FONDO NACIONAL DE AHORRO

Presentación del tema: "FONDO NACIONAL DE AHORRO"— Transcripción de la presentación:

1 FONDO NACIONAL DE AHORRO
Cesantías para un mejor nivel de vida Ministerio de Desarrollo

2 ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL
CREACION DEL F.N.A. DECRETO LEY 3118 DE 1.968 ESTABLECIMIENTO PUBLICO DEL ORDEN NACIONAL ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTIAS DE LOS SERVIDORES DEL ESTADO Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA.

3 LEY REDEFINICION DEL F.N.A. 432 DE 1.998
EMPRESA INDUSTRIAL Y COMERCIAL DE CARÁCTER FINANCIERO DEL ORDEN NACIONAL ORGANIZADO COMO ESTABLECIMIENTO DE CREDITO DE NATURALEZA ESPECIAL* ENTIDAD DE CORTE SOCIAL QUE ADMINISTRA LAS CESANTÍAS TANTO DE LOS TRABAJADORES PÚBLICOS, COMO PRIVADOS Y CONTRIBUYE A SOLUCIONAR EL PROBLEMA DE VIVIENDA Y EDUCACIÓN.

4 AFILIADOS Agosto 31 - 2001 301.761 $412.440 Millones SECTOR PUBLICO
$ * Millones SECTOR PRIVADO 7.048 $5.923* Millones Voluntarios $ Obligatorios $ Valor de Cesantías consolidadas

5 DISIRIBUCION GEOGRAFICA DE LOS AFILIADOS
COSTA ATLANTICA LLANOS ORIENTALES PACIFICO REGION CENTRAL** AMAZONIA BOGOTA 52 % 12 % 11 % 70 % 5 % 2 % ** Incluye Bogotá

6 AFILIADOS POR DEPARTAMENTO
Agosto 31/2001

7 ESTADOS FINANCIEROS A 31 de Agosto de 2001
536 226 Administración de Cesantías Pasivo Prestacional Salud

8 COMPOSICION SALARIAL DE AFILIADOS
Hasta 2 Smml 65 % Mayor 4 Smml 14.7 % De 2 a 4 Smml 20.3 %

9 COMPOSICION ACTUAL DE CARTERA * Sin incluir provisiones
A Agosto 31 de 2001 Más de 4 Smml 9 % del No. de créditos 2 - 4 Smml 1 - 2 Smml 35 % del No de créditos 56 % del No. De créditos CREDITOS VIGENTES $ 1´ Millones * * Sin incluir provisiones

10 EL FNA NO CONSTRUYE

11 ADMINISTRACIÓN DE CESANTIAS
SERVICIOS ACTUALES ADMINISTRACIÓN DE CESANTIAS CREDITO HIPOTECARIO

12 CREDITO HIPOTECARIO

13 OPCIONES DE CREDITO HIPOTECARIO
Crédito Directo Programas de Vivienda

14 CREDITOS APROBADOS Y DESEMBOLSADOS FNA
* A27 de Sep

15 PROYECCIONES

16 POLITICA DE ASIGNACION DE CREDITO
Distribución regional del presupuesto para crédito Los recursos son distribuidos de acuerdo con la configuración salarial de los afiliados Asignación de crédito por calificación

17 Factores de Calificación
Incidencia Máxima FACTOR Part. Max. % Puntos 1. TIEMPO DE VINCULACION 2. CREDITOS F.N.A 3. TIPO DE AFILIADO 4. CESANTIAS 5. PERSONAS A CARGO TOTAL 100% 2.000

18 CALCULO DE CUPO DE CREDITO
FORMULA Sueldo Básico Mensual x 30 % Cupo de crédito = _______________________________ Miles de peso por millon de la 1a cuota El valor del cálculo de los miles de pesos por millón de la 1a cuota se obtiene de la tabla de condiciones finacieras para créditos y se establece según el sueldo básico del afiliado y el tiempo de vinculación al FNA

19 Ejemplo Sueldo básico = $ 286.000.oo Tiempo de vinculación 3 años
Miles de pesos por millón de la 1a cuota para un afiliado según la tabla = 5.429 Cupo de crédito (en millones) = X = 15´ 5.429

20 COMPORTAMIENTO CREDITO HIPOTECARIO FNA
85.799 Cuota mensual 9.469 7.893 5.429 Cuota por millón 8.0 5.5 2.5 Tasa Real 15 16 20 Plazo Cupo Crédito 3smlv 2smlv 1smlv Salario

21 CREDITO DIRECTO MERCADO LIBRE INMOBILIARIO USOS COMPRA DE VIVIENDA
COMPRA DE LOTE CONSTRUCCION DE VIVIENDA LIBERACION GRAVAMEN HIPOTECARIO

22 COBERTURAS DE SEGURO AFILIADOS CON CREDITO Seguro de Vida : Muerte
Incapacidad total y permanente Enfermedades graves Doble indemnización por muerte accidental Seguro de Desempleo, hasta 12 meses Seguro de incendio y/o rayo Seguro de erupción volcánica, Terremoto, anegación y/o explosión AMIT(actos mal intencionados de terceros) Daños por agua

23 COBERTURAS DE SEGURO Seguro Solidario Vida ( Cupo de Crédito )
AFILIADOS SIN CREDITO Seguro Solidario Vida ( Cupo de Crédito ) Incapacidad total y permanente Auxilio funerario $

24 CONVENIOS FINANCIEROS
El FNA cuenta con una red de 400 oficinas para sus operaciones financieras a través de la infraestructura de las siguientes instituciones: Banco Ganadero Banco de Occidente* Citibank Banco de Crédito Banco Agrario (próximamente) * Algunas Oficinas

25 LA VIVIENDA EN COLOMBIA Y EL FNA

26 De acuerdo con la Encuesta Nacional de Hogares del DANE y el Censo de 1993 Colombia tiene un déficit de aproximadamente hogares Fuente: DANE

27 DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA SEGÚN NIVEL DE INGRESOS
Fuente: DANE, ENH y Censo 1993

28 DEFICIT DE VIVIENDA COMPARADO CON OTROS PAISES DE AMERICA LATINA
Nota: La cifra entre paréntesis es el No. de hogares para Colombia 1/Comparación entre el No. de hogares y el No. de viviendas 2/Viviendas de calidad insatisfactoria 3/Viviendas que no ofrecen condiciones mínimas de habitabilidad Fuente: Cepal 2000

29 CREDITO DE VIVIENDA El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales a una tasa promedio del 16% anual entre 1995 y 2000. En consecuencia el número de viviendas financiadas ha pasado de un nivel aproximado de viviendas nuevas y viviendas usadas en a viviendas nuevas y usadas en el 2000. FUENTE: DANE

30 CREDITO DE VIVIENDA El crédito desembolsado para la compra de vivienda ha caído en términos reales, especialmente para la compra de vivienda nueva. Por este concepto el crédito promedio pasó de 16 millones de pesos de 1994 en 1995 a 7.2 millones de pesos en FUENTE: DANE

31 APORTE DEL FNA AL DESARROLLO DEL SECTOR EN EL CONTEXTO NACIONAL

32 GENERACION DE EMPLEO Por cada metros cuadrados de construcción se generan 44.3 empleos, de los cuales: 20.5 son directos 21.9 son indirectos 1.85 son administrativos Fuente: Cenac

33 GENERACION DE EMPLEOS FNA
2001* Fuente: Cenac * Julio

34 DESEMBOLSOS DE CREDITO HIPOTECARIO
FNA 4% 38% BANCA HIPOTECARIA 95.5% 59% CAJAS DE VIVIENDA % VIVIENDA NUEVA 2000 FNA % VIVIENDA USADA FUENTE: DANE

35 INTERES SOCIAL 57% EN EL TOTAL 36%
PARTICIPACIÓN DEL FNA EN LOS DESEMBOLSOS DE CREDITO PARA VIVIENDA EN EL 2000 INTERES SOCIAL 57% EN EL TOTAL 36% Fuente: DANE

36 FINANCIACION DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL EN EL 2000
FNA % BANCA HIPOTECARIA 40% CAJAS DE VIVIENDA 3% FUENTE: DANE

37 VIVIENDA DE INTERES SOCIAL
Durante el primer semestre del año 2001, el crédito con destino a compra de vivienda de interés social registró una disminución del 30.2 frente al mismo periodo del 2000. BANCA HIPOTECARIA 57% FNA % CAJAS DE VIVIENDA 4% El número de VIS financiadas entre la Banca Hipotecaria, el FNA y Cajas de Vivienda, durante el primer semestre fue de soluciones de las cuales unidades corresponden a viviendas nuevas y 2014 a viviendas usadas FUENTE: DANE

38 CREDITOS ENTREGADOS A JUNIO DEL 2001
En el acumulado anual a Junio 2001, el FNA y la Banca Hipotecaria registraron incrementos en el monto de los créditos entregados para la compra de vivienda, mientras que las Cajas de Vivienda presentaron disminución; igual comportamiento se presentó en el número de viviendas financiadas. En términos de contribución a la variación acumulada anual que fue de 8.5%, el FNA aportó 8.52 puntos porcentuales positivos, la Banca Hipotecaria 0.6 puntos positivos, mientras que las Cajas de Viviendas restaron 0.64 puntos a la variación total. FUENTE: DANE

39 IMPACTO ECONOMICO DELPROGRAMA DE ALIANZAS ESTRATEGICAS
El volumen de metros cuadrados financiados por el FNA con el programa entre 1997 y el 2000 generó un crecimiento del 0.23% del PIB total y de 2.93% en el PIB de la construcción. En materia de empleos se generaron bajo este tipo de programa aproximadamente empleos de los cuales fueron directos Fuente: Cálculos Fedesarrollo con base en modelo de equilibrio general computable a información FNA

40 BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA

41 ENCARGO FIDUCIARIO BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA
PRINCIPALES AGENTES CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA CONSTRUCTOR FIDUCIARIA Junta Fiduciaria Interventor ENCARGO FIDUCIARIO FINANCIADOR FNA COMPRADORES Afiliados - Compradores

42 ENCARGO FIDUCIARIO BORRADOR DEL PROYECTO DE PROGRAMA DE VIVIENDA
Presenta proyecto CAJAS Y/O FONDOS DE VIVIENDA CONSTRUCTOR Viabilidad FIDUCIARIA Junta Fiduciaria Interventor ASEGURADORA Garantía hipotecaria - lote Fiducia de administración y Pago Subsidios Pólizas Recursos ENCARGO FIDUCIARIO Cesantías Fuente de pago FNA O BANCO HIPOTECARIO FINANCIADOR Entrega Física Aportar Subsidio INURBE Aportar garantías necesarias Hierro, cemento, cerámica Financiación IFI Entregar cesantías y cuota inicial COMPRADORES Afiliados - Compradores FONDO NACIONAL DE GARANTIAS PROVEEDORES Firman separación Promesa de Compra - venta Compromiso afiliado

43 CONSTRUCTOR Presentar proyecto de vivienda junto con estudio de factibilidad y técnico en la caja de compensación para que consideren la viabilización. Constituye encargo fiduciario para la administración de recursos del proyecto de vivienda. Constituye garantías a satisfacción del Financiador de crédito de construcción, quien evaluará y financiará el proyecto de vivienda con fuente de pago de FNA, Banca Hipotecaria y Subsidios. Suscribe la promesa de compra venta con el comprador, recibiendo como arras las cesantías como cuota inicial Inicia construcción de proyecto de vivienda, una vez alcance preventa garantizada de punto de equilibrio que garantice éxito del proyecto. Firma escritura y entrega vivienda a satisfacción de comprador y recibe remanente de encargo fiduciario (Utilidad del proyecto de vivienda). Participa en la Junta Fiduciaria

44 CAJAS DE COMPENSACIÓN O SIMILAR
Recibe y evalúa viabilidad del programa de vivienda presentado por el Constructor. Contrata Interventor y determina seguros a contratar para garantizar tranquilidad a participantes. Vigila cumplimiento de requisitos y tiempos del proyecto. Participa en la Junta Fiduciaria

45 F.N.A. O BANCO HIPOTECARIO
Aprueba bajo convocatoria los proyectos a financiar. Recibe solicitud de crédito de Afiliado o Particular, estudia factibilidad de crédito y aprueba o niega solicitud. Aprueba y compromete el desembolso del producto del crédito al encargo fiduciario contra entrega a satisfacción del afiliado de las garantías exigidas y la constitución de la hipoteca a primer grado a favor del FNA. FNA entrega cesantías al encargo fiduciario por instrucción del afiliado contra firma de promesa de compra venta entre afiliado y comprador y demás requisitos exigidos. El FNA participa como invitado a la Junta Fiduciaria.

46 FIDUCIARIA Elaborar el contrato de administración fiduciaria y requisitos a cumplir por las partes que participan. Vigila y administra manejo de recursos y cumplimiento de requisitos. Atiende las necesidades de caja del proyecto con avance de obra e informe del interventor. Atiende los créditos recibidos para el proyecto. Rinde informe mensual a los miembros de la Junta Fiduciaria. Recauda los recursos de los créditos. Elabora el contrato al constructor para la gerencia, construcción y diseño. Participa con voz, sin voto y con derecho a veto en la Junta Fiduciaria.

47 FINANCIADOR Banco Tradicional - Banca de Inversión - Particular
Estudiar y aprobar cupo de crédito al proyecto con garantía del terreno y estudios técnicos y con fuente de pago del FNA, la Banca Hipotecaria y las cajas con los recursos del producto de esos créditos y subsidios. Eventualmente extender aval a cajas e inurbe para subsidio anticipado. Participar en la Junta Fiduciaria.

48 COMPRADORES AFILIADOS Y PARTICULARES
Seleccionan libremente la vivienda a adquirir y tramitan crédito ante FNA o Banca Hipotecaria. Tramitan subsidio ante entidad que corresponda. Firman promesa con crédito aprobado y arras de seriedad representadas en cesantías y ahorro voluntario. Reciben vivienda a satisfacción y firman escritura y acta de entrega y comienzan a pagar crédito aprobado por FNA o Banca Hipotecaria. Tienen un representante en la Junta Fiduciaria

49 JUNTA FIDUCIARIA Formada por: Constructor Financiador
Delegado compradores Fiduciaria: con voz sin voto y derecho a veto FNA en calidad de invitado Funciones: Elige interventor Aprueba informe de Fiduciaria Señala lineamientos de administración del Proyecto.

50 INURBE Aportar el subsidio de vivienda que solicitan los compradores del sector informal.

51 INTERVENTOR Supervision del desarrollo y ejecucion de la construccion
Expedir certificación de avance de obra para los desembolsos y verificación del cumplimiento estricto de la normatividad.

52 ASEGURADORA Suministrar las polizas de seguro que requiera el proyecto de construccion: Estabilidad de obra Buen manejo del anticipo Salarios y prestaciones sociales Responsabilidad civil Otras

53 PROVEEDORES Suministrar los insumos del proyecto con eventual financiación de linea IFI.

54 FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS
Garantizar los créditos del sector informal

55 ALCANCE DEL PROGRAMA DE VIVIENDA
Monto destinado por el FNA para financiación de vivienda año 2002: $ millones (MM) Aproximadamente Valor máximo a financiar por unidad de vivienda: $ 40 MM Número de viviendas a financiar: unidades aproximadamente Promedio de financiación por unidad de vivienda: $ 25 MM Monto de cesantías destinadas a adquisición de vivienda por el FNA para el 2002: $ MM aproximadamente Monto estimado de financiación por parte del sistema financiero: $ MM aproximadamente Tiempo estimado de desarrollo y ejecución de cada proyecto: un (1) año. Si el proyecto requiere mayor plazo de ejecución, se fraccionaría en etapas de un (1) año cada una

56 OTROS SERVICIOS

57 Del 5 de Octubre hasta el 31 de Diciembre
I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDA Del 5 de Octubre hasta el 31 de Diciembre El FNA en alianza con la Fundación Hábitat ha desarrollado la I Feria Virtual de Vivienda

58 Es una guía de consulta de la oferta de vivienda de todo el país
I FERIA VIRTUAL DE VIVIENDA Es una guía de consulta de la oferta de vivienda de todo el país Permite buscar a través de criterios como: Ciudad Departamento Estado de la Vivienda Rango de precio Tipo de inmueble La vivienda que más se ajuste a sus necesidades Acceso:

59 FONDO NACIONAL DE AHORRO
GRACIAS