1 Productos Intelligent

2 Los productos Intelligent son Seguros de Vida con una componente de ahorro variable. Se caracterizan por: Estar enfocados a altos montos de ahorro/inversión, en formato de prima única con aportes esporádicos, no periódicos. Protección del ahorro en caso de fallecimiento. Importante para quienes quieren proteger su patrimonio. La estructura de gastos es atractiva para montos más altos. Buena opción para personas mayores de 65 años, que para otros productos no califican por su edad.

3 EuroAmerica Cuenta de Ahorro + Póliza de Seguros + Portafolio 1 Portafolio 2 Portafolio 10 JP Morgan Parvest Fidelity Proceso de Inversiones Productos Intelligent Es una solución que combina protección y ahorro Permite disfrutar de importantes ventajas tributarias El ahorro está asociado a Fondos Mutuos nacionales e internacionales, lo que permite en el largo plazo obtener mayores rentabilidades diversificando el riesgo.

4 Características 1. Flexibilidad. El Asegurado podrá en todo momento reasignar un portafolio de Fondos Mutuos de acuerdo a sus expectativas 2. Seguro de Vida. El Seguro de Vida permite disminuir la volatilidad del ahorro, porque en caso de siniestro, garantiza que los Beneficiarios obtendrán al menos su capital ahorrado 3. Transparencia. El Asegurado conoce el Valor Póliza (Ahorro) en todo momento, en base a información pública disponible en medios financieros (diarios, Bloomberg, etc.) 6. Beneficio tributario. Por ley, las indemnizaciones están exentas del impuesto a la Herencia. Valor Póliza es Inembargable. Asociado al beneficio tributario APV 5. Liquidez. Permite la disponibilidad casi inmediata de los fondos ahorrados. Dependiendo del mes de Rescate existirán cargos asociados. 4. Selección Top. Amplia gama de inst. de inversión que han sido analizados en cuanto a su desempeño y seguridad. Técnicamente las posibilidades de inversión están sobre la frontera eficiente.

5 Definiciones Valor Póliza Cuenta en la que se acumulan las primas recibidas por la compañía y se descuentan los gastos de gestión de la póliza, el costo de cobertura y los rescates solicitados por el contratante. Capital Asegurado en Riesgo Corresponde al monto que, adicionalmente al Valor Póliza, la compañía aseguradora pagará al beneficiario(s) del seguro en caso de fallecimiento del Asegurado. Costo de Cobertura Costo que diariamente la compañía rebajará del Valor Póliza para cubrir el Capital Asegurado en Riesgo de la cobertura de Fallecimiento. Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a la Póliza Los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados esta póliza, corresponden a instrumentos de oferta pública nacionales y/o extranjeros que se valorizan en forma diaria en cuotas conforme a las normas legales y reglamentarias correspondientes.

6 Rentabilidad y Transferencia de Fondos Esta póliza no garantiza ningún tipo de interés. La rentabilidad del saldo del Valor Póliza estará determinada diariamente por la variación de los valores cuotas de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a ella y seleccionados por el Asegurado. En cualquier momento de la vigencia de la póliza, se podrá modificar la composición de los Instrumentos o Activos de Inversión vinculados a la póliza. Para ello el Asegurado deberá ingresar a su póliza a través de Internet y realizar los cambios de portafolios entre los distintos instrumentos ofrecidos. Las transferencias no tienen cargo y el monto mínimo de Inversión es de UF 10.

7 Modalidad de Administración Administración Pasiva El cliente delega en EuroAmerica la administración de sus activos. Debe firmar el Mandato de Administración Pasiva que faculta a EuroAmerica a realizar modificaciones según un perfil de riesgo seleccionado. No hay costo por cambio de portafolios en está administración. Administración Activa El cliente debe preocuparse de redistribuir sus activos con la frecuencia necesaria para cumplir sus metas de rentabilidad. En este sistema EuroAmerica no tiene participación. Hay costo por cambio de portafolios en está administración.

8 Frontera Eficiente (Portafolios IP/IF) Retorno Esperado Riesgo Innovador A Competitivo B Competitivo A Equilibrado B Equilibrado A Precavido B Conservador A Conservador B Innovador B Precavido A

9 Tipos de Productos Intelligent Fund Fund Senior Fund Legacy Plan NO PREVISIONALES APV MAYORES DE 65 AÑOS

10 Intelligent Fund, Fund Senior y Fund Legacy

11 Intelligent Fund – Fund Senior – Fund Legacy Los dineros en estas pólizas son NO previsionales, es decir, son dineros líquidos que ya han pagado impuesto y no son necesariamente destinados a pensión. Beneficiarios del seguro son las personas elegidas por el contratante. Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva. Edad de Ingreso: Dependiendo del producto, desde los 20 años hasta los 64 años, o desde los 65 años.

12 Capital y Primas * Hasta los 65 años. INTELLIGENTFUNDINTELLIGENTFUND SENIORINTELLIGENTFUND LEGACY MínimaMáximaMínimaMáximaMínimaMáxima Capital de Fallecimiento 10%UF 3000*1%UF 501%UF 50 Cobertura Adicional No aplica UF 200 Prima (única)UF 200IlimitadaUF 1000IlimitadaUF 5000Ilimitada

13 Este porcentaje será descontado diariamente en forma proporcional en cada Instrumento o Activo de Inversión vinculado a la Póliza. Gastos de Gestión Valor PólizaCosto De 0 a ,00% De a ,50% De a ,00% De a ,50% De a ,25% De a ,00% De a ,75% De en adelante0,50% Valor PólizaCosto De 0 a % De a % De a % De a ,00% De a % De a % De a % De en adelante0.50% Valor PólizaCosto de 0 a ,00 % de 1000,1 a ,50 % de 2000,1 a ,00 % de 3000,1 a ,50 % de 4000,1 a ,25 % de 5000,1 a ,00 % de 6000,1 a ,75 % de 7000,1 y más 0,50% INTELLIGENTFUNDINTELLIGENTFUND SENIOR INTELLIGENTFUND LEGACY

14 Cargos por Rescate Parcial o Total Son aquellos gastos de gestión que se pacta diferir su cobro Se aplicarán al momento de un Rescate Total o Parcial Estos se reducirán del monto solicitado y se expresan como porcentaje del Monto Rescatado determinado según los meses de antigüedad que tengan los aportes en la póliza. Año% 1 a 6 meses4% 7 a 12 meses3% 13 a 24 meses2% 25 a 36 meses1% Más de 37 meses0% Año% Año 13% Año 22% Año 31% Año 4 en adelante0% INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACYINTELLIGENTFUND INTELLIGENTFUND SENIOR Y LEGACY El rescate parcial tendrá un monto máximo igual al 80% del valor Póliza INTELLIGENTFUND Los límites del rescate parcial son: Mínimo: UF 10 Máximo: UF o 50% del valor Póliza, lo que sea menor

15 Indemnización Rentabilidad PositivaRentabilidad Negativa 10% del valor póliza con tope UF 3000 La diferencia entre las primas pagadas, menos los rescates efectuados, incrementados en un 10% del Valor Póliza con tope UF A partir de los 65 años, el capital asegurado en riesgo no puede ser mayor a UF 50.

16 Intelligent FundIntelligent Fund SeniorIntelligent Fund Legacy POL Edad tope contrataciónMenores o igual de 65 añosMayores de 65 años Capital en riesgo10% de V.P tope UF % V.P tope UF 50 Cobertura Adicional Muerte Accidental No aplicaUF 200 hasta lo 80 años Prima Mínima UF ArquitecturaAbierta Estructura de GastosGasto administración anual

17 Intelligent Plan

18 IntelligentPlan Es una póliza de dineros previsionales, es decir, han sido ahorradas bajo concepto de ahorro previsional voluntario y/o depósitos convenidos. Beneficiarios del seguro son personas con derecho a pensión de sobrevivencia, de acuerdo a lo establecido en el DL Distintos Portafolios de Inversión con dos modalidades de administración: Activa y Pasiva. Edad de Ingreso: Desde los 20 años hasta los 64 años.

19 Capitales y Primas PlanesCapitalesMínimosMáximos Plan AFallecimiento 1%30% con Tope de UF Plan BFallecimiento UF 500UF AdicionalCapital Invalidez Permanente 2/3 100% de Cobertura Principal con tope de UF PrimaMínimaMáxima PeriódicaUF 4APV: UF 50 mensual DC: UF 900 anual ÚnicaUF 200APV: UF 600 anual DC: UF 900 anual

20 Gastos de Operación: Tienen por objeto solventar los gastos de mantención y administración de la póliza Se aplican como un porcentaje sobre los saldos marginales del Valor Póliza y dependerá de su monto Este porcentaje es Anual y se descontará proporcionalmente en forma diaria Rango VP en UFIndividualColectivo de 0 a ,00 % 2,50 % de 1001 a ,50 % 2,00 % de 2001 a ,00 % 1,50 % de 3001 a ,50 % 1,25 % de 4001 a ,25 % 1,10 % de 5001 a ,00 % 0,85 % de 6001 a ,75 % 0,65 % de 7001 y más 0,5 0% Gastos y Costos

21 Egreso de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias o Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario. En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado tendrá derecho a efectuar el Retiro Total o Parcial del Valor Póliza La “Solicitud de Retiro” deberá ser presentada en la Compañía de Seguros Gastos por Retiro: Retiro Total será igual al Valor Póliza disminuido en el monto de los Gastos por Retiro. Retiros Parciales se deducirá del monto solicitado una fracción de los Gastos por Retiro en la misma proporción que el saldo del Valor Póliza que se desea retirar Retiros AñoPorcentaje 12 % en adelante 0 % Son aquellos gastos que se aplican al momento de un retiro, sea parcial o total Se aplica durante los 3 primeros años de vigencia de la póliza Se expresan como un porcentaje del retiro Tope máximo equivalente a las utilidades que hayan generado las inversiones de los fondos No se aplica en caso de TRASPASO.

22 Costo de Cobertura es el costo que diariamente se rebajará del Valor Póliza para cubrir el Capital Asegurado en Riesgo de la Cobertura de Fallecimiento y adicionales. No pago de primas básicas – Habilita a la Cía. a cargar el Costo de Cobertura al Valor Póliza hasta que el VP = 0 Terminación anticipada de la póliza – Fallecimiento de Asegurado – Retiro Total – Traspaso Total – Cuando el Valor póliza sea igual a cero – Si tiene contratada la Cobertura Adicional de IP2/3 y se paga el siniestro Otros

23 Traspaso Es el envío de todo o parte de los recursos originados en Cotizaciones Voluntarias, Depósitos Convenidos y Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario efectuado por el Asegurado, entre la Compañía de Seguros y otras INSA y/o A.F.P En cualquier momento de la vigencia del contrato, el Asegurado podrá realizar un Traspaso disminuyendo así el Valor Póliza en el monto traspasado La notificación de esta decisión a la compañía de seguros será mediante la recepción de la copia del formulario denominado “Selección de Alternativas de Ahorro Previsional Ley N° ” que deberá hacer llegar la institución de destino del traspaso

24 Productos Intelligent – Cálculo de Indemnización

25 La indemnización en caso de fallecimiento del Asegurado será: – Valor Póliza más – Capital Asegurado en Riesgo a la fecha de fallecimiento del Asegurado Monto de la Indemnización Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo

26 1.Si el Valor Póliza es igual o superior al Aporte Neto (primas pagadas) menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riego será: – 10% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF (IntelligentFund) – 1% del Valor Póliza, con un monto máximo de UF 50 (IntelligentFund Senior y Legacy) 2.Si el Valor Póliza es inferior a las primas pagadas menos los rescates parciales, el Capital Asegurado en Riesgo será: – La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 10% y el Valor Póliza (IntelligentFund) – La diferencia entre las primas pagadas menos rescates parciales efectuados incrementado en un 1% y el Valor Póliza ( IntelligentFund Senior y Legacy) Capital Asegurado en Riesgo

27 Cálculo Capital Asegurado en Riesgo Donde: P. Pagadas: Primas pagadas R. Parciales: Rescates Parciales VP : Valor Póliza C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund P. Pagadas – R. Parciales + 10% VP – Valor Póliza Capital Asegurado en Riesgo

28 Suponiendo: Asegurado : 50 años C.A.R : Capital Asegurado en Riesgo P.pagadas : UF 1200 R. Parciales : UF 200 V.P : UF 800 Reemplazando en la fórmula: 1200– – 800 UF 280 C.A.R Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund …por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será: Indemnización = UF UF 280 = UF Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo

29 …por lo tanto, la indemnización por Fallecimiento será: Indemnización = UF UF 280 = UF Ejemplo…si Valor Póliza < Primas Pagadas para IntelligentFund Indemnización = Valor Póliza + Capital Asegurado en Riesgo

30 Si el fallecimiento ocurre en rentabilidad positiva o negativa el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá exceder: UF cuando corresponda al IntelligentFund. UF 50 en el caso de los IntelligentFund Senior y Legacy En el caso del Intelligent Fund cuando el Asegurado cumpla 65 años de edad, el Capital Asegurado en Riesgo nunca podrá ser mayor a UF 50

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