THE IMPORTANCE OF SAVING LA IMPORTANCIA DE AHORRAR

Presentación del tema: "THE IMPORTANCE OF SAVING LA IMPORTANCIA DE AHORRAR"— Transcripción de la presentación:

1 THE IMPORTANCE OF SAVING LA IMPORTANCIA DE AHORRAR

2 DIAPOSITIVA OCULTA: Instrucciones de Preparación para Coordinadores
Familiarícese con la guía entera leyéndola detenidamente y tomando notas antes del entrenamiento. Donde hayan [corchetes] complételos con su propia información para que la charla fluya durante la presentación. También, edite dos diapositivas del comienzo y cada uno de los folletos con su información específica por adelantado. Los íconos usados en estos materiales están mostrados a la derecha. Donde vea el ícono de DIGA, lea por adelantado y tome notas para sentirse cómodo al comunicar la información. No es necesario o recomendado leerlo palabra por palabra. Las sugerencias de tiempo son provistas por cada elemento de la agenda. Mantener la noción del tiempo durante el entrenamiento es responsabilidad clave del coordinador. Si ve que algunas áreas toman más o menos tiempo de lo esperado; es normal. Sólo asegúrese de ajustar los tiempos en otra sección. Si surgen preguntas que no pueda responder, anótelas para responderlas más tarde. Cuando pueda, pregúntele al/os individual/es por su información de contacto, busque las respuestas y contáctelos para responderlas después del seminario. <Haga clic en la siguiente diapositiva para comenzar el seminario.> Facilitator script (Verbatim) DIAPOSITIVA OCULTA: Instrucciones de Preparación para Coordinadores Ask a discussion question Restate the key points of an activity or discussion Show video clip (when possible) Information for reference purposes 2 Important point for Facilitator to note Suggestions for great training delivery 2

3 FUNDAMENTOS FINANCIEROS DE REGIONS
Esta información es generalizada, esta provista sólo para propósitos educacionales, y no debería ser usada como base o interpretada como asesoramiento para contaduría, planificación financiera, inversiones, impuestos o legal. Regions no endosa ni garantiza esta información y lo incita a consultar a un profesional para obtener asesoramiento aplicable a su situación específica. Renuncia de Responsabilidad de los Fundamentos Financieros Haga una Pausa de cinco segundos para que los participantes lean el aviso. <haga clic en la siguiente diapositiva> 3 3

4 AHORROS [Agregue su nombre y título aquí] 30 Minutos Bienvenidos!
Diga: Bienvenidos y gracias por invertir su valioso tiempo en aprender sobre cómo ahorrar. Mi nombre es [su nombre y apellido]. Soy un/a [su puesto en Regions] de Regions Bank. [Comparta una breve anécdota sobre usted mismo que indique su entusiasmo sobre la sesión y que lo establezca como un asesor experto en temas financieros como el Ahorro.] Espero que participen en nuestra charla la cual durará 30 minutos. Estaré pidiendo sus opiniones y tendremos tiempo para responder a todas sus preguntas antes de que terminemos. Comencemos. CONSEJO: Recuerde, ¡aprenda este material por adelantado para que pueda comunicarlo directamente sin leerlo palabra por palabra! <haga clic en la siguiente diapositiva> 30 Minutos 4 4

5 AGENDA Hoy responderemos estas grandes preguntas. . .
¿Por qué es importante establecer una meta y ahorrar? ¿Qué puede hacer para ayudar a hacer crecer su dinero? ¿Qué opciones hay para ahorrar (tipos de cuentas)? ¿Cómo puede crear e implementar un plan de acción de ahorro? ¿Qué puede hacer para empezar a ahorrar ahora (consejos para ahorrar dinero)? AGENDA Diga: El hecho de que estén aquí demuestra que les importa su salud financiera y que están tomando un paso importante hacia su futuro financiero, aprendiendo sobre el ahorro. Hoy nos enfocaremos en estas grandes preguntas: ¿Por qué es importante establecer una meta y ahorrar? ¿Qué puede hacer para ayudar a hacer crecer su dinero? ¿Qué opciones hay para ahorrar (tipos de cuentas)? ¿Cómo puede crear e implementar un plan de acción de ahorro? ¿Qué se puede hacer para empezar a ahorrar ahora (consejos para ahorrar dinero)? <haga clic en la siguiente diapositiva> 5 5

6 ¿por qué ahorrar? ¿Por qué es importante tener una meta y ahorrar?
Pregunte: ¿Por qué piensa que es importante ahorrar? ¿Para qué tipo de cosas querría ahorrar la gente? CONSEJO: Cuando haga una pregunta, permita al menos 10 segundos de silencio. Aunque puede que le parezca mucho tiempo en el momento, la gente necesita tiempo para pensar y esperar unos segundos aumenta la probabilidad de que alguien comparta su opinión. Agradezca y analice todas las respuestas con una sonrisa alentadora y de apreciación. Después de que un par de personas ofrezcan sus ideas, mencione cada uno de los puntos abajo y siga adelante. Emergencias Una meta o compra importante como: Vacaciones Casa Auto Jubilación Educación Mejorar la calidad de vida Diga: Muchos hogares estadounidenses son “económicamente frágiles.” Menos del 25% de los hogares aseguraron poder llegar a $2,000 en 30 días si necesitaban el dinero para una emergencia. Y más de la mitad de éstos dijeron que necesitarían de crédito, pedir prestado de familiares o amigos, vender posesiones o trabajar más por el dinero. <haga clic en la siguiente diapositiva> 6 6

7 Páguese a sí mismo primero.
Querer vs. Necesitar Pregunte: Mencionen algunas de las cosas que ustedes o alguien que conocen compran regularmente y determinaremos cuáles son las cosas que quieren y cuáles las que necesitan. Tengan en mente que las cosas que quieren y necesitan no son ni “malas” ni “buenas”, pero es clave reconocer cuál es cuál. Analice todas las respuestas. Aliente a la conversación en las áreas grises donde discutan lo que es necesario y lo que no. Por ejemplo, la televisión por cable ¿es necesaria o no? ¿Un auto? y demás. Pregunte: Empiecen a pensar en algo que quieren que considerarían no comprarse para pagarse a si mismos primero. ¿Cuánto ahorrarían en una semana? ¿En un mes? ¿En un año? <haga clic en la siguiente diapositiva> 7 7

8 haga crecer su dinero El interés es: Expresado como un porcentaje
Diga: Todos podemos coincidir en que cuando estamos ahorrando queremos ver crecer a nuestro dinero. Al hacernos pagos a nosotros mismos regularmente, aunque sean montos pequeños, se suman con el tiempo. La cantidad de dinero crece dependiendo del interés ganado y de la cantidad de tiempo que lo deja en la cuenta. Pregunte: Así es como funciona el interés. Digamos que tienen $1,000 guardados debajo de su colchón por un año. ¿Cuánto tendrán después de un año? Analice las respuestas: $1,000 O nada si se pierde, le roban o se destruye de otra manera Diga: Su colchón no le paga interés. Sin embargo, si pone $1,000 en una cuenta de ahorros por un año y no lo toca, un banco le pagará interés. Si el banco le paga la mitad de un porcentaje de interés, usted tendrá $1,005 ($1,000 + $5 de interés) a fin de año. ¡El interés es como dinero gratis!  <haga clic en la siguiente diapositiva> El interés es: Expresado como un porcentaje Calculado basado en la cantidad de dinero en su cuenta Un monto de dinero que un banco u otras instituciones financieras le pagan por mantener su dinero depositado con ellas 8 8

9 INTERÉS PAGADO PREVIAMENTE
AHORROS ELEGIR UNA CUENTA DE DINERO EN SU CUENTA Elegir una Cuenta de Ahorros Diga: Usted podría estar pensando: “Bueno, mejor consigo una cuenta de ahorros y empiezo a ahorrar ahora. ¡Necesito aprovechar el dinero gratis!” Aquí hay un par de cosas a considerar al elegir una cuenta. ¿Cuándo se genera el interés? ¿Diariamente, mensualmente o anualmente? En nuestro ejemplo, hemos dado un ejemplo sencillo en el que los intereses son acumulados al final del año. Si la cuenta que elija genera interés con mas frecuencia, usted gana dinero en el interés pagado previamente, además del dinero en su cuenta. ¿Que es el APY? Esto representa el porcentaje de rendimiento anual. Tiene en cuenta la tasa de interés y el período de capitalización para darle un solo número que representa la cantidad que usted ganará de esa inversión en un año. Usando este numero, usted puede comparar fácilmente las ofertas de una cuenta a otra. Asegúrese de preguntarle a un representante de servicio al cliente del Banco por la declaración de Verdad en Ahorros. Estas declaraciones indican el APY, además de otras informaciones importantes que usted debe saber acerca de las cuentas. Usted puede utilizarlas para comparar su compra y ayudarle a encontrar la mejor oferta. No todas las cuentas de ahorro son iguales.  <haga clic en la siguiente diapositiva> INTERÉS PAGADO PREVIAMENTE DIARIAMENTE MENSUALMENTE ANUALMENTE Usted gana dinero con El interés es compuesto 9 9 9

10 18 años 72 4.0 % Crecimiento Financiero La regla del 72
Diga: La Regla del 72 es una fórmula que le permite calcular cuánto tiempo tomará para que sus ahorros dupliquen su valor. Este cálculo asume que la tasa de interés sigue siendo la misma a través del tiempo. Así es como se calcula. Divida 72 por la tasa de interés actual para estimar el numero de años que le tomará duplicar su cantidad inicial de ahorros. Por ejemplo, si usted invierte $1000 en una cuenta de ahorros a una tasa de interés del 4 porciento, tardará unos 18 años para que el ahorro inicial de $1000 sea duplicado. Ahora que usted sabe acerca de los beneficios del ahorro y cómo el dinero puede crecer, echemos un vistazo a los diferentes tipos de opciones de ahorro e inversión disponibles. <haga clic en la siguiente diapositiva> Crecimiento Financiero La regla del 72 10 10

11 Invierta Abra una cuenta/ producto de ahorros Maneras de ahorrar
Distribuya los folletos en este momento. Asegúrese de guardar uno de cada uno para si mismo como referencia. Haga referencia al folleto: Maneras de Ahorrar: sección Lista de Control para Ahorrar su Dinero, 2 Maneras de Ahorrar. Diga: Hay dos formas de ahorrar dinero: Abriendo una cuenta o producto de ahorros en una institución financiera Invirtiendo Una diferencia importante entre los dos es que las cuentas de ahorros están aseguradas federalmente y las inversiones no. Con una cuenta o producto de ahorros: Usted gana dinero generando interés El banco le paga por la oportunidad de usar su dinero. Su banco es seguro, y tiene acceso fácil a él. La Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) asegura su dinero en las instituciones financieras aseguradas hasta el máximo permitido por la ley. Esto significa que si su institución financiera va a la quiebra y no puede pagar su dinero, la FDIC se asegurará de que usted reciba hasta el límite del seguro. La FDIC tiene una herramienta en internet llamada Estimador de Seguro de Depósito Electrónico (EDIE). Este le permite calcular la cobertura de seguro de sus cuentas en cada institución asegurada por la FDIC. Usted puede encontrar el EDIE por internet en: Echémosle un vistazo a las tres opciones de ahorros disponibles en la mayoría de los bancos. <haga clic en la siguiente diapositiva> 11 11

12 NOMBRE ESTOS PRODUCTOS DE AHORROS
Diga: Ahora jugaremos un pequeño juego. Voy a nombrar las características de estos productos de ahorro y tan pronto los adivinen por favor interrúmpanme con el nombre del producto que estoy describiendo. Los tres productos son el CD, una Cuenta de Mercado Monetario y una Cuenta de Ahorros Un producto en el que usted: Deja su dinero por un período de tiempo determinado como 6 meses o un año. No puede hacer depósitos o retiros Gana una tasa de interés mas alta, con plazos más largos Paga un cargo si usted retira su dinero antes de que el término haya acabado Respuesta: Certificado de Depósito (CD) Un producto que: Requiere un saldo mínimo más alto para ganar interés (generalmente) Paga una tasa de interés más alta para saldos superiores No tiene un término fijo Le permite hacer depósitos y retiros Respuesta: Cuenta de Mercado Monetario <continúa en la pagina siguiente> CERTIFICADO DE DEPÓSITO CUENTA DE AHORROS CUENTA DE MERCADO MONETARIO 12 12

13 DIAPOSITIVA OCULTA Nombre Estos Productos de Ahorros, continuación
Un producto que: Puede requerir mantener un saldo mínimo diario Requiere un depósito mínimo más bajo para abrirlo Respuesta: Cuenta de Ahorros Con estos productos de ahorros, es probable que reciba estados de cuenta periódicamente de su institución financiera. Recuerde revisar siempre sus registros y estados de cuenta bancarios para asegurarse de que son correctos. Pregunte: ¿Qué preguntas tiene acerca de estos productos de ahorro? <haga clic en la siguiente diapositiva> 13 13

14 Invertir ¿CÓMO GENERAN DINERO LAS INVERSIONES?
Vende por más de lo que pagó Recibe dividendos y ganancias de intereses RIESGO $$$ Invertir Diga: Una inversión es una opción de ahorro a largo plazo que usted compra para el futuro. Muchos bancos ahora venden productos de inversión (por ejemplo, fondos de inversión), pero no son igual que las cuentas de depósito ya que el dinero que usted invierte no está asegurado federalmente. Cuando usted invierte dinero, también existe un riesgo más alto de perderlo a diferencia de ponerlo en una cuenta de depósito o de ahorros. De hecho, es posible que pierda todo el monto que invierte si la inversión no se desempeña bien. Por otra parte, su inversión puede ganar y crecer más que una cuenta de ahorros, por el riesgo que usted toma cuando invierte su dinero. En general, cuanto mayor sea el riesgo, mayor es la tasa esperada de retorno sobre la inversión. Usted gana el dinero de la inversión vendiéndolos por más de lo que pagó por ellos o ganando dividendos e intereses. El dinero que gana se considera un ingreso, y puede que tenga que pagar impuestos sobre ellos. Pregunte: Empiecen a pensar en el nivel de riesgo con el cual se sentirían cómodos a la hora de hacer una inversión para hacer crecer su dinero. Es diferente para cada persona y cambia con el tiempo.  <haga clic en la siguiente diapositiva> Invertir es una opción de ahorro a largo plazo para ingresos futuros o beneficios financieros Invertir 14 14

15 AHORRAR PARA SU JUBILACIÓN
Nota para el coordinador: Utilice los puntos debajo para conversar sobre lo que es necesario tener listo en caso de una emergencia. Diga: En el folleto, consulten la sección ¡Invierta su dinero! para más ideas y recordatorios acerca de inversiones. Usen esta sección para escribir un par de notas sobre qué es necesario hacer con el fin de estar en condiciones de ahorrar para la jubilación. Analice las respuestas de la audiencia asegurándose de que se mencionen los siguientes puntos: Comience a ahorrar para su jubilación lo más pronto posible. Trate de reducir o eliminar sus deudas. Recorte los gastos innecesarios, sobre todo si tiene que endeudarse para pagar por ellos. Pague la mayoría o la totalidad de los saldos de sus tarjetas de crédito y otros préstamos. Diga: Ahora vamos a ver maneras de ahorrar para la jubilación. <haga clic en la siguiente diapositiva> COMIENCE A AHORRAR PARA SU JUBILACIÓN LO MÁS PRONTO POSIBLE TRATE DE REDUCIR O ELIMINAR SUS DEUDAS RECORTE LOS GASTOS INNECESARIOS PAGUE LOS SALDOS DE SUS TARJETAS DE CRÉDITO Y OTROS PRÉSTAMOS 15 15

16 Metas a largo plazo Ahorrar para su Jubilación
Diga: Las cuentas Individuales de jubilación o IRAs, son el tipo de acuerdo más básico para su jubilación. Usted deposita dinero en una cuenta, que puede incluir una combinación de acciones, bonos, fondos mutuos o bonos de Tesorería. Hay dos tipos de cuentas IRA principales: IRA tradicional y Roth IRAs. IRAs pueden establecerse en muchas instituciones financieras diferentes, incluyendo: bancos, compañías de seguro, y compañías de corretaje. Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación establecido por un empleador que permite a sus empleados reservar un porcentaje de su salario para su jubilación antes de la deducción de impuestos. Esto ayuda a reducir su factura de impuestos.    Generalmente, usted puede elegir la forma de invertir el dinero en su plan y a veces su empleador puede coincidir con un cierto porcentaje del dinero que usted invierte en el plan de jubilación; no tomar ventaja de esto es como dejar dinero libre en la mesa. Usted debería hablar con un profesional de inversiones con experiencia para obtener ayuda para hacer las mejores inversiones. Usted puede hablar con su asesor de impuestos para más detalles y/o revisar la Publicación 590, Individual Retirement Arrangements (IRAs). <haga clic en la siguiente diapositiva> Metas a largo plazo Ahorrar para su Jubilación En una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) usted mismo deposita dinero en una cuenta Un plan 401(k) es un plan de ahorros de jubilación establecido por un empleador 16 16 16

17 Maneras de Ahorrar ¿Qué puede hacer esta semana para ahorrar?
Pero, no tengo dinero extra para ahorrar... Diga: Crear y anotar una meta de ahorro personal y un plan de acción puede proporcionarle una ruta para el éxito. En primer lugar, anote los factores que puedan afectar los pasos que tome para ahorrar, y los productos de ahorros o de inversión que desea utilizar para ahorrar. Luego, registre las acciones que piensa tomar desde ahora, dentro de un mes y a partir de un año para alcanzar sus metas de ahorro. <haga clic en la siguiente diapositiva> ¿Qué puede hacer esta semana para ahorrar? Pero, no tengo dinero extra para ahorrar... Maneras de Ahorrar 17 17 17 17

18 Maneras de Ahorrar ¿Qué se puede hacer esta semana para ahorrar?
Pero, no tengo dinero extra para ahorrar… (continuación) Pregunte: Usando su propia experiencia, ¿Qué pueden hacer esta semana para empezar a ahorrar? Acepte todas las respuestas como correctas.    Diga: Hasta tomar menos gaseosas puede ayudarles a ahorrar. Y ahorrar $1 al día ¡suman $365 a fin de año! ¿Qué pueden hacer el mes que viene para ahorrar? Pueden canalizar su dinero a sus ahorros cortando los gastos de cosas que necesitan y cosas que quieren. ¿Qué pueden hacer para fin de año para ahorrar? Podrían liquidar un préstamo y continuar pagando el mismo monto a su cuenta de ahorros. O si les dan un aumento en su trabajo, han vivido sin ese dinero… ¡guarden lo que sobra y ahorren! <haga clic en la siguiente diapositiva> ¿Qué se puede hacer esta semana para ahorrar? Maneras de Ahorrar Pero, no tengo dinero extra para ahorrar. . . 18 18 18 18

19 3-6 MESES DE AHORRO DE EFECTIVO
ALIMENTE SUS AHORROS GUARDE SU CAMBIO AHORRE EL REEMBOLSO DE SUS IMPUESTOS AHORRE SUS REGALOS EN EFECTIVO AHORRE SU BONIFICACIÓN USE UN BANCO Maneras de Ahorrar: Ahorre Dinero y Alimente Sus Ahorros Haga Referencia al folleto: Maneras de Ahorrar: Lista de Control para Aumentar su Riqueza y Estabilidad Financiera, secciones Ahorre Dinero e Invierta Dinero. Revise el folleto sección por sección detalladamente, pausando frecuentemente para hacer preguntas y aclarar dudas. Use la diapositiva para dirigir la discusión. Haga referencia al folleto: Maneras de Ahorrar: Lista de Control para Disminuir sus Gastos, sección Alimente sus ahorros. Diga: Memphis Light Gas and Water ofrece estas sugerencias como formas fáciles de reducir el consumo de energía y ahorrar dinero. Utilice la configuración del termostato de bajo consumo Reduzca la temperatura del calentador de agua a 120 grados Aísle el calentador de agua Controle el flujo de agua con un cabezal de ducha y retrete de bajo flujo Lave la ropa con agua fría, séquela al sol Tape las fugas de aire e instale ventanas contra tormentas Cambie los filtros de la caldera mensualmente Ajuste el refrigerador a grados y 0 en el congelador. <continúa en la pagina siguiente> CONTINÚE HACIENDO SUS PAGOS MENSUALES 3-6 MESES DE AHORRO DE EFECTIVO EVITE DEUDAS PAGUE SUS TARJETAS DE CRÉDITO Y PRÉSTAMOS PAGUE CUENTAS A TIEMPO USE DEPÓSITO DIRECTO SIEMPRE ACEPTE DINERO GRATIS REINVIERTA DIVIDENDOS ÚNASE A UN CLUB DE INVERSIÓN 19 19

20 DIAPOSITIVA OCULTA: Maneras de Ahorrar: Cambie sus Hábitos, continuación
Haga referencia al folleto: Maneras de Ahorrar: Lista de Control para Disminuir sus Gastos, sección Cambie sus Hábitos. Diga: ¿Sabían que si guardan $125 por mes, en 10 años tendrán $15,000? ¡Más intereses! Para muchas personas cortar $125 de su presupuesto mensual suena desalentador. He aquí algunas maneras de cambiar sus hábitos mientras crean un hábito ahorrativo.  Compare Antes de Comprar Existen formas anticuadas como recortar cupones y visitar varias tiendas para asegurarse de obtener las mejores ofertas. Y nuevas maneras como Google Shopper y Amazon Mobile que le permiten comparar el precio de un artículo a través de diferentes distribuidores. Y debido que a muchos distribuidores ofrecen garantías de ajuste de precio, es posible que ni siquiera tenga que ir a la tienda que anuncie el precio más bajo. Usar la Biblioteca para Libros y Videos Pedir libros de la biblioteca siempre ha sido una mejor manera de ahorrar dinero que comprarlos en la librería. Ahora, muchas de las bibliotecas poseen libros y películas digitales, así que puede pedir estos, también, en vez de comprarlos.  <continúa en la página siguiente> 20 20

21 DIAPOSITIVA OCULTA: Maneras de Ahorrar: Cambie sus Hábitos, continuación
Prepare su café en casa Según una encuesta reciente presentada por Good Morning America, el trabajador americano promedio gasta alrededor de ¡$1,100 al año en café! Tomar café en casa - aunque no sea gratis - podría hacer una gran diferencia en términos de sus ahorros anuales. “Vacaciones Cerca“ Según la encuesta anual de las vacaciones de verano por la AAA, las vacaciones promedio de Norteamérica pueden llegar fácilmente a los $1,000 por día. Es fácil ver por qué el concepto de no viajar lejos - visitando un hotel o destino local en lugar de viajar es una forma popular de tomar un descanso sin romper el banco. Plante un jardín Aproveche la tendencia de productos locales/orgánicos y plante un jardín abundante en su patio, por una fracción del costo.  <haga clic en la siguiente diapositiva> 21 21

22 FELICITACIONES Gracias.
Hoy, se irá con: Un entendimiento más profundo de por qué es importante establecer una meta y ahorrar Lo que puede hacer para ayudar a crecer su dinero Opciones de ahorro de largo plazo, medio plazo y metas a largo plazo Un plan de acción de ahorro y consejos para ahorrar dinero desde hoy Gracias. Felicitaciones Diga: Ahora tiene algunas ideas de cómo ahorrar dinero, muchas de las cuales probablemente puede utilizar ahora mismo. Además, hay artículos disponibles en Regions.com que cubren maneras de recortar su factura de supermercado, consejos para ahorrar dinero durante todos los meses del año y mucho más. Para leer estos y otros artículos interesantes, simplemente diríjase a y seleccione la ficha de Asesoramiento en la página de inicio. Gracias por participar en este seminario de Fundamentos Financieros de Regions sobre el ahorro. [Inserte información y una invitación que sea específica a Regions en el momento. Recuerde que el tono y modo debería ser de consulta y amistoso. Asegúrese de mencionar su información de contacto en los folletos que se llevarán, e invítelos a contactarlo en el futuro.] Pregunte: ¿Qué preguntas tienen acerca de pagarse a usted mismo primero, deseos contra necesidades o ahorros? Responda todas las preguntas lo más que pueda. Diga: Aquí formalmente termina nuestra presentación. Si tienen algo específico o confidencial, por favor quédense después de la reunión o pónganse en contacto conmigo por el número de teléfono en sus folletos. 22 22