COMITÉ DE INTEGRACION LATINO EUROPA AMERICA Fortaleza, Brasil, Octubre 2006 LAS PYMES EN BOLIVIAS DESARROLLO, Y ACCESO AL CREDITO RUBIN DORADO LEIGUE

Estructura de la conferencia 1.BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS EN BOLIVIA 2.DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA 3.DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA 4.CARACTERISTICSA Y SEGMENTACION DE LAS PYMES 5.PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA 6.DESAFIOS DE LAS PYMES EN BOLIVA 7. CONCLUSIONES BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS

Primera etapa de 1986 a 1991 ONG´s Aparición de las ONG´s como entidades que financiaron a sectores de menores ingresos, inserción al sistema financiero a cambio de fuentes informales (familiares y prestamistas). Segunda etapa de 1992 a 1998 Proceso de conversión en entidades de intermediación financiera y ampliación de la cobertura de mercado, crecimiento y baja mora. Instituciones de crédito de consumo con prácticas agresivas inadecuadas que llevaron al sobreendeudamiento de clientes. Tercera etapa a finales de los 90 Crisis social y económica, deterioro de la calidad de la cartera y disminución del número de clientes y de la rentabilidad. Cuarta etapa del 2000 a la fecha Ampliación de segmentos atendidos, servicios financieros a la población rural, asalariados y pequeña y mediana empresa. Asimismo estas entidades aplican políticas de crédito más prudentes. BREVE HISTORIA DE LAS MICROFINANZAS

La Mediana empresa en Bolivia Son Unidades económicas que realizan actividades de producción, extracción, comercio y servicios, con el objetivo de generar ingresos, logrando niveles de acumulación,  Existe división de funciones,  Operan en mercados regionales, nacionales e internacionales;  y en algunos casos tienen formas jurídicas distintas a las unipersonales. PYMESPEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA PYMES: PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA

DEFINICION CUALITATIVA DE LA “PYME” EN BOLIVIA CriterioMicro empresaPequeña empresa Mediana empresa Talento Empresarial DébilMedio / fuerte Nivel de instrucción Hasta primariaMás de primariaUniversitaria / profesional Utilización de ganancias Consumo personal, capital de trabajo, bajo ahorro Acumulación de capital / capital de trabajo y fijo, puede ahorrar Organización NingunaOrganización familiar Establecimiento de áreas con funciones específicas Jerarquía Jefe - personalJerarquía intermedia

Criterio Micro empresa Pequeña empresa Mediana empresa Volúmen anual de transacciones $us (Dólares) De 0 hasta Entre y Entre a Activos fijos (sin inmuebles) $us De 0 hasta De hasta Mayor a Requerimiento de crédito $us Hasta 5.000Hasta Hasta Personal ocupado De 1 a 10De 11 a 20De 21 a 50 DEFINICIÓN CUANTITATIVA DE LA PYME EN BOLIVIA

Son manejadas por sus propietarios y entorno familiar. Tiene como máximo de 11a 50 empleados. Tiene como máximo de 11a 50 empleados. Son unidades económicas familiares. Son unidades económicas familiares. Combinan los recursos humanos entre familiares y personas Combinan los recursos humanos entre familiares y personas ajenas ajenas El valor de sus ventas anuales llega hasta $us.1,200,000 El valor de sus ventas anuales llega hasta $us.1,200,000 El valor de sus activos no supera los $us.100,000 El valor de sus activos no supera los $us.100,000 Pueden lograr niveles de ahorro. Pueden lograr niveles de ahorro. Las finanzas del negocio están registradas contablemente. Las finanzas del negocio están registradas contablemente. Tienen acceso al sistema bancario y a los servicios no financieros. Tienen acceso al sistema bancario y a los servicios no financieros. Su capacidad técnica y de gestión es limitada. Su capacidad técnica y de gestión es limitada. Tienen cierto conocimiento de herramientas de gestión. Tienen cierto conocimiento de herramientas de gestión. Generalmente estas unidades económicas son atomizadas. Generalmente estas unidades económicas son atomizadas. Existe división de funciones en su organización. Existe división de funciones en su organización. Cuentan con infraestructura productiva relativamente aceptable y está diferenciada de su hábitat familiar. Cuentan con infraestructura productiva relativamente aceptable y está diferenciada de su hábitat familiar. Adaptación rápida a la coyuntura económica. Adaptación rápida a la coyuntura económica. CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA

Estrategias y Competitividad de las PYMEs en Bolivia Ventajas Ventajas  Fácil organización. (aunque costosa).  Administración sencilla. (propietario)  Renta o Utilidades. (reinvertidas). Desventajas Capacidad profesional  Capacidad profesional  Pérdida soportadas por el propietario CARACTERÍSTICAS DE LAS PYMES EN BOLIVIA

SEGMENTACIÓN SEGÚN ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS MICRO EMPRESA PEQUEÑA EMPRESA BANCO LOS ANDES Y SOLIDARIO MI SOCIO LOS ANDES Ventas $us Hasta Desde Desde Necesidad de crédito $us Hasta Desde hasta Desde Activos $us Hasta Desde Desde

MORTALIDAD DE LAS PYMES EN BOLIVIA SEGÚN ANTIGÜEDAD DEL NEGOCIO

PROBLEMAS ACTUALES DE LAS PYMEs Inseguridad Juridica: Las entidades financieras evitan en lo posible recibir propiedades en garantia hipotecaria debido a los asentamientos ilegales y violaciones a la propiedad privada. Inestabilidad Politica: Los cambios de discurso del gobierno de Bolivia, generan inseguridad en los sectores productivos, ademas inciden significativamente los Bloqueos de carreteras, paros y protestas. LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

Contrabando: Contrabando: Los sectores arrocero, maicero y triguero son los mas golpeados por el ingreso ilegal de estos productos al mercado interno, desincentivando la produccion. Baja Rentabilidad: Baja Rentabilidad: Al no exitir mayor demanda, el poder adquisitivo es bajo, por lo que la produccion se vuelve de subsistencia y carece de inventigaci ó n y tecnologia. Financiamiento: Financiamiento: No se encuentran diferencias significativas en cuanto a tasas diferenciadas en el sector financiero como fomento al crecimiento de PYMEs, y menos politicas acertadas de gobierno en este ambito. LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

Preferencias arancelarias con EE.UU Actualmente los sectores de PYMEs se encuentran ante la incertidumbre de no poder exportar su producción al mercado Norteamericano al no haberse firmado la renovacion del tratado de “Preferencias arancelarias con EE.UU”. Hoy por hoy, lo preocupante de esto es que las inversiones son casi inexistente en Bolivia y la desacelaración de la economía es una realidad. LACTA Como muestra de ello es que LACTA do Brasil, no invirtió alrededor de 5 MM de dólares en una Planta de dulces de Chocolate en Bolivia, por factores de seguridad y no confiabilidad. LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

El sector de PYMEs en Bolivia es de alrrededor de emprendimientos y contribuye al país en la generacion del 80% del empleo de la Mano de Obra y contribuye al PIB Nacional con 25% La INVESIÓN EXTRANJERA DIRECTA (IDE) en Bolivia alcanzó los $us.1.023,4 Millones y hoy esta en numeros rojos, segun informa el BCB las IED cayeron a ( -279,6 ) Millones. mano de obra calificada Hoy algo más de 3 Millones de Bolivianos viven fuera del país, ante la ausencia depolíticas del Gobierno en la generación de empleos, migran a países como Argentina, España y otros, con un alto porcentaje de mano de obra calificada. LAS PYMES EN BOLIVIA Y SUS PROBLEMAS ACTUALES

El Gobierno actual de Bolivia El Gobierno actual de Bolivia: promedio al sectgor de PYMEs crear un Banco de Fomento, que le permita acceder a créditos con bajas tasas de interés. Esto no ocurrió hasta hoy. Sin embargo el periodista Gustavo Maldonado Media (EL DEBER Opinión del 11/10/06) hace referencia al escritor mexicano Enrique Krauze para referirse al actual gobierno y manifiesta que: “El Populista no solo usa y abusa de la palabra sino que se apodera de ella y se siente interprete supremo de la verdad general y tambien cree ser la agencia de noticias del pueblo “El Populista no solo usa y abusa de la palabra sino que se apodera de ella y se siente interprete supremo de la verdad general y tambien cree ser la agencia de noticias del pueblo” LAS PYMES EN BOLIVIA y sus problemas actuales

Se identifican: 1.Falta de Instalaciones adecuada 2.Limitaciones para el acceso al crédito 3.Ausencia de formación falta personal calificado y de acceso a la información y el asesoramiento técnico. 4.Dificultades en al acceso al mercado y a la comercialización. 5.Escasa adecuación a la tecnología moderna LOS DESAFIOS ACTUALES DE LAS PYMES EN BOLIVIA

Las PYMEs en Bolivia tienen acceso al crédito en el sector financiero del país particularmente cooperativas y bancos en algunos con créditos blandos. En los últimos 5 años se ha evidenciado un crecimiento de cartera y número de clientes en el sector financiero, en particular en las Cooperativas, Banco Sol y los Andes Este segmento podemos afirmar que también es Gestionable, así los demuestra la decreciente evolución de la mora, la cual está 10 puntos por debajo de la mora del sistema bancario tradicional. La cartera PYMEs en el sector financiero ha crecido en 16.3 MM de dólares desde el 2003 al 2005 participando ahora con más del 15% de la cartera comercial del sector financiero. El 25% de la cartera PYMEs está concentrada en comercio al por mayor y menor. La mora, por su parte, es la más baja en el sector financiero con 12.3% al año C O N C L U S I O N E S

GRACIAS PREGUNTAS SOBRES EL TEMA C O N C L U S I O N E S

C U R R I C U L U M V I T A E R E S U M E N Lic. Rubin Dorado Leigue (M  M  ) ESTUDIOS:  Título de Contador Público (Auditor Financiero), en Provisión Nacional, UAGRM.  Auditor Forense Certificado, por la UAGRM y AIC – 2005  Postítulo en Gestión Tributaria por la Pontificia Universidad Católica de Valparaíso Chile – con 240 Horas. 2004, Titulo obtenido el 2006  Master en Educación Superior por la UCB – 2003, © Tesis 2006  Especialidad en Educación Superior por la UCB – 2001  Diplomado en Educación Superior por la UCB, Gestión – 2000  Especialidad en Gestión Contable y Financiera, Pontificia Universidad Católica de Valparaíso – Chile 1998  Curso en Gerencia Avanzada, por la UAGRM, 1993  Cursos Permanentes de Actualización en varias áreas profesional del Conocimiento: Gestión, Finanzas, Impuestos, RRHH, ISO 14000,  Otros (67 Certificados de 12 a 90 horas de estudios ) ACTIVIDADES PROFESIONALES:  Presidente Ejecutivo Proyecto BID-Armonización de NIC y NIA Bolivia  Actual Profesor de Contabilidad Intermedia I, II – Análisis Financiero Auditoria en Sistemas, Auditoría I, II, en las UCB – UAGRM – UNIKULJIS.  Past Presidente del Colegio de Auditores Financieros de Santa Cruz.  Miembro del Instituto de Auditores Internos, New York.  Director ante el Comité Cívico pro Santa Cruz, Gestión 2006  Director Asuntos Nacionales de la Federación de Profesionales S. C.  Director Vicepresidente por Bolivia ante la Comisión de Educación de la AIC (Asociación Interamericana de Contabilidad hasta 2007).  Conferencista de temas profesionales - UAGRM, UMJB, UTEPSA-CAFSC-AIC -CILEA  Presidente del VII Congreso Interamericano de Profesores de la XXVII-CIC-2007.

EXPERIENCIA PROFESIONAL  2003 – 2006 Auditor y Consultor de AUDEXIN Financial Consulting Co. Ltd.  1994 – 2003 Director de Contaduría Pública, Universidad Católica Bol.  1992 – 1994 Gerente Administrativo de Cía. San Juan Internacional srl.  1990 – 1992 Gerente Administrativo Financiero Importadora Piray Ltda.  1987 – 1990 Gerente Administrativo y Financiero del Grupo Empresarial conformado por las siguientes empresas: –1. Telbol srl. – Telefonía, y Sistemas de Vía Satelital –2. Telelect Ltda. – Electricidad y Centrales Privadas –3. Hielo Norte Ltda. – Industria de Producción Continua –4. Galavisión Canal 4. – Servicios de TV. – Señal Abierta  1986 – 2002 Socio propietario de la Consultora Financiera Financial Consulting Co. Ltd. en Contaduría, Auditoría y Finanzas, Impuestos y Tópicos especiales.  1980 – 1987 Jefe de Departamento Contable del Grupo Empresarial conformado por las siguientes empresas: –1. Telbol srl. – Telefonía, y Sistemas de Vía Satelital –2. Telelect Ltda. – Electricidad y Centrales Privadas –3. Hielo Norte Ltda. – Industria de Producción Continua –4. Galavisión Canal 4 – Servicios de TV – Señal Abierta  1978 – 1979 Ayudante Contable en (Ingelmeco y Cotas Ltda.) ACTIVIDADES EJECUTIVAS GRUPALES Candidato por la Agrupación Ciudadana Andrés Ibáñez a la Asamblea Constituyente 2006 Miembro de la Junta Electoral de la Asamblea Pre Autonómica de Santa Cruz Director de Auditoría de AUDEXIN Financial Consulting Co. Ltd. desde la Gestión 2003 Director de Contaduría Pública de la Universidad Católica Boliviana desde la Gestión a Junio de Presidente del Club Social, Deportivo y Cultural de la Universidad Católica Boliviana de a Junio de Principal ejecutivo de la Junta de Directores para la Comisión Económica en la Universidad Católica Boliviana. Miembro de la Junta de Directores Académicos en la Universidad Católica Boliviana. Miembro Adjunto ante la Comisión de la Junta de Directores para el Desarrollo e Infraestructura de la UCB Miembro Adherente ante la Asociación Interamericana de Contabilidad. (Inscripción desde la Gestión 2.001) Miembro de la Gran Soberana Orden de Malta – Miembro directivo de relaciones Internacionales – Miembro Organizador de Seminarios Regionales Universitarios – Universidad Gabriel René Moreno Miembro Organizador de Seminarios Regionales Interamericanos – Colegio Nacional Auditores de Bolivia. Organizador de Postítulos, Curso y Seminarios de Orientación Profesional con participantes del exterior e interior del país. Organizador de la XXVII Conferencia Interamericana 2007 de la AIC a realizarse en Santa Cruz Bolivia el 2007 Presidente y Director de la XXVII Congreso Interamericano de Profesores Univesitarios a realizarse el 2007 Santa Cruz Bolivia.