Abril 2010 Acercando soluciones para los agricultores

AGENDA Nuestro compromiso con la Microempresa Rural Quiénes Somos Nuestra Responsabilidad Social Productos y Servicios Agrícolas Tradicionales Nueva Línea de Financiamiento Agrícola

Quiénes Somos ● Filial de Banco Estado creada en ● Principal Actor del Mercado de las Microfinanzas en Chile: más del 50% del Mercado. ● 198 Plataformas Especializadas de ME. ● clientes Vigentes; de ellos son agricultores. ● 98% de los clientes pagan al día o en forma anticipada.

Nuestra Responsabilidad Social Surge de nuestra misión: promover la igualdad de oportunidades en el acceso a soluciones financieras y apoyar la generación de empleo, riqueza y el mejoramiento de la calidad de vida de los microempresarios del país. El eje central de nuestra responsabilidad social empresarial radica en el cumplimiento del rol social, ya que procuramos mejorar la calidad de vida de los microempresarios a través de su inclusión en el sistema financiero.

Lo que necesites, cuando lo necesites y de manera simple Apoyo y consejo especializado Satisfaciendo tus necesidades de negocio y la vida Nuestro compromiso

Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas Conocimiento del Segmento Sucursales Especializadas-Ejecutivos Agrícolas Endeudamiento responsable de clientes Atención Especializada-Banco en Terreno Productos diseñados a la medida

Plataformas Microempresas Entrevista inicial Cliente Entrevista inicial Visita y evaluación en terreno Obtención del financiamiento Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas

Buenos Informes Comerciales. Un año de antigüedad mínimo en el Rubro. Ser Formal (con iniciación actividades) o Informal sin iniciación de actividades). Propietario, Arrendatario o Mediero. Requisitos de los clientes

Monto Mínimo: $ Monto Máximo: UF Moneda : UF ó $ Pago: Mensual, Trimestral, Semestral y Anual, es decir: “ De acuerdo a los ingresos obtenidos al término del ciclo productivo” Características generales del financiamiento Por aprobacion BECH Hasta UF 3.000

Soluciones financieras para microempresarios/as agrícolas

Objetivo: Financia Capital de Trabajo de la explotación agrícola. Fertilizantes Pesticidas Forraje Semillas Mano de obra Financiamos: Hasta UF Plazo: Hasta 18 meses Ventajas :Permite al Agricultor pagar al contado sus compras para poder acceder a descuentos por parte del proveedor. Crédito Agrícola Capital de trabajo.

Objetivo : Otorgar Financiamiento para compra de : Animales de trabajo Infraestructura predial Construcción o mejoramiento de cercos Infraestructura de acopio Maquinaria de tiro animal e implementos menores Maquinaria automotriz Construcción de invernaderos Puesta en riego o mejoramiento de riego Habilitación de suelos Compra de terrenos Crédito para Financiamiento de Activos Productivos.

Plazo Mínimo: 3 meses Plazo Máximo: Hasta 6 años Moneda : UF para créditos sobre $ En pesos para créditos menores o iguales a $

Perfil del ClienteClientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios de sus predios. Destino Renovación parcial de plantaciones frutales del giro. Monto Máximo Hasta el 80% del valor de la inversión con tope de UF (endeudamiento global). Plazo Máximo Hasta 10 años, de acuerdo al desarrollo de las plantaciones y generación de caja del proyecto. Período de Gracia Hasta 60 meses, dependiendo del tipo de cultivo y sus características. Garantía Hipotecaria a valor margen sobre deuda de 1,2 veces. En caso de observar un riesgo mayor, se podría incorporar la prenda sobre la producción y/o plantaciones. Excepciones será tratada por Comité de Montos Mayores. Condiciones Cliente tenedor y propietario de predio agrícola. Acreditar contrato de asesoría técnica calificada. Aporte propio de un 20%, acreditable. Cliente debe tener en producción parte de su explotación agrícola, con flujos que sustenten el pago de intereses del período de gracia. Tasa de Interés De acuerdo a estructura de tasas vigentes para el segmento agrícola microempresas. Crédito para Inversiones (Renovación de plantaciones)

Perfil del ClienteClientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos que presenten mermas en su producción a causa de emergencias climáticas. Destino Financiamiento Financiamiento para Capital de Trabajo y refinanciamiento o reprogramación de deuda. Montos Según capacidad de pago, determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder el 50% del endeudamiento total del cliente con BEME. Plazos (según objetivo del Financiamiento) Capital de trabajo: Refinanciamiento. Hasta 36 meses Activo Productivo vigente: Reprogramación. Hasta 72 meses Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente. Moneda Unidad de Fomento (UF). Período de Gracia Hasta 12 meses. Seguros Seguro de Desgrávame obligatorio para personas naturales. Garantías Sin garantía. Origen de Demanda Crédito Emergencias Climáticas (siempre con evaluación en terreno que verifique magnitud del daño a los cultivos). Crédito Agrícola Emergencias Climáticas.

Financia el desfase de caja del cliente generado entre el momento en que debe efectuar la inversión y la fecha que recibe la bonificación estatal. Suelo Degradado Plazo: Hasta 18 meses financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por SAG. Monto m á ximo : UF Moneda: UF Obras de Riego. Plazo: Hasta dos a ñ os financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por CNR. Monto m á ximo : UF Moneda: UF Crédito de Enlace.

Objetivo Brinda protección ante pérdidas económicas producidas por daños ocurridos en el cultivo asegurado debido a los siguientes factores climáticos: Sequía en secano Lluvia excesiva o extemporánea Helada Granizo Nieve Viento perjudicial Seguro Agrícola.

Cultivos Cubiertos Cereales - Hortalizas - Leguminosas - Cultivos Industriales Monto Asegurable El monto asegurable será hasta el 75% del monto total de la producción a asegurar, de acuerdo a un precio y rendimiento indicativo que se establece en las normas de suscripción para cada cultivo y ZHS. Seguro Agrícola.

Nueva Línea De Financiamiento Para La Microempresa Agrícola

Seguro voluntario, asociado a créditos de cuotas mensuales y no mensuales (Bimensuales, trimestrales, semestrales y anuales), para todo cliente microempresario agrícola. Brinda protección y tranquilidad al agricultor, para que pueda cumplir con el pago de sus créditos, ante eventualidades que le impidan trabajar en su predio de forma normal. Este seguro cuenta con tres coberturas:  Incapacidad Temporal  Enfermedad Grave  Incapacidad Total y Permanente por accidente Seguro Salud Agrícola

Incapacidad Temporal: Cubre la incapacidad temporal por causa de un accidente o enfermedades de origen infeccioso, también cubre 17 enfermedades de origen no infeccioso como por ejemplo: Tendinitis, lumbago y túnel carpiano, etc. Enfermedad Grave: Cubre al asegurado en caso que durante la vigencia de su crédito se le diagnostique algunas de las enfermedades siguientes: Algunos tipos de cáncer, infarto al miocardio, accidente vascular encefálico, insuficiencia renal crónica. Esta cobertura pagará el saldo de la deuda calculado a la fecha del diagnóstico. Incapacidad Total y Permanente por accidente: Cubre la pérdida irreversible y definitiva de la capacidad de trabajo o el impedimento para desempeñar cualquier ocupación o trabajo remunerado por causa de algún accidente. Esta cobertura paga el saldo de la deuda a la fecha del diagnóstico Seguro Salud Agrícola

Perfil del ClienteMicroempresarios agrícolas, productores de granos, clientes Nuevos. Destino Capital de Trabajo. Financiando los compromisos asumidos por el agricultor la temporada anterior y que se han decidido por el acopio de su producción. Moneda Pesos o UF. Monto Mínimo Según capacidad de pago del cliente, con hasta el 80% del valor del producto acopiado, según certificado de guarda emitido por empresa comercializadora y de guarda. Monto Máximo Monto máximo de UF Plazo Máximo Hasta 12 meses. Plazo Máximo Primer vencimiento Hasta 12 meses. Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente. Seguros Seguro de Salud Agrícola. Garantía Sin exigencias de garantías, excepto en aquellos casos que el Ejecutivo Comercial considere necesario. Crédito Agrícola para Guarda de Granos

CERTIFICADO DE ACOPIO COPEVAL COTRISA ATENCIÓN BEME PRODUCTOR EVALUACIÓN Y FINANCIAMIENTO GUARDA-EMITE CERTIFICADO Y COMERCIALIZA ARROZ-MAÍZ-TRIGO-AVENA DERIVACIÓN DE CLIENTES CON CERTIFICADO SOLICITA ACOPIO DE PRODUCTO AL VENDER PRODUCTO: EMPRESA CANCELA DEUDA BEME ASESOR DE NEGOCIO

Perfil del ClienteMicroempresarios hijos de campesinos clientes de BancoEstado que califiquen conforme a las pautas comerciales y de riesgo vigentes. Destino Capital de Trabajo. Moneda Pesos o UF Monto Mínimo Desde $ o su equivalente en UF. Monto Máximo Monto máximo de UF 750. Plazo Máximo Hasta 18 meses. Período de Gracia Hasta 12 meses. Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente. Seguros Seguro de Desgrávame. Garantía Aval el cual deberá ser el padre del titular del crédito, propietario de la unidad productiva. Crédito Agrícola para Hijos de Campesinos: “Echando Raíces”

Perfil del ClienteClientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos. Destino Compra Deuda INDAP. Compra Deuda Empresas Distribuidoras Maquinarias y Agroinsumos. Montos UF para compra deuda Empresas Distribuidoras y usuarios INDAP al día en sus créditos. Plazos Máximo 72 meses. Forma Desembolso Vale vista nominativo a nombre de INDAP o de la Empresa distribuidora. Garantías Sin exigencias de garantía. Tasas de Interésa) Para compra de deuda INDAP Pesos : 1,18% UF: De acuerdo a política vigente de tasas. b) Para compra de deuda Empresas Distribuidoras: Pesos: De acuerdo a política vigente de tasas. UF : De acuerdo a política vigente de tasas. Seguros Degravamen obligatorio para personas naturales. Vida y asistencia la deceso. Oferta Comercial “Ordena Tu Deuda”

Puede adquirir maquinaria usada….., pero también nueva

Oferta Comercial “El Maquinazo” Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos. Destino Compra de maquinaria agrícola destinada a fines productivos. Esto incluye: tractores, implementos, camiones ¾ y camionetas. Monto Máximo Hasta el 100% del valor de la maquinaria con tope de UF Plazo Máximo Hasta 72 meses.-(6 años) Período Gracia Hasta 12 meses.-(1 año) Garantía Las que el respectivo Comité de Crédito determine, y que según el caso pueden ser: FOGAPE, aval nominal, aval calificado, prendas u otras.

CondicionesLa oferta será aplicable para compra de : 1.-Maquinaria Agrícola Nueva, a través de las empresas distribuidoras con convenio vigente. Los clientes derivados deberán cumplir con las siguientes condiciones: Cotización de maquinaria agrícola en empresas con convenio. Firmar mandato autorizando a BEME pago a Distribuidora de Maquinaria. Cumplidas estas condiciones, el Banco podrá evaluar los antecedentes comerciales de los clientes que han requerido su financiamiento de acuerdo a sus propias políticas de crédito. 2. Maquinaria Agrícola Usada, ofrecida en forma directa por los agricultores de las diferentes zonas productivas del país. Oferta Comercial “El Maquinazo”

Tasa InterésPara montos en peso ($) mensual Motos superiores a $ tasa del 1,18 % mensual. Montos entre $ y tasa del 1,25 %. Montos entre $ y tasa de 1,45 %. Montos inferiores $ tasa Según Circular Interna N° Para montos en UF Se utilizará la estructura de tasas vigente para el Segmento Agrícola Según Circular Interna N° Desembolsos Mediante vale vista a nombre de la empresa distribuidora de maquinaria agrícola. Seguros Desgrávame obligatorio para personas naturales. Oferta Comercial “El Maquinazo”

FLUJO DE ATENCIÓN DISTRIBUIDORES INSUMOS - MAQUINARIA AGRÍCOLA “DÍA DE CAMPO “

DÍA DE CAMPO O CHARLA TÉCNICA DISTRIBUIDOR AGRÍCOLA ATENCIÓN BEME AGRICULTOR EVALUACIÓN Y FINANCIAMIENTO PAGO: VALE VISTA A NOMBRE DE DISTRIBUIDOR MAQUINARIA - INSUMOS NECESITA MÁQUINAS E INSUMOS DERIVACIÓN DE CLIENTES COTIZACIÓN PRODUCTO

Objetivo: Permite el financiamiento de agricultores para la compra de repuestos y servicios asociados a su maquinaria. Ventajas: Facilita el acceso de agricultores a la adecuada mantención de su maquinaria agrícola. Pago contado de servicios y repuestos de maquinaria agrícola. Cliente agricultor percibe y recibe un servicio de post venta integral, de calidad y oportuno. Crédito para Servicios y Repuestos

Perfil del ClienteMicroempresarios agrícolas, clientes nuevos y antiguos, que cuenten con la propiedad de un predio agrícola. (en estudio ampliación a Arrendatarios y medieros) Destino del Crédito Financiamiento para autoconstrucción, reparación y ampliación de vivienda rural. Montos Según capacidad de pago determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder las UF 500 (en estudio elevar a UF 1.000) para ese producto. El nivel de endeudamiento máximo es de UF (en estudio UF 3.000) Plazos Hasta 72 meses (6 años). (En estudio elevar a 10 años plazo) Vencimientos Plazo para el primer vencimiento según ciclo del negocio, pudiendo optar hasta 18 meses. Opción de pago en cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales, dependiendo de los ingresos de la unidad productiva. Tasa de Interés Para montos en pesos y UF: Se utilizará la estructura de tasas vigente indicada en Circular N° 2.545, y el nivel de atribución que corresponda según matriz vigente. Moneda Para montos iguales o inferiores a UF 200 tasa en pesos. Para montos superiores a UF 200 tasa en UF. Origen de Demanda“Mi Casa Propia” Crédito Agrícola para Autoconstrucción, reparación o ampliación de la vivienda rural: “Mi Casa Propia”

Perfil del ClienteClientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios o arrendatarios de predios. Destino Crédito de largo plazo para el financiamiento de compra de tierras con fines productivos. Monto Máximo Hasta el 80% del valor de la inversión para clientes arrendatarios y hasta el 100% para clientes propietarios, con un tope de endeudamiento global de UF Plazo Máximo Hasta 240 meses. (20 años). Período de Gracia Hasta 24 meses. (2 años), sólo pago de intereses generados por el capital. Tasa de Interés Tasa fija UF + 5,9 % Anual. Desembolso Mediante vale vista nominativo al propietario actual de la tierra con el objetivo que el financiamiento no sea utilizado con otros fines. Seguros Desgrávame obligatorio para personas naturales. Garantía Hipotecaria. Gastos Operacionales Inscripción Conservador de Bienes Raíces, Estudio de Titulo, Gastos Notariales, Impuesto de Timbres y Estampilla, Tasación y otros gastos externo al curse de la operación serán cubiertos por cliente. Crédito Agrícola de Largo Plazo para el financiamiento de “Compra de Tierras”

Perfil del ClienteClientes Microempresarios Agrícolas Antiguos. Productos 1 Crédito Familia: -Libre disponibilidad. -Bajo modelo de preevaluación centralizada. -Monto de hasta $ líquidos. -Plazos: Hasta 36 (cuota mensual) ó hasta 48 para cuotas no mensuales. -CPD 13FC Crédito Familia Catástrofe Natural. Productos 2 Crédito Comercial: -Evaluación por TER con factor de Riesgo escalonado. Primer vencimiento: -Hasta 6 meses para cuota mensual. -Hasta 12 meses para cuota no mensual distinto de anual. -Hasta 18 meses para crédito en cuota anual. -CPD 13CC Crédito Comercial Catástrofe Natural. Productos 3 Renegociación: -Para clientes vigentes o morosos a causa de la emergencia y que requieren normalizar. -Aplica los productos de normalización vigentes para el segmento. -Amplía plazo para primer vencimiento a 6 meses en renegociación tradicional por efecto de la campaña. Oferta Comercial “Emergencia en clientes afectados por catástrofes naturales” (Vigencia hasta el 30 de junio 2010)

Campaña Mujer Campesina: Financiamiento especial para mujeres agricultoras ofertas preaprobadas disponibles Financiamiento para capital de trabajo e inversión agrícola Financiamiento también para sus necesidades familiares Créditos con pago a cosecha 510 mujeres favorecidas a la fecha, con más de $ 500 millones entregados Disponible en cualquier sucursal Banco Estado con atención de Microempresas

…Soluciones financieras para todos los agricultores… GRACIAS!!