A Administre su dinero con prudencia Bienvenidos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Sígale los pasos © 2011.

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1 a Administre su dinero con prudencia Bienvenidos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Sígale los pasos © 2011

2 Seminario MoneyWI$E: Administración de dinero MoneyWI$E Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

3 El curso sobre administración de dinero le ofrece… Entendimiento sobre lo qué es la buena administración del dinero y por qué es importante. Habilidad e ideas para ayudarlo a administrar mejor su dinero. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

4 Administración de dinero Primera sesión (Dos horas) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

5 Objetivos del curso This Este seminario le ayudará a comprender: Cómo preparar un presupuesto Cómo cuadrar sus cuentas Cómo recortar gastos Ideas para aumentar sus ingresos Cómo ahorrar más Cómo fijar metas financieras MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

6 Las carpetas de los participantes contienen… Administre su dinero con prudencia (folleto) Actividad sobre cómo cuadrar una cuenta de cheques Tres ejemplos típicos (ejercicio para la clase) Actividad sobre metas financieras Planilla para el presupuesto (para hacer en casa) Formulario de evaluación del seminario sobre administración de dinero MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

7 Administración de dinero ¿Qué es la administración de dinero? Saber cómo ahorrar, gastar e invertir su dinero para que usted y su familia avancen con éxito hacia sus metas financieras. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

8 Funciones relacionadas a la administración de dinero ¿Qué funciones están relacionadas a la administración de dinero? Llevar un control de los gastos Preparar un presupuesto Cuadrar la cuenta de cheques Usar el crédito con prudencia Fijar metas a largo y corto plazo Destinar dinero para ahorrar MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

9 Administre su dinero con prudencia La administración prudente de su dinero lo ayuda a: Pagar sus cuentas puntualmente Sobreponerse durante las temporadas cuando no trabaja Ahorrar dinero Hacer planes a corto y largo plazo MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

10 Preparación del presupuesto ¿Qué es un presupuesto? Un plan que lo ayuda a pronosticar y controlar gastos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

11 Preparación del presupuesto ¿Cómo se prepara un presupuesto? Tiene que calcular cuánto gasta por mes y comparar el resultado con sus ingresos netos. Lleve el control de sus gastos durante un plazo de tiempo fijo, como un mes, para calcular cuánto gasta. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

12 Cómo llevar un control de los gastos ¿De qué formas puede llevar un control de lo que gasta por día, por semana y por mes? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

13 Métodos para llevar un control de los gastos Tenga a mano una libreta y anote todo lo que compra y todas las cuentas que paga. Guarde todos sus recibos en un sobre o una caja de zapatos. Abra un expediente en la computadora para ingresar entradas y gastos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

14 Su presupuesto ¿Qué gastos deben formar parte su presupuesto? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

15 Su presupuesto puede incluir: Vivienda Alimentos (comestibles, restaurantes, bocadillos) Automóvil (pagos, gasolina, reparación, seguro, gastos de viajes diarios) Ropa y arreglo personal Servicios públicos (electricidad, gas, agua, cable) Pagos de tarjetas de crédito MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

16 Su presupuesto puede incluir: Pagos de préstamos para estudiantes Cuidado de niños Pagos de primas de seguro Entretenimiento (películas, conciertos, libros) Cuentas de gastos médicos Vacaciones Impuesto a la renta MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

17 Su presupuesto debe ser razonable ¿Sus ingresos cubren los gastos? De no ser así, debe tratar de encontrar la forma de gastar menos o ganar más. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

18 Cuentas bancarias Una cuenta de banco es un instrumento importante en la administración de dinero. ¿De qué forma lo puede ayudar una cuenta de banco a administrar su dinero con prudencia? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

19 Cuentas bancarias Una cuenta de banco lo ayuda a llevar el control de sus gastos y el dinero que tiene disponible. Use el registro de cheques para anotar y restar: Cada cheque que escribe Cada operación de cajero automático o de débito Los cargos bancarios que paga MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

20 Beneficios de una cuenta bancaria: El dinero está seguro. Cada cuenta está asegurada. Los cheques cobrados prueban que usted pagó una cuenta. La cuenta bancaria le puede ahorrar dinero. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

21 Hagamos una pausa Por favor regresen en 15 minutos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

22 Vamos a cuadrar un ejemplo de una cuenta de cheques Take De sus carpetas saquen la actividad sobre cómo cuadrar una cuenta de cheques: Estudien el estado de cuenta. Cuadren el registro de la cuenta. Utilizen el formulario para cuadrar cuentas. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

23 Cómo reducir los gastos ¿Cuáles son algunas de las formas de recortar los gastos? MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

24 Ideas para ayudarlo a ahorrar Compare precios en diferentes tiendas. Haga una lista y no compre ninguna otra cosa. Prepare comida en casa y lléve desde su casa el almuerzo para comer fuera. No compre para entretenerse; podría terminar comprando lo que no necesita. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

25 Otras formas de ahorrar Use la biblioteca pública para libros, revistas y videos. Hágase miembro de una cooperativa de compra. Baje el termostato cuando salga de la casa o esté durmiendo. Camine en lugar de llevar el auto. Busque una cuenta de banco sin cargos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

26 Aumente sus ingresos Formas de ganar dinero adicional: Empleo de tiempo parcial o en fin de semana. Aproveche los programas como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas). Abra un negocio en su casa. Alquile uno de sus cuartos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

27 Fije metas financieras Meta a corto plazo (1 a 2 años): Comprar un auto nuevo, obtener un diploma o planificar una boda. Meta a largo plazo (5 a 10 años o más): Comprar casa, tener familia, pagar estudios universitarios o jubilarse. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

28 Cómo lograr sus metas Un plan de ahorro le permite acercarse de manera regular hacia sus metas financieras. La actividad sobre metas financieras para hacer en casa, le ayudará a preparar un plan de ahorro que coincida con sus metas en particular. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

29 Actividad para hacer en casa La actividad sobre metas financieras y planilla correspondiente se encuentran en sus carpetas. Complétela en su casa. Traiga la hoja terminada a la segunda sesión ¡Hasta la siguiente sesión! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

30 Administración de dinero Segunda sesión (Dos horas) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

31 Administración de dinero ¡Bienvenidos una vez más! En esta sesión se tratarán temas de ahorro, inversión, seguros, crédito y deudas. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

32 Ahorro e inversión Repasemos la actividad sobre metas financieras. El ahorro y la inversión pueden ayudarles a alcanzar sus metas a corto y largo plazo. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

33 Cómo ahorrar más “Páguese usted primero” al programar depósitos automáticos a su cuenta de ahorro o IRA (cuenta individual de jubilación) el día de pago. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

34 Cuentas de jubilación ¿Le ofrece su empleo un plan de ahorro para jubilación? Los planes patrocinados por empleos lo ayudan a aumentar sus ahorros con mayor rapidez porque no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias hasta que califique para retirar de la cuenta, a los 59 ½ años de edad. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

35 Cuentas de ahorro y certificados de depósito Un CD (certificado de depósito) es una forma segura de ahorrar. Como las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por el gobierno. Con frecuencia los CD reditúan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro. Sin embargo, los CD requieren que deje el dinero depositado por un período de tiempo fijo, como seis meses o un año. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

36 Inversión Una inversión es usar dinero para crear más dinero. Acciones, bonos y fondos mutuos son todos tipos de inversiones Considere un asesor de inversiones. Tenga cuidado, las inversiones no están aseguradas por el gobierno y podría perder dinero. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

37 Seguros ¿Cuáles son los beneficios de tener seguro? El seguro lo protege de la ruina financiera después de un siniestro como incendios, robos o una emergencia médica. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

38 Tipos de seguro ¿Cuáles son los tipos de seguro más importantes para usted y su familia? Seguro de automóvil Seguro médico Seguro de propietario o inquilino Seguro de vida MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

39 Cómo ahorrar en los seguros Siempre pregunte si califica para recibir algún descuento. Internet Estos sitios de internet lo pueden ayudar a comparar primas: Insure.com (www.insure.com)www.insure.com InsWeb (www.insweb.com)www.insweb.com Quick Quote (www.quickquote.com)www.quickquote.com Lower Rate Quotes (www.lowerratequotes.com)www.lowerratequotes.com MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

40 Crédito El buen crédito lo puede ayudar a: Alquilar un apartamento Comprar una casa Obtener empleo Iniciar servicio telefónico y eléctrico Comprar artículos de alto costo sin dinero en efectivo Obtener préstamos Obtener una tarjeta de crédito Alquilar un auto MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

41 Para establecer buen crédito… Pague sus cuentas puntualmente. Si lleva un saldo pendiente de un mes al otro, pague la cantidad más alta posible todos los meses. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

42 Cómo reconstruir el crédito If Si tiene el crédito dañado, trate de solicitar crédito en un comercio local o de obtener una tarjeta de crédito garantizada (usted deposita dinero en una cuenta de banco como garantía). MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

43 Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda Se pueden usar para consolidar deudas. Tenga cuidado antes de obtener un préstamo garantizado por su vivienda (préstamos sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito). Si no efectúa el pago, corre el riesgo de perder su casa. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

44 Buen crédito Trate de evitar estas opciones de crédito caras: Casas de empeño, préstamos del día de paga y casas de empeño de títulos de automóvil. Ofertas de comprar a crédito con interés diferido. Tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al promedio nacional (consulte el promedio en Bankrate.com) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

45 ¿Abrumado por las deudas? En National Foundation for Consumer Credit - (800) 388-2227 o www.nfcc.org podrá encontrar recomendaciones de asesores de crédito en su zona. Estos servicios de bajo costo o gratuitos lo ayudan a establecer un plan de pago.www.nfcc.org Debtors Anonymous (deudores anónimos) (781) 453-2743 o debtorsanonymous.org MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

46 Hagamos una pausa Por favor regresen en 15 minutos. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

47 Actividad sobre administración de dinero Formen grupos pequeños. Estudien los ejemplos típicos. Discutan cómo las personas en los ejemplos pueden restablecerse. Elijan a un vocero para presentar las ideas de cada grupo. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

48 Planilla para el presupuesto En sus carpetas encontrarán una planilla para el presupuesto. Lleve el control de sus gastos durante un tiempo y luego complete la hoja en casa. Trate de encontrar formas ingeniosas de ahorrar dinero. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

49 ¿Preguntas? Trataremos de contestar algunas de sus preguntas sobre la administración de dinero. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

50 ¡Llegó el momento de ponernos una nota! Por favor complete el formulario de evaluación del seminario y entréguelo al salir. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

51 ¡Felicitaciones! Le felicitamos por completar el seminario MoneyWI$E Administración de dinero. Ha dado un paso importante hacia la administración prudente de su dinero. Ponga en práctica lo aprendido. ¡Lo logrará! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

52 MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Visite money-wise.org para mayor información y para obtener materiales educativos gratuitos sobre finanzas.