Administración de Organizaciones Financieras CARRERA DE POSGRADO DE ESPECIALIZACIÓN Administración de Organizaciones Financieras Universidad de Buenos Aires Facultad de Ciencias Económicas Asociación de Marketing Bancario Argentino Bank Administration Institute

ADMINISTRACION DE ORGANIZACIONES FINANCIERAS MODULO 1 ADMINISTRACION DE ORGANIZACIONES FINANCIERAS PARTE 1

MAPA CONCEPTUAL ORGANIZACIONES ESTRATEGIAS ESTRUCTURAS PROCESO DE CONTROL PROCESO DE COMUNICACIÓN PROCESO DECISORIO PROCESO DE GESTION INTERNAS Y EXTERNAS NEGOCIACIÓN POLÍTICAS GESTIÓN OPERATIVA MODELOS DE CONTROL HERRAMIENTAS DE CONTROL CÓN GERENCIAL PLANES CONDUCCIÓN LIDERAZGO COACHING DISEÑOY EJECUCIÓN ACTIV. PROGRAMAS

TABLERO DE COMANDO PARA LA ALTA DIRECCIÓN FINANZAS ¿Cómo deberíamos aparecer ante nuestros accionistas para tener éxito financiero? CLIENTES ¿Cómo deberíamos aparecer ante nuestro clientes para alcanzar la Visión? PROCESOS INTERNOS ¿En qué procesos debemos ser excelentes para satisfacer? VISIÓN Y ESTRATEGIA FORMACIÓN Y CRECIMIENTO ¿Cómo mantendremos nuestra capacidad de cambiar y mejorar para alcanzar nuestra Visión?

UNIDAD 1

ORGANIZACIONES DEL SISTEMA FINANCIERO ESQUEMA FLUJO FINANCIERO Ingreso de las Familias Gastos de familias Gastos del Gobierno Créditos Impuestos Depósitos Endeudamiento BANCOS COMERCIALES EMPRESAS FAMILIAS BANCOS DE INVERSIÓN CAJAS DE CRÉDITO BCRA GOBIERNO SOCIEDADES DE AHORROS Y PRÉSTAMOS BANCOS HIPOTECARIOS COMPAÑIAS FINANCIERAS SISTEMA FINANCIERO

ORGANIZACIONES DEL SISTEMA FINANCIERO AMPLIADO EL SECTOR CONTROLADO POR EL BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA El Sector financiero institucionalizado: constituido por el grupo anterior y otras empresas que, sin ser entidades financieras, porque no hacen de la intermediación una función específica y permanente cumplen alguna de sus funciones. Ejemplo el Mercado de Valores y las Compañías de Seguros. El Sector financiero no institucionalizado: lo forman unidades económicas que cumplen funciones de intermediarios sin estar expresamente comprendidos en la ley, porque no acuden públicamente al mercado o no asumen las formas previstas en aquélla. Ejemplo Escribanías y empresas comerciales que financian

ORGANIZACIONES FINANCIERAS BANCOS

ALINEAMIENTO ESTRATEGICO VISION PROPOSITOS GENERALES CONCEPCIÓN FILOSÓFICA CONTIENE FACTORES ÉTICOS MISIÓN ORIENTACION PRINCIPAL CRITERIOS FUNDAMENTALES NATURALEZA DEL NEGOCIO

ALINEAMIENTO ESTRATEGICO OBJETIVOS GENERALES DEFINICIÓN CONCRETA DE LA VISIÓN Y LA MISIÓN GUÍA PARA ORIENTAR LAS DECISIONES ORGANIZACIÒNALES OBJETIVOS ESPECIFICOS CUANTIFICACION DE LAS EXPECTATIVAS EN EL MARCO DE LOS OBJETIVOS GENERALES SE LOS DETERMINA CON UN ALCANCE TEMPORAL

CADENA DE MEDIOS A FINES VISIÓN MISIÓN ESTRATEGIAS OBJETIVOS GENERALES OBJETIVOS ESPECÍFICOS METAS

POLITICA GOBIERNO GERENCIA OPERATIVA

¿COMO SE INTEGRA LA CADENA? VISIÓN Ser el primer Banco Latinoamericano y practicar, en la prestación de sus servicios, el concepto de excelencia para mayor satisfacción de sus clientes. MISIÓN Orientar sus esfuerzos a la economía de costos, mejoramiento de los productos financieros y asistir al desarrollo económico del país y de la región. ESTRATEGIA Desarrollar productos financieros que incorporen un V. Agregado a los similares de la competencia / Segmentar el mercado distinguiendo capital y provincias / Instalar tecnología de punta

OBJETIVOS ESPECIFICOS OBJETIVOS GENERALES Aumentar en un 30% la cartera de clientes / Lanzar productos diferenciados de la competencia / Asistir a las regionales de provincias con un incremento del 10% en los préstamos para pymes / Renovar la tecnología aplicada para el desarrollo de los nuevos OBJETIVOS ESPECIFICOS Las áreas de crédito tendrán un crecimiento del 10% de nuevos clientes calificados en sistema como “a” . el incremento de los nuevos clientes deberá ser al menos del 20 % en la cartera de depósitos METAS La Z. Norte tendrá que crecer en prestamos comerciales en el orden del 5%, la Zona Sur deberá crecer como mínimo en un 20 %, la Zona Oeste deberá crecer en un 15%, la Zona Este un máximo del 8%.

UNIDAD 2

PLANTEO DE LAS ALTERNATIVAS INVESTIGAR LA SITUACIÓN DECISIONES PLANTEO DE LAS ALTERNATIVAS INVESTIGAR LA SITUACIÓN Definir el problema Identificar los objetivos de la decisión Diagnosticar las causas Buscar alternativas creativas No evaluar todavía

IMPLEMENTACION Y SEGUIMIENTO Planear la implementación Implementarla Seguirla y hacer ajustes EVALUAR ALTERNATIVAS Asignar una valoración a las alternativas Seleccionar la mejor disponible

MOMENTO DE LA TOMA DE DECISIONES Certeza Riesgo Incertidumbre Turbulencia

PENSAMIENTO SISTÉMICO DECISIONES Causa Problema Acción Solución PENSAMIENTO SISTÉMICO Problema ligado a una solución Acción - Consecuencias deseadas y no deseadas

SUPERVIVENCIA RENTABILIDAD CRECIMIENTO DECISIONES TODA EMPRESA TIENE TRES OBJETIVOS INDEPENDIENTES DE LA VOLUNTAD DE SUS DIRIGENTES: SUPERVIVENCIA RENTABILIDAD CRECIMIENTO

LOS SEIS FACTORES CLAVES DE SUPERVIVENCIA MERCADO COMPETENCIA PRODUCTOS O SERVICIOS TECNOLOGIA PERSONAL CAPITAL

NIVELES DE DECISIÓN NIVEL POLÍTICO Zona de confluencia NIVEL GERENCIAL Zona de confluencia NIVEL TÉCNICO

NIVELES DE DECISIONES MOMENTO DE LA TOMA DE DECISIONES NIVEL POLÍTICO NIVEL GERENCIAL NIVEL TÉCNICO INCERTIDUMBRE RIESGO GRADOS DE INCERTIDUMBRE GRADOS DE RIESGO GRADOS DE CERTEZA TURBULENCIA

DECISIONES MANAGEMENT DIRECCIÓN ADMINISTRACIÓN FINANCIERAS CREDITICIAS VISIÓN MISIÓN ESTRATEGIAS ADMINISTRACIÓN FINANCIERAS CREDITICIAS MANAGEMENT PRECIOS CAMBIOS LIQUIDEZ FLUJOS MERCADO CAPITALES . OTORG.CRÉDITOS CLASF.RIESGOS CARTERA IRREG. RR.HH CONTROL SISTEMAS JURIDICAS COMERCIALES CONTABLES CONTROL INTERNO AUDITORIA COMPRAS SELECCIÓN CAPACITACIÓN DISCIPLINA REMUNERACIONES INSUMOS BIENES INMUEBLES BIENES MUEBLES SERVICIOS PROCESAMIENTO RENOVAC.TECNOL. CREACIÓN DE PROD.Y SERVICIO DISEÑO DE SISTEMAS INICIAR DEMANDAS SEGUIMIENTO JUICIOS REPRESENTACIÓN LEGAL PRODUCTOS SERVICIOS MERCADOS CLIENTES

TIPOLOGÍA Y ACTIVIDAD INVOLUCRADA TURBULENCIA INCERTIDUMBRE RIESGO CIERTO GRADO DE CERTEZA DIRECTORIO GERENCIA GENERAL GERENCIA DE FINANZAS DEPARTAMENTO FINANCIERO TOMA DE FONDOS INTERNACIONAL DISPONER COMO SERÁN COLOCADOS LOS FONDOS EJECUTAR LA COLOCACIÓN NO PROGRAMADAS SEMIPROGRAMADAS PROGRAMADAS

DECISIONES FINANCIERAS FLUJOS FINANCIEROS DECISIONES DE FINANCIAMIENTO (OBTENCIÓN DE RECURSOS) DECISIONES DE INVERSIÓN (ASIGNACIÓN DE RECURSOS) CRITERIO PERCIBIDO / PAGADO HERRAMIENTAS A UTILIZAR ORIGEN Y APLICACIÓN DE FONDOS PRESPUESTO ECONOMICO-FINANCIERO INDICES Y RELACIONES

DECISIONES FINANCIERAS RIESGOS ESCASA OFERTA DE RECURSOS No hay suficientes fondos para desarrollar la base ESCASA DEMANDA DE CRÉDITOS Factores de orden general o particular como la competencia o la recesión económica o las altas tasas de interés LIQUIDEZ Recursos insuficientes, inadecuada relación entre activo y pasivo RENTABILIDAD Está en función del volumen de operaciones activas y pasivas PROBLEMAS DE INFORMACIÓN Deficiencias de tipo administrativo (contables, Caja, infracciones a normas de BCRA, créditos mal asignados, etc.)

DECISIONES FINANCIERAS RIESGOS ESCASA OFERTA DE RECURSOS No hay suficientes fondos para desarrollar la base ESCASA DEMANDA DE CRÉDITOS Factores de orden general o particular como la competencia o la recesión económica o las altas tasas de interés LIQUIDEZ Recursos insuficientes, inadecuada relación entre activo y pasivo RENTABILIDAD Está en función del volumen de operaciones activas y pasivas PROBLEMAS DE INFORMACIÓN Deficiencias administrativas (contables, de Caja, créditos mal asignados, infracciones a normas de BCRA, etc.)

DECISIONES RECURSOS RECURSOS DE TERCEROS CAPITAL PROPIO Gastos de instalación Inversiones realizables Mobiliario Inversiones calzadas con préstamos Equipos Préstamos

DECISIONES PREVENCIÓN DE LOS RIESGOS LIQUIDEZ Capacidad de satisfacer en el más breve plazo las demandas de efectivo derivadas del depósito y obligaciones específicas. Composición del pasivo Composición del activo: en cuanto a su grado de disponibilidad y de movilización. Correspondencia entre activos y pasivo Plazos de fondeo armonizados con los plazos de depósitos. Adecuada reserva de efectivo y activos fácilmente realizables.

DECISIONES RENTABILIDAD Las entidades financieras son empresas que buscan beneficios y como su actividad principal Relaciona los depósitos con los créditos La ganancia será ante todo consecuencia de los intereses pagados y percibidos que a su vez dependen de las tasas aplicadas y los volúmenes negociados. La rentabilidad depende de tres políticas: de precios; de captación de recursos y de gestión administrativa y de los costos y su colocación

DECISIONES CREDITICIAS Relacionadas con el otorgamiento e instrumentación de los créditos Clasificación y control de los riesgos Administración de la cartera contenciosa Análisis de los balances de las empresas Evaluación de las propuestas de calificación

DECISIONES COMERCIALES DESARROLLO DE NUEVOS PRODUCTOS SEGMENTOS DE MERCADO A SELECCIONAR DETERMINACIÓN DE CANALES DE DISTRIBUCIÓN PERFIL DE LA CLIENTELA ANALISIS DE EMPRENDIMIENTOS COMERCIALES ESPECIALES