1 Elena Arranz Martínez

2 TIPOS DE BANCA: Banca Personal Banca Privada A) PRODUCTOS DE PASIVO 1. Cuentas 2. Depósitos B) PRODUCTOS DE ACTIVO 1. Prestamos personales o créditos 2. Prestamos hipotecarios C) SERVICIOS: SEGUROS BIBLIOGRÁFIA Características A quien va dirigido Ventajas ÍNDICE GENERAL

3 Banca Personal Atención personalizada. Asesoramiento específico. Productos y servicios diseñados para satisfacer sus necesidades y expectativas. Clientes que, debido a sus necesidades financieras, requieren un servicio especializado en materia de inversiones. Equipo de profesionales preparado para seleccionar las mejores oportunidades de inversión en cada momento y acercarnos las mejores alternativas. Características: Dirigido a: Ventajas:

4 Banca privada Una oferta global de productos y servicios. Un trato personalizado y de confianza. Clientes con patrimonios elevados y altas rentas, Cliente asesorado. Cliente gestionado. Cliente institucional Seguimiento integral de su dinero y sus inversiones Características: Dirigido a: Ventajas:

5 A)Productos de Pasivo: Cuenta Corriente de gestión Funciona como una cuenta corriente común, con posibilidad de: Comprar y vender valores. Comprar y vender fondos de inversión. Clientes con un perfil inversor en valores y fondos. Sin gastos ni comisiones. Características: Dirigido a: Ventajas:

6 A)Productos de Pasivo: Cuenta a Plazo en Divisas Importe mínimo de apertura dólares USA o su equivalente en la divisa que se quiera contratar. Los intereses se abonan al vencimiento de la imposición, con posibilidad de renovación automática. 18% de retención sobre intereses, si resides en España. Empresas con posiciones en divisas. Empresas extranjeras que operan en España. Inversores que desean diversificar su patrimonio. Empresas de servicios que desarrollan su actividad en el extranjero. Rentabilidad a corto plazo. Diversificación del patrimonio. Características: Dirigido a: Ventajas:

7 A)Productos de Pasivo: Cuenta Superior Contratar exclusivamente a través de Oficina Internet. No admite cargos (pagos de recibos, impuestos, etc.),ni domiciliaciones de cargos, (órdenes transferencia permanentes,...) y/o abonos nómina. pensión, desempleo...) Clientes con perfil ahorrador, (conservadores). Remuneración desde el primer céntimo de euro Total liquidez y disponibilidad. Alta remuneración, que paga el 2,45% T.A.E. (2,42% interés nominal anual) cada mes. Sin comisiones de administración o mantenimiento. Características: Dirigido a: Ventajas:

8 A)Productos de Pasivo: Cuenta TÚ Ser menor de edad. Jóvenes entre 6 y 17 años Remuneración desde el primer céntimo de euro Liquidez inmediata Sin gastos ni comisiones Admite todo tipo de cargos y abonos, sin restricción Es la única cuenta juvenil que ofrece un Seguro de Estudios GRATUITO Características: Dirigido a: Ventajas:

9 A)Productos de Pasivo: Cuenta Vivienda Tratamiento especial al solicitar su préstamo hipotecario. Permite elegir, en cada momento, cuándo realizar sus aportaciones así como la cuantía de las mismas. Clientes que tengan una vivienda. Beneficios fiscales Alta rentabilidad Sin comisiones de mantenimiento y administración Características: Dirigido a: Ventajas:

10 A) Productos de Pasivo: Depósitos Noé Plazo: 36 meses Disposición anticipada (parcial o total), sólo en las ventanas de reembolso (a los 12, 18, 24 y 30 meses de la fecha de cada imposición), con la penalización correspondiente Renovación automática a vencimiento Clientes vinculados a esta entidad bancaria. Sin importe ni mínimo ni máximo 100% del capital garantizado Rentabilidad: tipo fijo Características: Dirigido a: Ventajas:

11 A) Productos de Pasivo: Depósito Más y Más 1 mes Posibilidad de invertir cualquier cantidad, sin límite mínimo ni máximo. Realizar una o varias imposiciones. En caso de efectuar un reembolso o cancelación anticipada (total o parcial) se abonará el 50% de los intereses calculados sobre el capital reembolsado por los días transcurridos desde la fecha de inicio de la imposición hasta la fecha del reintegro anticipado. Clientes con un perfil inversor. Sin gastos ni comisiones de administración o mantenimiento. Con Liquidez inmediata. Características: Dirigido a: Ventajas:

12 A) Productos de Pasivo: Depósito Nómina/Pensión Tener domiciliada la nómina o pensión. Depósito a plazo fijo a 1 año Trabajadores y clientes con un perfil conservador. Crédito Nómina: Por un importe máximo de euros, interés preferente y plazo hasta 8 años. Seguro de Accidentes gratuito: Con un límite máximo de euros y cobertura por fallecimiento, e invalidez absoluta y permanente.. Sin comisión de mantenimiento. Características: Dirigido a: Ventajas:

13 B) Productos de Activo: Crédito Joven Tener entre 18 y 30 años. Permite disponer de hasta euros Una periodicidad mensual, y un plazo máximo de amortización de 5 años. Jóvenes que tengan que afrontar distintos gastos. Se podrá fijar el mes en que se quiere pagar la cuota. Características: Dirigido a: Ventajas:

14 B) Productos de Activo: Crédito Consumo Cuota Cero Tener domiciliada la nómina o pensión Importe de financiación entre y euros. Plazo de amortización con un máximo de 12 meses. Clientes que requieran financiación a corto plazo. Tipo de interés del 0% durante toda la vida del préstamo. Características: Dirigido a: Ventajas:

15 B) Productos de Activo: Crédito Senior Tener domiciliada la pensión Importe de financiación de hasta 6 mensualidades, con un máximo de euros. Plazo de amortización de hasta 3 años y tipo fijo de intereses. Clientes que necesiten tener tranquilidad financiera. Crédito instantáneo Características: Dirigido a: Ventajas:

16 B) Productos de Activo: Hipoteca Bonificada Tipo de interés en un 0,20% Mantener la vinculación Tener contratados: domiciliación de ingresos, seguro de hogar, tarjetas de crédito etc. Clientes con una hipoteca. Financiación hasta el 80% del valor de su vivienda. Podrá elegir entre tipo de interés variable o mixto (interés fijo durante los cinco. Cuotas mensuales. Características: Dirigido a: Ventajas:

17 B) Productos de Activo: Hipoteca Cuota Cero El tipo de interés puede ser fijo o variable Cuotas mensuales Cuando se elija un tipo de interés variable las revisiones del mismo se realizarán semestralmente en función de la evolución de los índices oficiales (Euribor) Clientes con una hipoteca. Primer año no pagará ninguna cuota, no se amortiza capital y los intereses se difieren total o parcialmente. Si se trata de la vivienda habitual, disfrutará de las máximas ventajas fiscales. Características: Dirigido a: Ventajas:

18 C) SERVICIOS: Seguro Hogar Coberturas básicas (incendios, daños por agua, robo...) Importantes garantías extras: defensa jurídica. Asistencia en el hogar y en viajes. Daños estéticos. Servicio 24 horas, todos los días del año Vivienda, mobiliario y joyas. Daños materiales Personas con responsabilidad civil privada y familiar. Animales de compañía Sencillez en la contratación Descuento en Sistema Electrónico de Seguridad conectado a Central de Alarmas Descuento en seguro de vivienda de temporada. Características: Dirigido a: Ventajas:

19 C) SERVICIOS: Seguro Todo Riesgo Hogar Complemento del Seguro de Hogar. Vivienda, mobiliario y joyas. Daños materiales Personas con responsabilidad civil privada y familiar. Animales de compañía Descuento titulares Servicio Nómina Caja Madrid Características: Dirigido a: Ventajas:

20 C) SERVICIOS: Viaje Seguro Coberturas generales: Asistencia en viaje Equipajes Demora Accidentes Clientes que necesiten viajar constantemente. En caso de viajar continuamente, se puede contratar una póliza anual que se renovará automáticamente. Características: Dirigido a: Ventajas:

21 C) SERVICIOS: Seguro Todo Esquí Puede ser contratado para un viaje en concreto o para toda la temporada de esquí (del 15 de noviembre al 31 de mayo) Coberturas generales: Asistencia personal Equipajes Demora Personas individuales, grupos y viajes organizados. Reembolso de forfait no utilizado. Pago de muletas. precio asequible. Características: Dirigido a: Ventajas:

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