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Fundación Mario Santo Domingo Por el Desarrollo Social de Colombia IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas.

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Presentación del tema: "Fundación Mario Santo Domingo Por el Desarrollo Social de Colombia IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas."— Transcripción de la presentación:

1 Fundación Mario Santo Domingo Por el Desarrollo Social de Colombia IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas

2 1.Acerca de la Fundación Mario Santo Domingo 2.Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia 3.Motivación del Modelo de Gestión de la FMSD 4.Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés Prioritario 5.Macroproyectos Villas de San Pablo y Ciudad del Bicentenario 6.Modelo de Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles - DINCS 7.Microcréditos DINCS 8.Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés Prioritario TABLA DE CONTENIDO

3 Con el fin de fortalecer el Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles, la Fundación Mario Santo Domingo adelanta procesos de construcción de vivienda nueva, mejoramiento de vivienda existente y Macroproyectos de vivienda de interés social. DESARROLLO INTEGRAL DE COMUNIDADES SOSTENIBLES Gestión Social

4 El déficit habitacional en Colombia es de hogares (aproximadamente 36.2% del total) según el ultimo censo 3,8 2,5 1,3 0.0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 Déficit totalDéficit cualitativoDéficit cuantitativo Déficit habitacional en Colombia – 2005 (Millones) El déficit cuantitativo en áreas urbanas es de un millón de hogares Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia

5 En los últimos años, la formación de nuevos hogares ha sido mayor que la construcción de nuevas viviendas, con lo cual el déficit está creciendo Hogares nuevos Viviendas iniciadas: Fuente: DNP – Viviendas iniciadas y proyecciones de Formación de hogares

6 Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia Asumiendo que se construyen 1 millón de viviendas por cuatrienio, el déficit habitacional superará 4,5 millones en 2020 Proyección del déficit habitacional al 2020

7 Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia El déficit cuantitativo afecta en particular a familias urbanas informales con ingresos bajos

8 Situación Actual / Justificación Factores históricos que alimentan el déficit cuantitativo y cualitativo de vivienda en Colombia: Ausencia de mecanismos de racionalización al valor del suelo, para desarrollar estrategias de largo plazo en materia de construcción de VIS. Demora en procesos para habilitación de suelo, normatividad, oferta de vivienda. Difícil acceso al crédito hipotecario para trabajadores independientes y/o informales Acumulación de recursos para subsidios en el sector financiero. Limitada articulación entre factores claves como construcción de vivienda y desarrollo social, con educación, salud, seguridad, generación de ingresos, cultura, recreación y deporte. Pocos incentivos a la aplicación de conceptos y tecnologías de construcción sostenible.

9 Motivación La Fundación Mario Santo Domingo ha definido un modelo de gestión basado en los siguientes principios: Racionalización del valor del suelo con el fin de garantizar en el largo plazo, costos al alcance de las familias con mayores limitaciones económicas y creando una cadenas de valor que nos permitan integrar actores hacia la disminución del valor del suelo en las zonas de influencia. Establecimiento de alianzas público-privadas que permitan entrelazar las fortalezas en materia de gestión, política e inversión, tales como Ministerio de Vivienda, ciudad y territorio, Alcaldías, entidades distritales, universidades y entes privados en pro de la construcción de viviendas de interés prioritario. Desarrollo de planes maestros que involucren alta calidad urbanística y conceptos de construcción sostenible, que garanticen la creación de valor en el mercado inmobiliario de corto, mediano y largo plazo, conociendo inicialmente el diagnostico del déficit habitacional en las zonas de influencia y de inmediato los respectivos planes de acción para contrarrestarlo. Desarrollo de mecanismos financieros para el acceso al crédito de familias de limitados ingresos, ofreciendo una oportunidad de recurso con amortizaciones mensuales y bajo costo financiero.

10 Motivación Fortalecimiento de escenarios propicios para la generación de ingresos a través de microempresas, en convivencia con familias vinculadas al empleo formal y las cajas de compensación, y de esta forma rompiendo paradigmas de financiación de vivienda solo para asalariados como tradicionalmente se presenta en Latinoamérica. Planeación y desarrollo que facilite la gestión para el diseño, construcción y operación de equipamientos en materia de educación, salud, seguridad, culto, cultura, recreación y deporte, con la ayuda de alianzas de Fundaciones y Organismos multilaterales de cooperación nacional e internacional. Acompañamiento a los procesos de estructuración de comunidad, a través de la conformación de grupos de trabajo enfocados e iniciativas de acción comunal, tales como centros de ayuda tecnológicos y suministro de bloques para la construcción de las viviendas.

11 El proceso de DINCS implica una cuidadosa atención de aspectos socioeconómicos lo cual se logra a través de las siguientes estrategias: Presencia permanente del la Fundación en el proyecto, para garantizar la debida interacción entre los beneficiarios y las entidades participantes en el modelo de gestión. Desarrollo de productos inmobiliarios directamente, por autoconstrucción de manzanas y en alianza con desarrolladores inmobiliarios, que garanticen la disponibilidad de viviendas para familias de diferentes estratos, niveles de ingreso y condiciones socioculturales. Debida articulación de las zonas destinadas a vivienda, espacio público, equipamientos, comerciales y de uso mixto, buscando garantizar la interacción entre estos y la comunidad. Procesos de construcción de comunidad vs construcción de ciudades dormitorio. Relevancia del comercio y servicios para el fortalecimiento microempresarial Promoción de investigación y desarrollo en mejores prácticas para el desarrollo de comunidades sostenibles. Búsqueda de mecanismos que permitan el fortalecimiento del desarrollo de alianzas publico- privadas y atraigan la Cooperación Internacional. Aspectos Socioeconómicos

12 Viviendas en centros urbanos con servicios públicos (acueducto, alcantarillado, etc.) al alcance de todas la personas Viviendas de costo accesible ya que el déficit habitacional se sienta en la base de la pirámide Garantía de una capacidad de expansión Construcción de alta calidad urbana Construcción de comunidades en vez de ciudades dormitorio Construcción sostenible Bajo apalancamiento del bien Establecimiento de cuotas fijas a largo plazo Garantía de bajo riesgo a través de seguros de hipotecas Diseño de productos derivados de inversión de impacto Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés Prioritario Condiciones financieras adecuadas a través de 10 elementos básicos

13 Macroproyectos de Vivienda de Interés Nacional

14 Macroproyecto Villas de San Pablo Ubicación Geográfica Localización Sistemas Estructurantes Zonificación de Actividades Km. 4 Prolongación de la Carrera 38 – Vía Juan Mina

15 Macroproyecto Ciudad del Bicentenario Ubicación Geográfica Localización Sistemas Estructurantes Zonificación de Actividades

16 Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles DINCS Gestión del suelo Urbanismo Vivienda Seguridad Organización Comunitaria Generación de Ingresos Primera Infancia Educación Salud Tecnología Recreación y Deporte Ambiente

17 Microcréditos DINCS ConceptoValor Tasa Interés:16.5% Comisión:2% Montos a Financiar:Hasta $ Plazo:122 meses Seguro de Daños:$ IVA mensual Seguro de Deudores:0.029% mensual Seguro de Crédito:0.54% anual Seguro de Exequias:$ 583 mensual Periodo muerto:2 meses para el pago de seguros y comisiones

18 Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés Prioritario Arrendamiento con opción de compra: Se trata de un esquema para ofrecer vivienda a compradores informales de bajos ingresos FaseInversionistaComprador/ InquilinoInstitución financiera Fase 1: Construcción Financia y subcontrata la construcción Fase 2: Arriendo Verifica el monto de arriendo actual del postulante y su comportamiento de pago Firma un contrato de arrendamiento con opción de compra Firma un contrato de alquiler con opción de compra Paga un canon mensual de arrendamiento + seguros y administración del inmueble Inicia un AVC en una entidad financiera que le permite acumular el 5% del valor de la vivienda La entidad abre una cuenta AVC Observa el comportamiento de pago del arrendatario para así determinar su viabilidad como deudor Fase 3: Venta El inversionista vende el inmueble al arrendatario por el valor pactado en el contrato El comprador ejerce la opción de compra: aporta su ahorro y solicita un crédito hipotecario La entidad financiera otorga un crédito hipotecario

19 Este esquema tiene dos grandes atractivos para la generación masiva de VIP: 1.Permite a compradores informales de bajos ingresos acceder a un vivienda nueva: No implica un ahorro previo significativo El comprador paga un canon de arrendamiento razonable que le permite ahorrar una cuota inicial para adquirir una vivienda Genera un historial de crédito que le permite a una institución financiera extenderle un crédito hipotecario 2.Permite movilizar recursos privados externos para la construcción de las viviendas para arrendamiento Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés Prioritario

20 Centrales de materiales: Se constituyen en grandes ferreterías que suministran y/o surten a los beneficiarios de los Macroproyectos, contratistas y demás clientes en cuanto al suministro de materiales de construcción a precios bastantes económicos con relación al mercado, debido a la optimización de las negociaciones por grandes volúmenes de compra que se ha realizado durante estos tiempos para los proyectos especiales de la FMSD. Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés Prioritario Los ingresos por las diferencias de precios a favor de la FMSD por estas negociaciones de gran volumen son utilizadas para el sostenimiento de las Centrales de Materiales y sus excedentes de serán reinvertidas en los Macroproyectos y se utilizarán en obras sociales de cada macro proyecto.

21 Centrales de materiales: Los beneficiarios de los macroproyectos acceden a un crédito de mejoramiento para sus viviendas obteniendo asesoría técnica para sus proyectos y beneficiándose directamente de los precios de los productos. Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés Prioritario Condiciones de los Créditos de Mejoramiento de Vivienda DINCS Destino:Enchapes, cocinas, baños y pisos, ampliación de espacios habitacionales, levantamiento de paredes y cerramiento para la seguridad de las mismas. Montos:Hasta 5 SMMLV ( $2.8 millones de COP) Plazos:Hasta 36 meses Tasas:18% anual

22 Fundación Mario Santo Domingo Bogotá - Colombia Calle 70A No.7-81 PBX: Barranquilla, Colombia Carrera 45 No Piso 2 PBX: Cartagena - Colombia Calle 21 No Teléfono:

23 Barranquilla Villas de San Pablo Río Magdalena Colombia Región Caribe Sur América Ubicación Geográfica Villas de San Pablo

24 Localización Villas de San Pablo

25 Sistemas Estructurantes Villas de San Pablo

26 Zonificación de Actividades Villas de San Pablo

27 Ubicación Geográfica Ciudad del Bicentenario Colombia Región Caribe Cartagena Ciénaga de la Virgen Sur América Ciudad del Bicentenario Cerro de la Popa

28 Localización Ciudad del Bicentenario Ciudad del Bicentenario

29 Sistemas Estructurantes Ciudad del Bicentenario

30 Zonificación de Actividades Ciudad del Bicentenario


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