Fondos de Préstamo Gestionados por la Comunidad (CMMF) Metodologías y Tendencias Village Savings and Loan Associates Caleb Varner XI FOROMIC Asunción, Paraguay el 8 al 10 de octubre, 2008

Agenda Breve panorama de la metodología CMMF y ALACs Breve panorama de la metodología CMMF y ALACs Las tendencias de costo por persona Las tendencias de costo por persona La compatibilidad con otras iniciativas La compatibilidad con otras iniciativas Desafíos y Oportunidades Desafíos y Oportunidades Conclusiones Conclusiones

¿Qué son y qué necesidad cumplen? Un grupo de 30 personas Un grupo de 30 personas Crean un fondo a través de sus ahorros Crean un fondo a través de sus ahorros Se auto-presta, recuperando el principal más un interés Se auto-presta, recuperando el principal más un interés Flujo de Caja familiar y pequeños préstamos Flujo de Caja familiar y pequeños préstamos La pregunta nuestra La pregunta nuestra Cuenta Corriente, de Ahorro, Tarjeta de Crédito, etc.Cuenta Corriente, de Ahorro, Tarjeta de Crédito, etc. ¿Cómo acceden a esto servicios?¿Cómo acceden a esto servicios?

Modelos Actuales– GAAs Dónde: Principalmente en el la India Dónde: Principalmente en el la India Quiénes: ONGs locales e internacionales Quiénes: ONGs locales e internacionales Experiencia: años Experiencia: años Objetivo: servicios financieros + acción social Objetivo: servicios financieros + acción social Escala: Llegan a millones de personas Escala: Llegan a millones de personas Género: femenino casi exclusivamente Género: femenino casi exclusivamente Tamaño medio: Tamaño medio: Fuente de capitales: principio de ahorro, con 2/3 vinculados a los bancos a través de financiamiento subsidiado Fuente de capitales: principio de ahorro, con 2/3 vinculados a los bancos a través de financiamiento subsidiado

Modelo Actual– Asocs. locales de ahorro y préstamo Cuando: Cuando: 22 países de todo el mundo Quién: Quién: CARE, CRS, Plan y Visión Mundial Experiencia: Experiencia: 17 años Objetivo: Objetivo: Servicios financieros a los más pobres Escala: Escala: Llega a cerca de 2,2 millones Género: Género: El 70% son mujeres Tamaño promedio: Tamaño promedio: 22 (rango entre 5-30: considerado óptimo) Fuente de capital: Fuente de capital: Sólo los ahorros, intereses y multas. Normalmente no hay financiación externa por varios años

Tendencias: Llegando a escala masiva con bajo costo 1 Enfoque local: Entrega directa (1: tasa de personal/cliente $30-50/la persona) Entrega directa (1: tasa de personal/cliente $30-50/la persona) Entrega indirecta (Agente local) bajo la supervisión del proyecto, pero pagados por grupos(1:500-1,000 tasa agente/cliente) Entrega indirecta (Agente local) bajo la supervisión del proyecto, pero pagados por grupos(1:500-1,000 tasa agente/cliente) Agente Local en el mercado libre percibe una remuneración para el servicio, pagado por los grupos (1: tasa agente/cliente $8-30/persona). Agente Local en el mercado libre percibe una remuneración para el servicio, pagado por los grupos (1: tasa agente/cliente $8-30/persona). 2 Enfoque Nacional: Asociaciones y sub-concesión (Colombia) Asociaciones y sub-concesión (Colombia) Replicación espontánea manejada (<$5-10/persona: ). Replicación espontánea manejada (<$5-10/persona: dependiente del tiempo ).

Tendencias de las CMMF: Relevancia transversal VIH/SIDA: Puede dirigirse directamente o indirectamente a través de la protección de los activos y la mejora del acceso a la atención de la salud, los medicamentos y la mejora de la dieta. VIH/SIDA: Puede dirigirse directamente o indirectamente a través de la protección de los activos y la mejora del acceso a la atención de la salud, los medicamentos y la mejora de la dieta. Agricultura y Recursos Naturales: Diversificación de los ingresos reduce la presión en los recursos naturales y proporciona la capacidad de la adquisición de activos (e.j.,ganado), especialmente por las mujeres Agricultura y Recursos Naturales: Diversificación de los ingresos reduce la presión en los recursos naturales y proporciona la capacidad de la adquisición de activos (e.j.,ganado), especialmente por las mujeres Canal de implementación: integrar fácilmente con los programas no-PYME. Canal de implementación: integrar fácilmente con los programas no-PYME.

CMMF Issues – Challenges and opportunities Presión externa de fondearse y vinculase con los bancos/IMF Presión externa de fondearse y vinculase con los bancos/IMF Nuevas funciones de donantes debido al cambio de paradigma (Ahorro vs. Crédito) Nuevas funciones de donantes debido al cambio de paradigma (Ahorro vs. Crédito) Cuantificar los beneficios sociales Cuantificar los beneficios sociales La Ganancia: Emprendimiento Social La Ganancia: Emprendimiento Social El estudio Rosenberg del CGAP del año 2006 El estudio Rosenberg del CGAP del año 2006

CMMF: Conclusiones Llega a los pobres rurales y a los muy pobres urbanos : donde las IMF no alcanzan por cuestiones de costos Llega a los pobres rurales y a los muy pobres urbanos : donde las IMF no alcanzan por cuestiones de costos Llega a muy gran escala en las zonas remotas, pobres, y en los barrios marginados urbanos Llega a muy gran escala en las zonas remotas, pobres, y en los barrios marginados urbanos Responde a las necesidades de la población de sencillo, sostenible y accesible servicios financieros Responde a las necesidades de la población de sencillo, sostenible y accesible servicios financieros Tiene un beneficio desproporcionado en relación con los costos de la inversión Tiene un beneficio desproporcionado en relación con los costos de la inversión Crea un Capital Social / Infraestructura Crea un Capital Social / Infraestructura

CMMF: Conclusiones Crea activos y no deudas Crea activos y no deudas Proporciona crédito proporcionalmente a la necesidad y capacidad de pago Proporciona crédito proporcionalmente a la necesidad y capacidad de pago Fácil y bajo costo de replicación Fácil y bajo costo de replicación No es necesario crear una de las IMF a aplicarse (no son mutuamente excluyentes, sin embargo) No es necesario crear una de las IMF a aplicarse (no son mutuamente excluyentes, sin embargo) Es eficiente: a largo plazo los costos del programa son bajos en comparación con las IMF tradicionales (10-20%) Es eficiente: a largo plazo los costos del programa son bajos en comparación con las IMF tradicionales (10-20%)

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