TALLER A: NUEVOS ESQUEMAS DE GARANTIA PARA RESPALDAR EL ACCESO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA AL FINANCIAMIENTO BANCARIO. INTEGRANTES: Luis Roberto Cofone.

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1 TALLER A: NUEVOS ESQUEMAS DE GARANTIA PARA RESPALDAR EL ACCESO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA AL FINANCIAMIENTO BANCARIO. INTEGRANTES: Luis Roberto Cofone – Banco de la Ciudad de Buenos Aires - Argentina Rosa Angela Chieza – BRDE-Banco Regional de D. Extremo Sul -Brasil Pedro Villabón – IFI - Instituto de Fomento Industrial Colombia Miguel Morales –Banco de Desarrollo - Chile José Mauricio Contreras – BANCAFÉ – Grupo Financiero del País-Guatemala Sergio Sánchez – FIRA – Banco de México - México Roberto Siméon Nuñez – BNF – Banco Nacional de Fomento - Paraguay

2 1.¿ Cuál es el mecanismo operativo que se recomienda deba adoptar la banca de desarrollo para canalizar su respaldo de garantía sin afectar Asunción de riesgo crediticio por parte de las instituciones de la banca comercial y de las organizaciones de micro finanzas? Consideramos al tiempo de resolución del crédito un Factor Crítico, se recomienda asignar la tarea al banco de 1er. Piso, el que debería contar con esquemas parametrizados, que permiten velocidad y objetividad. Consideramos al tiempo de resolución del crédito un Factor Crítico, se recomienda asignar la tarea al banco de 1er. Piso, el que debería contar con esquemas parametrizados, que permiten velocidad y objetividad. El Banco de 2° piso debería determinar un límite de riesgo banco de 2do.piso. El Banco de 2° piso debería determinar un límite de riesgo banco de 2do.piso.

3 2. ¿ Que porcentaje del riesgo crediticio debiera asumir la banca de desarrollo para asegurar que no se diminuye la responsabilidad del intermediario financiero en el análisis de crédito y la evaluación del proyecto? ¿ En que casos podría variar? Los bancos deberían participar en partes iguales en la asunción del riesgo de las operaciones y el deudor comprometiendo algún tipo de garantía –debe evidencia la vocación de dar garantía-. Los bancos deberían participar en partes iguales en la asunción del riesgo de las operaciones y el deudor comprometiendo algún tipo de garantía –debe evidencia la vocación de dar garantía-. Si existieran políticas de desarrollo sectorial o regional, podría incrementarse la participación de la Banca de Desarrollo o Banco de 2° piso. Si existieran políticas de desarrollo sectorial o regional, podría incrementarse la participación de la Banca de Desarrollo o Banco de 2° piso.

4 3.¿ bajo que criterios debe la banca de desarrollo retirar gradualmente su respaldo de garantías? Desarrollar sectores que inicialmente no tienen acceso al crédito, para que se puedan organizar o agregar en asociaciones, gremios o cooperativos que puedan garantizar su participación. En la medida que se va logrando, disminuir su participación. Desarrollar sectores que inicialmente no tienen acceso al crédito, para que se puedan organizar o agregar en asociaciones, gremios o cooperativos que puedan garantizar su participación. En la medida que se va logrando, disminuir su participación.

5 4. ¿De que manera podría la banca de desarrollo impulsar y respaldar mejor la formación de fondos locales de garantía e de sociedades de garantía recíproca? Promoción y difusión de la operatoria de casos exitosos, para incentivar la creación de fondos de garantía a nivel regional, sectorial con la participación municipal y privada. Promoción y difusión de la operatoria de casos exitosos, para incentivar la creación de fondos de garantía a nivel regional, sectorial con la participación municipal y privada. Incorporar las universidades locales y otros agentes con servicios adicionales (diferentes a la garantía). Incorporar las universidades locales y otros agentes con servicios adicionales (diferentes a la garantía).

6 5. ¿ Qué nuevos esquemas permitirían a las microempresas ir formando sus propios fondos de contingencia para respaldar su acceso al financiamiento formal, con el respaldo de la banca de desarrollo? Estimular la asociatividad de micro empresas para lograr economías de escala que permitan canalizar remanentes para crear fondos de contingencia. Estimular la asociatividad de micro empresas para lograr economías de escala que permitan canalizar remanentes para crear fondos de contingencia. Conjugar recursos de otras fuentes proveedores, subsidios, pequeño % del crédito para formar fondos-. Conjugar recursos de otras fuentes proveedores, subsidios, pequeño % del crédito para formar fondos-.

7 6.Si las pequeñas unidades productivas tienen mayor capacidad para cubrir tasas de interés mas elevada que las prevalecen en el mercado.¿de qué manera podrían destinar parte de esta capacidad a la adquisición de un respaldo de garantías de la banca de desarrollo sobre bases rentables? Sería posible en créditos a corto plazo y que en forma asociativa destinar parte de sus utilidades a un fondo. Sería posible en créditos a corto plazo y que en forma asociativa destinar parte de sus utilidades a un fondo. Adicionar productos de cobertura de impago de cuotas, incentivo del ahorro. Adicionar productos de cobertura de impago de cuotas, incentivo del ahorro.