FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACIÓN INFORMAL Y FORMAL EN LA REPÚBLICA DE COLOMBIA DANIEL VASQUEZ FRANCO Octubre- 2011.

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1 FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACIÓN INFORMAL Y FORMAL EN LA REPÚBLICA DE COLOMBIA DANIEL VASQUEZ FRANCO Octubre- 2011

2 INFORMALES ? INDEPENDIENTES? FORMALES? QUE SE ENTIENDE POR POBLACIÓN INFORMAL Y FORMAL ? FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

3 Población Formal: Es la vinculada a la economía de un país (sector público o privado) mediante un contrato de trabajo y/o figuras similares que teóricamente implican una estabilidad en la relación. Reciben ingresos en montos fijos o variables pero con un importante grado de certidumbre en la periodicidad de su recepción (quincenal-mensual). Población Informal: No vinculada formalmente al ciclo económico. Aunque el monto y/o la periodicidad en la recepción de sus ingresos también puede ser fija o variable, teóricamente se considera que no existe estabilidad en el vínculo generador de sus ingresos, es difícil, costoso o imposible certificarlos a través de los medios tradicionales (constancias expedidas por su contratante, por profesionales de la contaduría, declaraciones tributarias, extractos bancarios etc). FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

4 VARIABLES PARA LA ADQUISICION DE UNA VIVIENDA POBLACIÓN FORMAL E INFORMAL INTEGRALMENTE CON RECURSOS PROPIOS CREDITO + AHORRO (RECURSOS PROPIOS) + SUBSIDIOS FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

5 CREDITO CONDICIONES LEY 546 DE 1999 Y NORMAS REGLAMENTARIAS INTERES REMUNERATORIO COBRO VENCIDO NO PUEDE CAPITALIZARSE DENOMINACIÓN UVR O EN MONEDA LEGAL PLAZO PORCENTAJE DE FINANCIACIÓN 70% NO VIS Y 80% VIS (1) DEF.ppt ENTRE 5 Y 30 AÑOS TASA FIJA-LA MENOR DEL MERCADO FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

6 INCENDIO Y TERREMOTO PREPAGO APROBADOS POR SUPERINTENDENCIA FINANCIERA GARANTIAS VALOR PRIMERA CUOTA TOTAL O PARCIAL- SIN SANCIONES MAXIMO 30% DEL INGRESO FAMILIAR HIPOTECA EN PRIMER GRADO SOBRE INMUEBLE FINANCIADO SEGUROS UNA Y MEDIA VEZ EL BANCARIO CORRIENTE INTERES MORATORIO SISTEMAS DE AMORTIZACION FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA CREDITO CONDICIONES LEY 546 DE 1999 NORMAS REGLAMENTARIAS

7 PORCION DE INTERESES ES DEDUCIBLE DE IMPUESTO DE RENTA CUENTAS DE AHORRO PARA EL FOMENTO DE LA CONSTRUCCION AFC BENEFICIO- NO ES CONSTITUTIVO DE RENTA EL RETIRO ANTES DE 5 AÑOS PARA PAGO DE CUOTA INICIAL Y/O CUOTAS DE CRÉDITO, O PARA PAGO DE COMPRA DE CONTADO NO SE APLICA RETENCION EN LA FUENTE HASTA 30% DEL INGRESO DEL TRABAJADOR QUE DESTINE A CUENTA AFC BENEFICIOS TRIBUTARIOS PARA EL DEUDOR FORMAL O INFORMAL TRABAJADORES FORMALES Y TRABAJADORES INDEPENDIENTES FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA CREDITO BENEFICIOS ASOCIADOS

8 FONDO DE RESERVA PARA ESTABILIZACIÓN DE LA CARTERA FRECH “SUBSIDIO A LA TASA DE INTERÉS” BENEFICIO PARA EL DEUDOR - DISMINUCIÓN DE PUNTOS PORCENTUALES DE LA TASA DE INTERÉS SEGÚN EL VALOR DE LA VIVIENDA NUEVA ADQUIRIDA (2).ppt(2).ppt LAS PARTES SON ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS, CAJAS DE COMPENSACIÓN FAMILIAR Y EL BANCO DE LA REPÚBLICA APLICA A CRÉDITOS PARA VIVIENDA NUEVA Y CONTRATOS DE LEASING HABITACIONAL PARA VIVIENDA PARA INFORMALES O FORMALES APROBADOS Y/O DESEMBOLSADOS HASTA 31/12/2011 BENEFICIARIOS-POR NÚMERO DE CRÉDITOS PARA LOS RANGOS DE VALORES DE VIVIENDA Y HASTA FECHA DETERMINADA (3).ppt(3).ppt FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA CRÉDITO BENEFICIOS ASOCIADOS

9 LEASING LEASING CONDICIONES LEY 795 DE 2003 NORMAS REGLAMENTARIAS ESQUEMA DE RESTITUCIÓN DE SUMAS (5).ppt (5).ppt IDÉNTICAS CONDICIONES DE CRÉDITOS DE VIVIENDA SALVO POR INEXISTENCIA DE HIPOTECA (POR LA NATURALEZA DE LA FIGURA) Y SIN LIMITE A PORCENTAJES DE FINANCIACION EXIGE OPCION DE ADQUISICIÓN HASTA 30% DEL VALOR DEL BIEN – LEASING FINANCIERO LEASING HABITACIONAL DE VIVIENDA QUE HABITA LA FAMILIA LEASING HABITACIONAL DE VIVIENDA QUE NO HABITA LA FAMILIA LIBERTAD CONTRACTUAL- PUEDE PACTARSE SIN OPCION DE COMPRA FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

10 AHORROVOLUNTARIOCONTRACTUAL AHORRO AL AÑO EQUIVALENTE A 1 INGRESO MENSUAL. CONSIGNA MENSUALMENTE SU INGRESO MENSUAL DIVIDIDO 12 INFORMALES AHORRO PROGRAMADO MINIMO POR UN AÑO POBLACIÓN CASO FONDO NACIONAL DE AHORRO CUMPLIMIENTO ES VARIABLE ADICIONAL PARA EVALUACIÓN DE CRÉDITO FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA CUMPLIMIENTO DEL AHORRO PERMITE SOLICITAR CRÉDITO PARA VIVIENDA INCUMPLIMIENTO DEL COMPROMISO (RETIRO O NO CONSIGNACIÓN) PUEDE GENERAR PÉRDIDA DE INTERESES MAS NO EL CAPITAL AHORRADO

11 GOBIERNO NACIONAL FONVIVIENDA-VIVIENDA URBANA BANCO AGRARIO-VIVIENDA RURAL CAJAS DE COMPENSACION FAMILIAR OTRAS ENTIDADES- ALCALDIAS, GOBERNACIONES, ETC FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA SUBSIDIOS ENTIDADES OTORGANTES

12 DEFINICION DE SUBSIDIO Y DE VIS (1) DEF.ppt (1) DEF.pptSUBSIDIOS VIVIENDA URBANA PARA INFORMALES GOBIERNO NACIONAL FONVIVIENDA MODALIDADES DE SUBSIDIOS EN DINERO- ADQUISICION, CONSTRUCCION EN SITIO PROPIO, MEJORAMIENTO, AHORRO VOLUNTARIO CON EVALUACION CREDITICIA (1) DEF.ppt (1) DEF.ppt MONTO DE SUBSIDIOS EN DINERO SEGÚN MODALIDAD (4) vl.ppt (4) vl.ppt HOGARES BENEFICIARIOS-NO VINCULADOS AL SECTOR FORMAL DE LA ECONOMIA-NIVEL DE INGRESOS FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA

13 DEFINICION DE SUBSIDIO Y DE VIS (1) DEF.ppt (1) DEF.ppt MODALIDADES DE SUBSIDIOS EN DINERO- ADQUISICION, CONSTRUCCION EN SITIO PROPIO, MEJORAMIENTO. MONTO DE SUBSIDIOS EN DINERO SEGÚN MODALIDAD (4) vl.ppt (4) vl.ppt HOGARES BENEFICIARIOS- VINCULADOS AL SECTOR FORMAL DE LA ECONOMIA-NIVEL DE INGRESOS FINANCIACIÓN DE VIVIENDA PARA POBLACION INFORMAL Y FORMAL EN COLOMBIA SUBSIDIOS VIVIENDA URBANA PARA FORMALES CAJAS DE COMPENSACIÓN FAMILIAR

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