SURA Aspectos Básicos Financieros Formación Asesor Empresario Fecha de Actualización: Marzo 2012

SURA Perfil de Riesgo del Inversionista Se refiere a los aspectos que establecen el grado de riesgo que estamos dispuestos a asumir con nuestro ahorro, dinero o nuestras inversiones. Esencialmente, el perfil de riesgo puntualiza nuestro aguante frente al peligro que envuelven decisiones de inversión.

SURA Dinámico: Esta Orientado a alcanzar un alto crecimiento de su patrimonio, aceptando la existencia de fluctuaciones del mercado que podrían afectar el valor de sus inversiones. Moderado:Logra combinar la rentabilidad adecuada con un mayor crecimiento de su patrimonio, acepta la posibilidad de variaciones negativas siempre y cuando sea durante periodos de tiempo cortos. Conservador: Busca preservar el capital a corto plazo conociendo desde un principio cuales serán los rendimientos. ¿Cuáles son los perfiles de Riesgo?

SURA Puntos claves para identificar el perfil de Riesgo. Edad.Edad. Horizonte de Inversión.Horizonte de Inversión. Objetivo de Inversión.Objetivo de Inversión.

SURA Preguntas para identificar el perfil de riesgo. Si recibe una bonificación de su empresa por $ 15 millones y según su proyecto familiar planea gastarla dentro de 5 años. ¿ En que invertiría ahora? 1.La invertiria en una cuenta de ahorros. 2.Invertiría una parte en una cuenta de ahorros y una parte en acciones de una empresa. 3.Invertiría el 100% en acciones de una compañía reconocida.

SURA Alternativas de Inversión. Renta Fija: Son títulos o activos que representan deudas, cuya rentabilidad y condiciones son conocidos por el inversionista en el momento de la negociación, si se deja hasta el vencimiento.

SURA CDT: Estos valores de Certificado de Depósito a Término corresponden a una modalidad de inversión en virtud de la cual un cliente le entrega dinero a una entidad financiera por un plazo establecido previamente para qué al finalizar el mismo la entidad restituya dicho dinero junto con intereses.El plazo acordado puede ser desde 30 días hasta un año. Bonos: Son títulos de deuda que son emitidos por gobiernos nacionales, regionales o locales, o por empresas o bancos,por medio de los cuales el emisor se compromete a devolver el capital del bono junto con los intereses producidos por el mismo. El plazo es mínimo 1 año. CORTO PLAZO

SURA TES: Títulos de Deuda Pública expedidos por el Gobierno Nacional, con la intención de conseguir recursos para el financiamiento de sus actividades. Igual a los bonos, se paga a su tenedor el dinero invertido más los intereses pactados en la fecha de su vencimiento. LARGO PLAZO

SURA Renta Variable: Son los valores que se transan en el mercado, los cuales no tienen preestablecido el rendimiento, siendo las acciones el título característico de este mercado. La rentabilidad está ligada a las utilidades obtenidas por la empresa en la cual se invierte, así como a las posibles variaciones en los precios de los valores, dadas por las condiciones existentes en el mercado. Conocidos tambien como títulos de participación que incorporan un conjunto de derechos patrimoniales.

SURA Se denomina acciones a las distintas partes en las que se divide el capital de una sociedad anónima. Ordinaria: Concede a su titular la posibilidad de recibir dividendos y derecho a voto en asamblea. Preferencial: Prioridad al pago de dividendos o reembolso del capital en caso de disolución de la empresa, sin derecho a voto en asambleas. Privilegiadas: Funciona como las ordinarias, pero tienen otros derechos que solo pueden ser ventajas económicas. Acciones

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SURA Bolsa de Valores de Colombia La historia del mercado de valores colombiano cambió el 3 de julio de Ese día, como producto de la integración de las bolsas de Bogotá, Medellín y Occidente, nació la Bolsa de Valores de Colombia, institución que hoy por hoy se encuentra consolidada para administrar los mercados accionario, cambiario, de derivados y de renta fija.

SURA Indices Accionarios IGBC: Es el indicador de la evolución del mercado en función del comportamiento del precio de las acciones mas importantes. COLCAP: Es un indicador que refleja las variaciones de los precios de las 20 acciones más liquidas de la Bolsa de Valores de Colombia (BVC). COL 20: Índice accionario de liquidez, muestra el nivel de liquidez de cada compañía de las 20 acciones mas importantes de la BVC.

SURA Se entiende por cartera colectiva todo mecanismo o vehículo de captación o administración de sumas de dinero u otros activos, integrado con el aporte de un número plural de personas determinables una vez la cartera colectiva entre en operación; recursos que serán gestionados de manera colectiva para obtener resultados económicos también colectivos. Carteras Colectivas

SURA Abiertas Se caracterizan porque la redención de las participaciones se puede realizar en cualquier momento. Escalonadas Son aquellas caracterizadas porque la redención de las participaciones sólo se puede realizar una vez transcurran los plazos que para el efecto se hayan determinado previamente en el reglamento. El plazo mínimo de redención de las participaciones en una cartera colectiva escalonada no podrá ser inferior a treinta (30) días comunes. Cerradas Son aquellas caracterizadas porque la redención de la totalidad de las participaciones sólo se puede realizar al final del plazo previsto para la duración de la cartera colectiva. Clasificación de las carteras colectivas

SURA VP Valor presente: Es una manera de valorar activos y su cálculo consiste en descontar el flujo futuro a una tasa de rentabilidad ofrecida por alternativas de inversión comparables, por lo general denominada costo de capital o tasa mínima. i Interés: Es el porcentaje al que está invertido un capital en una unidad de tiempo, determinando lo que se refiere como "el precio del dinero en el mercado financiero” VF Valor Futuro: Es la cantidad de dinero que alcanzará una inversión en alguna fecha futura al ganar intereses. Herramientas Financieras

SURA La tasa efectiva es aquella tasa que se calcula para un período determinado y que puede cubrir períodos intermedios. VF : VP * ( 1+ i ) VP : VF / ( 1+ i ) i : (VF – VP ) / VP Formula Financiera