Taller de capacitación Red Fasco Análisis de crédito, cartera y cobro Modelos de microfinanzas en zonas rurales Hans Nusselder Centro de Estudios para el Desarrollo Rural (CDR) Totonicapán, 18 – 19 Marzo 2010

Temario Modelos de finanzas rurales Modelos de finanzas rurales Solidez del sistema financiero: conceptos Solidez del sistema financiero: conceptos Aprendizaje para el desarrollo local Aprendizaje para el desarrollo local

Modelos de intermediación Modelo 1: Tontine (siglo 17 - ) 1.Grupo de miembros conocidos 2.Reuniones periódicas 3.Aportes individuales fijos 4.Distribución del total por turno 5.Presencia en Caribe y Centroamérica (cuchubal)

Modelos de intermediación Modelo 2: Asociaciones Raiffeisen ( ) Surgió a raíz de fondo rotatorio en especie Surgió a raíz de fondo rotatorio en especie Grupos locales de ahorro y crédito Grupos locales de ahorro y crédito Responsabilidad ilimitada Responsabilidad ilimitada No distribución de utilidades No distribución de utilidades Ampliamente replicado en Europa Ampliamente replicado en Europa

Modelos de intermediación Modelo 3: Cooperativa Desjardins (1910 -) Introducción de acciones (certificados) Introducción de acciones (certificados) Responsabilidad limitada Responsabilidad limitada Distribución de dividendos Distribución de dividendos Ampliamente replicada en Norte y Sur de América Ampliamente replicada en Norte y Sur de América

Modelos de intermediación Modelo 4: Grameen ( ) Adopción garantía solidaria de otros modelos Adopción garantía solidaria de otros modelos Ahorro paralelo al micro-crédito Ahorro paralelo al micro-crédito Formación piramidal de organización Formación piramidal de organización Disciplina y cambio cultural de miembros Disciplina y cambio cultural de miembros Rápidamente masificado en Asia Rápidamente masificado en Asia

Modelos de intermediación Finanzas Sociales CaracterísticasMicro-banca Paradigma social Enfoque Paradigma comercial ONG o asociación Tipo institución Banco o financiera Orientación grupal Préstamo Orientación individual RuralUbicaciónUrbana MasivaCoberturaLimitada Asia y Afríca en parte Geografía América Latina, Africa

Desarrollo rural asimétrico Características en América Central: De(s)ruralización De(s)ruralización Sector primario sigue primordial Sector primario sigue primordial Alta exposición a riesgos externos Alta exposición a riesgos externos Desarticulación de zonas marginales Desarticulación de zonas marginales Dificultad en replicar modelo financiero Dificultad en replicar modelo financiero Persistente desigualdad entre estratos Persistente desigualdad entre estratos

Solidez de sistema: conceptos Seis ejes de evolución: 1.ENTORNO 1.ENTORNO 2.EXTENSION 2.EXTENSION 3.ESCALA 3.ESCALA 4.ESTRUCTURA 4.ESTRUCTURA 5.ESTIMULOS EXT.S 5.ESTIMULOS EXT.S 6.EFECTOS INCREMENTALES 6.EFECTOS INCREMENTALES Puntos de atención: Mercados, marco legal Socios, misión, servicios Crecimiento, contracción Gobernabilidad, género Asistencia, dependencia Capital productivo, social y humano

Finanzas rurales: Buenas prácticas Tendencias favorables: a.Sincronización a.Sincronización b.Inclusión b.Inclusión c.Expansión c.Expansión d.Reforzando tejido social e.Apropiación e.Apropiación Efectos observados: Mayor rotación de recursos entre hogares En género, edad, origen social y cultural Paulatina, articulación sectorial y comunidades En espacios político, social y ambiental Identificación individual