DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS” “COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS; TIPOLOGIAS EN EL SECTOR ASEGURADOR; POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE; REPORTE DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS” Abg. ALONSO J. BRITO SANCHEZ JULIO 2009

Esquema de una economía criminal urbana Marinas Restaurantes Centros comerciales Tiendas de lujo Bancos DELINCUENCIA ORGANIZADA Hoteles Construcción Agencias de viaje Concesionarios automóviles

LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS ¿LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS Y REASEGUROS, ESTAN BLINDADAS CONTRA LOS RIESGOS DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO?

¿BLINDADAS?

POSICIÓN GEOESTRATÉGICA CLIENTES DE ASEGURADORAS “FACTORES DE RIESGO” POSICIÓN GEOGRÁFICA RAMOS Y PRODUCTOS POSICIÓN GEOESTRATÉGICA BIENES A ASEGURAR CLIENTES DE ASEGURADORAS EMPLEADOS DE ASEGURADORAS INTERMEDIARIO FORMA DE PAGO 5

“FACTORES DE PROTECCION” - DISEÑO E IMPLEMENTACION DE POLITICAS. SISTEMA INTEGRAL DE PREVENCION Y CONTROL. - UNIDAD DE PREVENCION Y CONTROL . DOCUMENTOS EXIGIDOS. ADIESTRAMIENTO AL PERSONAL E INTERMEDIARIOS. SEGMENTACION DE CLIENTES. CREAR PERFILES DE CLIENTES. MONITOREO TRANSACCIONAL DE CLIENTES. BASE DATOS DE CLIENTES ACTUALIZADAS. TECNOLOGIA, INFORMATICA, SISTEMAS, SOFTWARE. 6

TIPOLOGIAS EN SEGUROS Y REASEGUROS

TIPOLOGIAS PAGOS DE PRIMAS EN EFECTIVO O CON CHEQUES DE TERCERAS PERSONAS. ANULACION ANTICIPADA EN POLIZAS DE VIDA SINIESTROS FRAUDULENTOS. TRANSPORTE MARITIMO FIANZAS FIDEICOMISOS PRIMAS FINANCIADAS

POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE

¿EN VERDAD LAS EMPRESAS DE SEGUROS CONOCEN A SUS CLIENTES?

Cliente…. POLIZA DE SEGUROS Productor Exclusivo Intermediario. Asegurado. Tomador. Contratante. Beneficiario. Productor Exclusivo Corredor de Seguros Sociedades de Corretaje Intermediario. Clínicas. Talleres. Proveedores. No es necesaria la presencia física de alguno de ellos, funciona la intermediación.

INFORMACIÓN INDIVIDUAL DEL CLIENTE Tomadores, Asegurados o Beneficiarios de Póliza Contratantes de Financiamiento de Primas, Fianzas, Fideicomisos y otros encargos de confianza y contratos administrados de salud.

POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE INVOLUCRADOS EN LA POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE Producción / Negocios Conozca su Cliente Seguridad - Fraude Sucursales Sistemas PEP Ramos y Productos Actividad Económica Más allá de la Identificación  La conducta Operacional

POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE “SOLO EN DIOS CONFIAMOS, LOS DEMAS DEBEN PRESENTAR DOCUMENTOS PARA SU IDENTIFICACION”.

REPORTE DE ACTIVIDADES SOSPECHOSAS

SEÑALES DE ALERTA

Inicia la Investigación Envía Reporte Establecen si se está o no ante una actividad relacionada con el delito de legitimación de capitales. Estudiará y analizará el caso y las circunstancias que motivaron el reporte. Eventualmente Envía el expediente Inicia la Investigación

RAMO 2006 2007 VARIACION PORCENTUAL ESTADISTICAS RAMO 2006 2007 VARIACION PORCENTUAL HCM, VIDA Y FUNERARIOS 71 57 80,28 % AUTO-CASCO 73 18 73 % RCV 14 100 % INCENDIO 2

CONCLUSIONES El sector asegurador está expuesto a ser utilizado como un medio para Legitimar Capitales procedentes de todo tipo de actividades ilícitas. Es sin duda alguna, el riesgo más alto que tendrán que enfrentar las aseguradoras en estos momentos de globalización.

CONCLUSIONES Aunque el Legitimador de Capitales puede actuar por su cuenta, su acción es más efectiva si tiene la complicidad de un intermediario o de un empleado de la aseguradora. Se debe buscar un equilibrio entre la prevención y el negocio, por lo que las acciones de prevención no deben tomarse como un freno a la actividad aseguradora.

Muchas Gracias alonso.brito1204@hotmail.com alonso.brito61@gmail.com Celular: 0424-1105791