Bancarización, igualdad de oportunidades y superación de la pobreza Raimundo Monge Zegers 21 de junio 2005

2 Agenda Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza Microempresarios: una gran oportunidad Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

3 Crecimiento económico Aumento del gasto social, focalizado en educación, salud y vivienda Aumento de la fuerza de trabajo; más de un ingreso por familia Fuerte crecimiento del financiamiento bancario y no bancario Disponibilidad de líneas de financiamiento especiales para las PYMES y Microempresas Disminuye la pobreza extrema 1990: 40% 2003: 20% % bajo la línea de la pobreza

4 20% de los hogares concentra 52% del ingreso Pero los ingresos están muy concentrados

5 La manera más rápida de salir de la pobreza es a través del empleo Último Censo demostró que una familia con 2 o más ingresos, como núcleo mejoraba el acceso a la salud, educación y accedía a una vivienda propia Otra manera de mejorar la calidad de vida es a través del acceso al financiamiento Si más trabajan en una familia hay menos pobreza 1 Ingreso por Familia 2 Ingresos o más por Familia

6 Agenda Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza Microempresarios: una gran oportunidad Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

7 % del total Ventas Empleo Micro80,6%3,7%40,4% Pequeñas15,1%10,1%36,6% Mediana3,0%10,1%13,0% Grande1,0%76,1%10,1% Mega0,2% TOTAL100%100%100% Grueso del empleo está en pequeñas empresas Fuente: Superintendencia de Bancos, INE 90%

8 Microempresarios: una gran oportunidad Trabajadores Cuenta propia: 2, 1 millones MICROEMPRESARIOS Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formal Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formal Microempresas: mil Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas

9 Fuente: Superintendencia de Bancos PYMES / MICROGRANDES N° de empresas % de los préstamos Acceso limitado al crédito formal

10 Agenda Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza Microempresarios: una gran oportunidad Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

11 Carecen de referencias crediticias, historia comercial, contabilidad y documentación formal Desconocen los productos financieros Son difíciles de encontrar, lo que dificulta el acceso a potenciales clientes Son difíciles de evaluar, se requiere una visita en terreno para determinar sus ingresos Requieren de un modelo de atención-evaluación diferenciada Microempresa: desafíos para bancarizarla

12 Modelo: Basado en la confianza y la capacitación Microempresarios ETAPAS: Incorporación a través de canales especializados Confianza Evaluación: Visita en terreno para determinar ingresos reales Políticas de crédito acorde a cada sub-segmento Familia como sujeto de crédito Preocupación permanente por disminuir costos de transacción, con modelos más eficientes: incorporación: US$ 100 / cliente Confianza y Capacitación => Lealtad Capacitación

13 Micro-crédito: un negocio sofisticado Microempresarios PRODUCTOS: Capital de Trabajo Inversión Ahorro Transaccionales Vivienda Seguros de Vida y Generales LOGROS: Micro crédito como herramienta de desarrollo Profesionalismo en la atención con productos y servicios financieros específicos Cobertura en todo el país Modelos de atención y procesos de evaluación que han permitido el acceso al sistema financiero de la microempresa informal

14 Un modelo de negocios efectivo y rentable Microempresarios EVOLUCIÓN: En 1992 comenzó el financiamiento a los microempresarios, sujeto a un subsidio estatal por crédito otorgado Hemos atendido más de Microempresarios que comprenden diversas actividades productivas y de servicios Nuestro modelo de atención permite financiar tanto a Microempresarios formales e informales 2001 se lanzó el Premio Nacional a la Mujer Microempresaria

15 PREMIO: Busca destacar el esfuerzo y capacidad emprendedora de las mujeres microempresarias El proceso de selección considera las capacidades de emprendimiento, perseverancia, evolución de sus negocios y proyectos de cada una de las participantes Más de postulantes en 4 años Las ganadoras han accedido a premios de capital de trabajo y cursos de capacitación para potenciar su actividad

16 TESTIMONIOS

17 ¿QUÉ HA SIGNIFICADO PARA ELLAS? Aumentar su dignidad como personas Mejorar su calidad de vida Mejorar la relación entre los miembros de la familia

18 En resumen … La bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza. Como tal, es un proceso que debiera ser impulsado activamente Segmento de los microempresarios representa una gran oportunidad para el país por su alto potencial de creación de empleo Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento