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II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director.

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Presentación del tema: "II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director."— Transcripción de la presentación:

1 II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas Comisión Nacional Bancaria y de Valores México, D.F., 23 de abril de 2009

2 DCG aplicables a Casas de Cambio Organizaciones Auxiliares del Crédito Entidades de Ahorro y Crédito Popular Casas de Bolsa Sociedades de Inversión Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Instituciones de Crédito DOF 20/04/09 RÉGIMEN PLD / CFT

3 RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO Lucha contra la delincuencia organizada Mitigación de riesgos de las entidades financieras Privar a la delincuencia del producto de sus actividades ilícitas

4 IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT COMPONENTES Circunstancias particulares de cada país Estándares internacionales GAFI BASILEA

5 REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES REPERCUSIONES Pérdida de reputación de los sistemas financieros Fuentes de financiamiento poco confiables Reducción de la inversión extranjera directa Contramedidas Afectación de las relaciones comerciales UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS.

6 REGÍMENES DE PLD / CFT ENTIDADES FINANCIERAS Perfil del cliente Nivel de transaccionalidad Análisis de riesgos Tipo de producto ofrecido Flexibilidad PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA

7 OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES Régimen de PLD eficaz Facilidades para la bancarización UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.

8 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Debida Diligencia Simplificada Incentivo para ofrecer productos a sectores de la población de menores ingresos

9 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja transaccionalidad Cuentas de ahorro Compra de valores Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito Depósitos retirables a la vista Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología Niveles transaccionales inferiores al equivalente a dos mil UDIS (640 USD)

10 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Régimen simplificado de identificación de clientes para cuentas de bajo riesgo Cuentas de ahorro Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito Depósitos retirables a la vista Sujeto a la condición de que los bancos consideren a tales productos como de bajo riesgo

11 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT INSTITUCIONES DE CRÉDITO Apertura de cuentas Celebración de operaciones Comisionista

12 DCG aplicables a Casas de Cambio Organizaciones Auxiliares del Crédito Entidades de Ahorro y Crédito Popular Casas de Bolsa Sociedades de Inversión Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Instituciones de Crédito RÉGIMEN PLD / CFT

13 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Entidades de Ahorro y Crédito Popular Estándares básicos de cumplimiento Marco normativo más riguroso ENTIDADES TIPO 1 ENTIDADES TIPO 4 ENTIDADES TIPO 3 ENTIDADES TIPO 2

14 NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Entidades de Ahorro y Crédito Popular Facilidades similares a las de la banca en materia de identificación del cliente y DDC Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado Implementación gradual de las normas de PLD

15 OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN Regímenes de PLD / CFT Factores de naturaleza social y económica Barreras institucionales Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés Regímenes de PLD / CFT Seguridad Nacional Valores Sociales

16 CONCLUSIÓN EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR BANCARIZACIÓN.

17 II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas Comisión Nacional Bancaria y de Valores México, D.F., 23 de abril de 2009


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