Javier Fernández Cueto Proceso de transformación de figura legal en instituciones de microfinanzas Javier Fernández Cueto Compartamos jfernandez@compartamos.com Bogotá, Colombia a 31 de agosto de 2012
“El acceso a servicios financieros tiene un enorme potencial para mejorar la calidad de vida de la población y por el contrario, la falta de éste limita innecesariamente el potencial de desarrollo de los hogares” CNBV Fuente: “Desarrollo, estabilidad y retos del Sistema Bancario Mexicano”, CNBV, 75 Convención Bancaria, 17Mayo2012
Tenemos mucho por hacer El Banco Mundial estima que el crédito bancario al sector privado como porcentaje del PIB en México debería ser aproximadamente del 56%, comparado con el nivel actual de 13.4%. *CNBV. Dato al Cierre de Diciembre de 2011. Fuente: Reporte del Banco Mundial titulado “El Desarrollo Financiero en América Latina y el Caribe”, 2011.
La transformación ayuda a: ¿Transformarse? Nuestra hipótesis: La transformación ayuda a: Erradicar la exclusión financiera Ser una empresa sostenible Tener crecimiento acelerado y controlado Acceso fuentes de fondeo Fomentar la transparencia en beneficio del cliente Generar valor social, económico y humano
La figura legal es un medio no un fin Conceptos Los procesos de transformación implican cambios legales También cambios internos que son más críticos que los legales Es necesario tener claridad en el sentido de propósito: Misión y visión Foco en las necesidades de los clientes Colaboradores La figura legal es un medio no un fin
Equipo directivo y Consejo de administración Debemos preguntarnos Contexto del negocio Estrategia Organización Equipo directivo y Consejo de administración Análisis de ambiente en el que se desenvuelve el negocio Exploración de distintas alternativas de figuras legales ¿Hacia dónde vamos? ¿Cuál es el propósito del cambio de figura legal? ¿Cuál es nuestra cadena de Valor? ¿En dónde vamos a competir y cómo? ¿Cuál es la estrategia de Negocio? ¿Qué nuevas capacidades necesitan desarrollarse? ¿Qué procesos necesitan desarrollarse o hacer reingenierías? ¿Quién hace qué dentro de la organización? ¿Cómo nos aseguramos de tener el mejor equipo directivo para el crecimiento? ¿Cuál es la estructura y roles del consejo de administración? ¿Cómo implementamos mejores prácticas de gobierno corporativo?
Existen 5 etapas para la verdadera transformación VISIÓN HABILIDADES El reto está en alinearlas para lograr una transformación completa y verdadera ALINEAMIENTO RECURSOS PLAN DE ACCION
Etapas ETAPAS RESULTADO TRANSFORMACIÓN CONFUSIÓN ANSIEDAD CONFLICTO VISIÓN HABILIDADES ALINEAMIENTO RECURSOS PLAN DE ACCION TRANSFORMACIÓN HABILIDADES ALINEAMIENTO RECURSOS PLAN DE ACCION CONFUSIÓN VISIÓN ALINEAMIENTO RECURSOS PLAN DE ACCION ANSIEDAD VISIÓN HABILIDADES RECURSOS PLAN DE ACCION CONFLICTO VISIÓN HABILIDADES ALINEAMIENTO PLAN DE ACCION FRUSTRACIÓN VISIÓN HABILIDADES ALINEAMIENTO RECURSOS PASOS EN FALSO Fuente: Salvador Alva, “Empresa Admirada: La Receta”
Implicaciones Actuar muy de cerca con las autoridades Establecer un responsable directo del proceso Contratar algún consultor de apoyo en el proceso Definir los costos adicionales (capital mínimo, reportes, información, visitas de inspección, etc.) Conciencia de ser un ente regulado y sus implicaciones Modificaciones en la estructura (Control Interno, AI, Riesgos, etc.) Gobierno corporativo
¿Se cumplió la hipótesis? Construcción Emprendedora Construcción Institucional Construcción Corporativa
Conclusiones El proceso de transformación es un camino hacia el crecimiento y desarrollo de las organizaciones Ayuda a la generación de valor económico, social y humano Acceso a financiamiento de la banca y mercados Fomenta la transparencia y el uso de bases de información crediticia Participa en la bancarización de los segmentos populares, logrando: Regulación especializada Evitar sobreendeudamiento Acceso a mayores servicios Conocimiento del cliente
Javier Fernández Cueto Proceso de transformación de figura legal en instituciones de microfinanzas Javier Fernández Cueto Compartamos jfernandez@compartamos.com Bogotá, Colombia a 31 de agosto de 2012