CONCEPTOS PREVIOS Fundamental: Información y Comparación Ventajas e inconvenientes de la cuenta: Rentabilidad Servicios Comisiones

CONCEPTOS PREVIOS 1.- Cuentas corrientes o depósitos a la vista: Disponibilidad inmediata Baja remuneración Servicio activo de caja: ingresos, pagos, domiciliaciones, retirar dinero, etc Comisiones por servicio Posibilidad de descubierto Talonario de cheques

CONCEPTOS PREVIOS 2.- Cuentas o libretas de ahorro: Hoy día, casi como una cuenta corriente Libreta de ahorro para anotar movimientos No suele haber talonario de cheques Baja remuneración a veces un poco mayor que una cuenta corriente

CONCEPTOS PREVIOS 3.- Cuentas con nómina domiciliada: Oferta de regalos Son retribución en especie Condiciones vinculantes: tarjetas, recibos, etc ¡OJO! Cuidado con la permanencia

CONCEPTOS PREVIOS 4.- Depósitos a plazo: Depósito durante un tiempo determinado Periodo: mensual, trimestral, semestral, anual Referencia al Fondo de Garantía de Depósito Posibilidad de disposición antes de vencimiento, con penalización de intereses Mayor remuneración Depósitos tradicionales vs Nuevos depósitos

CONCEPTOS PREVIOS 5.- ¿Banco o Caja de Ahorros? Las cajas, en su esencia, no son entidades con ánimo de lucro Obligadas a obra social y no cotizan en bolsa Los bancos destinan beneficios a accionistas Hoy día no hay grandes diferencias. Podemos destacar: Bancos = Mayor riesgo crediticio Cajas = Mayor interés depósitos

CONCEPTOS PREVIOS 6.- La TAE y la TIN: Interés Simple Vs Interés Compuesto mismo interés interés reinvertido

CONCEPTOS PREVIOS 6.- La TAE y la TIN: Tasa Anual Equivalente o Efectiva TAE compuesta por: TIN, comisiones y tiempo > En productos de ahorro la TAE recoge las liquidaciones de pago > En préstamos (personales e hipotecarios) la TAE incluye: * Comisión de apertura * Comisión de cancelación o amortización anticipada

CONCEPTOS PREVIOS 6.- La TAE y la TIN: Tasa de Interés Nominal (es el tipo de interés) Factores en TIN: capitalización simple y tiempo

CONCEPTOS PREVIOS 6.- La TAE y la TIN: Al contratar un préstamo: > TAE en letras pequeñas debajo de la TIN > TAE más próxima a la realidad > TAE obligada a aparecer en productos fros > Mayor comisión en los personales (mayor diferencia entre TAE y TIN) Al contratar un depósito: > Se ofrece la TAE por ser más atractiva

CONCEPTOS PREVIOS 7.- Refinanciación de deudas: Objetivo: pago y tiempo de pago Reducir el tipo de interés con garantía hipotecaria Se suele pedir: ingresos, gastos, avalistas Se suele refinanciar: tarjetas, otros prestamos Ventajas: reducir interés y mensualidad Inconvenientes: Mayor gasto, riesgo garantías