1 Vasil Kirov, Director de Dirección Inteligencia Financiera, AESN Abril 2008 Bogotá, Colombia Obligaciones de los sujetos que reportan.

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1 1 Vasil Kirov, Director de Dirección Inteligencia Financiera, AESN Abril 2008 Bogotá, Colombia Obligaciones de los sujetos que reportan

2 2 Estándares internacionales Recomendaciones del GAFI Recomendaciones del GAFI Recomendaciones de las organizaciones regionales del GAFI (FSRB - Fatf-Style Regional Bodies) Recomendaciones de las organizaciones regionales del GAFI (FSRB - Fatf-Style Regional Bodies) Europa Europa Tercera DirectivaTercera Directiva MoneyvalMoneyval

3 3 Sujetos obligados Instituciones financieras y de crédito Instituciones financieras y de crédito Otras profesiones y negocios no financieros Otras profesiones y negocios no financieros Otras personas o actividades (R.20) con riesgo mas alto, relacionado con: Otras personas o actividades (R.20) con riesgo mas alto, relacionado con: Manejo de dinero en efectivo Manejo de dinero en efectivo Sistemas alternativos de transferencia Sistemas alternativos de transferencia Fiduciarias y administración de sociedades, etc. Fiduciarias y administración de sociedades, etc.

4 4 Bases del sistema preventivo – blanqueo de capitales y financiación de terrorismo Identificación del cliente y revisión de la identificación Identificación del cliente y revisión de la identificación Identificación del propietario real del cliente y revisión de la identificación Identificación del propietario real del cliente y revisión de la identificación Recopilación de información sobre el objetivo y el carácter de la relación profesional o la operación Recopilación de información sobre el objetivo y el carácter de la relación profesional o la operación Seguimiento continuo de las operaciones y transacciones del cliente Seguimiento continuo de las operaciones y transacciones del cliente

5 5...bases del sistema preventivo Sistemas de control interno – reglamentos internos y criterios para operaciones sospechosas Sistemas de control interno – reglamentos internos y criterios para operaciones sospechosas Guardar la información por lo menos 5 años Guardar la información por lo menos 5 años Información sobre operaciones sospechosas, transacciones y clientes Información sobre operaciones sospechosas, transacciones y clientes

6 6 Principios – las 40 revisadas y la tercera Directiva de la UE Análisis del riesgo y aplicación de las medidas correspondientes Análisis del riesgo y aplicación de las medidas correspondientes Clientes, productos y operaciones con riesgo mas altoClientes, productos y operaciones con riesgo mas alto Medidas simplificadasMedidas simplificadas Especial atención al sector no financiero (DNFBPs) Especial atención al sector no financiero (DNFBPs) Eficacia y proporción de las medidas Eficacia y proporción de las medidas Protección de datos y feedbackProtección de datos y feedback

7 7 Identificación Al establecer relaciones comerciales o profesionales Al establecer relaciones comerciales o profesionales En operaciones individuales que superen los – 15 000 USD/EUR En operaciones individuales que superen los – 15 000 USD/EUR Operaciones relacionadas Operaciones relacionadas Revisión de la identificación y recopilación de documentos adicionales Revisión de la identificación y recopilación de documentos adicionales Origen de los fondos Origen de los fondos

8 8 Propietario real El que es propietario o controla el cliente y/o la persona en el nombre de la cual se realiza la operación El que es propietario o controla el cliente y/o la persona en el nombre de la cual se realiza la operación Tercera Directiva: Tercera Directiva: Persona física que de forma directa o indirecta posee mas de 25% de las acciones del cliente – persona jurídica o de forma directa o indirecta lo controlaPersona física que de forma directa o indirecta posee mas de 25% de las acciones del cliente – persona jurídica o de forma directa o indirecta lo controla Persona física, en cuyo beneficio se gestiona o reparte 25% o mas de los bienes, cuando el cliente es una organización sin ánimo de lucro u otra persona que realiza gestiones como una fiduciariaPersona física, en cuyo beneficio se gestiona o reparte 25% o mas de los bienes, cuando el cliente es una organización sin ánimo de lucro u otra persona que realiza gestiones como una fiduciaria Las personas físicas en cuyo beneficio se ha creado u opera una fundación, organización sin ánimo de lucro o persona que realiza actividades de fiduciarioLas personas físicas en cuyo beneficio se ha creado u opera una fundación, organización sin ánimo de lucro o persona que realiza actividades de fiduciario

9 9 Identificación – medidas reforzadas Operaciones no presenciales Operaciones no presenciales Third Party Introducer Third Party Introducer Relaciones transfronterizas corresponsales entre bancos Relaciones transfronterizas corresponsales entre bancos Relaciones corresponsales de bancos con bancos- pantalla – shell banks Relaciones corresponsales de bancos con bancos- pantalla – shell banks Productos/operaciones que suponen anonimato Productos/operaciones que suponen anonimato Relaciones profesionales con PEPs Relaciones profesionales con PEPs Nacionales y extranjerasNacionales y extranjeras Procedimientos adecuados de identificaciónProcedimientos adecuados de identificación Aprobación por parte de los directivosAprobación por parte de los directivos Medidas para determinar el origen de los fondosMedidas para determinar el origen de los fondos Monitoreo constante reforzadoMonitoreo constante reforzado

10 10 Excepciones en la identificación Identificación a través de terceros Identificación a través de terceros Propietarios reales de cuentas bancarias agrupadas en un pool, llevadas por notarios y otros profesionales del derecho independientes Propietarios reales de cuentas bancarias agrupadas en un pool, llevadas por notarios y otros profesionales del derecho independientes Autoridades Autoridades Pólizas de seguro de vida con premio anual inferior a un determinado umbral Pólizas de seguro de vida con premio anual inferior a un determinado umbral Pólizas de seguro para planos de pensión Pólizas de seguro para planos de pensión Esquemas de pensión Esquemas de pensión Dinero electrónico Dinero electrónico Relaciones corresponsales bancarias y Payable- through accounts Relaciones corresponsales bancarias y Payable- through accounts

11 11 Condiciones de identificación simplificada Suficiente información para determinar si el cliente cumple con las condiciones para identificación simplificada Suficiente información para determinar si el cliente cumple con las condiciones para identificación simplificada Recopilación obligatoria de información/ identificación en caso de sospecha de blanqueo de capitales o financiación de terrorismo Recopilación obligatoria de información/ identificación en caso de sospecha de blanqueo de capitales o financiación de terrorismo Los sujetos obligados tienen que demostrar que han aplicado las medidas apropiadas Los sujetos obligados tienen que demostrar que han aplicado las medidas apropiadas No es aplicable a personas de terceros países que se consideran países que no aplican(en suficiente grado) las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación de terrorismo No es aplicable a personas de terceros países que se consideran países que no aplican(en suficiente grado) las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación de terrorismo

12 12 Divulgación de información Sospecha de blanqueo de capitales o financiación de terrorismo Sospecha de blanqueo de capitales o financiación de terrorismo Retrasar las operaciones o las transacciones en caso de sospecha Retrasar las operaciones o las transacciones en caso de sospecha Transacciones u operaciones inusuales que no se corresponden con el perfil del cliente Transacciones u operaciones inusuales que no se corresponden con el perfil del cliente Imposibilidad de realizar la identificación Imposibilidad de realizar la identificación Cuando se niega proporcionar una declaración de origen de fondos Cuando se niega proporcionar una declaración de origen de fondos

13 13...divulgación de información Criterios de operaciones sospechosas – reglamentos internos de los sujetos obligados y las unidades internas de control Criterios de operaciones sospechosas – reglamentos internos de los sujetos obligados y las unidades internas de control Perfil del cliente Perfil del cliente Análisis del riesgo: Análisis del riesgo: Productos, clientes, transaccionesProductos, clientes, transacciones JurisdiccionesJurisdicciones Feedback Feedback Listados restringidos Listados restringidos Consejo de Seguridad de las Nacionaes UnidasConsejo de Seguridad de las Nacionaes Unidas GAFIGAFI Listados de los diferentes países (OFAC entre otros)Listados de los diferentes países (OFAC entre otros)

14 14 Acceso de las UIFs a la información UIF – recepción de información adicional en caso de sospecha de blanqueo de capitales/ financiación de terrorismo UIF – recepción de información adicional en caso de sospecha de blanqueo de capitales/ financiación de terrorismo Secreto bancario, profesional o comercial Secreto bancario, profesional o comercial Acceso a toda la información recopilada por los sujetos obligados sobre transacciones/ clientes sospechosos/inusuales Acceso a toda la información recopilada por los sujetos obligados sobre transacciones/ clientes sospechosos/inusuales Acceso a la información para cumplir con los objetivos del intercambio internacional de información Acceso a la información para cumplir con los objetivos del intercambio internacional de información All-crime approach vs. número determinado de delitos subyacentes All-crime approach vs. número determinado de delitos subyacentes

15 15 Riesgos de los pagos realizados en efectivo Sistema de comunicación de ROSs Sistema de comunicación de ROSs Utilizar un análisis adicional o para detectar transacciones inusuales Utilizar un análisis adicional o para detectar transacciones inusuales Protección de la información Protección de la información Sujetos obligados – todos los que realizan operaciones con dinero en efectivo por mas de 15 000 EUR en el marco de su actividad Sujetos obligados – todos los que realizan operaciones con dinero en efectivo por mas de 15 000 EUR en el marco de su actividad

16 16 No divulgación de información (tipping-off) Los sujetos obligados, los directivos y sus empleados – prohibe la divulgación del hecho que se han enviado ROSs a la UIF / otra información a la UIF(R. 14) Excepciones: Grupo financiero general Grupo financiero general Empresas de la misma categoría Empresas de la misma categoría Al tener la misma operación y el mismo cliente Al tener la misma operación y el mismo cliente

17 17 Thank you! Dr. Vassil Kirov Director Financial Intelligence Directorate State Agency for National Security fia@minfin.bg