS Administración La administración de las cuentas individuales de Cesantía y de los recursos acumulados en el Fondo de Cesantía y en el Fondo Solidario, estará cargo de un Administrador Unico, seleccionado vía licitación.

42 Proasec Consultores Ltda 42 ANÁLISIS DE CASOS

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