Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

Presentación del tema: "Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes"— Transcripción de la presentación:

1 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
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2 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Presentaciones Presentación de los instructores y de los participantes. Descripción general del módulo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

3 Presentación del Participante
Su nombre. Sus expectativas, preguntas e inquietudes acerca de las cuentas corrientes. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

4 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Propósito Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes le enseñará cómo utilizar una cuenta corriente responsablemente. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

5 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Objetivos Al finalizar este curso, usted podrá: Determinar los beneficios de utilizar una cuenta corriente. Determinar qué cuenta corriente se adapta mejor a sus necesidades. Identificar los pasos necesarios para abrir una cuenta corriente. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

6 Objetivos (Continuación)
Agregar y retirar dinero de una cuenta corriente. Conciliar un registro de cheques con un resumen bancario. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

7 Agenda y Normas Básicas
2 horas de duración Dos descansos de 10 minutos Métodos de capacitación Participación en clase Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

8 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Una cuenta corriente le permite emitir cheques y utilizar una tarjeta de débito para: Pagar facturas. Hacer compras. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

9 Beneficios de las Cuentas Corrientes
Conveniencia Costo Mejor administración del dinero Protección Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

10 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Conveniencia Las cuentas corrientes: Proporcionan acceso rápido y fácil a su dinero. Le permiten depositar directamente su salario y otros cheques. Eliminan la necesidad de llevar mucho dinero. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

11 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Costo Usar una cuenta corriente es, en general, más económico que utilizar otros servicios para cobrar cheques o comprar órdenes de pago. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

12 Mejor Administración del Dinero
Tener una cuenta corriente le permite: Mantener un registro de "transacciones“. Construir una relación positiva con su banco. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

13 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Protección Conciliar una cuenta corriente: Es más seguro que llevar mucho dinero. Protege sus cheques y tarjeta de cheques en caso de extravío o robo. Significa que su dinero está asegurado hasta el monto máximo permitido por ley. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

14 Cómo encontrar la cuenta corriente indicada para usted
Buscar recomendaciones. Responder a las preguntas de la hoja de trabajo Determinar las necesidades de la cuenta corriente que necesita. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

15 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Lista de Costos Algunos costos bancarios comunes incluyen: Costo por servicio mensual. Costo por saldo mínimo. Costo por uso de cajero automático. Costo por sobregiros. Costo por pedido de suspensión de pagos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

16 Cuándo una cuenta corriente no es indicada para usted
Si usted: No emite muchos cheques. Tiende a "rebotar" cheques. No puede encontrar una cuenta corriente en la que pueda mantener el saldo mínimo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

17 Ejercicio práctico: Elegir la cuenta corriente indicada para usted
Instrucciones: Lea cada guión cuidadosamente. Indique si David debería o no obtener una cuenta corriente. Esté preparado para explicar su respuesta. Luego lea y responda a las preguntas acerca de los costos que podría cobrar el banco. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

18 Tipos de Cuentas Corrientes
Cuentas corrientes sin cargo o a bajo costo. Cuentas corrientes electrónicas o de cajero automático. Cuentas corrientes regulares. Cuentas corrientes que devengan intereses. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

19 Documentos necesarios para abrir una cuenta corriente
Identificación con fotografía. Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN). Un depósito. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

20 Verificación de Cuenta
El banco o la cooperativa de crédito revisa su historial de cuentas corrientes para asegurarse de que: Usted será un cliente responsable. Nadie intenta robar su identidad para abrir una cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

21 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Tarjeta de Firma El documento que identifica y contiene la firma del titular de la cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

22 Dos formas de utilizar el dinero de su cuenta corriente
Emitir un cheque. Utilizar la banca electrónica. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

23 Pasos para la emisión de un cheque
Asegurarse de que tiene fondos suficientes en su cuenta. Completar los espacios en blanco del cheque. Registrar la transacción en su registro de cheques. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

24 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Ejemplo de Cheque 2 1 3 7 8 9 SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO PAGADERO A LA ORDEN DE 105 770 Dólares INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal : : : Anotación $ Fecha: _______ 4 5 6 11 10 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

25 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Dorso del Cheque ENDOSAR AQUÍ NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA * Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

26 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Ejemplos de Cheques SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO PAGADERO A LA ORDEN DE 105 770 Dólares INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal : : : Nota: $ Fecha: _______ SU NOMBRE SU DOMICILIO SU NÚMERO DE TELÉFONO PAGADERO A LA ORDEN DE 105 770 Dólares INSTITUCIÓN FINANCIERA Su ciudad, estado, código postal : : : Nota: $ Fecha: _______ 26/02/20XX Coffee Mart 19.75 Diecinueve con 75/100 Su firma Cafetera Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

27 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Banca Electrónica La banca electrónica utiliza computadoras para mover dinero desde y hacia su cuenta. Incluye: Transacciones con tarjetas de débito. Pago electrónico de facturas. Transacciones en cajeros automáticos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

28 Tarjeta de Débito Una tarjeta de débito le permite:
Depositar y retirar dinero de su cuenta corriente. Realizar compras en comercios minoristas. ¡TENGA CUIDADO! El dinero se retira inmediatamente de su cuenta. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

29 Pago Electrónico de Facturas
Un servicio que retira en forma automática dinero de su cuenta para pagar sus facturas. No debe pagar el correo. No debe preocuparse por pagos fuera de término. También puede utilizar el pago de facturas para realizar pagos a comercios donde tiene cuentas pendientes. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

30 Cajero Automático (ATM)
3 2 1 4 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

31 Cuatro formas de agregar dinero a su cuenta corriente
Depósito de dinero en efectivo o cheques utilizando el servicio de cajero por ventanilla. Depósito por cajero automático. Depósito por correo. Depósito directo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

32 Ejemplo de Boleta de Depósito
Su nombre Su dirección Su Número de Teléfono UNIDAD MONETARIA FECHA: 22/03/20XX MONEDA CHEQUES COMPROBANTE DE DEPÓSITO ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO DEL DORSO O TOTAL FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO SUBTOTAL SU INSTITUCIÓN FINANCIERA SU CIUDAD, ESTADO, Código postal MENOS EL EFECTIVO RECIBIDO NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES DEPÓSITO NETO : : : Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

33 Firmar al Dorso del Cheque
ENDOSAR AQUÍ NO ESCRIBIR, SELLAR O FIRMAR DEBAJO DE ESTA LÍNEA RESERVADO PARA USO DE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA * Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

34 Frente y dorso del ejemplo de boleta de depósito
Su nombre Su dirección Su Número de Teléfono COMPROBANTE DE DEPÓSITO FECHA ES POSIBLE QUE LOS DEPÓSITOS NO ESTÉN DISPONIBLES INMEDIATAMENTE PARA REALIZAR UN RETIRO FIRME AQUÍ SI RECIBIÓ EFECTIVO DEL DEPÓSITO SU INSTITUCIÓN FINANCIERA SU CIUDAD, ESTADO, Código postal NO USAR PARA PAGOS AUTOMÁTICOS O TRANSACCIONES DE CHEQUES : : : UNIDAD MONETARIA MONEDA CHEQUES DEL DORSO O TOTAL SUBTOTAL MENOS EL EFECTIVO RECIBIDO DEPÓSITO NETO Cheque INGRESAR EL TOTAL DEL FRENTE DE ESTE COMPROBANTE Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

35 Depósitos por Cajero Automático
Similar a un retiro por cajero automático. Utilice el sobre de depósito especial. Recuerde obtener un recibo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

36 Depósitos por Correo Incluya la boleta de depósito junto a su cheque.
NUNCA envíe dinero en efectivo por correo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

37 Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes
Depósito Directo Los cheques se depositan directamente en su cuenta corriente. Su dinero está disponible inmediatamente. Es la forma más segura de recibir su dinero. La inscripción en su institución financiera es fácil. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

38 Mantener un registro preciso de la actividad de su cuenta corriente
Registrar todas las transacciones. Registrar los costos de mantenimiento, intereses y demás gastos bancarios. Revisar el resumen de cuenta corriente mensual. Conciliar su registro de cheques con su resumen de cuenta corriente mensual. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

39 Resumen de Cuenta Corriente
Un registro de todas las transacciones realizadas durante el mes precedente, que incluye: Cheques cobrados. Todos los retiros y depósitos. Compras con tarjeta de débito. Gastos. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

40 Reconciliar su Cuenta Corriente
Encontrar las razones de la diferencia entre su saldo del registro de cheques y el saldo del resumen de la cuenta corriente debido a: Transacciones del resumen bancario que no fueron registradas en el registro de cheques. Transacciones registradas en su registro de cheques que fueron realizadas demasiado tarde para ser incluidas en el resumen bancario. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

41 Formulario de Conciliación de Cuenta Corriente
 * Este saldo debería coincidir con el saldo de su registro de cheques. CHEQUES NO PRESENTADOS - NO COBRADOS A LA CUENTA $ Número de cheque Monto del cheque Total Saldo Saldo bancario mostrado en este resumen Restar retiros pendientes Agregar depósitos pendientes Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

42 Cheques “Malos” o sin Fondos Suficientes
Un cheque que emite cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrirlo. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes

43 Consecuencias de la emisión de cheques sin fondos
Costos de los cheques sin fondos. Informe de actividad negativa. Cierre de su cuenta. Acción penal y/o civil. Comercios que no aceptan sus cheques. Podría afectar su crédito. Conceptos Básicos Sobre Cuentas Corrientes