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1 TABLA DE NEGOCIOS MYPE ABC DEL CREDITO FORTALECE TUS CAPACIDADES CAPACIDADES DALE VALOR A TU EMPRESA INCREMENTA TUS UTILIDADES COFIDE.

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1 1 TABLA DE NEGOCIOS MYPE ABC DEL CREDITO FORTALECE TUS CAPACIDADES CAPACIDADES DALE VALOR A TU EMPRESA INCREMENTA TUS UTILIDADES COFIDE

2 2 CREDITO La palabra crédito se deriva de dos vocablos del Latín: Credere = creer - CONFIANZA. El crédito no es malo, como se pueda pensar, es una oportunidad para satisfacer una necesidad personal o una oportunidad…………. El crédito no es malo, como se pueda pensar, es una oportunidad para satisfacer una necesidad personal o una oportunidad………….

3 3 CRECIMIENTO

4 4 El crédito es una promesa de pago a futuro que hace un deudor (prestatario) a un acreedor (prestamista) a cambio de una suma de dinero entregada. El crédito es una promesa de pago a futuro que hace un deudor (prestatario) a un acreedor (prestamista) a cambio de una suma de dinero entregada. El deudor se compromete a pagar el valor recibido, más intereses, según las condiciones aceptadas por ambas partes. El deudor se compromete a pagar el valor recibido, más intereses, según las condiciones aceptadas por ambas partes. ¿ QUE ES EL CREDITO ?

5 5 SI SOLICITO UN CREDITO ? Antes de solicitar un crédito debo hacerme varias preguntas: ¿PARA QUE quiero el crédito? CUANDO y CUANTO ¿CUANDO y CUANTO voy a necesitar ? SOLESDOLARES ¿Lo pido en SOLES o DOLARES? CUANTO MENSUALMENTE ¿CUANTO podré pagar MENSUALMENTE ? ¿A quién lo solicito y cuanto me costará ?

6 QUIEN NOS PUEDE OTORGAR CREDITO CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO (10) OTRASENTIDADES EDPYMES (13) CAJAS DE AHORRO Y CREDITO (13) BANCOS (15) AMIGOS FAMILIARES PRESTAMISTAS

7 7 A QUIEN ELEGIR ? El crédito otorgado por las instituciones financieras ofrecen muchas ventajas a pesar que en muchos casos no es fácil obtenerlo: El crédito otorgado por las instituciones financieras ofrecen muchas ventajas a pesar que en muchos casos no es fácil obtenerlo: Permite el acceso a servicios adicionales. Permite el acceso a servicios adicionales. Genera una historia de crédito que facilita el acceso a otros créditos. Genera una historia de crédito que facilita el acceso a otros créditos. Las personas que pagan puntualmente, después tienen opción a menores costos, aumento de líneas, créditos paralelos, etc. Las personas que pagan puntualmente, después tienen opción a menores costos, aumento de líneas, créditos paralelos, etc. Los créditos informales no tienen estas ventajas y sus costos son elevados. Los créditos informales no tienen estas ventajas y sus costos son elevados.

8 8 QUIENES ACCEDEN A UN CREDITO Personas que tengan: –Bien definido el destino del crédito. –Voluntad de Pago –Capacidad de Pago Figuren con un buen comportamiento de pago en el sistema financiero:

9 9 QUIENES ACCEDEN A UN CREDITO CALIFICACIONMES/CONSUMOHIPOTECARIOSCOMERCIALES NORMAL Hasta 8 días Hasta 30 días CREDITOS PROBLEMA POTENCIAL (CPP) De 9 a 30 días De 31 a 90 días Menor a 60 días DEFICIENTE De 31 a 60 días De 91 a 120 días De 60 a 120 días DUDOSO De 61 a 120 días De 121 a 365 días PERDIDA Mayor a 121 días Mayor a 365 días

10 10 TIPOS DE CREDITO TARJETA DE CREDITO HIPOTECARIO CONSUMO MICROEMPRESAS CAPITAL DE TRABAJO ACTIVO FIJO LOCAL PROPIO CAMPAÑAS

11 11 ELEMENTOS DE UN CREDITO Persona que solicita el crédito (DEUDOR). Persona que solicita el crédito (DEUDOR). Persona que otorga el crédito (ACREEDOR). Persona que otorga el crédito (ACREEDOR). Documentos: Solicitud, Contrato, Pagaré, Cronograma. Documentos: Solicitud, Contrato, Pagaré, Cronograma. Garantías Garantías PERSONALESREALES FiadorAvalPrendaHipoteca

12 12 ELEMENTOS DE UN CREDITO Costos Costos Tasa de Interés Tasa de Interés Gastos. Gastos. Comisiones. Comisiones. Monto del préstamo. Monto del préstamo. Número de Cuotas Número de Cuotas Desembolso. Desembolso.

13 13 TASA DE INTERES Es el costo que hay que pagar por el uso del dinero (mensual,anual, etc.) que se aplica sobre una suma de dinero en función del periodo. Tasa Efectiva Anual (TEA) Tasa Efectiva Anual (TEA) Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA) Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA)

14 14 COSTOS Cobra el banco por cuenta de terceros: Gastos Registrales, Gastos Notariales, Gastos de Tasación etc. GASTOS

15 15 COSTOS Prestación de un servicio provisto por la empresa: Mantenimiento de cuenta, comisión por desembolso, comisión por verificaciones COMISION

16 16 COMO ME VENDEN UN CREDITO 12 cuotas S/.1, ¿Que tasa me estas cobrando? S/.10,000 S/.10,000 Año22.95%Mes1.91% S/.1, meses S/.12,295 S/.12,295 S/.10,000 InterésS/.2,295 S/.2,295 S/.10, % 22.95% 1.91%

17 17 CUANDO ME ENTREGAN EL CREDITO 12 cuotas TEA 42% S/.10,000 S/.10,000 PERO…..ESA TASA ES EL COSTO DE UN CREDITO? Tasa Efectiva Anual (TEA) Tasa Costo Efectivo Anual (TCEA) S/.1, TEM 2.96%

18 18 CUAL ES EL COSTO MAS BARATO? 12 cuotas TEA 42% S/.10,000 S/.10,000 S/.1, TCEA48% BANCO DIABLITO BANCO ANGELITO 12 cuotas TEA 44.5% S/.10,000 S/.10,000 S/.1, TCEA45% CUAL TASA INTERES CONVIENE? AHORA QUE OPINAN…………..

19 19 CUAL ES EL COSTO MAS BARATO? 12 cuotas TEA 42% S/.10,000 S/.10,000 S/.1, TCEA 48% BANCO DIABLITO BANCO ANGELITO 12 cuotas S/.10,000 S/.10,000 TCEA 45% Desembolso S/.200 S/.10,200 MantenimientoS/.2 S/.1, TEA 44,5% S/.1, S/.0 S/.10,000 MantenimientoS/.2 S/.1,013.54

20 20 COSTOS (TASA EFECTIVA ANUAL) TEA COMISIONES GASTOS (TASA COSTO EFECTIVO ANUAL) TCEA + + =

21 21 QUE SIGNIFICA ? TRANSPARENCIA DE INFORMACION (Ley Nº 28587)

22 22 (Ley Nº 28587) TRANSPARENCIA DE INFORMACION (Ley Nº 28587) CAPITULO IV INFORMACIÓN QUE DEBE SER OTORGADA AL USUARIO PARA EFECTOS DE LA CONTRATACIÓN Y PRESTACIÓN DE OPERACIONES ACTIVAS, PASIVAS Y SERVICIOS Artículo 12°.- Información proporcionada a los usuarios de manera previa a la celebración de los contratos Artículo 13°.- Información sobre operaciones activas Artículo 14°.- Información sobre operaciones pasivas Artículo 15°.- Hoja Resumen y cronograma de pagos Artículo 16°.- Cartilla de información Artículo 17°.- Tasa de costo efectivo anual Artículo 18°.- Responsabilidad de las empresas en la contratación de seguros asociados a operaciones activas Artículo 19°.- Obligación de la empresa de entregar copia de los contratos

23 23 MUCHAS GRACIAS ORLANDO ANGEL RANILLA LLANOS Rpm * Gestores Voluntarios de COFIDE


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