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ASOCIACION PANAMERICANA DE INSTITUCIONES DE CREDITO EDUCATIVO ÁPICE.

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1 ASOCIACION PANAMERICANA DE INSTITUCIONES DE CREDITO EDUCATIVO ÁPICE

2 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Quito, Ecuador. 18 al 20 de marzo de 2009 EL CR É DITO EDUCATIVO Y SU PROYECCI Ó N EN AM É RICA LATINA T é llez Fuentes Jorge T é llez Fuentes Director Ejecutivo Á PICE Logo institución

3 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo QUÉ ES ÁPICE Asociación internacional Asociación internacional Fundada en 1969 (40 años…) Fundada en 1969 (40 años…) Sin ánimo de lucro Sin ánimo de lucro 70 afiliados: 70 afiliados: ICE ICE IES IES 18 países 18 países Sede en Bogotá Sede en Bogotá Temas centrales: Temas centrales: Crédito Educativo Crédito Educativo Internacionalización de la educación Internacionalización de la educación

4 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo JUNTA DIRECTIVA DE ÁPICE Presidente: IECE, Ecuador. Vicepresidentes 1o.: CONAPE, Costa Rica. 2o.: FUNDAPEC, República Dominicana. 3o.: FUNDA-PRÓ, Bolivia. 4o.: UNIMINUTO, Colombia. Vocales 1o.: FUNDAPLUB, Brasil. 2o.: EDUCRÉDITO A.C., Venezuela. 3o.: IPFE, Perú. 4o.: IFARHU, Panamá. 5o.: ICETEX, Colombia. 6o.: Universidad Católica, Perú.

5 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo PARTICIPACION DEL IECE EN LA JUNTA DIRECTIVA DE ÁPICE Periodo CargoNombre Periodo CargoNombre 1973 – 1975 Primer VocalRicardo Muñoz Chávez 1973 – 1975 Primer VocalRicardo Muñoz Chávez Primer VicepresidenteRicardo Muñoz Chávez Primer VicepresidenteRicardo Muñoz Chávez PresidenteArturo Vizcaíno PresidenteArturo Vizcaíno Segundo vocalArturo Vizcaíno Segundo vocalArturo Vizcaíno Segundo vocalVicente Riofrío Terán Segundo vocalVicente Riofrío Terán Primer VocalAlba Luz Mora Primer VocalAlba Luz Mora Segundo VocalEdwin Salas Cárdenas Segundo VocalEdwin Salas Cárdenas Primer VicepresidenteEdwin Salas Cárdenas Primer VicepresidenteEdwin Salas Cárdenas Tercer VocalGuillermo Mora Palacio Tercer VocalGuillermo Mora Palacio Segundo VocalMariana Alcívar de Lozano Segundo VocalMariana Alcívar de Lozano

6 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo PARTICIPACION DEL IECE EN LA JUNTA DIRECTIVA DE ÁPICE PeriodoCargoNombre Segundo Vicepresidente Mariana Alcivar de Lozano Segundo Vicepresidente Mariana Alcivar de Lozano Primer Vicepresidente Mariana Alcivar Primer Vicepresidente Mariana Alcivar Segundo Vocal Ramiro Barragán Segundo Vocal Ramiro Barragán Tercer Vocal Ramiro Barragán Tercer Vocal Ramiro Barragán Primer Vocal Ramiro Barragán Primer Vocal Ramiro Barragán Tercer Vocal Alba Luz Mora Tercer Vocal Alba Luz Mora Tercer Vicepresidente Alba Luz Mora Tercer Vicepresidente Alba Luz Mora Tercer Vocal Hernán Cobo Salinas Tercer Vocal Hernán Cobo Salinas Tercer Vocal Fabián Solano Moreno Tercer Vocal Fabián Solano Moreno Segundo Vocal Fabián Solano Moreno Segundo Vocal Fabián Solano Moreno Primer Vocal Fabián Solano Moreno Primer Vocal Fabián Solano Moreno Primer Vicepresidente Fabián Solano Moreno Primer Vicepresidente Fabián Solano Moreno Presidente Fabián Solano Moreno Presidente Fabián Solano Moreno (Febrero del 2009)

7 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Historia 1944: Tesis de grado de Gabriel Betancur. 1944: Tesis de grado de Gabriel Betancur. 1950: Nace el Instituto Colombiano de Estudios Técnicos en el Exterior, ICETEX. 1950: Nace el Instituto Colombiano de Estudios Técnicos en el Exterior, ICETEX – 1969: Se fundan varias Instituciones de Crédito Educativo en América Latina siguiendo el modelo del ICETEX – 1969: Se fundan varias Instituciones de Crédito Educativo en América Latina siguiendo el modelo del ICETEX. (no+no+no) nº = sí (no+no+no) nº = sí

8 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo LOS FUNDADORES DE ÁPICE Argentina: INCE. Argentina: INCE. Colombia: ICETEX. Colombia: ICETEX. Honduras: EDUCRÉDITO. Honduras: EDUCRÉDITO. Nicaragua: EDUCRÉDITO. Nicaragua: EDUCRÉDITO. Panamá: IFARHU. Panamá: IFARHU. Perú: IPFE. Perú: IPFE. República Dominicana: FUNDAPLUB. República Dominicana: FUNDAPLUB. Venezuela: EDUCRÉDITO. Venezuela: EDUCRÉDITO.

9 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Selecciones del Readers Digest Agosto de 1969 Colombia se prepara para el futuro Gracias a la feliz iniciativa de Gabriel Betancur, los jóvenes colombianos se adiestran en las disciplinas profesionales que aseguran el progreso nacional... El cuatro de agosto de 1950 el Consejo de Ministros de Colombia aprobó el ICETEX por unanimidad. Para finales de 1968 figuraban en el banco de préstamos del ICETEX más de 100 fondos privados y públicos, y se habían hecho préstamos por un total superior a US$15 millones.

10 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Selecciones del Readers Digest Agosto de 1969 En 1965 se iniciaron en Panamá, Perú y Venezuela programas de préstamos estudiantiles directamente inspirados por el ICETEX. En el primer seminario Iberoamericano para el fomento del Crédito Educativo, celebrado en Lima en diciembre de 1966, (...) se sentaron las bases de una Asociación Iberoamericana para coordinar los préstamos estudiantiles. Dentro de poco se celebrará un segundo seminario en Caracas. (El 23 de noviembre de 1969 se funda ÁPICE en Caracas). No quiero una dádiva, lo que quiero es un préstamo de pesos. Tengo una garantía que ofrecer: mi futuro. (Gabriel Betancur Mejía).

11 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Historia : Primer Congreso de Crédito Educativo (Lima). 1964: Primer Congreso de Crédito Educativo (Lima). 1969: Fundación de ÁPICE en Caracas. 1969: Fundación de ÁPICE en Caracas. 1980: Sede en Colombia (Ley 14/80). 1980: Sede en Colombia (Ley 14/80) : 40 años desde América hacia el mundo : 40 años desde América hacia el mundo. A la fecha, y de acuerdo con el Banco mundial, más de 60 países tienen CE. A la fecha, y de acuerdo con el Banco mundial, más de 60 países tienen CE.

12 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo CATEGORÍAS DE AFILIADOS A ÁPICE PaísFundadorNacionalInstituc.Internal.AsociadoInd/honor Bolivia Brasil Canadá Chile Colombia Costa Rica Ecuador EE.UU España Guatemala México Panamá Paraguay Perú Rep.Dom. Venezuela

13 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Colombia: 21 Perú: 4 Venezuela: 2 Afiliados a ÁPICE Canadá: 3 USA: 5 México: 7 Honduras: (1) Nicaragua: (1) Costa Rica: 4 Chile: 1 Ecuador: 5 Panamá: 1 Argentina: (1) Paraguay: 1 Bolivia: 4 Brasil: 2 R. Dominicana: 5 70 Miembros – 18 países Guatemala: 2 España: 1

14 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo AFILIADOS A ÁPICE EN EL ECUADOR ICE: Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo y Becas, IECE. Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo y Becas, IECE.IES: Escuela Politécnica del Ejército, ESPE. Escuela Politécnica del Ejército, ESPE. Universidad Politécnica Salesiana. Universidad Politécnica Salesiana. Universidad Técnica Estatal de Quevedo. Universidad Técnica Estatal de Quevedo. FUNDACIONES: Fundación Luis A. Dávalos. Fundación Luis A. Dávalos.

15 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Misión Estudiar, investigar, difundir, fomentar, promover, evaluar y desarrollar sistemas de crédito educativo y de financiamiento de la educación superior, con el fin de ofrecer igualdad de oportunidades para el acceso y la permanencia en este nivel, especialmente de los estudiantes capaces académicamente y de menores recursos económicos, y contribuir al desarrollo de los países de la región Panamericana.

16 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Líneas de acción: 1: Liderazgo teórico, metodológico y técnico en Crédito Educativo. 2: Apoyo a la internacionalización de la educación superior. 3: Fomento de alianzas estratégicas. 4: Consolidación, posicionamiento y expansión nacional e internacional. 5: Fortalecimiento Institucional.

17 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Portafolio de servicios Unidades: Investigación y estudios técnicos. Asesoría y consultoría. Capacitación y actualización. Administración de fondos. Planeación y desarrollo. Movilidad académica internacional. Comunicaciones y publicaciones. Centro de documentación. Centro de información.

18 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo EVENTOS TÉCNICOS SOBRE CE EN EL ECUADOR VII Congreso: Financiamiento Internacional del Crédito Educativo". VII Congreso: Financiamiento Internacional del Crédito Educativo". Quito, Ecuador, IX Seminario: Normalización de las estadísticas del Crédito Educativo". IX Seminario: Normalización de las estadísticas del Crédito Educativo". Galápagos, Ecuador, VIII Curso: Información como recurso estratégico en los Programas de Crédito Educativo". VIII Curso: Información como recurso estratégico en los Programas de Crédito Educativo". Quito, Ecuador, XIV Curso: Diseño, aplicación y seguimiento de Sistemas de formulación, impacto e indicadores de desempeño". XIV Curso: Diseño, aplicación y seguimiento de Sistemas de formulación, impacto e indicadores de desempeño". Quito, Ecuador, XXIII Congreso: La gestión y gerencia del riesgo en las Instituciones, programas y servicios de Crédito Educativo. Quito, Ecuador, 2009.

19 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo EVENTOS TÉCNICOS APICE (1966 – 2008) Total: Actualización: Diciembre 2008 Fuente: Centro de Información de APICE

20 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Posicionamiento internacional de ÁPICE UNESCO: ÁPICE está ubicada en la categoría de Relaciones Operativas. BID: ÁPICE fue incluida en la Red de Centros de Investigación de América Latina y el Caribe. Red, creada en 1991, cuenta con casi 300 instituciones, que investigan en Finanzas Educación Temas sociales y laborales Macroeconomía Microeconomía y competitividad Política e instituciones Comercio e integración.

21 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Posicionamiento internacional de ÁPICE OEA: El Consejo Permanente aprobó (octubre 2007) la participación de APICE en calidad de Organización de la Sociedad Civil, OSC, lo cual le otorga los siguientes derechos: Participar en las reuniones de la Asamblea General. Ser observador de las reuniones públicas del Consejo Interamericano para el Desarrollo Integral, CIDI. Participar en otras conferencias de la OEA. Suscribir acuerdos de cooperación con la Secretaría General de la OEA. Participar en las Cumbres de Las Américas. CUBA: ÁPICE mantiene relaciones mediante Convenio con el Ministerio de Educación Superior por lo cual es invitado permanente a las conferencias bienales sobre educación superior. IFC: ÁPICE es invitado a las Conferencias convocadas anualmente. Participó en Investing in the Future: Innovation in Private Education, Washington D.C., mayo 14 – 16, 2008.

22 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Comunicación corporativa. Boletines APICE AL DIA y estadístico. Recomendación bibliográfica: Servicio de Difusión Permanente, SDP. Presencia en medios de comunicación Presencia Periódicos. Revistas. Portafolio de servicios. ÁPICE

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24 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Quito, Ecuador. 18 al 20 de marzo de 2009 EL CR É DITO EDUCATIVO Y SU PROYECCI Ó N EN AM É RICA LATINA, en un entorno de riesgo T é llez Fuentes Jorge T é llez Fuentes Director Ejecutivo Á PICE Logo institución

25 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Aspectos normativos (1948) Declaración universal de los Derechos Humanos, Artículo 26 Toda persona tiene derecho a la educación. (...) La instrucción técnica y profesional habrá de ser generalizada; el acceso a los estudios superiores será igual para todos, en función de los méritos respectivos.

26 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo El financiamiento de la educación superior según constituciones políticas de siete (7) países latinoamericanos PAÍSFECHANORMAÁREA/PROGRAMA COLOMBIA1991/05CP art. 69AYUDA FINANCIERA/ ICETEX DOMIN. REP.2001CP art. 92CRÉDITO EDUCATIVO/BECAS FUNDAPEC ECUADOR (1998/2003/ 2005) 2008 CP art. 356 Y 357 CRÉDITO EDUCATIVO/BECAS IECE EL SALVADOR2004LEY ED. SUP. art. 40 AYUDA FINANCIERA/ BMI PANAMA1972/78/83CP art. 98AYUDA FINANCIERA/CRÉDITO EDUCATIVO/BECAS/ IFARHU PARAGUAY1990CP art. 80AYUDA FINANCIERA/ BECAS PERÚ1979/92/04CP art. 19INCENTIVOS AYUDA FINANCIERA/BECAS/CE OBEC

27 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Aspectos normativos (2008) Plan de acción del IESALC: LINEAMIENTO 1: EXPANSIÓN DE LA COBERTURA CON CALIDAD, PERTINENCIA E INCLUSIÓN SOCIAL Recomienda a los Gobiernos Ampliar las políticas de inclusión para el ingreso a nivel de grado y postgrado, e instrumentar nuevos mecanismos de apoyo público a los estudiantes (becas, créditos educativos, residencias estudiantiles, servicios de salud y alimentación, tanto como el acompañamiento académico y la orientación vocacional y profesional) destinados a generar equidad, disminuir la deserción, mejorar el desempeño de los estudiantes, eliminar las brechas de formación y promover la inclusión digital. (...)

28 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo LA EDUCACIÓN ES UN DERECHO QUE POSIBILITA EL EJERCICIO PLENO DE TODOS LOS DERECHOS..!

29 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Condiciones socio económicas de estudiante y su familia. Bajos ingresos. Necesidad de trabajar. Escasez de ayudas financieras, becas y programas de crédito educativo. AMERICA LATINA: PRINCIPALES RAZONES ECONÓMICAS PARA LA DESERCIÓN EN LA EDUCACIÓN SUPERIOR Source: UNESCO/IESALC (2006) Informe sobre la Educación Superior en América Latina y El Caribe Pág. 162

30 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo LA EDUCACIÓN NO ES LA RESPONSABLE ÚNICA DEL DESARROLLO PERO NO EXISTE DESARROLLO POSIBLE SIN EDUCACIÓN..!

31 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Los asiáticos llevan la delantera dentro de los países con más de patentes (2007) Fuente: World Patent Report, tomado y ajustado de la Revista Dinero por JTF, 2008 PAISTOTAL Japón514,047 Estados Unidos390,815 Corea172,709 Alemania130,806 China126,850 Francia44,677 Reino Unido41,085 Rusia29,059 Holanda27,389 Suiza24, 381

32 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Las patentes en América Latina… PAISTOTAL Brasil4,747 México1,014 Chile428 Argentina265 Cuba159 Colombia42 Perú42 Guatemala31 Venezuela30 Panamá28 Fuente: World Patent Report, tomado y ajustado de la Revista Dinero por JTF, 2008

33 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Las empresas con más patentes en el 2007… EMPRESATOTAL Matsushita4,747 Philips2,041 Siemens1,644 Huawei1,365 Robert Bosch1,146 Toyota997 Qualcomm974 Microsoft845 Motorola824 Nokia822 Fuente: World Patent Report, tomado y ajustado de la Revista Dinero por JTF, 2008

34 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo LOS RIESGOS QUE AFECTAN AL SISTEMA FINANCIERO, AFECTAN TAMBIÉN A LAS INSTITUCIONES, PROGRAMAS Y SERVICIOS DE CRÉDITO EDUCATIVO?

35 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo FUENTES DE RECURSOS financieros para el CE: Inversiones y alianzas. 1. Recursos gubernamentales. 2. Recursos del sector privado. 3. Recursos internacionales. 4. Recursos propios.

36 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Recursos gubernamentalesPresupuestoNal/local Admon Fondos /Contrapartida Normas a favor CE Impuestos fin específico BOLIVIACIDEPXX BRASILFIESXLOTERIAS COLOMBIAICETEXICETEX/ COLFUTURO XINCENTIVO TRIBUTARIO COSTA RICACONAPEXXBANCOS ECUADORIECEXPETROL/SALAR EL SALVADORBMIX PANAMAIFARHUXSEGURO EDVO PERUOBECX REP.DOMIN.FUNDAPECXX VENEZUELAFUNDAYACUCHOX (hasta 2006)X FUENTE: CUADRO ELABORADO POR JORGE TELLEZ FUENTES, APICE, 2007, AJUSTADO EN NOVIEMBRE DEL 2008

37 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Recursos gubernamentalesPresupuestoNal/local Admon Fondos /Contrapartida Normas a favor CE Impuestos fin específico BOLIVIACIDEPXX BRASILFIESXLOTERIAS COLOMBIAICETEXICETEX/ COLFUTURO XINCENTIVO TRIBUTARIO COSTA RICACONAPEXXBANCOS ECUADORIECEXPETROL/SALAR EL SALVADORBMIX PANAMAIFARHUXSEGURO EDVO PERUOBECX REP.DOMIN.FUNDAPECXX VENEZUELAFUNDAYACUCHOX (hasta 2006)X FUENTE: CUADRO ELABORADO POR JORGE TELLEZ FUENTES, APICE, 2007, AJUSTADO EN NOVIEMBRE DEL 2008

38 AIDBIDBMIFCCII…CAFOtros BOLIVIAFUNDAPROXPL 480 BRASILGOBIERNO…IES… COLOMBIAICETEXX…X… BANCOS /IES… IES COSTA RICACONAPEXX PL-480 Canadá ECUADORIECE… EL SALVADORBMIKFW MEXICOICEES/ FIMPES XX…XX… PERUINABEC…… REP. DOMIN.FUNDAPECXXTaiwan y otros VENEZUELAFUNDAYACX Recursos internacionales FUENTE: CUADRO ELABORADO POR JORGE TELLEZ FUENTES, APICE, 2007

39 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia Boletín de Gestión de Riesgos

40 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 1.¿Qué es el Riesgo?¿Qué es el Riesgo? El riesgo es la probabilidad de un evento y sus consecuencias. El riesgo puede definirse como el efecto de la incertidumbre en los objetivos de la organización; efecto que puede ser negativo, positivo o una desviación de los objetivos. Si este objetivo es de naturaleza financiera, estamos entonces en presencia del riesgo financiero. El riesgo sería entonces un evento, un cambio en las circunstancias, una consecuencia o una combinación de estas tres que afecta los objetivos financieros.

41 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo La normativa sobre riesgos financieros en varios países de la región define al riesgo como: la posibilidad de que se produzca un hecho generador de pérdidas que afecten el valor económico de las instituciones (Ecuador);Ecuador la posibilidad de que se produzca un acontecimiento que conlleve a pérdidas materiales en el resultado de las operaciones y actividades que desarrollen las instituciones financieras (Venezuela); oVenezuela la condición en que existe la posibilidad de que un evento ocurra e impacte negativamente sobre los objetivos de la empresa (Perú).Perú

42 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Dimensiones del Riesgo Financiero Dos dimensiones pueden extraerse de estas definiciones: El riesgo es un evento que aún no ha ocurrido pero que podría ocurrir, sobre cuya ocurrencia existe incertidumbre. La ocurrencia del evento tendría impactos financieros negativos (pérdidas).

43 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 2. Gestión de Riesgos La gestión de riesgos es el conjunto de actividades coordinadas que guían una organización para que pueda controlar sus riesgos. Las organizaciones de todos los tipos y tamaños enfrentan una variedad de riesgos que pueden afectar el logro de sus objetivos. En general las actividades de una organización implican riesgos que deben ser gestionados. La gestión de riesgos asiste en la toma de decisiones al tener en cuenta la incertidumbre y la posibilidad de futuros acontecimientos o circunstancias (voluntarias o involuntarias) y sus efectos en objetivos convenidos.

44 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Dos puntualizaciones finales deben hacerse sobre la Gestión de Riesgos: 1. La Gestión de Riesgos no implica minimizar el riesgo, sino optimizar la interrelación entre los beneficios de aceptar parcialmente el riesgo y las pérdidas esperadas que el riesgo podría producir. 2. Los diversos tipos de riesgos no deben verse aisladamente. La Gestión de Riesgos debe reflejar las interacciones entre los diversos tipos de riesgos.

45 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 6. Tipología de los Riesgos Los riesgos que afectan a las actividades de las entidades financieras pueden clasificarse por su alcance y por su naturaleza.

46 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Clasificación de los Riesgos Según su alcance, el riesgo puede ser: 1.Sistémico, cuando un evento afecta a todo el sistema financiero y no puede reducirse mediante la diversificación, e.g. un evento político. 2. No-sistémico, denominado también riesgo específico, cuando un evento afecta individualmente a una entidad o sector. Este riesgo se puede reducir a través de la diversificación.

47 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Según la naturaleza de sus operaciones: 1. Riesgo de Crédito: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas derivadas del incumplimiento de pago de las obligaciones contractuales por parte de las contrapartes con las que se relaciona la entidad. 2. Riesgo de Liquidez: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas por la venta anticipada o forzosa de activos a descuentos inusuales y/o significativos, con el fin de disponer rápidamente de los recursos necesarios para cumplir con sus compromisos, o por la imposibilidad de renovar o de contratar nuevos financiamientos en condiciones normales para la entidad.

48 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 3. Riesgo de Mercado: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas ante movimientos adversos en los precios de mercado de los instrumentos financieros en poder de la entidad. Esta categoría incluye a: ° Riesgo de Tipo de Cambio: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas por fluctuaciones en los tipos de cambio de las monedas en las que están denominados los activos, pasivos y operaciones de fuera de balance de la entidad. ° Riesgo de Tasa de Interés: la posibilidad o probabilidad de que se incurra en pérdidas como consecuencia de movimientos adversos de las tasas de interés, sean éstas fijas o variables.

49 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 4. Riesgo Operacional: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas como consecuencia de la existencia de la aplicación de inadecuados procesos, sistemas, equipos técnicos o humanos, o por fallos en los mismos, así como por hechos externos. El riesgo operativo incluye al riesgo legal, no así al riesgo estratégico y al riesgo reputacional. ° Riesgo Legal: posibilidad o probabilidad de sufrir pérdidas derivadas del incumplimiento de la normativa legal vigente o de relaciones defectuosamente instrumentadas.

50 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 5. Riesgo Reputacional: posibilidad de sufrir pérdidas por la disminución de la confianza en la integridad de la institución que surge cuando el buen nombre de la entidad es afectado. El riesgo de reputación puede presentarse a partir de otros riesgos inherentes en las actividades de una organización.

51 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Otros Tipos de Riesgos Desde la perspectiva de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia, en el ámbito financiero deben distinguirse también los siguientes: 6. Riesgo de Gobierno Corporativo: es la posibilidad o probabilidad de pérdida que deriva de fallas en la manera en que el Directorio (u órgano equivalente) y la Alta Gerencia se relacionan entre sí y con los grupos de interés que dirigen las actividades y negocios de una entidad.

52 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 7. Riesgo de Conglomerado Financiero: es la posibilidad o probabilidad de pérdida que deriva de la realización de operaciones entre entidades bajo un control común. 8. Riesgo del Cliente: es la posibilidad o probabilidad de pérdida para el cliente que deriva de su relación con una entidad financiera.

53 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo En síntesis (de acuerdo con la SBEF) Según su alcance, el riesgo puede ser: 1.Sistémico. 2. No-sistémico o específico. Según su naturaleza, el riesgo puede ser: 1.De crédito. 2.De liquidez. 3.De mercado: Incluye los riesgos de tipo de cambio y tasa de interés. 4.Operacional, que incluye al legal. 5.Reputacional. Otros: 6. De gobierno corporativo. 7.De conglomerado financiero. 8.Del cliente.

54 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia Boletín de Gestión de Riesgos

55 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Existen riesgos propios de las Instituciones, Programas y Servicios de Crédito Educativo? de Crédito Educativo?

56 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Los riesgos en las Instituciones, Programas y Servicios de CE: 1. No mantener el equilibrio financiero y social: Olvidar que el CE tiene una finalidad social Olvidar que el CE tiene una finalidad socialy Olvidar que el CE es, a la vez, un instrumento financiero que debe ser sostenible. Olvidar que el CE es, a la vez, un instrumento financiero que debe ser sostenible. (Gabriel Betancur)

57 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Los riesgos en las IPS de CE (Salmi): No sostenibilidad: 1. Alto subsidio en tasas de interés. 2. Altas tasas de incumplimiento en pagos. 3. Altos costos administrativos.

58 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Cinco riesgos que enfrentan las IPS de CE (Zaldívar y JTF): 1. Financieros: Debidos a fuentes débiles, tasas ruinosas, cobranza ineficaz, devaluación acelerada, garantías inaccesibles, restricciones presupuestarias. 2. Administrativos: Debidos a recursos humanos sin capacitación, ausencia de promoción y divulgación. 3. Técnicos: Debidos a plataforma de procesamiento de datos inadecuada y/o insuficiente. 4. Del entorno: Debido a crisis mundiales, desempleo, altos costos universitarios, bajo nivel académico. 5. Políticos: Debido a clientelismo y otras prácticas.

59 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo En síntesis (de acuerdo con la SBEF), cada IPS de CE debe analizar hasta qué punto lo afectan los riesgos propuestos: Según su alcance, el riesgo 1.Sistémico. 2. No-sistémico o específico. Según su naturaleza, el riesgo: 1.De crédito. 2.De liquidez. 3.De mercado: Incluye los riesgos de tipo de cambio y tasa de interés. 4.Operacional, que incluye al legal. 5.Reputacional. Otros: 6. De gobierno corporativo. 7.De conglomerado financiero. 8.Del cliente.

60 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Factores de éxito de las IPS de CE Capacidad de 1. Percibir y enfrentar los cambios. 2. Identificar su pertinencia estratégica. 3. Realizar una gestión administrativa transparente y eficiente. Seguimiento académico y financiero. Seguimiento académico y financiero. Buen sistema de información y selección. Buen sistema de información y selección. Eficiencia en la cobranza. Eficiencia en la cobranza. Gerencia de riesgos. Gerencia de riesgos.

61 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Factores de éxito de las IPS de CE Capacidad de 4. Lograr una gestión financiera adecuada y estable. 5. Mantener equilibrio financiero y social. 6. Concretar alianzas (v.gr. Con las IES para establecer oficinas de apoyo financiero; con empresas para oportunidades de empleo…). 7. Motivar a los estudiantes.

62 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Retos y recomendaciones… 1.Monitorear el entorno constantemente porque en un mundo globalizado, en permanente cambio, es esencial identificar nuevas circunstancias, retos y exigencias: Entorno financiero:Entorno financiero: Se depende de las situaciones económicas y financieras de los países: bonanzas, crisis, recesión, inflación… Se depende de las situaciones económicas y financieras de los países: bonanzas, crisis, recesión, inflación… Se han incorporado nuevos actores en el sector del CE: Bancos, corporaciones, cooperativas, financieras, IES, fundaciones... Se han incorporado nuevos actores en el sector del CE: Bancos, corporaciones, cooperativas, financieras, IES, fundaciones... Se considera que el CE es una inversión que debe ser rentable financiera y socialmente. Se considera que el CE es una inversión que debe ser rentable financiera y socialmente.

63 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Retos y recomendaciones… 1.Monitorear el Entorno cultural:Entorno cultural: La educación a lo largo de la vida es considerada un imperativo hoy, por lo cual se percibe la urgencia de ofrecer ES para todos. La educación a lo largo de la vida es considerada un imperativo hoy, por lo cual se percibe la urgencia de ofrecer ES para todos. Existe una mayor valoración de la educación como factor de movilidad social porque los estudios confirman que la educación es un camino hacia nuevas oportunidades de empleo y que, a mayor educación, mejor remuneración. Existe una mayor valoración de la educación como factor de movilidad social porque los estudios confirman que la educación es un camino hacia nuevas oportunidades de empleo y que, a mayor educación, mejor remuneración.

64 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Retos y recomendaciones… 1.Monitorear el Entorno cultural:Entorno cultural: Se está pasando de una cultura que valora los auxilios y las becas a otra que valora los préstamos estudiantiles y transforma las becas en créditos educativos condonables por méritos. Se está pasando de una cultura que valora los auxilios y las becas a otra que valora los préstamos estudiantiles y transforma las becas en créditos educativos condonables por méritos. Entorno educativo:Entorno educativo: Se ha incrementado el volumen de oferta y demanda de ES. Se ha incrementado el volumen de oferta y demanda de ES.

65 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Retos y recomendaciones… 2. Definir hacia dónde (y en qué proporción) se deben orientar los escasos recursos disponibles: Hacia educación técnica ? universitaria ? Postgrados ? Maestrías ? Doctorados ? Educación continuada ?…? Aprendizaje de idiomas ? Formación de docentes (multiplicadores)…?

66 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 3. Explorar fuentes alternativas de recursos financieros y avanzar hacia la autosostenibilidad institucional: 1.Las remesas. 2.Apoyo de los profesionales egresados de las ICE y de las IES públicas y privadas. 3.Creación de Bancos Educativos. 4.Creación de Fondos de Garantías. 5.Fund-raising nacional e internacional. 6.Las cooperativas… Retos y recomendaciones…

67 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 4. Evaluar permanentemente la gestión de las ICE y los PCE para hacerla más eficiente mediante procesos de mejoramiento continuo. 1.Incorporar tecnología de alto nivel. 2.Examinar posibilidades de outsourcing. 3.Aprovechar a los residentes en el extranjero: Organizar redes internacionales de apoyo académico. 4.Organizar Asociaciones de beneficiarios del CE. 5.Fomentar la creación de Bolsas nacionales e internacionales de empleo. Retos y recomendaciones…

68 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo 5. Conformar Alianzas nacionales de Instituciones y Programas de Crédito Educativo. 5. Conformar Alianzas nacionales de Instituciones y Programas de Crédito Educativo. 6.Investigar y sistematizar: Solo organizando la experiencia es posible transformarla en poder. (G. Betancur) Unir fuerzas 7. Unir fuerzas: Estado, sociedad, empresa y familia, en torno al gran propósito de favorecer el acceso, permanencia y culminación de los estudios superiores de todos los jóvenes. Ampliación de cobertura con equidad para contribuir al desarrollo del país. Retos y recomendaciones…

69 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Es urgente y esencial promover la cooperación nacional e internacional mediante alianzas estratégicas: La unión es nuestra única solución ! En síntesis…

70 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Muchas gracias..!

71 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo Dirección y administración: Dirección y administración: Carrera 11 No , Bogotá, Colombia TEL. (57) 1 – / Fax: (57) / Centro de Información de APICE, CIAP: Centro de Información de APICE, CIAP: Calle 57 No. 8-69, Int. 46, Bogotá, Colombia TEL. (57) / Fax: (57) /

72 XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo


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