Elementos Esenciales de Un Programa de Cumplimiento de Negocios de Servicios Monetarios __________________________________________ ___________________________________________________ __________________________________

Mandato legal en EUA?  La Seccion 352 del USA Patriot Act (Acta Patriota) y sus reglas ordenan que las instituciones financieras adopten: “ unas politicas y procedimientos para la prevencion del lavado de dinero, por escrito, que sean basados en el riesgo que percibe la institucion financiera.”

Como interpreta su Negocio de Servicios Monetarios esta orden?  Contiene cuatro mandatos especificos –El “programa de cumplimiento” debe incluir la politica de la institucion y debe incluir los preocedimientos por los cuales habra cumplimiento –Debe ser por escrito –Tiene que estar orientado a prevenir el lavado de dinero –Tiene que ser basado en el riesgo que percibe la institucion __________________________________________________

Observaciones de Programas de Cumplimiento  Normalmente son por escrito  Todos indican que han sido adoptados para prevenir el lavado de dinero  Casi nunca incluyen un analisis de los riesgos que se presentan en la institucion  Casi simpre indican la politica pero no los procedimientos de cumplimiento  Casi siempre incluyen las indicaciones legales en terminos generales, sin determinar como se aplican a lo que hace la institucion _____________________________________________

Las reglas aplicables, casos legales y la mejores practicas de la industria han creado elementos concretos para un programa anti-lavado

Los primeros elementos se encuentran en la misma Seccion 352  La designacion del oficial de cumplimiento  Implementacion de un programa de entrenamiento para “personal apropiado”  Una auditoria (examinacion) “independiente” del programa de cumplimiento  Estos no solo deben ser mencionados. De hecho deben indicar el proceso de cumplimiento con los mismos _______________________________________________

Otros elementos y condiciones adicionales  El programa debe ser de su institucion, no de alguna otra institucion similar o con la cual usted este aliado  El programa debe ser adoptado formalmente por la alta dirigencia o el Consejo Directivo de la institucion  Debe contener una provision para que sea renovado y actualizado periodicamente (anualmente- por lo menos) _______________________________________________

Elementos adicionales  Debe indicar la politica de la compania- –Cumplir a cabalidad con las reglas aplicables  Debe indicar los procedimientos especificos de como se llevara a cabo el cumplimiento –Debe indicar las herramientas que se utilizaran –El personal que hara el trabajo –Un flujigrama de como se hara el trabajo _______________________________________________

Elementos adicionales...  Indicar formalmente la designacion del oficial de cumplimiento –Debe referir un resolucion de la compania indicando la fecha efectiva de la designacion –Debe describir las funciones, autoridad y obligaciones del oficial de cumplimiento (y el Departamento de Cumplimiento)  Debe indicar a quien le reporta el oficial de cumplimiento _______________________________________________

Elementos adicionales...  Indicar la politica de indentificacion de clientes –Por transacciones –Considerar juridicciones aplicables –Documentos acceptables –Si debe obtener una copia de documentos de identificacion o simplemente el numero de referencia del mismo _______________________________________________

Elementos adicionales...  En una seccion debe indicar : –Que se ha hecho un analis de riesgos que enfrenta la institucion –Una descripcion de esos riesgos por Producto Transactiones Clientes Empleados Socios de negocios Geografia _______________________________________________

Elementos adicionales...  En la seccion de analisis de riesgo debe indicar : –Las medidas que se han adoptado para contener o mitigar el riesgo –La(s) persona(s) responsables de funciones especificas _______________________________________________

Elementos adicionales...  Debe indicar e implementar la creacion de un Comite de Cumplimiento –Debe reunirse periodicamente para examinar la politica de cumplimiento, los alcances y retos del departamento y recomendar mejoras  Debe contener una provision para que sea renovado y actualizado periodicamente (anualmente- por lo menos) _______________________________________________

Elementos adicionales...  Indicar como se cumplen con requerimientos de reportes: –Anti-lavado-mandatorios –Internos –Regulatorios No-antilavado  La lista de las reglas que se aplican –Debe incluirse la juridiccion si existen mas de una _______________________________________________

Elementos adicionales...  Describir el proceso de entrenamiento –A personal dentro de la institucion –A instituciones adicionales que participen en la generacion o pago de transacciones  Debe indicar –Quien hara el entrenamiento –Cada que tiempo _______________________________________________

Elementos adicionales...  Proveer como, cuando y quien mantendra los documentos regulados –Los documentos de USA deben ser mantenidos por 5 años  Con respecto a transacciones debe indicar como: –Se monitorean –Se analizan –Se reportan _______________________________________________

Elementos adicionales...  Con respecto a otras intituciones financieras –Como se hace la diligencia debida acerca de la institucion y sus dueños –Que informacion se les pedira –Que informacion necesita verificacion _______________________________________________

Observaciones y advertencias  El progama de cumplimiento debe ser consistente en todas sus secciones  Nunca se deben poner procesos, controles o medidas que la entidad en realidad no utiliza  El programa debe ser examinado y enmendado constatemente  Un buen programa de cumplimiento es una espada de doble filo. Puede ser su mejor testigo a favor o su peor acusador cuando hay fallas _______________________________________________

Gracias!