MoneyWi$e: “Principios Bancarios” ¡¡¡Bienvenidos!!! MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One. MoneyWi$e: Banking Basics

¿Qué nos enseñarán los “Principios Bancarios”? Queremos que adquieran un mejor entendimiento sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo estos servicios pueden beneficiarles. MoneyWi$e: Banking Basics

En este curso aprenderá: Cómo seleccionar un banco Cómo abrir una cuenta bancaria Cómo mantener los cobros bancarios bajos Cómo conseguir mejor interés sobre sus ahorros MoneyWi$e: Banking Basics

En su carpeta encontrará: El folleto “Información bancaria básica – En el banco está seguro” Escribiendo un cheque (una actividad para hacer durante la clase) Un ejemplo del reporte ChexSystems Un ejemplo de una aplicación bancaria Una evaluación de fin de clase MoneyWi$e: Banking Basics

Cuenta bancaria Una cuenta de banco es muy útil para controlar su dinero. ¿Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a controlar su dinero sabiamente? MoneyWi$e: Banking Basics

Una cuenta bancaria Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder tocar su dinero tan fácilmente. Use su libreta de cheques para registrar cada gasto: Cada cheque Cada vez que saque dinero del cajero Cada vez que haga un débito Cada transacción que le cobren MoneyWi$e: Banking Basics

Cuentas bancarias ¿Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta bancaria? MoneyWi$e: Banking Basics

Beneficios de tener una cuenta de banco: El dinero está seguro La cuenta está asegurada Cheques cancelados comprueban pagos que usted hizo Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero MoneyWi$e: Banking Basics

Servicios de verificación para abrir una cuenta ¿Cómo conoce el banco su historial bancario? MoneyWi$e: Banking Basics

ChexSystems... Es la compañía más grande de verificación bancaria a nivel nacional Cuando usted solicita una nueva cuenta de cheques, el banco hace una búsqueda en la base de datos de ChexSystems. Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con un saldo negativo, seguramente estará registrado en la base de datos de ChexSystems. MoneyWi$e: Banking Basics

Reporte de ChexSystems Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en su reporte por cinco años Puede recibir una copia de su reporte (por $9 en la mayoría de los estados) contactando a ChexSystems Tiene el derecho de disputar cualquier información incorrecta que se encuentre en su reporte MoneyWi$e: Banking Basics

Sus derechos Usted puede obtener una copia gratis de su reporte de ChexSystems si: Le han negado abrir una cuenta bancaria en los últimos 60 días por motivo de la información dada por ChexSystems Si sus cheques han sido robados y usados por un impostor o ha sido víctima de fraude bancario MoneyWi$e: Banking Basics

No se desilusione Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y ésta se le ha negado por su historial, no se dé por vencido Cada banco tiene diferentes requisitos, así que compare en diferentes bancos MoneyWi$e: Banking Basics

Cuenta de cheques ¿Qué tipo de cosas se pueden realizar con una cuenta de cheques? MoneyWi$e: Banking Basics

Cuenta de cheques Una cuenta de cheques le permite: Escribir cheques. Usar su tarjeta de débito para obtener dinero en cualquier cajero automático y hacer compras en lugares como el supermercado. En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser usada para hacer compras donde se aceptan tarjetas de crédito. MoneyWi$e: Banking Basics

Cuenta de cheques Cuenta de cheques gratis Depósito directo Cuentas de transferencias electrónicas Cuentas básicas Acceso para mantener su cuenta bancaria y hacer pagos por Internet Bajos costos para estudiantes y personas de la tercera edad MoneyWi$e: Banking Basics

Tarjeta de débito Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras: En un cajero automático o en un punto de venta con el uso de su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés) En todas las tiendas o restaurantes que acepten tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le pedirá firmar un recibo. MoneyWi$e: Banking Basics

Tarjeta de débito Si su tarjeta ha sido robada o perdida: Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre más se espere, podrá ser responsable de pagar los cargos que han hecho personas no autorizadas. MoneyWi$e: Banking Basics

¡Vamos a cuadrar una chequera imaginaria! Saque de su carpeta la actividad para reconciliar cheques. MoneyWi$e: Banking Basics

Actividad de escribir cheques En esta actividad practicará cómo escribir un cheque y después reconciliar su libreta de cheques o chequera. MoneyWi$e: Banking Basics

Escribiendo cheques ¿Porqué es importante registrar los cheques que escribe en su libreta de cheques? MoneyWi$e: Banking Basics

Mantenga un registro de sus cheques: Para que no rebote cheques Para que sepa cuánto dinero tiene en el banco Para que pueda saber cuánto está gastando y mantenerse en su presupuesto MoneyWi$e: Banking Basics

Cuentas de ahorro ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de cheques? en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría haber reglas más estrictas para acceder a su dinero en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a su dinero pero no le pagan interés MoneyWi$e: Banking Basics

¿Qué es el interés? El interés es el costo de prestar dinero Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le paga interés al banco. Cuando usted mantiene su dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga interés a usted. En una cuenta de ahorros, su dinero está trabajando para usted ganando interés MoneyWi$e: Banking Basics

Tipos de interés Hay dos tipos de interés Interés simple que significa que solo gana interés sobre su depósito inicial Interés compuesto que le permite ganar interés sobre su depósito inicial y además sobre el interés que ha ganado con el tiempo MoneyWi$e: Banking Basics

Certificados de depósito ¿Qué es un certificado de depósito? Un certificado de depósito (CD) es como un tipo de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por un tiempo específico para ganar el interés prometido. Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más alto será su interés. Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar un recargo. MoneyWi$e: Banking Basics

Caja de depósito MoneyWi$e: Banking Basics ¿Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas cosas que se pueden mantener y/o guardar en la caja de depósito? Una caja de depósito es un tipo de caja fuerte que tiene el banco. En la caja de depósito se pueden guardar cosas como: Copias de pólizas de seguro Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o defunción Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier contrato importante Joyas Papelería bancaria MoneyWi$e: Banking Basics

Qué cosas NO deberían guardar en la caja de depósito Copias originales de su testamento y pólizas de seguro Cosas que están selladas al tiempo de su defunción y que sus familiares necesitarían permiso de las cortes para abrir MoneyWi$e: Banking Basics

Preguntas que debería hacer antes de abrir una cuenta: ¿Cuál es el mínimo con que puedo abrir una cuenta de banco? ¿Cuál es el interés que se me pagará? ¿Tiene cargos mensuales? ¿Hay alguna manera de evitar los cargos mensuales? ¿Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito mínimo? ¿Hay un máximo de cheques que se pueda escribir al mes? ¿Hay algún cargo para usar el cajero automático del banco u otros bancos? MoneyWi$e: Banking Basics

Abrir una cuenta de banco ¿Qué cosas debe traer consigo para abrir una cuenta de banco? MoneyWi$e: Banking Basics

Identificación Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta de banco, lleve: Una identificación con fotografía, como, licencia de conducir, pasaporte o credencial del estado en donde reside Comprobante de domicilio, como, contrato de renta o algún servicio público con su nombre Su número de seguro social o número de identificación del IRS MoneyWi$e: Banking Basics

Manteniendo su cuenta al día Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus gastos y cuadre su chequera: Cada vez que escriba un cheque Cada vez que saque dinero de un cajero automático Cada vez que el banco le haga un cobro MoneyWi$e: Banking Basics

¿Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios? Combine sus cuentas de cheques y ahorro para evitar cobros mensuales Use los cajeros automáticos de su banco Si no puede evitar usar el cajero de otro banco, saque sumas más grandes con menos frecuencia MoneyWi$e: Banking Basics

Otras maneras de ahorrar Si su empleador ofrece depósito directo, aproveche esa opción. Compre cheques de otras compañías en vez de su banco. Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su cuenta. MoneyWi$e: Banking Basics

Ahorrar en cheques Estas son dos compañías que ofrecen cheques: Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com) Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.com) MoneyWi$e: Banking Basics

Protección de sobregiro Es un servicio opcional que le protege a usted en caso de que sus cheques reboten cuando no hay fondos en su cuenta Funciona vinculando su cuenta bancaria con su tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como un préstamo MoneyWi$e: Banking Basics

Al firmar su aplicación Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted le está dando permiso al banco para obtener su reporte de crédito y de ChexSystems. MoneyWi$e: Banking Basics

Cómo quejarse Si su banco comete alguna equivocación, como cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar alguna transacción, usted tiene derecho a quejarse. MoneyWi$e: Banking Basics

Resolviendo un problema bancario Quéjese lo más pronto posible Siempre escriba el nombre de la persona con la que habló Ofrezca una solución y pídale al banco que solucione el problema No pierda el control Mande una carta (por correo registrado) resumiendo la situación para que el banco vea que hizo todo lo que estaba en su poder para resolver el problema MoneyWi$e: Banking Basics

Más allá del banco Si usted siente que su problema no se resolvió y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se le dio, puede pedir hablar con el supervisor o contactar a los organismos reguladores. Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta para más información. MoneyWi$e: Banking Basics

¡Ahora le toca calificarnos! Por favor complete la evaluación y entréguela antes de que se retire Esta información nos ayudará a ofrecer mejores programas MoneyWi$e: Banking Basics

¡¡¡FELICIDADES!!! Esto concluye el curso “Principios Bancarios” ¡Usted ha tomado un buen paso para su futuro financiero! MoneyWi$e: Banking Basics