Banca Corresponsal Avances en la Regulación y Modelos de Negocio para la Inclusión financiera en América Latina y el Caribe Guadalajara , 30 de septiembre de 2013

Agenda Avances en la Regulación de Banca Corresponsal (BC) y Cuentas de Ahorro de Expediente Simplificado (CES) Modelos de Negocio Incluyentes Conclusiones y Tareas Pendientes

Parte 1: Avances en la Regulación de Banca Corresponsal y Cuentas Básicas

Selección de Países Evaluados

Nomenclatura utilizada para referirse a los corresponsales en cada país

Nomenclatura utilizada para referirse a las cuentas de expediente simplificado en cada país

Entidades regulatorias

Tipo de regulación Referente a Corresponsales Aplicable a Bancos y otras entidades financieras

Evaluación de definiciones clave para la regulación de cada país (cont

Parte 1: Avances en la Regulación Evaluación de definiciones clave para la regulación de cada país (cont.) Parte 1: Avances en la Regulación

Evaluación de definiciones clave para la regulación de cada país (cont

Evaluación de Marcos Regulatorios para CUENTAS BÁSICAS

Parte 2: Avances en los Modelo de Negocio

Parte 2: Avances en el Modelo de Negocio

información relevante para el desarrollo de redes de corresponsales y productos incluyentes

Costo por transacción para sucursales y corresponsales

Fecha de publicación de marcos regulatorios para corresponsales

Porcentaje de bancos operando redes de corresponsales por país

Razón de corresponsales vs. sucursales

Cobertura de sucursales y corresponsales bancarios por municipio

Transacciones básicas que se pueden realizar en distintas redes

Distribución de transacciones en corresponsales bancarios

Número de productos de cuentas de apertura simplificada identificados por país

Parte 3: Conclusiones y Tareas Pendientes

Parte 3: ALGUNAS Conclusiones marco regulatorio Regulación de Banca Corresponsal, y Cuentas de Expediente Simplificado principales apuestas regulatorias recientes por la inclusión financiera, se suman a otras recientes: modalidad de microcrédito, instituciones especializadas, protección al consumidor, depósitos electrónicos. Otros países en LAC se han sumado a esta regulaciones Uruguay, Paraguay, República Dominicana, demostrando una tendencia regional que se une a la comercialización de las microfinanzas La falta de regulación específica de BC y CES no es siempre obstáculo (si hay entidades comprometidas y regulaciones conducentes a la habilitación de canales de transacción): Banco Estado Chile Las regulaciones muy prescriptivas pueden tener consecuencias contrarias, caso Guatemala (requisitos de apertura). En algunos países no es clara la aplicabilidad de las regulaciones de BC a intermediarios financieros incluyentes no bancarios, limitando sus potencial

Parte 3: algunas Conclusiones modelos de negocio Las estrategias de negocio emergentes se centran en tres tácticas: Descongestionar sucursales / reducir costo de atención – motivo financiero Llegar a sectores no bancarizados/ zonas rurales – motivo de inclusión Mejorar la atención del servicio – motivo competitivo Algunas entidades líderes han demostrado que las cuentas básicas son el complemento inseparable de las redes de corresponsales, Las redes de corresponsales se pueden quedar en un nivel de parcial sin aprovechar el potencial como canal completo: Brasil, modelos de México Las redes de corresponsales pueden tener enfoques muy diferentes: por ejemplo enfoque industrial: México: frente a enfoque “traje a la medida” Colombia

Parte 3: tareas pendientes Hay vacíos de información sobre el nivel de uso de las cuentas de ahorro básicas (con excepciones no se reportan de forma habitual) Hay que explorar por qué los bancos no están utilizando todavía las cuentas básicas. Posibles barreras: los requisitos de información, restricciones tarifarias, desconocimiento mercado / productos adaptados En cada país es posible encontrar posibilidades de mejorar las normativas a fin de promover más modelos de negocio incluyentes, diálogos de políticas nivel país. La regulación para la inclusión financiera: (BC; CES, marco normativo para modalidad de micro crédito, regulación de instituciones especializadas, protección al consumidor) son una oportunidad pero necesitan de instituciones con vocación para la inclusión financiera, y educación financiera, sensibilización pendiente.

Muchas Gracias