la experiencia de pagos móviles en Kenia Inclusión financiera, a través del uso de la tecnología

Kenia, Contexto Inicial Porcentaje de la población sin acceso al sistema financiero formal -2006- Porcentaje de la población por debajo de la línea de pobreza -2005-

Kenia, Contexto Inicial

Principales limitantes al Financiamiento Formal Tamaño de los créditos Al ser montos pequeños, debido a la capacidad de pago, resultan poco rentables. Falta de garantías Al no poseer bienes que sirvan como garantía, se imposibilita la calificación crediticia. Elevado porcentaje de la población en áreas rurales Los costos de transacción se vuelven elevados para ambas partes.

Mecanismos para la Inclusión Financiera| 35% Participación del Estado 70% Cuota de mercado

M-PESA -2007- ¿Que es? Sistema de SMS para realizar transferencias de dinero a través de celulares, permite: Pagar cuentas Depositar y retirar dinero Enviar dinero  gratis hasta los 100KSHs (1usd) Recibir dinero Requisitos Teléfono celular, no hace falta que sea smartphone  No se requiere poseer cuenta bancaria Impacto Más de 280.000 agentes en 10 países 29,5 millones de clientes activos 6 billones de transacciones anuales 529 transacciones por segundo

Impacto de M-Pesa en Kenia 43% 5%

Uso Financiero del Teléfono Celular -2011-

Mecanismos para la Inclusión Financiera

M-Shwari -2012- ¿En qué consiste? Plataforma bancaria virtual “sin papeles” que ofrece: Micro-ahorro → hasta 2500usd Micro-créditos, para suscriptores de M-Pesa mayores a 6 meses Préstamos de emergencia Pago de intereses Seguro de depósito Requisitos Teléfono celular Estar registrado en M-pesa ¿Cómo obtiene las garantías para otorgar micro-préstamos? A través de la infraestructura de dinero móvil, obtiene la información digital de los clientes de M-Pesa!

Impacto M-Shwari Mas de 9 millones de cuentas abiertas en 2014incremetnandose un 300% respecto al año anterior 20 millones de préstamos acumulados 1,5 billones de dólares depositados 277 millones de dólares otorgados desde su lanzamiento 2,2% de morosidad!

Cuentas bancarias antes y después M-Shwari Teniendo niveles de inclusión financiera menores que argentina, pasó a bancarizar a gran parte de la población, sin intervención directa de los bancos

Acceso a la telefonía celular

Y a Nivel Nacional? Pago Electrónico Inmediato (PEI) POS Móvil Botón de Pago

Agenda a Resolver Inclusión financiera a través de la tecnología, para los que se encuentran fuera del sistema bancario también! Mayor coordinación entre el sector público y el privado, para llevar adelante un plan a partir de los canales que ofrecen las nuevas tecnologías. Incrementar la educación financiera, en todos los ámbitos.

Muchas gracias!!!