1 ACOMPAÑAMIENTO BANCARIO DE UNA EMPRESA VASCA EN FRANCIA « Une proximité sans frontière » Presentación SPRI BILBAO 27 de noviembre 2012

2 SUMARIO El perfil del grupo Crédit Agricole Diferencias entre los sistemas bancarios a través de ejemplos: - El formalismo: el notario - Las prácticas bancarias: los tipos de interés ¿variables o fijos? - Los medios de pago: el cheque Las repuestas de BANKOA CREDIT AGRICOLE Introducción – El Punto de entrada en Francia

3 EL PERFIL DEL GRUPO CREDIT AGRICOLE EN FRANCIA

4 Estructura del Grupo (1) 55,86% (2) 44,14% 25% (2)(3) Inversores Institucionales Accionistas individuales Asalariados 30,90% 8,25% 4,60% 0,39% (1) Documento de referencia 2010 (2) Vía SAS Rue La Boétie (3) Con excepción de la Caja regional de la Corse Público Societarios (6,1 millones) Cajas locales (2 533) Cajas regionales (39) Fédération Nationale du Crédit Agricole Crédit Agricole S.A. 3 grandes metiers : Banca comercial ■ Metiers especializados ■ Banca de financiación e inversión ■ Perfil del Grupo Crédit Agricole

5 Banca comercial Líder de la banca universal comercial en Francia (1) 39 Cajas regionales Cajas locales Más de oficinas en Francia 21 millones de clientes particulares clientes TPE/PME/ETI/Grandes Empresas Plus de oficinas en Francia (mayoritariamente situadas en zona urbana) 6 millones de clientes particulares clientes profesionales clientes empresas En Francia : Perfil del Grupo Crédit Agricole (1) Memoria 2010 Cajas regionales : 1er actor bancario en la parte de mercado de depósitos bancarios de las familias, créditos a las familias y a los agricultores Socio de primer orden para acompañar los proyectos de los clientes en todas las actividades de la banca comercial: empresas y particulares. (banca del día a día, ahorro, créditos a la vivienda y al consumo, seguros, banca privada, gestión de activos, leasing y factoring, banca de financiación e inversión).

6 REPARTICIÓN DE LA CN 15 % 61 % 24 % Banca de financiación e inversión Metiers financieros especializados Banca comercial Cifras clave (1) Rapport d’activité 2010

7 LAS REPUESTAS DE BANKOA- CREDIT AGRICOLE

8 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : LAS VENTAJAS 1 – A NIVEL COMERCIAL COMUNICACION A NUESTRO CLIENTE DEL IBAN FRANCES (PEGATINAS). FR BUENA IMAGEN DE EMPRESA. REDUCCION DEL COSTE DE EMISION DE TRANSFERENCIA PARA SU CLIENTE (TRANSFERENCIA NACIONAL). 2- A NIVEL FINANCIERO REDUCCION DE COMISIONES (TRANSFERENCIAS, CHEQUES, L.C.R./B.O.R). OPERATIVA VIA INTERNET (EDI WEB) * INFORMACION CUENTA (SALDO, MOVIMIENTOS,...). * GESTION L.C.R./B.O.R. * EMISION DE TRANSFERENCIAS NACIONALES. * EMISION DE TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES.

9 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : DOCUMENTACIÓN APERTURA C/C ESCRITURA DE CONSTITUCION ESCRITURA DE PODERES N.I.F. FOTOCOPIA D.N.I. APODERADOS NUMERO I.V.A. INTRACOMUNITARIO

10 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : COMISIONES De Mantenimiento : Tiene un coste fijo, su justificación es la presentación trimestral al cliente del desglose de las comisiones y gastos del mismo en una factura. De Movimiento : Esta comisión se cobra únicamente a los movimientos DEUDORES en la cuenta a excepción de los siguientes conceptos: Suscripción de inversiones. Reembolso de préstamos o efectos vencidos. Comisiones y gastos diversos. Traspasos internos. De Mayor Descubierto : Esta se calcula multiplicando la comisión al sumando de los mayores descubiertos de cada uno de los meses (trimestre) y estando limitada ésta a la mitad de los intereses deudores del trimestre de referencia.

11 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : EJEMPLO CIFRADO – XXXX, S.L. CIFRA DE VENTAS – FRANCIA: * ,-- EUR TRANSFERENCIA * ,-- EUR L.C.R. ( importe medio ,-- EUR / 36 L.C.R )

12 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : EJEMPLO CIFRADO – XXXX, S.L. COSTES c/c EN ESPAÑA * Transferencias ,-- X 0,1% 50% superior EUR 600,-- EUR * Cheques …………………………. 0,-- EUR * L.C.R. : ,-- X 0,3% ,-- EUR TOTAL 2.220,-- EUR

13 CUENTA CORRIENTE EN CREDIT AGRICOLE PG : EJEMPLO CIFRADO – XXXX, S.L. COSTES c/c EN FRANCIA * Mantenimiento 4 x 25 ………………….. 100,-- EUR * Movimiento ,-- x 0,030% ,-- EUR * Máx. Descubierto ……………………... 0,-- EUR * Transferencias Recibidas …………… 0,-- EUR * Pagarés ………………….……………... 0,-- EUR * Letras ( L.C.R. ) 36 X 0, ,12 EUR * Cheques ………………………………… 0,-- EUR * Traspasos …. 12 x 12 EUR …………. 144,-- EUR * EDI WEB …. 12 x 25 EUR …………… 300,-- EUR TOTAL 1.081,12 EUR

14 Eskerrik Asko Muchas Gracias Merci Beaucoup TURNO DE PREGUNTAS

15 Jean Jacques Laragnou Reseau des Délégations à l´étranger Paseo de la Castellana 1, – MADRID Patxi Lasaosa Muro BANKOA-CRÉDIT AGRICOLE Avda. Libertad No – DONOSTIA –SAN SEBASTIAN CONTACTOS

16 LAS DIFERENCIAS ENTRE LOS SISTEMAS BANCARIOS A TRAVES DE EJEMPLOS

17 En España, el notario es una figura omnipresente en las relaciones contractuales En Francia, prevalece la forma privada en las relaciones contractuales entre cliente y banco EL FORMALISMO : EJEMPLO DEL NOTARIO

18 En España, el uso de los tipos variables está generalizado En Francia, los tipos de interés se adaptan a la financiación LA PRACTICA BANCARIA: LOS TIPOS DE INTERES ¿VARIABLES O FIJOS?

19 Un desconocido en España Un aliado a veces temido en Francia LOS MEDIOS DE PAGOS: ELEMPLO DEL CHEQUE