La solución que las Pymes necesitan para acceder al crédito

Presentación del tema: "La solución que las Pymes necesitan para acceder al crédito"— Transcripción de la presentación:

1 La solución que las Pymes necesitan para acceder al crédito

2 Fogaba Qué es? Es un Fondo de Garantías que actúa bajo la forma jurídica de Sociedad Anónima con participación estatal mayoritaria, en el ámbito del Ministerio de Producción de la Provincia de Buenos Aires. Misión Otorgar fianzas a Pymes, facilitando así el acceso al crédito.

3 Fogaba facilita el acceso al crédito
Si la PYME: no quiere garantizar el préstamo con hipoteca o no tiene garantías suficientes para el banco la solución es FOGABA

4 Ventajas de la garantía
Cubre el 75% del crédito y/o hasta $ MÁXIMO RESPALDO: Calificada el por comunicación A” 3141 del BCRA como Garantía Líquida Preferida Clase “A”. Lo cual significa que el banco no tiene que efectuar previsiones ante el BCRA.. ALTO CONTROL: Se confeccionan Balances Trimestrales con la auditoria permanente de BDO Argentina. (Becher & Asociados) ADMINISTRACION TRANSPARENTE: El fondo de respaldo es administrado por el BANCO DE LA PROVINCIA DE BS. AS.

5 Beneficiarios Pymes Domicilio legal, ó
El asiento principal de sus negocios ó, Su actividad principal, (esta se tomará cuando la 1era minoría de las contribuciones de Ingresos Brutos sean aportados en la Provincia de Buenos Aires y en un mínimo del 40% del total) Cuando siendo de otra Provincia realice una inversión para instalarse en Buenos Aires.

6 Compromiso Fogaba Tiempo de respuesta: 7/15 días a partir de la recepción de la carpeta. Gastos para el cliente: Inscripciones y los que surjan de la formalización. Comisión: Bapro: Fuerza Pyme: 0,8% para 12 meses y 1% para el resto de los plazos, anual sobre saldos, se abona por año adelantado. Bapro: Fuerza Campo: 1% anual sobre saldos, se abona con el desembolso de cada tramo. Credicoop: Garantía de cartera: 1% anual sobre saldos. Credicoop: Desarrollo Cooperativo: 0,8% para 12 meses y 1% para el resto de los plazos, anual sobre saldos, se abona por año adelantado. Otras líneas: 1% directo + 1,5 % anual sobre saldos. Es más económico para la empresa que los gastos de constitución de hipoteca. Cobertura: 75% del total del capital prestado o saldo de capital adeudado por la PYME, el menor. De esta forma se logra tener una cobertura del 100% del capital al cancelar las 1ras cuotas del préstamo.

7 Contragarantías posibles
Hipotecas (1º grado) Prendas sobre maquinarias nuevas y usadas, rodados, etc. Caución de acciones de la empresa Warrants Fianza de terceros Aval personal de socios y/o directores y/o terceros. Papeles negociables (títulos públicos, acciones, etc.) Usted proponga el esquema que considere adecuado y FOGABA lo analizará.

8 Circuitos de las carpetas
Emite Despacho y solicita garantía FOGABA otorga o niega PYME (ingresa por) BANCO

9 Circuito en Fogaba Constitución de contragarantías junto con cliente y banco Análisis de riesgo Recibe información del banco Solicitud de garantías Ofrecimiento de contragarantías Exención de acciones Comité Directorio Formalización Confección de fianza y envío al banco

10 Zonas por ejecutivo de negocios regional

11 Ejemplos prácticos Ejemplo 1: “Múltiples bienes de bajo valor unitario sumados para contragarantizar la operación.“  EMPRESA “A”: Buen Producto y Proyecto tecnológico, Falta de capital de trabajo, Dificultad para constituir la Contragarantía  Contragarantía: 7 soldadoras eléctricas, 1 serrucho mecánico semiautomático, 2 motormech, 1 agujereadora radial, 1 cortadora punzadora, 1 guillotina, 1 plegadora, 1 cilindradora, 2 puente grúa, 1 automotor. Empresa fabricante de equipos yo sistemas relacionados con el movimiento y tratamiento de aire. Exporta a países de Europa, America del Norte, Asia, Oriente y Sudamérica. El líder mundial en implementación de sistemas de extracción de humos la designó representante en Argentina Datos económicos y de gestión: Bajo endeudamiento, ágil rotación de cobranzas, stock y pagos. Es propietaria del predio donde produce. Tiene buena capacidad de dirección. -       Sus obligaciones equivalen a 35 días de facturación. -         Concentra sus pasivos en anticipo de clientes 51% y proveedores 24%. -         Incrementó su facturación en un 115% y mejoró el margen bruto de contribución. -         El flujo de fondos estima un crecimiento del 30% en facturación. -         No registra antecedentes negativos en el cumplimiento de las obligaciones. -        Facturación: $ Operación garantizada: Destino: Prefinanciación de exportaciones Monto garantizado: U$S

12 Ejemplos prácticos Ejemplo 2: “Ante la ausencia de otros bienes se valorizó una máquina, no convencional, de invención del empresario.” EMPRESA “B”, en el Inicio de sus operaciones, sin bienes para contragarantizar, se valorizó la maquinaria fabricada “ad hoc” para desarrollar la actividad   Contragarantía: Maquinaria no convencional, fabricada por ellos, que utilizan para fabricar sus productos.  Empresa innovadora. Primera en diseñar, desarrollar y fabricar rieles normalizados para conducción eléctrica el iluminación. Mercado: El mercado demanda para las nuevas tendencias constructivas los productos que hasta el presente eran importados. Financiamiento: Obtuvo el financiamiento a través de un proyecto FONAPYME. Datos económicos: Patrimonio Neto de $ -         No posee endeudamiento, -         El flujo de fondos arroja una moderada proyección de ventas, que consideramos, se verá desbordada dado lo necesario e innovador de este producto sustituto del importado, con una ventaja de precio importante respecto a lo que ofrece la competencia.  Operación garantizada: Destino: Capital de Trabajo Monto garantizado: $20.000

13 Ejemplos prácticos Ejemplo 3: “Maquinaria de origen Ruso, con bastante antigüedad y con un motor que no es el original (de alto valor por su utilidad y eficiencia).” EMPRESA “C”: Se dedica a la ingeniería civil e hidráulica que opera en plaza desde 1995.Algunos de sus clientes son: TGS, TGN, Consorcio Puerto Madero, Total Austral y Repsol YPF. Contragarantía: Máquina tiende tubos que no tenía registro. Se registró para ser prendada + un automotor  Información económica: -         El flujo de fondos refleja un incremento importante en la actividad, por el cambio de expectativas. -         Buena capacidad de repago. -    El último balance arroja resultado negativo, las ventas bajaron un 11% respecto al ejercicio anterior (Poca Demanda del servicio) -    Perspectiva, al potenciarse el mercado en el cual prestan servicios aumentan considerablemente los nuevos contratos de obra. -         Rotación de ventas: 14 días -         Rotación de pago a proveedores: 20 días, -         Facturación anual: $ Operación Garantizada: Destino: Capital de Trabajo Monto garantizado: $

14 Ejemplo 4: “Sesión del 51% del paquete accionario.”
Ejemplos prácticos Ejemplo 4: “Sesión del 51% del paquete accionario.”  EMPRESA “D”: Empresa con 4 años de antigüedad, autopartista, proveedora de las principales terminales instaladas en Argentina. Contragarantía: Sesión del 51% de las acciones de la Sociedad Posee varias certificaciones de ISO  Información económica: -      La Memoria y Balance del 2003 muestran un incremento sostenido de los resultados respecto a los balances del 2001 y 2002. -         Las ventas crecieron un 27% respecto al anterior ejercicio. -         El endeudamiento no supera los 30 días -         El ciclo de cobranzas es de 10 días. -         El Flujo de Fondos refleja un incremento en las ventas del 50%. -         Incorporó tecnología por $ ,- -         Realizaron inversiones por $ ,-. -         Aumentó los puestos de trabajo en un 39% respecto al ejercicio anterior.  Siendo su principal insumo la chapa ( 50% de sus productos), y teniendo ésta valores internacionales, le crédito que obtiene con nuestra garantía está destinado a la compra de un stock que le permita bajar costos, evitando del proveedor el financiamiento caro y los aumentos de precio.  Facturación anual: $ Operación garantizada: Destino: Capital de trabajo Monto garantizado: $

15 Cantidad de operaciones
Pymes asistidas 2006 (al 06/03/06) Cantidad de operaciones 160 Total garantías en $ Garantía promedio 77.859

16 Pymes asistidas por sector
En cantidad de garantías 2217 Pymes asistidas por $139 Millones

17 MUCHAS GRACIAS (011)