Información importante para profesionales financieros El uso de esta comunicación implica el acuerdo de lo siguiente: Esta comunicación la proporciona Principal Life Insurance Company SOLAMENTE para que la utilices con clientes que usan el servicio de las compañías miembro de Principal Financial Group® como proveedor de servicio del plan de jubilación (uso permitido). Al hacerlo, Principal® no se responsabiliza por el uso fuera del uso permitido. Al otorgarte un uso permitido, ninguna compañía miembro está renunciando a ningún derecho, titularidad o interés en esta comunicación, lo que incluye titularidades intangibles, como lo son los derechos de autor o la protección de la marca. Principal prohíbe la creación de trabajos derivados de esto, edición, copiado o cualquier alteración de la comunicación, lo que incluye pero no se limita a, el adjuntado de marcas o la creación de una comunicación conjunta a la marca”.   Nótese que eliminar esta licencia es aceptable y permitido cuando la comunicación se utiliza dentro del uso permitido. Al otorgar un uso permitido, ninguna compañía miembro de Principal® garantiza que este contenido se adecue al uso que tú quieras darle. Favor de consultar con las áreas legales y de compliance correspondientes para confirmar que el uso que tú quieras darle a este recurso sea adecuado y que contenga toda la información apropiada y las declaraciones, que nombre a las partes correctas y que delimite las restricciones correspondientes para tu negocio. Es tu responsabilidad determinar si es necesario acudir a una autoridad regulatoria (por ejemplo, FINRA o cualquier otro ente regulador) y que sea adecuada para el uso y la audiencia apropiada.

¡Hola a todos! Les agradezco por su tiempo y también le agradezco a <NOMBRE DE LA COMPAÑÍA> por invitarme. Me llamo <INSERT NAME> y vengo de <INSERT NAME>.   Hoy, hablaremos sobre la jubilación. ¿Qué les parece? Nuevos hobbies o pasatiempos, viajar por el mundo y pasar tiempo con la familia y los amigos. Hoy la jubilación les puede parecer lejana, pero les llegará más rápido de lo que parece. Por eso es importante dedicarse un tiempo a pensar sobre este tema, así sean unos pocos minutos. Los pocos minutos que se tardan en comprar una taza de café, supongamos algo de cinco minutos, es lo mismo que se tarda en estar al día con la jubilación.

Al menos un 10% de ahorro durante 30 años1 puede llegar a ser necesario ¿Qué significa estar bien encaminado hacia la jubilación? Significa que para estar financieramente estable durante el retiro es posible que se deba ahorrar al menos un 10% por 30 años.1   ¿Están ahorrando lo suficiente? ¿Podrán retirarse como quieren? Unos pocos pasos hoy significan más posibilidades mañana. Ahora es el momento ideal para realizar 5 pasos y ver si se está al día con las metas para la jubilación. ¡Comencemos! ¿Preparados? 1Según el análisis realizado por Principal Financial Group®, en octubre de 2015. Esta estimación supone un período de acumulación de ahorros de 40 años y los siguientes datos: jubilación a los 65 años de edad, una contribución combinada individual y del patrocinador al plan del 12%, porcentaje de reemplazo del Seguro Social del 40% del ingreso, tasa de rendimiento anual del 7%, inflación anual del 2.5% y un incremento salarial anual del 3.5% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en un objetivo de reemplazo de aproximadamente el 85% del salario. La tasa de rendimiento supuesta en este análisis es hipotética y no garantiza ningún rendimiento ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las contribuciones no tienen en cuenta el impacto de los impuestos sobre las distribuciones antes de impuestos. Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. Supone un ingreso bruto antes de la jubilación de $40,000. AON Consulting's 2008 Replacement Ratio StudyTM http://www.aon.com/about-aon/intellectual-capital/attachments/human-capital-consulting/RRStudy070308.pdf 1Según el análisis realizado por Principal Financial Group®, en octubre de 2015. Esta estimación supone un período de acumulación de ahorros de 40 años y los siguientes datos: jubilación a los 65 años de edad, una contribución combinada individual y del patrocinador al plan del 12%, porcentaje de reemplazo del Seguro Social del 40% del ingreso, tasa de rendimiento anual del 7%, inflación anual del 2.5% y un incremento salarial anual del 3.5% durante 40 años en la fuerza laboral. Esta estimación se basa en un objetivo de reemplazo de aproximadamente el 85% del salario. La tasa de rendimiento supuesta en este análisis es hipotética y no garantiza ningún rendimiento ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las contribuciones o aportes no incluyen el impacto de los impuestos sobre las distribuciones pre-impuestos. Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. Supone un ingreso bruto antes de la jubilación de $40.000. AON Consulting's 2008 Replacement Ratio StudyTM http://www.aon.com/about-aon/intellectual-capital/attachments/human-capital-consulting/RRStudy070308.pdf

Crea una cuenta Se solicitará nombre, fecha de nacimiento, código postal y número de identificación. Luego se deberá verificar la identidad respondiendo algunas preguntas hechas por una empresa de confianza. Crea tu nombre de usuario, contraseña y proporciona una dirección de correo electrónico y demás elementos de seguridad. Visita la web principal.com/help/help-individuals/help-online-account-access Lo primero que se debe hacer es iniciar sesión en la página web (el ingreso está solo disponible en inglés) o crear una cuenta online con una contraseña fuerte.   Crear una cuenta permite que nadie más pueda usar esa cuenta con nuestro nombre. Esto no solo protege la información propia sino también los ahorros porque le permite a la empresa corroborar quién es el que ingresa. Es un elemento que le añade más seguridad. Vayan a principal.com y hagan clic en “Log in” (Ingresar) y luego en “Personal”. Al llegar a la página de inicio, hagan clic en “Register now” (Registrarse ahora) para crear una cuenta. Una vez creada la cuenta, solo será necesario hacer clic en el botón de ingreso la próxima vez que se quiera ingresar. Se solicitará nombre, fecha de nacimiento, código postal y número de identificación. Luego se deberá verificar la identidad respondiendo algunas preguntas hechas por una empresa de confianza. Por último, se debe crear el nombre de usuario, la contraseña y proporcionar una dirección de correo electrónico y demás elementos de seguridad. Listo: ya estará entonces creada la cuenta y protegida la información. Simple, ¿verdad?

Gestiona tu cuenta desde cualquier lugar y en cualquier momento Información de la cuenta Aportes o contribuciones Inversiones Préstamos y retiros de dinero Traspasos Una vez creada la cuenta, ¿qué más se puede hacer con el sitio web principal.com? Se puede encontrar información sobre inversiones, planes de retiro, cambios en los aportes/contribuciones o conocer los requisitos para iniciar un traspaso.   Les facilitamos obtener la información que quieren y necesitan, sin importar la hora ni el lugar en donde estén. Principal.com es la mejor fuente de información, actualizaciones y educación. Cuando ingresen encontrarán la Puntuación de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Score], podrán revisar los estados de cuenta, administrar las contribuciones, hacer cambios a las distribuciones, revisar las inversiones actuales, solicitar un préstamo o retiro, explorar las opciones de traspaso y mucho más; todo utilizando un computador. Esta tabla es un ejemplo.

Revisa tu Puntuación de bienestar de jubilación Ejemplo de una Puntuación de bienestar de jubilación Otra cosa que pueden hacer en su cuenta online es chequear su Puntuación de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Score]. ¿Cuántos de ustedes conocen su Puntuación de bienestar de jubilación? Vamos a ver cómo se hace ahora mismo.   Vayan a principal.com/myscore e ingresen. Si no han buscado la puntuación aún, tendrán que responder unas pocas preguntas sencillas acerca de temas como sueldo anual, cuánto se está contribuyendo actualmente, cuándo se desea jubilarse y cualquier otro activo que se tenga por aparte (como un plan de jubilación de un empleador anterior). Si ya buscaron su puntuación, ahora es un buen momento para revisar la información que proporcionaron como su sueldo y porcentaje de contribución, para asegurarse de que esté actualizada. La Puntuación de bienestar de jubilación es un vistazo rápido que muestra cómo está la planificación para la jubilación. Una puntuación en el color verde significa que están haciendo un buen trabajo y que su plan de ahorros va por buen camino. Una puntuación en el color amarillo significa que puede que tengan un déficit y se necesiten algunos pequeños cambios. Una puntuación en el color rojo significa que puede haber algunos asuntos que deberían atender cuanto antes. Una vez que conozcan su puntuación, pueden utilizar el Planificador de bienestar de jubilación [Retirement Wellness Planner] para hacer cambios y ver, al instante, el impacto que causan. Asegúrense de revisar su puntuación regularmente y utilizar el planificador para hacer ajustes si obtienen un aumento, deciden incrementar sus contribuciones, cambiar su fecha deseada de retiro y mucho más. Recuerden que los pequeños ajustes que hagan hoy en día pueden tener un gran impacto en el futuro. Hasta ahora vamos muy bien. ¿Listos para continuar? Esta tabla es un ejemplo.

Designa a un beneficiario1 Versión 1 Designa a un beneficiario1 principal.com/beneficiary (en inglés) *NOTA: Utilizar esta diapositiva para planes que permitan la designación de beneficiarios online. Retirar la siguiente diapositiva. Aunque no es divertido pensar en eso, la designación de un beneficiario es muy importante en la planificación del bienestar financiero personal. Pueden asegurarse de que en el caso de que algo les pase a ustedes, sus activos irán a la persona o personas correctas.   Esa persona se denomina “beneficiario”. Al designar un beneficiario de sus activos, ustedes se aseguran de que en caso de un evento inesperado, sus seres queridos tendrán claro lo que ustedes deseaban. Nombrar o cambiar un beneficiario es muy fácil de hacer. Van a principal.com/beneficiary e ingresan para confirmar o actualizar su beneficiario actual o ingresar un nuevo beneficiario. Además, si tienen preguntas, la herramienta My Virtual Coach puede ayudar a responderlas. Pueden visitar principal.com/myvirtualcoach-beneficiary. Estamos avanzando muy bien. Continuemos. 1Las designaciones de beneficiarios son designaciones legales necesarias si un plan de jubilación calificado provee beneficios a los beneficiarios de un participante en caso de su fallecimiento. Dichas designaciones dictan quién recibirá los beneficios y cómo se pagarán en caso del fallecimiento del participante. Ciertas designaciones de beneficiarios no pueden completarse online; en su lugar debes completar y firmar un formulario impreso. De ser necesario, en el sitio web se te dará la opción de imprimir un formulario de beneficiario. Dependiendo de tu estado civil, tu designación puede requerir la aprobación del cónyuge.

Designa a un beneficiario1 Versión 2 Designa a un beneficiario1 Comunícate con tu persona de RR.HH. o administrador de beneficios. *NOTA: Utilizar esta diapositiva para planes que no permitan la designación de beneficiarios online. Retirar la diapositiva anterior. Aunque no es agradable pensar en eso, es muy importante planificar para los eventos inesperados. Pueden asegurarse de que en el caso de que algo les pase a ustedes, sus activos irán a la persona o personas correctas.   Esa persona se denomina “beneficiario”. Al designar un beneficiario de sus activos, ustedes se aseguran de que en caso de un evento inesperado, sus seres queridos tendrán claro lo que ustedes deseaban. Nombrar o cambiar un beneficiario es muy fácil de hacer. Su persona de contacto de RR.HH. tiene esta información en sus archivos. Comuníquense con su persona de RR.HH. o su administrador de beneficios para averiguar cómo designar, confirmar y actualizar sus beneficiarios por medio de su empleador. <<TAMBIÉN SE PUEDE PRESENTAR EL FORMULARIO DURANTE EL SEMINARIO>> Estamos avanzando muy bien. Continuemos. 1Las designaciones de beneficiarios son designaciones legales necesarias si un plan de jubilación calificado provee beneficios a los beneficiarios de un participante en caso de su fallecimiento. Dichas designaciones dictan quién recibirá los beneficios y cómo se pagarán en caso del fallecimiento del participante. Ciertas designaciones de beneficiarios no pueden completarse online; en su lugar debes completar y firmar un formulario impreso. De ser necesario, en el sitio web se te dará la opción de imprimir un formulario de beneficiario. Dependiendo de tu estado civil, tu designación puede requerir la aprobación del cónyuge.

Revisa tus inversiones principal.com/investorprofilequiz Al igual que muchos de los componentes de la planificación para la jubilación, las necesidades de inversión pueden cambiar con el tiempo. (De hecho, puede que ¡ya hayan cambiado!)   Revisar las inversiones regularmente permite asegurarse de que estén acorde con las metas para la jubilación y que reflejen el grado de comodidad que se tiene a medida que uno se acerca a la jubilación. Si uno no sabe cómo evaluar las inversiones o hacer cambios, la Prueba de perfil de inversionista [Investor Profile Quiz] puede ser muy útil. Vayan a principal.com/investorprofilequiz e ingresen. Al responder unas pocas preguntas sencillas, podrán si ver es necesario hacer cambios. Aunque hoy no tenemos suficiente tiempo para profundizar en este tema, ustedes pueden ver los detalles de sus inversiones ingresando a su cuenta en <<FPO VANITY URL>> Esta tabla es un ejemplo.

Programa una reunión informativa personalizada Con experiencia No cobra comisión Profesional de jubilación de Principal Retire SecureSM Sin costo adicional Nota: Utilizar esta diapositiva con clientes elegibles de Retire Secure. Remover para todos los demás. Planificar para la jubilación puede ser abrumador, pero no necesitamos hacerlo solos. Su plan les ofrece la oportunidad de tener una reunión personalizada conmigo sin costo adicional. Nos podemos reunir para desarrollar un plan a la medida de cada uno y con sus metas personales para la jubilación en mente.   Puedo ayudarles en cada paso del camino: -Revisando sus necesidades y metas personales -Identificando posibles brechas en sus ahorros -Ayudándoles a proteger sus ingresos y activos Normalmente nos reunimos aquí. Si alguno de ustedes está interesado en programar una reunión, por favor <CÓMO INSCRIBIRSE PARA UNA REUNIÓN> Si no pueden asistir a una reunión personalizada o si prefieren conversar por teléfono, pueden programar una cita en principal.com/phone1on1 o llamar al 800-243-4380 ext. 2442. Lo pueden lograr. Y yo puedo ayudarles. Visita principal.com/phone1on1 (en inglés) Llama al 800-243-4380, extensión 2442

Más información, donde sea y cuando quieras Principal.com/educationhub (en inglés) Si tienen más preguntas acerca de inversiones, traspasos, contribuciones o aportes y otras formas de encaminarse hacia la jubilación, la sección de planificación para la jubilación en principal.com tiene un centro educativo (education hub). Ahí podrán encontrar artículos útiles, calculadoras, herramientas interactivas de planificación y webinarios informativos.   La herramienta My Virtual Coach es una serie de experiencias interactivas que les permite entender mejor las opciones que existen y de esa manera tomar decisiones sabias con respecto a la planificación para la jubilación. Pueden elegir temas como ahorros, traspasos, opciones de inversión, elección de un beneficiario, préstamos o pueden completar un chequeo financiero. Los webinarios mensuales ofrecen excelente información proporcionada por profesionales de la industria sobre una variedad de temas de la jubilación el tercer miércoles de cada mes. Son cortos (menos de 30 minutos) y en ellos tendrán la opción de hacer preguntas a través del chat. Pueden escuchar también las grabaciones en cualquier momento. Siempre hay nuevos webinarios o temas disponibles en el centro educativo (education hub) así que asegúrense de revisarlo seguido.

Únete al desafío de los 5 pasos principal.com/TakeFive (en inglés) Completa My Virtual Coach Checkup Calcula tu Puntuación de bienestar de jubilación Participa en un webinario Designa a un beneficiario Revisa las inversiones ¿Están listos para el desafío de los 5 pasos? Sabían que, por estar hoy aquí y por unirse al desafío de los 5 pasos con nosotros, ya han comenzado muy bien. Mantengamos la marcha.   El desafío de los 5 pasos consiste de 5 pasos rápidos y sencillos que pueden tomar para asegurarse de estar al día con su plan de jubilación. El desafío de los 5 pasos está en la página del centro educativo (education hub), en la pestaña de planificación para la jubilación (Retirement planning). Pueden comenzar en principal.com/myvirtualcoach-checkup y completar la evaluación de My Virtual Coach Checkup. Luego verán cuatro actividades útiles para alcanzar sus metas de jubilación como: calcular su Puntuación de bienestar de jubilación, participar en un webinario, designar a un beneficiario y revisar las inversiones. Pueden visitar en cualquier momento principal.com/TakeFive (en inglés) para completar las actividades. Cada vez que se completa un paso, se hace clic en el botón “I did it!” (“¡Lo logré!”) y participarán automáticamente en el sorteo de un parlante con Bluetooth. También se puede enviar la inscripción por correo. Los detalles están disponibles en la sección “Términos y condiciones” en principal.com/TakeFive.

Únete al desafío de los 5 pasos hoy y asegúrate de estar bien encaminado hacia la jubilación Nombre/información del asesor facebook.com/principalfinancial twitter.com/principal Sólo 5 minutos hoy—el mismo tiempo que toma hacer la lista para el supermercado, para responder un email o para ponerle gasolina al auto—podría significar una jubilación más segura en el futuro.   Podemos comenzar por crear una cuenta o ingresando a la cuenta en Principal.com y proporcionar un email para recibir confirmaciones y actualizaciones. Observamos en dónde nos encontramos en la evaluación de My Virtual Coach Checkup. Y completamos las actividades en principal.com/TakeFive. También estamos en Facebook y Twitter. O, si prefieren hablar con alguien, pueden llamar al 1-800-547-7754 de lunes a viernes de 7 de la mañana a 9 de la noche, hora central. Estamos aquí para ayudarles. ¿Preguntas? 1.800.547.7754

Este documento es para fines educativos y no constituye una recomendación. La información provista por Retirement Wellness Planner [planificador de bienestar de jubilación, disponible solamente en inglés] y Retirement Wellness Score [puntuación de bienestar de jubilación] está limitada exclusivamente a la información proporcionada y otras suposiciones financieras y no es un plan financiero ni consejo de inversión de ninguna compañía miembro de Principal Financial Group®. Sólo provee pautas generales que pueden ser útiles a la hora de tomar decisiones financieras personales. El participante, y no Principal, asume la responsabilidad de dichas decisiones. Los resultados individuales pueden variar. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. Los profesionales de jubilación proveen información que puede ser útil a la hora de tomar decisiones personales de jubilación. El participante, y no Principal, asume la responsabilidad de dichas decisiones. Los participantes deberán revisar el progreso de sus ahorros y sus necesidades de ingreso durante la jubilación regularmente. Términos y condiciones aplican al premio del desafío de los 5 pasos. Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos a través de Principal Life Insurance Co. Los valores son ofrecidos a través de Principal Securities, Inc., 800-547-7754, miembro de la SIPC y/o agentes/corredores independientes. Principal Life y Principal Securities® son miembros de Principal Financial Group®, Des Moines, IA 50392. Algunas opciones de inversión podrían no estar disponibles en todos los estados o estados libres asociados de EE.UU.  PT535DD | © 2017 Principal Financial Services, Inc. | 01/2017 | t17011006l2