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1.1Intermediación financiera y Bancarización. 1.2Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3Operaciones que podemos realizar a través.

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2 1.1Intermediación financiera y Bancarización. 1.2Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. 1.4¿El Dinero tiene un costo? I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

3 INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y BANCARIZACIÓN.

4 1.1Intermediación financiera y bancarización Personas que tienen capacidad de ahorro Intermediario Financiero Personas que necesitan dinero Préstamos Depósitos/Ahorros Intermediación Financiera

5 Intermediación financiera y bancarización La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo. Sistema Financiero Ahorristas Demandantes de crédito Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.

6 ¿Cómo medimos la bancarización? Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones *Actualizado al 30 de junio del 2011.

7 1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). 2. Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). 3. Tener un historial crediticio. 4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos). ¿Por qué es importante la bancarización?

8 1. Altos niveles de pobreza e informalidad. 2. Incertidumbre de ingresos. 3. Ausencia de cobertura del sistema financiero. 4. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros. 5. Deficiente nivel de educación en cultura financiera. ¿Por qué el bajo nivel de bancarización?

9 1.Fomentar la transparencia de información. 2.Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta). 3.Mejorar el nivel de cultura financiera. 4.Promover desarrollo de la microempresa y su formalización. ¿Qué se está haciendo?

10 Bancarización Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países. Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

11 ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía? Contribuye al desarrollo del país Familias Empresas SistemaFinanciero Economía

12 ACTORES CLAVES EN UN PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA.

13 A.Clientes: personas y empresas B.Reguladores C.Instituciones financieras A.Clientes: personas y empresas B.Reguladores C.Instituciones financieras * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina Empresas de Operaciones Múltiples ** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos Instituciones Financieras (IFIs)* Empresas Bancarias Empresas Financieras Instituciones Microfinancieras: Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)** 1.2Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

14 OPERACIONES QUE PODEMOS REALIZAR A TRAVÉS DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA.

15 Operaciones Pasivas A través de: - Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S. IFI Obligaciones de la IFI: -Devolver el monto ahorrado. -Pagar intereses a los ahorristas. 1.3Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. PERSONAS Y EMPRESAS

16 Operaciones Activas Productos: -Préstamos -Tarjeta de Crédito -Leasing -Sobregiro IFI Derechos: - Recuperar el capital (préstamo). - Cobrar intereses. - Cobrar comisiones y gastos administrativos. PERSONAS Y EMPRESAS

17 Productos Activos Tipos de Créditos Productos financieros comunes Productos Pasivos Tipos de Depósitos

18 IFIs. y Canales de Atención Financiera Entidades:BancosFinancieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes) Canales: Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones realizadas a través de Internet. Cajeros automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones vía teléfono.

19 Tipos de establecimiento para atención al público Fuente: SBS

20 ¿EL DINERO TIENE UN COSTO?

21 1.4.1Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros Tasa de interés activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado. 1.4¿El Dinero tiene un costo? SÍ, es la tasa de interés.

22 ENTIDADES FINANCIERAS Depósitos Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios Individuos / Empresas Deficitarios Préstamos Operaciones Activas Operaciones Pasivas Margen de Ganancia: spread PRÉSTAMO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO PLAZO DETERMINADO PRÉSTAMO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).

23 Depósito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con excedente IFI paga. Cliente recibe: S/ VALOR Final S/.1100 Día 360 Tasa de Interés Pasiva (10%) Crédito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con Déficit de Recursos IFI cobra. Deudor paga al Banco: S/ VALOR Final S/.1200 Día 360 Tasa de Interés Activa (20%) 1 2

24 Tasa de Interés Pasiva (10%) Tasa de Interés Activa (20%) S/ S/ Diferencia (10%) S/. 100 Totales

25 GRACIAS


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