Protección social e inclusión financiera: oportunidades y desafíos para América Latina Alexandra Barrantes Coordinadora RIPSO Departamento de Desarrollo Económico y Social/SEDI Organización de los Estados Americanos

Inclusión financiera (IF) MDS/agencias de DS han incorporado a la IF en sus agendas de desarrollo social IF ligada a la reducción de la pobreza: empodera a las personas de bajos recursos, ayuda a la creación de activos, fomenta el ahorro, acceso a servicios financieros adecuados, y protección contra choques

RIPSO/OEA y la IF Taller de cooperación en protección social (Barbados 2013): OFE/CFE y Fundación Capital presentan experiencias de IF Rondas de cooperación: IF surge como una de las experiencias con mayor demanda por parte de los MDS

Y + recientemente Declaración de Asunción (AG 2014): reconoce que la IF contribuye a una mayor inclusión social y a la reducción de la desigualdad y la pobreza; y llama a fomentar políticas de IF que mejoren el acceso y el uso de servicios financieros asequibles y de calidad, y que fortalezcan la capacidad financiera de los hogares excluidos del sistema financiero o insuficientemente atendidos, de las micro y pequeñas empresas, cooperativas y otras unidades de producción, así como la promoción de programas de educación financiera.

…y de allí… Agenda de cooperación de la RIPSO Estrategia de Alianzas Público- Privadas SEDI Conferencia “Alianzas para la Inclusión Financiera: un catalizador para el crecimiento inclusivo” (NYC abril 2014)

Principales desafíos de la IF en la región Privación: falta de acceso al sistema financiero formal y servicios (desigual acceso para quintiles más bajo) Desconfianza en el sistema, desconocimiento sobre oportunidades, falta de cultura financiera (personas que no participan en el sistema no creen poseer ingresos suficientes ni regulares)

Principales desafíos de la IF en la región Oferta débil: productos no adecuados, falta de calidad y servicio, desinterés en la población objetivo, distancia geográfica y/o cultural y/o de lenguaje, limitada capacidad de adaptación Falta de documentos Falta de información

Principales desafíos de la IF en la región Falta de educación financiera: necesidad fomentar la confianza en el sistema financiero, promover el uso libre y responsable de los servicios financieros, propiciar una demanda empoderada Propiciar un entorno favorable (marco legal, diseños institucionales, articulación entre agencias gubernamentales, agentes corresponsales y puntos de pago, y entre actores públicos y privados involucrados)

Principales desafíos de la IF en la región Atención y cobertura en zonas rurales y distantes: la población que vive en zonas rurales no pueden acceder a servicios financieros por los altos costos de transacción ya que deben viajar hasta las cabeceras departamentales donde están las entidades financieras

Programas / experiencias de IF en la región Educación financiera Programas de grupos de ahorro y cultura de ahorro Microcrédito productivo e incentivo a emprendimientos Servicios financieros (tarjetas de debito, microcréditos, seguros de vida, etc.) Integración con otros servicios y programas (ej: transferencias sociales, remesas, migración)

Notas sobre experiencias destacadas por los países Integración de IF con otras iniciativas/servicios sociales (ej: programas de transferencias, pensiones solidarias) como complemento, “efecto súper-vitamina” Visión de la IF como empoderamiento, como protección contra choques, como acceso para la promoción de generación de activos y actividades productivas

Notas sobre experiencias destacadas por los países Rol de los gobiernos/comunidades locales y de la adaptación a contextos y necesidades locales Rol de las alianzas entre actores gubernamentales y no gubernamentales (fundaciones, cooperativas, sector financiero, ONGs) Marco regulatorio: estimulación de la innovación para la inclusión

Notas sobre experiencias destacadas por los países Confianza en el sistema/instituciones como pilar estratégico para los programas de IF Empoderamiento de la mujer en programas de IF IF: no meramente bancarización. IF como 1er paso hacia educación financiera, el potencial del ahorro y desarrollo de activos

Recursos sobre Conferencia de IF-NYC /topics/inclusion-financiera Página del Evento

Próximos pasos… 2 talleres sub-regionales 2014 Caribe Centro- América

“Mi salud es mejor, mi negocio es más estable, esta es la puerta para el desarrollo, pude mejorar mi casa, el ahorro se convirtió en una hábito, ahora entiendo lo que es la solidaridad y el compañerismo, nuestros niños ahorran para el futuro, el grupo me liberó de préstamos de alto interés, tengo una vida cómoda y más tranquila, aprendí la responsabilidad, yo no sabía que tenía la capacidad de ahorrar” (Serie de breves historias, Caso de República Dominicana presentado por Fundación Capital, Eugenia, Mamá Tingó)

GRACIAS Comunidad de práctica + aprendizaje en protección social