José Luis Cañas Bueno Lima, 23 de noviembre de 2009 SEMINARIO CAPACITACIÓN EN SEGUROS IAIS – ASSAL - FIDES Futurex: la experiencia exitosa de una alianza público-privada

Quiénes somos Entorno y diseño de microseguros Bancóldex y los microseguros Algunas reflexiones Agenda

Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno colombiano

Banco de desarrollo Énfasis en atención a Mipyme Modernización empresarial Transformación de plazos Apoyo al Comercio Exterior Formación empresarial Atención de desequilibrios de mercado Misión Ser el banco para el desarrollo que, soportado en una estructura de sostenibilidad financiera, contribuye a la competitividad de las empresas colombianas, satisfaciendo sus necesidades financieras mediante el ofrecimiento de servicios especializados. Desarrollar nuevos productos Efectividad organizacional Garantizar la sostenibilidad financiera Profundizar en el rol de banca de desarrollo Acciones externas Acciones internas

Banca especializada Banca de desarrollo Multibanco de desarrollo Crédito Garantías Formación empresarial Comercio exterior y OBI Coberturas y productos de tesorería Ofrecimiento de seguros Crédito Formación empresarial Comercio exterior y OBI* Descuento de documentos Agencia de desarrollo y Banca de las oportunidades Apoyo a la capitalización de Pymes Descuento de documentos Otros Visión de largo plazo

¿Qué ha sucedido en Colombia? Fuente: FASECOLDA – FUNDASEG – YANHAAS 2008 Actualmente sólo el 8,2 % de la población de menores ingresos tiene contratado algún tipo de seguro La participación de los microseguros sobre el total de las primas emitidas por la industria aún es muy baja La población colombiana en la base de la pirámide es altamente vulnerable a los riesgos Las herramientas para hacer frente a los riesgos son más de reacción que de protección

Quetame, C/marca, mayo de 2008

Toche, Tolima, 2008

Tumaco, 2009

Familia Línea de Pobreza EL MICROSEGURO EVITA QUE EL MICROEMPRESARIO Y SU FAMILIA CAIGAN POR DEBAJO DE LA LÍNEA DE POBREZA EL MICROCRÉDITO LE PERMITE AL MICROEMPRESARIO Y A SU FAMILIA SUPERAR LA LÍNEA DE POBREZA Escenario con seguro Escenario sin seguro Microcrédito - microseguro Fuente: SURAMERICANA, 2007

Aseguradoras, microfinancieras y microempresarios - visiones distintas de una misma realidad …

¿Qué se espera y qué se debe esperar de un microseguro? – Un valor asegurado bajo? – Una prima baja? – Que se distribuya masivamente? – Que se subsidie? – Valores asegurados adecuados – Primas apropiadas – Un lenguaje claro – Coberturas sencillas Que se reclame fácilmente – Que sea autosostenible – Dirigido a personas de escasos ingresos

¿Por qué es difícil diseñar un microseguro? – Especialización técnica (cálculos actuariales vs. falta de información) – Comercialización y ventas (“no sé qué es”) – Canales de distribución (“¿cómo cobro?”) Fuente: CGAP, 2003

¿Por qué es tan difícil diseñar un microseguro? – Especialización técnica (cálculos actuariales vs. falta de información) – Comercialización y ventas (“no sé qué es”) – Canales de distribución (“¿cómo cobro?”) ¿Y qué podía hacer Bancóldex?... Fuente: CGAP, 2003

¿Cómo llegamos al microempresario? Bancóldex Bancos ONGs Fondos Cooperat. MICROEMPRESARIOMICROEMPRESARIO Cajas de CF

Pensamos que podíamos… – Agrupar y consolidar asegurados con necesidades comunes – Crear un seguro de coberturas sencillas – Promover un lenguaje claro – Promover una nueva cultura – Proveer confianza – Ofrecer una red – Obtener condiciones adecuadas (amparos, deducibles, primas, exclusiones)

Y replicamos el esquema… Bancóldex ONG,s FondosCooperatCajas C. F. Fuerza de ventas / analistas de crédito Convenio de banca seguros Aseguradora

Microseguros

–Tomador: Microfinanciera –Asegurado: Cliente deudor de la microfinanciera –Beneficiarios:Microfinanciera por el saldo de la deuda y los designados por el valor asegurado restante –Vigencia: Igual a la vigencia del crédito –Valor Asegurado:2 veces el valor del crédito (USD 1052 – USD a ), más: USD Auxilio de Gastos Funerarios y USD Auxilio de Gastos Familiares –Prima:Desde USD 7 anuales TRM: COP 1900/USD

Edificio y contenidos por: –Incendio y/o rayo –Explosión –Anegación (inundación) –Caída de granizo –Vientos fuertes –Daños por agua –Deslizamiento –Avalancha –Impacto de vehículos –Caída de aeronaves –Terremoto o temblor –Erupción volcánica –Actos mal intencionados de terceros –Terrorismo –Motín, asonada o conmoción civil –Huelga Equipos eléctricos y/o electrónicos Hurto calificado Rentas por interrupción de actividades

Coberturas desde USD para edificios y desde USD 526 para contenidos. Auxilios por interrupción de actividades desde USD 210 mensuales (hasta por 3 meses) y desde USD 78 mensuales (hasta por 3 meses) para pago de microcrédito. Primas desde USD 7 y hasta USD126 anuales.

¿Por qué Futurex es una experiencia exitosa? Una alianza público – privada (Bancóldex, aseguradores, microfinancieras) que ha permitido…  En el primer año de operación, más de asegurados y más de USD 50 millones en valores asegurados.  Apoyar a las aseguradoras con confianza, conocimiento y menores costos de operación.  Apoyar a las microfinancieras con acceso a microseguros, fidelización del cliente, nuevos productos, mejores ingresos.  Apoyar a los microempresarios con la satisfacción de sus necesidades, acceso a verdaderos microseguros.  Aseguramiento de bienes de microempresarios colombianos.

Algunas reflexiones

 El microseguro no es un seguro pequeño  Los microseguros implican un cambio de mentalidad  Los microseguros deben ser financieramente autosostenibles  “No hay forma de tener resultados diferentes haciendo siempre lo mismo”  Es posible tener una alianza exitosa público-privada para acercar la oferta y la demanda

Nuestra alianza público-privada genera la CONFIANZA para enfrentar los riesgos y asumirlos…

SEMINARIO CAPACITACIÓN EN SEGUROS ¡¡¡ Muchas gracias por su atención !!!